Правильно выбрать кредитную карту не так просто. Когда мы изучаем банковские предложения, складывается впечатление, что все они словно под копирку. На первый взгляд условия кажутся очень выгодными, но на практике заемщики сталкиваются с неожиданными подводными камнями. В статье мы попробуем разобраться, какую кредитную карту взять выгоднее и в каком банке.
Из этой статьи вы узнаете:
Какую кредитную карту выгоднее взять: параметры выбора
Вариантов кредиток настолько много, что выбрать из них самую выгодную достаточно сложно.
Условия использования карт очень похожи, и, тем не менее, между ними есть существенные отличия.
Прежде чем вы примите решение, в каком финансовом учреждении и какую кредитную карту взять, придется ознакомиться с дюжиной предложений.
Чтобы было проще сделать выбор, определитесь, какой параметр кредитки будет для вас основным.
Большое количество современных карт обслуживаются интернациональными платежными системами. Чаще всего это MasterCard и VISA. Обе системы имеют свои типы карт.
Одним из критериев выбора среди множества продуктов для вас может стать уровень привилегии карты.
- Gold Card – самая престижная. Но она предполагает наиболее дорогое обслуживание. Оформляют её не всем клиентам, а только тем, кто давно сотрудничает с банком. В чем преимущество золотых карт? Они предоставляют широкий спектр дополнительных услуг и бонусов или предлагают исключительно выгодные условия по кредиту.
- Platinum – платиновая карта, по своей функциональности и возможностям использования похожа на пластик Gold.
- Серебряная – это универсальная карта уровня VISA Classic. Такой продукт стоит взять, если вам нужна полноценная кредитка, но вы не можете приобрести Gold.
- Бронзовая – это стандартная карта, которую выдают новым клиентам банка. Чаще всего она не именная и имеет маленький лимит средств. Серьезным минусом является и то, что такой инструмент может иметь ограничения по онлайн-операциям.
Если вы не знаете, какую кредитную карту взять, опирайтесь на следующие критерии.
1. Беспроцентный период
Обращайте внимание не только на процентную ставку. Перед тем как оформлять кредитку в том или ином банке, изучите, какой льготный период финансовые учреждения предлагают заёмщикам.
Беспроцентный период – это очень важный показатель. Пользоваться кредиткой достаточно выгодно в том случае, если вы выплачиваете долг до того, как на него начнут начисляться проценты.
Здесь есть нюанс. Необходимо различать услуги «120 дней без процентов» и «До 120 дней без процентов». Первый вариант действительно предполагает 120 дней без выплаты процентов. Во-втором случае банк сам определяет, каким будет льготный период для вас.
Когда вы будете выбирать, в каком банке взять кредитную карту, скорее всего, заметите, что в графе «Льготный период» прописано «до N дней». Это означает, что беспроцентный срок, который будет одобрен вам, вы узнаете только после оформления заявки.
Старайтесь совершать траты в этот период. К примеру, беспроцентный срок по вашей кредитке составляет 15 дней. Лучше всего спланировать покупки таким образом, чтобы в течение 15 дней у вас была возможность вернуть деньги. Например, вы знаете, что в ближайшие две недели получите зарплату или аванс.
2. Процентная ставка
Решая, какую кредитную карту взять, обращайте внимание на процентную ставку. Это немаловажный критерий выбора пластика. Как бы мы ни старались, порой уложиться в льготный период не получается.
Чаще всего проценты по такой карте выше, чем у потребительского кредита.
Причина в том, что при оформлении карты финансовые учреждения требуют минимальный список документов. Кредитки банки одобряют гораздо чаще, но и рискуют при этом больше. Чтобы компенсировать потенциальные риски, финучреждения закладывают высокую прибыль.
Владельцам кредиток придется выплачивать в среднем от 20 % до 30 % в год за пользование заемными деньгами. Такие предложения можно встретить у Сбербанка, ВТБ, РСХБ и в других крупных банках.
Бывают и очень привлекательные условия по процентам. Например, Альфа-банк предлагает своим клиентам взять кредитку по достаточно низкой ставке – от 11,99 %.
Но не забывайте, что здесь обозначена минимальная возможная ставка. Какой она будет для вас лично, устанавливает Альфа-банк. Возможно, вам одобрят карту под более высокий процент.
На сайте каждого кредитного учреждения есть информация о том, сколько стоит кредит. Внимательно изучив информацию, вы поймете, что ставка может быть гораздо больше 20 % годовых.
Чтобы узнать, какую ставку финансовое учреждение вам одобряет, необходимо отправить заявку в банк. Оценивайте ситуацию адекватно и не соглашайтесь на первый же вариант, который вам предложили.
Возможно, такие условия для вас не настолько привлекательны. Поэтому, если вы не знаете, у какого банка лучше взять кредитную карту, рассмотрите несколько предложений, чтобы затем выбрать наиболее выгодное.
3. Кредитный лимит
Лимит денежных средств на карте у разных банков сильно различается.
- Некоторые банки предлагают взять только небольшие суммы: Восточный Банк (120 тыс.), Ренессанс Кредит (200 тыс.), Совкомбанк (300 тыс.).
- Другие готовы одобрить средний лимит: Райффайзенбанк (600 тыс.), Альфа-Банк (500 тыс.).
- Есть банки, предлагающие заемщикам большие суммы средств: Росбанк, Тинькофф банк (до 700 тыс. – 1 млн. руб.).
От чего зависит лимит?
- От того, какой доход вы имеете.
- От вашей кредитной истории.
- От наличия у вас других кредитов
Какую кредитную карту взять, если у вас хороший официальный доход и вы можете позволить себе крупную сумму долга? Выбирайте кредитку с большим лимитом, тогда у вас появится возможность сделать дорогостоящую покупку.
Обратите внимание, что, когда карта имеет строго ограниченный лимит средств, вам его не повысят, даже если вы являетесь надежным клиентом. В таком случае возьмите кредитку с более интересной суммой в другом банке.
4. Прочие бонусы
Конечно, бонусы не могут быть определяющим фактором, когда вы решаете, в каком банке взять кредитную карту. Но они делают стандартные условия более привлекательными для заемщиков.
Есть несколько рекомендаций, касающихся дополнительных бонусов.
Поинтересуйтесь предложениями банка, у которого вы брали кредит ранее или на карту которого вы получаете зарплату. Обычно постоянным клиентам финучреждения предоставляют кредитные продукты на выгодных условиях.
Активным путешественникам имеет смысл завести пластик, который предполагает накопление милей. Их можно обменивать на авиабилеты и оплачивать ими проживание в гостиницах.
Узнайте, нужно ли вносить средства каждый месяц, и если да, то в каком размере. Возможно, по вашей кредитке нет обязательного платежа.
Если перечисленные критерии не важны для вас и вы так и не приняли решение, у какого банка лучше взять кредитную карту, обратите внимание на благотворительные предложения. Так, у Сбербанка существует кредитка, выпущенная совместно с фондом «Подари жизнь».
Небольшой процент от пользования картой, а также средства, которые вы платите за обслуживание, будут перечислены в благотворительный фонд. Похожие кредитные продукты есть и у других банков.
Какую кредитную карту взять? Этот вопрос каждый должен решить исходя из своих приоритетов, целей и деловой активности. Семейный статус и возможность получить дополнительную кредитку также влияют на принятие решения.
Заключительные советы, какую кредитную карту лучше взять
Взять любую кредитную карту можно одним из двух способов:
- В офисе интересующего вас банка. Посетите филиал кредитного учреждения и подайте заявку через специалиста. Обычно вы сразу же получаете решение, одобрена вам кредитка или нет. В случае положительного ответа её можно забрать в этот же день.
- Через сайт финансовой организации. Заемщик может оформить карту онлайн. Для этого нужно зайти на интернет-ресурс банка и выбрать предложение, которое вас заинтересовало. Затем необходимо заполнить анкету и отправить заявку. Рассмотрение занимает не больше часа. Через некоторое время вам перезвонит сотрудник организации, чтобы сообщить вам решение банка и обсудить детали. Кредитку вы сможете забрать самостоятельно в том отделении, которое укажете специалисту, или оформить доставку на дом. Большинство банков оказывают такую услугу.
Если вы понимаете, как грамотно управлять своими финансами, то кредитка станет хорошим подспорьем. Успевайте гасить долг в течение беспроцентного периода, тогда пользование заемными средствами будет совершенно бесплатным.
Конечно, нельзя давать всем один и тот же ответ на вопрос, у какого банка лучше взять кредитную карту. У каждого из нас есть свои цели и потребности. В зависимости от них и нужно подбирать кредитное предложение, которое будет учитывать ваши приоритеты.
Мы рассказали о самых выгодных кредитных продуктах из всех представленных на рынке. Ознакомившись с информацией, определите, какие критерии являются для вас наиболее значимыми при выборе кредитки.