Что можно оплачивать кредиткой: краткое руководство пользователя

Мнение о кредитках в обществе сложилось как об источнике долгов. Однако при правильном использовании кредитная карта становится достаточно выгодным платежным средством. Придерживаясь определенных правил, можно полностью избежать дополнительных расходов в виде банковских процентов. Для этого достаточно соблюдать срок беспроцентного возврата средств, а также осуществлять только безналичные расчеты по операциям, для которых данная карта выпущена. В статье разберем, что можно оплачивать кредиткой и на каких условиях.

Что дает возможность оплачивать кредиткой счета и покупки

Кредитка дает возможность в случае крайней необходимости приобрести товар или заплатить за полученную услугу, даже если в данный момент совсем нет денег. А такие ситуации достаточно часто случаются в повседневной жизни, когда средства заканчиваются за пару дней до зарплаты, социальных выплат или поступления денег из других источников. В таких случаях кредитная карта очень выручает.

Данный финансовый инструмент, благодаря широким возможностям и удобству использования, популярен у множества клиентов банковских организаций по всей России. И с каждым годом число пользователей кредитных карт только растет.

Среди их главных преимуществ можно выделить следующие:

• Владелец карты может распоряжаться средствами как ему будет угодно.
• Действующие клиенты банка могут рассчитывать на более низкую процентную ставку по кредитной карте.
• Для получения карты не нужно какое-либо обеспечение или привлечение поручителей. Сумма в пределах кредитного лимита снова становится доступной после погашения долга.
• Предоставляется льготный период использования заемных средств без уплаты процентов.
• О любой операции по карте владелец информируется с помощью SMS.

Обычно банки предлагают несколько вариантов кредиток. Разница обычно в размере кредитного лимита, величине процентной ставки, стоимости обслуживания карты и наличии дополнительных возможностей.

Основные же возможности любой кредитной карты стандартизированны и предоставляются всем клиентам независимо от типа карты. Однако чем дольше и активнее клиент сотрудничает с банковской организацией и чем лучше его кредитная история, тем более выгодные условия ему смогут предложить.

Что можно оплачивать кредиткой: общая информация

На сегодняшний день кредитная карта есть почти в каждом бумажнике, ведь перечень того, что можно оплачивать кредиткой, постоянно расширяется. Ее преимущества неоспоримы, а рациональное применение избавит от нежелательных переплат.

Однако примерно десятилетие назад кредитка была для большинства людей чем-то неизвестным и ненужным. Некоторые ошибочно приравнивали ее к обычной дебетовой карте. К тому же в то время не были широко распространены безналичные расчеты. Сегодня же терминалы, принимающие к оплате карты, встречаются на каждом шагу. За исключением, возможно, рынков.

Если в заведении, где вы решили что-либо приобрести, установлен аппарат для безналичных расчетов, с помощью кредитной карты вы сможете оплатить любой товар или услугу.

Мест, позволяющих расплачиваться картой, множество: магазины и супермаркеты, кинотеатры, заведения общественного питания, автоцентры и т. п. Также картой можно оплатить, например, номер в отеле, авиа или железнодорожные билеты, проезд в такси (но учтите, что пока не все службы предоставляют такую возможность, поэтому предварительно уточняйте этот вопрос у таксиста или диспетчера).

В любых точках, где установлены терминалы безналичной оплаты, можно пользоваться кредиткой наравне с другими видами банковских карт.

Перечень покупок, которые можно оплатить с помощью кредитной карты, обычно указывается на официальном сайте банковской организации, выпустившей эту карту. Чтобы у вас не возникало вопросов о том, можно ли кредиткой оплатить мобильную связь или любые другие товары или услуги, рассмотрим, для каких целей она может использоваться.

С помощью пластиковой карты можно:

• приобрести продукты, бытовые и хозяйственные товары;
• оплатить билеты на поезд или самолет;
• оплатить счет в кафе, билеты в кинотеатре и других культурных заведениях;
• взять автомобильный транспорт на прокат;
• оплатить счета за коммунальные услуги;
• внести платежи по кредитам в других банках;
• внести средства на дебетовый счет;
• перечислить деньги на электронные кошельки.

Список того, что можно оплачивать кредиткой, постоянно увеличивается. Но по-прежнему ограничено получение наличных средств. За такие операции владельцу карты приходится платить комиссию. Кроме того, обычно после снятия наличных с кредитной карты банк начисляет проценты за весь период использования кредита, независимо от того, закончился или нет льготный период.

Что можно оплатить кредиткой Сбербанка и других банков

Для кредитных карт в отличие от дебетовых существуют некоторые ограничения по осуществлению операций. В первую очередь, это касается запрета на перевод средств. Любое подобное действие не будет одобрено банком. Рассмотрим операции, которые может совершать владелец кредитки.

1. Можно ли кредиткой оплатить онлайн-покупки? Кредитные карты с самого начала выпускались как раз для расчетов между покупателем и продавцом – сначала в розничных магазинах, позднее стали использоваться для оплаты покупок через Интернет. Оплатить товары можно в несколько этапов:
   • оформление заказа согласно регламенту работы интернет-магазина;
   • переход на страницу оплаты;
   • выбор в качестве платежного средства банковской карты;
   • внесение данных о номере карты, имени ее владельца и других реквизитов, указанных в форме;
   • подтверждение платежа с помощью пароля, который банк присылает в SMS-сообщении.

   Товары оплачиваются только на сайте конкретного интернет-магазина. Возможность произвести платеж с помощью личного кабинета обычно для клиента недоступна.
   Часто клиенты задаются вопросом, можно ли кредиткой оплачивать в Интернете что-либо и насколько это безопасно. Чтобы максимально себя обезопасить, перед тем как указывать данные вашей карты, обязательно удостоверьтесь, что сайт выбранного магазина (и, в частности, страница оплаты) работает через защищенный протокол HTTPS.

2. Можно ли кредиткой оплачивать коммунальные услуги? «Можно ли кредиткой оплатить ЖКХ?» – вопрос, который интересует многих. Кредитная карта позволяет оплачивать не только товары, но и услуги, в число которых входит и квартплата. Для того чтобы оплатить коммунальные услуги, необходимо:
   • посетить личный кабинет на сайте банка;
   • перейти в нужный раздел;
   • выбрать категорию «Оплата коммунальных услуг»;
   • выбрать управляющую компанию, которая вас обслуживает;
   • внести данные в квитанцию, в графе «счет списания» указать номер кредитной карты;
   • ввести одноразовый пароль для подтверждения платежа.

   Обратите внимание, что можно оплачивать услуги по номеру квитанции от управляющей компании при ее наличии.

   Можно ли кредиткой оплатить квартплату другим способом? Да, с помощью формирования счета через личный кабинет системы «Город». Далее его можно отправить в ЛК банка для последующего погашения. При этом в качестве источника средств платежа доступна в том числе и кредитная карта.

3. Можно ли кредиткой оплатить штраф? Что касается штрафов от ГИБДД или иных инстанций, точного ответа нет. Некоторые банковские организации расценивают подобные операции как перевод средств. А в таком случае использовать кредитную карту не получится. При попытке совершить платеж последует его отмена и возврат средств на счет клиента.Заранее определить, пройдет ли платеж, не выйдет. Потому вы можете через услугу онлайн-банкинга попытаться осуществить оплату штрафа и выяснить, позволяет ли ваш банк подобные операции.

   Обратите внимание, что причиной возврата средств может быть не вид операции, а обычная техническая неполадка. Поэтому при возникновении подобной ситуации рекомендуем уточнить ее причины в службе поддержки банка.

4. Можно ли кредиткой оплачивать образование? Данный вид операций также нельзя однозначно отнести к списку того, что можно оплачивать кредиткой. Равно как и со штрафами, с оплатой образования кредитной картой могут возникнуть сложности.Оплатить образование клиент может через терминал самообслуживания в кассе учебного заведения. Однако оплата через личный кабинет или мобильное приложение будет расценена банком как операция по переводу средств. В данной ситуации возможны два варианта:
   • возврат денежных средств на счет клиента;
   • отсутствие кредитки как способа оплаты при внесении данных в квитанцию.

   Поэтому, если оплатить необходимо срочно, предпочтительно воспользоваться дебетовой картой или наличными средствами. От кредитной карты лучше отказаться.

Можно ли с кредитки оплачивать счета и стоит ли это делать

Оплата чего-либо с помощью кредитной карты предполагает, что банк перечисляет продавцу собственные средства, а вы позже их ему возвращаете. То есть банк вам достаточно доверяет, чтобы позволять совершать покупки или оплачивать услуги, по сути, в долг. При этом вам не нужно каждый раз собирать пакет документов, как это происходит при оформлении кредитов в магазинах.

С использованием кредитной карты делать покупки становится намного удобнее. Вы можете приобретать необходимые товары или услуги, не имея на данный момент нужной суммы, и возвращать долг после получения средств из источников дохода.

Конечно, такие выгодные условия не могут предоставляться бесплатно. За пользование кредиткой банк берет процент и зачастую немаленький. Это и является основным фактором, который влияет на принятие решение о целесообразности пользования кредитной картой.

На территории РФ процентные ставки по кредиткам крайне высокие даже в больших банках – от 20 до 28% в год. Для клиентов с хорошей кредитной историей и с внушительным сроком обслуживания в данной банковской организации процент может быть снижен до 16–18% годовых.

Такие ставки не могут идти ни в какое сравнение с процентами по кредиткам за рубежом. Там проценты настолько незначительны, что кредит воспринимается как обычное явление.

Конечно, у отечественных банков есть веские причины устанавливать настолько большие проценты. Это и высокие риски при кредитовании, и относительно небольшое количество держателей кредитных карт, что не позволяет банку получать достаточную прибыль.

Что касается дальнейших перспектив, то все факты указывают на то, что в ближайшем будущем рассчитывать на положительные изменения пользователям кредитных карт не приходится.

Но, несмотря на не самые лояльные условия, из пользования кредиткой все же можно извлечь выгоду. Для этого нужно достаточно тщательно следить за соблюдением условий и ограничений, которые приводят к возникновению дополнительных расходов по карте.

Что необходимо помнить при оплате с кредитки

• Будет ли списана комиссия при оплате кредиткой? Изначально кредитная карта была создана, чтобы оплачивать приобретенные товары и услуги. При осуществлении данных операций в валюте, в которой открыт счет, банк не взимает комиссионные платежи. В свою очередь, оплата чего-либо на территории других стран или в зарубежных интернет-магазинах сопровождается дополнительными затратами. Во-первых, на величину комиссии за проведение операции, во-вторых, на стоимость конвертирования валюты согласно курсу Центробанка. Однако нужно заметить, что последняя категория расходов также актуальна и для владельцев различных дебетовых карт.
• Как экономить, пользуясь кредиткой? Рассчитываться за то, что можно оплачивать кредиткой в торговых точках, лучше напрямую, не снимая наличных. Делая покупки в интернет-магазине, тоже нужно быть осторожным и иметь дело только с площадками, позволяющими вносить оплату через онлайн-терминал. Стоит избегать сайтов, которые предлагают осуществить платеж посредством обычного перевода денег с карты на карту.Борьба за клиентов с именитыми зарубежными банковскими организациями заставила отечественные банки (как государственные, так и коммерческие) обеспечить достаточно высокий даже по мировым стандартам уровень обслуживания кредитных карт. И клиенты должны это использовать.

  К примеру, банки обычно устанавливают для кредитной карты льготный период обслуживания. Это позволяет клиенту полностью избежать необходимости уплаты процентов по кредиту, если он погасит весь долг за предыдущий месяц до предварительно установленной даты. У некоторых банков она фиксированная, у других – изменяется в зависимости от даты первой расходной операции за предыдущий месяц.

  Самое главное в этом случае точно выяснить эту дату и не задерживать возврат долга. Также вам должна быть известна точная сумма задолженности, которую нужно погасить в указанный период. И еще один немаловажный момент – погашать долг нужно в полном объеме, строго соблюдая сроки. Поскольку даже если вы вернете хотя бы на несколько рублей меньше суммы долга или задержите платеж хотя бы на день, вам придется заплатить проценты полностью за всё время пользования кредитными средствами (даже в льготный период).

  Точное соответствие всех сроков и платежей по кредитной карте позволит вам пользоваться на постоянной основе кредитными средствами без процентов от 20 до 50 дней. Отслеживать всю необходимую информацию можно через службу поддержки банка, СМС-уведомления, справочные онлайн-сервисы.

• Как выгодно использовать бонусы при оплате кредиткой? Чтобы расширить клиентскую базу, банковские организации совместно с различными компаниями, предлагающими товары или услуги, разрабатывают партнерские программы. Наиболее распространенные варианты подобного сотрудничества: при использовании кредитки банка-партнера в качестве средства платежа вы получаете скидки в некоторых торговых точках, бонусы от сотового оператора, «мили» от авиакомпании и т. п.Подобные партнерские программы делают оплату кредитной кобрендинговой картой более выгодной, чем даже расчет наличными средствами.

  Наличие нескольких кобрендинговых карт позволит вам выбирать наиболее подходящую для того, чтобы оплатить покупки в каждой отдельной ситуации. Это даст вам возможность максимально сэкономить средства за счет бонусов.

• Что еще необходимо учесть? Списание средств со счета происходит не сразу, а чаще всего через 1–3 дня. Однако данный процесс может занять и до 30 дней, особенно при оплате покупок за рубежом. До получения подтверждения платежа средства на счете холдируются (резервируются). По истечении 30 дней, если не последует подтверждение перечисления средств, банк разблокирует зарезервированную сумму, и она снова может быть использована клиентом.

  Читайте также: «Можно ли кредиткой оплачивать кредит, и как это сделать»

  Стоит отметить, что осуществление операций по кредитной карте за границей сопровождается некоторыми нюансами. Касаются они возникновения разницы между суммами авторизации и списания из-за колебания валютного курса.

  В результате этого возможен даже технический овердрафт. Поэтому обязательно необходимо отслеживать ход операции через приложения для телефона или онлайн-банкинг и, если потребуется, дополнительно пополнять счет. Это поможет избежать санкций за превышение доступного кредитного лимита.

Можно ли кредиткой оплатить другой кредит

Кредиты в настоящее время очень распространены среди населения. Поэтому рано или поздно перед многими заёмщиками, которые активно пользуются данной услугой, возникает вопрос, можно ли оплатить кредитку кредиткой?

Такая возможность есть, но существуют некоторые особенности подобных операций:

• Первая сложность – очень высокая комиссия. Точное значение сказать сложно, так как каждый банк самостоятельно определяется величину процентов. Среднее значение находится в пределах 1–5% от суммы платежа. Для небольшой суммы комиссия кажется несущественной, но при крупных платежах она может достигать 3–5 тыс. рублей, а это уже для многих достаточно серьезные суммы, чтобы просто так бросать их на ветер.
• Попытки покрыть долги по одному кредиту за счет другого неизбежно приведет заемщика к попаданию в долговую яму, особенно при отсутствии уверенного положения на работе и стабильного дохода. Поэтому оформление нового кредита, чтобы погасить уже существующий, только увеличит общую задолженность. К тому нужно учитывать, что несоблюдение сроков по внесению кредитных платежей приведет к серьезным штрафным санкциям, что еще больше усугубит ситуацию.
• Для кредиток, которые используются для погашения задолженности, обычно не предусмотрен льготный период. К примеру, владельцам кредитных карт Сбербанка предоставляется возможность пользоваться заемными средствами без начисления процентов до 50 дней. После чего начинают начисляться проценты, что приводит к дополнительным расходам.

Если все вышеперечисленные условия кажутся вам приемлемыми, разберем, как именно происходит возврат займов с помощью кредитных карт.

Погасить задолженность банковской картой можно несколькими способами. Наиболее популярным является оплата через банкоматы или терминалы самообслуживания. Кроме того, можно воспользоваться мобильным приложением банка.

Далее разберем более подробно каждый способ на примере Сбербанка.

1. Оплата через банкоматы. Для начала направляйтесь к любому банкомату Сбербанка (также можно воспользоваться банкоматами других банков, но придется заплатить 1-2% комиссии). Вставьте кредитку в картоприемник банкомата, введите ПИН-код. Далее необходимо выбрать раздел, который позволяет выполнять платежи и переводы, и нажать на кнопку «Перевести средства». После этого выполняйте действия, отраженные на экране, и в конце подтвердите осуществление операции. Через пару минут средства с вашей карты будут перечислены на счет банка-кредитора.
2. Оплата через терминалы. Одним из немногих отличий терминала от банкомата являет возможность указать 16 цифр номера карты вместо того, чтобы вставлять карту в платежное устройство.В меню терминала необходимо выбрать раздел «Погашение кредитов, банковские платежи» и ввести полностью название организации-кредитора. Далее потребуется указать номер карты и внести наличные средства в устройство для приема купюр. После этого нужно нажать кнопку «Оплатить» и получить распечатанную квитанцию.

   При внесении средств с помощью терминала комиссия обычно не превышает 2% от суммы платежа.

3. Оплата через «Автоплатеж». «Автоплатеж» – относительно новая услуга, которая позволяет клиенту соблюдать срок уплаты долга. Данная система автоматически списывает средства с кредитки в указанную клиентом дату.За сутки до перечисления средств клиент получает SMS-сообщение, напоминающее о предстоящем платеже. Услуга «Автоплатеж» предоставляется, пока клиент самостоятельно от нее не откажется. Для отказа достаточно позвонить по номеру 900.
4. Оплата через банковский сайт Ответим на часто задаваемый вопрос: «Можно ли кредиткой оплачивать в Интернете другие кредиты?». Сбербанк, как и множество других крупных банков РФ, предоставляет клиентам возможность осуществлять платежи по кредитам через бесплатный онлайн-банкинг. Данная услуга доступна в личном кабинете клиента на сайте банка.Войдите в личный кабинет с помощью логина и пароля. Выберите пункт «Оплата кредита», введите 16 цифр номера карты и сумму осуществляемого платежа.

   Главным достоинством этого способа оплаты является минимальная комиссия. Она составляет обычно менее 1%, что значительно выгоднее по сравнению, например, с терминалами, которые начисляют до 2% комиссионных. Кроме того, комиссия вовсе отсутствует, если средства направляются на погашение кредита в том же банке, который выпустил кредитку.

   Автоматизированная система «Сбербанк Онлайн» позволяет с помощью кредитной карты оплачивать кредиты, взятые в других банковских организациях. Для этого в личном кабинете выберите в категории «Платежи и переводы» пункт «Оплата кредита в другом банке». Далее введите название организации – получателя средств.

   Следующее действие – указание реквизитов банка. Банковский идентификационный код и расчетный счет можно узнать на горячей линии организации или из документов, которые вы получили при оформлении кредита. После этого необходимо указать ваши фамилию, имя и отчество, а также номер договора по кредиту и перечисляемую сумму.

   Читайте также: «Могут ли списать долг с кредитной карты: свои или чужие»

   При правильном заполнении всех данных через пару минут вы получите SMS-сообщение или уведомление в мобильном приложении Сбербанка с данными для подтверждения операции.

   Как вы могли удостовериться, способов погашения задолженности с помощью кредитки достаточно много, чтобы можно было подобрать наиболее подходящий именно вам. Важно отметить, что перечислять средства желательно за несколько дней до необходимой даты, поскольку процесс перевода может занять несколько суток. В случае нарушения сроков банк вправе потребовать уплату штрафа, даже несмотря на то, что это произошло не по вашей вине.

Стоит ли обналичивать средства с кредитки

Часто владельцы кредитных карт, чтобы избежать сложных процедур безналичной оплаты, предпочитают снять наличные средства со счета и уже ими расплачиваться за все то же, что можно оплачивать кредиткой.

Важно отметить, что кредитки изначально предназначены для осуществления безналичных расчетов. Поэтому снимать наличные средства целесообразно только в ситуациях, когда совсем нет другого варианта. Операции с наличными средствами по данным картам приведут к значительному увеличению задолженности.

Снятие средств с кредитной карты влечет за собой следующие события:

• удержание с клиента комиссии за получение наличных;
• увеличение процентов по кредитке после проведения данной операции;
• прекращение льготного периода для всей суммы долга, независимо от даты осуществления расходов.

Как видите, снятие наличных с кредитки крайне невыгодно для клиента и приводит только к увеличению долга перед банком. Поэтому для получения максимальной выгоды от кредитной карты лучше не пользоваться данной услугой.