При сегодняшнем изобилии банков и предлагаемых ими услуг оформить кредитную карту стало проще для большего числа людей. Однако выбор усложнен как многообразием самих карт, так и необходимостью определиться с надежной финансовой организацией. Эта статья познакомит вас с продуктом, который давно заслужил доверие клиентов и прочно закрепил свою позицию на рынке. Вы узнаете, как оформить кредитную карту 100 дней без процентов от Альфа-Банка и какие аналоги есть у других кредитных организаций.
Из этой статьи вы узнаете:
- Каковы условия кредитной карты 100 дней от Альфа-Банка
- Как оформить кредитную карту 100 дней
- Какие есть альтернативы кредитной карте 100 дней
Условия кредитной карты 100 дней от Альфа-Банка
Платежная система. Пользователю данного банковского продукта доступен выбор между самими популярными системами электронных платежей – VISA и MasterCard. К сожалению, оформить кредитную карту 100 дней системы «МИР» пока нельзя, но очень вероятно, что в недалеком будущем эта опция станет доступна.
Выпуск карты. Он осуществляется бесплатно, как и в большинстве других банков на текущий момент.
Категория и годовое обслуживание. Решив оформить кредитную карту Альфа-Банка 100 дней, вы сможете выбрать одну из следующих категорий по общепринятой международной классификации:
- Classic, банк предоставляет вам до 300 000 руб.
- Gold, здесь кредитный лимит увеличен до 500 000 руб.
- Platinum, вы можете получить на счет до 1 000 000 руб.
- Оформив кредитную карту 100 дней типа Classic, вы будете платить за ее обслуживание 1190 руб. ежегодно, то есть 99 руб. в месяц. Достаточно недорого за качественный банковский продукт.
- Ежегодное обслуживание кредитки золотого уровня стоит 2990 руб.
- Держатель карты платиновой категории тратит на обслуживание 5490 руб. в год.
Если вы намерены оформить кредитную карту 100 дней без процентов преимущественно для платы за покупки, а также иногда снимать с нее деньги, тогда вполне подойдет классический тип. Если же вам хотелось бы иметь больше опций (в том числе по кэшбэку), то имеет смысл подумать о приобретении золотого или платинового варианта.
Льготный период. То, ради чего в особенности стоит оформить кредитную карту 100 дней Альфа-Банка – это грейс-период дольше 3-х месяцев. Обычно банки дают в два раза меньше времени на беспроцентное погашение долга (около 50-ти дней). Льготные условия охватывают даже обналичивание денег в банкомате, что тоже встречается крайне редко. Начинается беспроцентный период непосредственно с момента первой покупки.
Стандартная ставка кредитования. Когда вам не удается вернуть потраченную сумму на карту за 100 дней, начисление процентов идет по стандартной кредитной ставке. Ее определяют в индивидуальном порядке, учитывая вашу кредитную историю. Начинается она с 23,99 %.
Получение наличных. Оформив кредитную карту 100 дней без процентов, вы сможете обналичивать деньги в банкоматах без комиссии. Предел доступных для этого средств – 50 000 руб. ежемесячно. При выходе за лимитные рамки комиссия будет равна 5,9 % от обналиченной суммы.
Минимальный платеж. Ежемесячный взнос составляет 5 % от суммы, которую вы должны, но не меньше 320 руб. Например, если вы потратили 40 тысяч руб., на карту надо будет класть всего по 2000 руб. в месяц.
Как оформить кредитную карту 100 дней
Перечень документов, которые требуются, чтобы оформить кредитную карту 100 дней Альфа-Банка, может зависеть от наличия/отсутствия статуса зарплатного клиента.
Стандартные условия
Необходимо представить паспорт гражданина Российской Федерации и хотя бы один следующих документов:
- удостоверение водителя;
- загранпаспорт;
- СНИЛС;
- свидетельство ИНН;
- полис ОМС;
- любая действующая банковская карта.
Документы или копии, представление которых не обязательно, чтобы оформить кредитную карту 100 дней, но повышает шанс одобрения банком кредита:
- свидетельство о регистрации автомобиля (если владеете им меньше 4-х лет);
- загранпаспорт (если есть пометка о выезде за рубеж за прошедший год);
- полис КАСКО;
- полис ДМС;
- выписка со счета, остаток на котором составляет минимум 150 000 руб.
Если вы также оформите справку о вашем заработке за три последних месяца, заполнив банковский бланк либо форму 2-НДФЛ, то сможете рассчитывать на еще более привлекательные условия. Что стоит учесть:
- Не пропускайте ни одного поля при заполнении.
- Справка действительна только месяц с момента выдачи.
- Вы не можете сделать себе такую справку сами или попросить супругу(-га).
Как оформить кредитную карту 100 дней без процентов зарплатным клиентам
Возьмите в отделение банка паспорт гражданина Российской Федерации и минимум один документ из списка:
- удостоверение водителя;
- загранпаспорт;
- СНИЛС;
- свидетельство ИНН;
- полис ОМС;
- любую действующую банковскую карту.
Вы можете оформить кредитную карту 100 дней онлайн, это очень удобно и бережет ваше время.
Альтернатива карте 100 дней от других банков
Аналоги популярного продукта Альфа-Банка есть у некоторых его конкурентов, в частности, у Райффайзенбанка и Уральского банка реконструкции и развития.
1. Предложение УБРиР.
Уральский банк выдает кредитки только платежной системы VISA, но зато выпуск происходит моментально. Преимущества карты – в наличии защитного чипа, протокола 3D Secure для онлайн-шоппинга, плюс возможность подключения к платежным сервисам смартфонов как на базе Android, так и Apple.
За абсолютно любую покупку на карту идет кэшбэк в 1 % от ее суммы. Поэтому советуем оформить кредитную карту 120 дней от УБРиР, если вы планируете дорогостоящие приобретения, такие как машина, загородный коттедж, квартира, тур в страну вашей мечты или крупная бытовая техника.
У вас будет не только рекордно большой грейс-период в 120 дней, но и компенсируется часть расходов, ведь даже один процент ощутим в масштабах существенной суммы. Что также важно, кэшбэк идет не в виде баллов, которые обычно нужно копить (и они могут аннулироваться), а в виде реальных денег. Как только они зачислены, их сразу можно использовать.
Ну и, напоследок: благодаря крупным покупкам вы можете получить обратно средства, ушедшие на годовое обслуживание. Для этого нужно потратить от 150 000 руб. в течение года с момента, как вы оформили кредитную карту 120 без процентов.
Устранить задолженность можно быстрым способом: посредством перевода со счета или карты другого банка. Либо воспользоваться привычным методом – внесением средств через банкомат. Здесь вам подойдут не только «родные» аппараты, но также терминалы АК Барс банка и Альфа-Банка.
Условия для желающих оформить кредитную карту 120 дней от УБРиР:
- Выпускается бесплатно.
- Уникальный льготный период, распространяющийся на любые расходы, длиной 120 дней.
- На обналиченные в рамках грейс-периода суммы тоже не начисляются проценты, но комиссия есть: 4,99 %, не менее 500 руб.
- Ежегодное обслуживание обойдется вам в 1900 руб. Но эти деньги вернутся, если оплатить в течение года кредитными средствами покупки на 150 000 руб.
- В данный момент есть акция: если оформить онлайн кредитную карту 120 дней без процентов, вы получите дебетовую карту «Максимум», тоже с кэшбэком и с сохранением бесплатного обслуживания.
- Бескомиссионное погашение долга через банкоматы партнеров (Альфа-Банк и АК Барс) либо через интернет-банк со счета любой карты. Ограничения по сумме перевода: 50 000 руб./операция, 300 000 руб./сутки, 600 000 руб./месяц.
- Информация о совершенных покупках будет бесплатно поступать в ваш электронный ящик, если активировать эту опцию в онлайн-аккаунте (Карты –> Уведомления).
- За 50 руб. в месяц можно подключить СМС-оповещения, но они не обязательны, если вам достаточно мобильного приложения с интернет-банкингом на бесплатной основе.
- Чтобы получить одобрение банка на кредитный лимит в диапазоне 30 000 – 150 000 руб., нужно быть возрастом от 19 до 75 лет, иметь паспорт РФ и официальную работу в регионе, где функционирует УБРиР, на которую устроились не позднее 3-х месяцев назад.
- Чтобы вам одобрили сумму до 300 000 руб., оформите справку 2-НДФЛ.
- При условии предъявления данной справки ставка кредитования составляет 28 % на расходы, выходящие за рамки беспроцентного периода (без справки – уже 31 % годовых).
- Даже если вы имеете статус ИП, он не станет помехой для одобрения заявки, если получен не позднее, чем год назад.
- Можно быстро и просто оформить онлайн кредитную карту 120 дней: в ближайшие часы поступит звонок от банка, вам сообщат предварительное решение и в случае одобрения скажут, в какое отделение и с какими документами подойти для ее получения.
2. Предложение Райффайзенбанка.
Минимальный платеж здесь такой же, как по карте Альфа-Банка, и должен равняться хотя бы 5 % от использованных кредитных средств. Но данный аналог сильно проигрывает по условиям снятия с карты наличных – эта операция облагается и комиссией, и процентами по тарифной ставке, то есть грейс-период на нее не влияет.
Если вы не стремитесь снимать деньги, то можете оформить кредитную карту 110 дней в качестве отличного инструмента оплаты товаров и услуг. У нее тоже комфортный льготный период, а поистине уникальным плюсом является доступность кредитного лимита в целых 600 000 руб. Это пока что единственное в своем роде предложение по кредитной карте, предназначенное для клиентов потребительского класса. Например, Альфа-Банк предоставит такую сумму только в рамках премиального тарифа.
Если пользоваться данным продуктом регулярно и расходовать каждый месяц не менее 8 000 руб. с кредитного счета, плата за годовое обслуживание не взимается! Это еще одна особенность, ради которой имеет смысл оформить кредитную карту 110 дней от Райффайзенбанка.
Пока она выпускается только в одной вариации – золотая MasterCard. Вам выдадут персонализированную (именную) карту со сроком действия в 5 лет. Как и аналог от Уральского банка, это будет чипованная смарт-карта, которую можно синхронизировать с мобильными приложениями (Samsung Pay/Android Pay и Apple Pay). Предусмотрены бесконтактные платежи посредством технологии PayPass.
Подробнее об условиях для желающих оформить кредитную карту 110 дней:
- Выпускается бесплатно.
- За обналичивание денег в банкомате берется комиссия, а также начисляются проценты по тарифу. Аппарат Райффайзенбанка возьмет комиссию 3 % плюс 300 руб., другого банка – 3,9 % плюс 390 руб.
- Если данная карта – первый продукт Райффайзенбанка, который вы оформили, у вас будет возможность 2 месяца снимать средства без процентов и комиссии.
- На любые покупки действует льготный период 110 дней.
- Обслуживание по карте не самое дешевое и стоит 150 руб. ежемесячно, но может быть бесплатным при расходе 8000 руб. из кредитных средств в месяц.
- Погашение задолженности простое и без комиссии, как через банкоматы, так и в интернет-банке, с любых карт.
- Если пополнять кредитный счет в банковском отделении на более чем 10 000 руб., берется комиссия в 100 руб.
- 60 руб. в месяц стоят СМС-оповещения, но это опционально, если вам достаточно мобильного и интернет-банка (данные услуги бесплатны).
- Максимально доступная для одобрения сумма – 600 000 руб.
- Минимальная ставка по кредиту – 29 % на расходы, выходящие за рамки беспроцентного периода.
- В отделении банка нужно обязательно представить паспорт и хотя бы один документ из следующих: полис ОМС, свидетельство ИНН, удостоверение водителя, СНИЛС, загранпаспорт.
- Всего за 5-10 минут можно оформить онлайн кредитную карту 110 дней: сотрудник банка перезвонит вам по поводу предварительного решения и сориентирует, куда и с какими документами за ней подойти.
Данные актуальны на июль, 2019 года