Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Какую кредитную карту взять: превращаем расходы в доходы

Поделиться:
В закладки

Правильно выбрать кредитную карту не так просто. Когда мы изучаем банковские предложения, складывается впечатление, что все они словно под копирку. На первый взгляд условия кажутся очень выгодными, но на практике заемщики сталкиваются с неожиданными подводными камнями. В статье мы попробуем разобраться, какую кредитную карту взять выгоднее и в каком банке.

Какую кредитную карту выгоднее взять: параметры выбора

Какую кредитную карту выгоднее взять

Вариантов кредиток настолько много, что выбрать из них самую выгодную достаточно сложно.

Условия использования карт очень похожи, и, тем не менее, между ними есть существенные отличия.

Прежде чем вы примите решение, в каком финансовом учреждении и какую кредитную карту взять, придется ознакомиться с дюжиной предложений.

Чтобы было проще сделать выбор, определитесь, какой параметр кредитки будет для вас основным.

Большое количество современных карт обслуживаются интернациональными платежными системами. Чаще всего это MasterCard и VISA. Обе системы имеют свои типы карт.

Одним из критериев выбора среди множества продуктов для вас может стать уровень привилегии карты.

  • Gold Card – самая престижная. Но она предполагает наиболее дорогое обслуживание. Оформляют её не всем клиентам, а только тем, кто давно сотрудничает с банком. В чем преимущество золотых карт? Они предоставляют широкий спектр дополнительных услуг и бонусов или предлагают исключительно выгодные условия по кредиту.
  • Platinum – платиновая карта, по своей функциональности и возможностям использования похожа на пластик Gold.
  • Серебряная – это универсальная карта уровня VISA Classic. Такой продукт стоит взять, если вам нужна полноценная кредитка, но вы не можете приобрести Gold.
  • Бронзовая – это стандартная карта, которую выдают новым клиентам банка. Чаще всего она не именная и имеет маленький лимит средств. Серьезным минусом является и то, что такой инструмент может иметь ограничения по онлайн-операциям.

Беспроцентный период

Если вы не знаете, какую кредитную карту взять, опирайтесь на следующие критерии.

1. Беспроцентный период

Обращайте внимание не только на процентную ставку. Перед тем как оформлять кредитку в том или ином банке, изучите, какой льготный период финансовые учреждения предлагают заёмщикам.

Беспроцентный период – это очень важный показатель. Пользоваться кредиткой достаточно выгодно в том случае, если вы выплачиваете долг до того, как на него начнут начисляться проценты.

Самый распространенный срок без начисления процентов – 50-60 дней. Однако есть банки, которые предлагают увеличенный льготный период. Это кредитные продукты Райффайзенбанка «110 дней» и Альфа-Банка «100 дней без процентов».

Здесь есть нюанс. Необходимо различать услуги «120 дней без процентов» и «До 120 дней без процентов». Первый вариант действительно предполагает 120 дней без выплаты процентов. Во-втором случае банк сам определяет, каким будет льготный период для вас.

Когда вы будете выбирать, в каком банке взять кредитную карту, скорее всего, заметите, что в графе «Льготный период» прописано «до N дней». Это означает, что беспроцентный срок, который будет одобрен вам, вы узнаете только после оформления заявки.

Старайтесь совершать траты в этот период. К примеру, беспроцентный срок по вашей кредитке составляет 15 дней. Лучше всего спланировать покупки таким образом, чтобы в течение 15 дней у вас была возможность вернуть деньги. Например, вы знаете, что в ближайшие две недели получите зарплату или аванс.

2. Процентная ставка

Процентная ставка

Решая, какую кредитную карту взять, обращайте внимание на процентную ставку. Это немаловажный критерий выбора пластика. Как бы мы ни старались, порой уложиться в льготный период не получается.

Чаще всего проценты по такой карте выше, чем у потребительского кредита.

Причина в том, что при оформлении карты финансовые учреждения требуют минимальный список документов. Кредитки банки одобряют гораздо чаще, но и рискуют при этом больше. Чтобы компенсировать потенциальные риски, финучреждения закладывают высокую прибыль.

Владельцам кредиток придется выплачивать в среднем от 20 % до 30 % в год за пользование заемными деньгами. Такие предложения можно встретить у Сбербанка, ВТБ, РСХБ и в других крупных банках.

Бывают и очень привлекательные условия по процентам. Например, Альфа-банк предлагает своим клиентам взять кредитку по достаточно низкой ставке – от 11,99 %.

Но не забывайте, что здесь обозначена минимальная возможная ставка. Какой она будет для вас лично, устанавливает Альфа-банк. Возможно, вам одобрят карту под более высокий процент.

На сайте каждого кредитного учреждения есть информация о том, сколько стоит кредит. Внимательно изучив информацию, вы поймете, что ставка может быть гораздо больше 20 % годовых.

Чтобы узнать, какую ставку финансовое учреждение вам одобряет, необходимо отправить заявку в банк. Оценивайте ситуацию адекватно и не соглашайтесь на первый же вариант, который вам предложили.

Возможно, такие условия для вас не настолько привлекательны. Поэтому, если вы не знаете, у какого банка лучше взять кредитную карту, рассмотрите несколько предложений, чтобы затем выбрать наиболее выгодное.

3. Кредитный лимит

Кредитный лимит

Лимит денежных средств на карте у разных банков сильно различается.

  • Некоторые банки предлагают взять только небольшие суммы: Восточный Банк (120 тыс.), Ренессанс Кредит (200 тыс.), Совкомбанк (300 тыс.).
  • Другие готовы одобрить средний лимит: Райффайзенбанк (600 тыс.), Альфа-Банк (500 тыс.).
  • Есть банки, предлагающие заемщикам большие суммы средств: Росбанк, Тинькофф банк (до 700 тыс. – 1 млн. руб.).

От чего зависит лимит?

  • От того, какой доход вы имеете.
  • От вашей кредитной истории.
  • От наличия у вас других кредитов

Какую кредитную карту взять, если у вас хороший официальный доход и вы можете позволить себе крупную сумму долга? Выбирайте кредитку с большим лимитом, тогда у вас появится возможность сделать дорогостоящую покупку.

Обратите внимание, что, когда карта имеет строго ограниченный лимит средств, вам его не повысят, даже если вы являетесь надежным клиентом. В таком случае возьмите кредитку с более интересной суммой в другом банке.

4. Прочие бонусы

Бонусы кредитной карты

Конечно, бонусы не могут быть определяющим фактором, когда вы решаете, в каком банке взять кредитную карту. Но они делают стандартные условия более привлекательными для заемщиков.

Есть несколько рекомендаций, касающихся дополнительных бонусов.

Поинтересуйтесь предложениями банка, у которого вы брали кредит ранее или на карту которого вы получаете зарплату. Обычно постоянным клиентам финучреждения предоставляют кредитные продукты на выгодных условиях.

Активным путешественникам имеет смысл завести пластик, который предполагает накопление милей. Их можно обменивать на авиабилеты и оплачивать ими проживание в гостиницах.

Если вы планируете постоянно совершать траты в магазинах, обратите внимание на кредитки, предоставляющие кэшбэк. К примеру, Мультикарта ВТБ позволяет самостоятельно выбрать категорию, в которой вы будете получать баллы.

Узнайте, нужно ли вносить средства каждый месяц, и если да, то в каком размере. Возможно, по вашей кредитке нет обязательного платежа.

Если перечисленные критерии не важны для вас и вы так и не приняли решение, у какого банка лучше взять кредитную карту, обратите внимание на благотворительные предложения. Так, у Сбербанка существует кредитка, выпущенная совместно с фондом «Подари жизнь».

Небольшой процент от пользования картой, а также средства, которые вы платите за обслуживание, будут перечислены в благотворительный фонд. Похожие кредитные продукты есть и у других банков.

Какую кредитную карту взять? Этот вопрос каждый должен решить исходя из своих приоритетов, целей и деловой активности. Семейный статус и возможность получить дополнительную кредитку также влияют на принятие решения.

В каком банке выгоднее взять кредитную карту: ТОП-9 предложений

Перечислим кредитные инструменты, у которых самые выгодные условия в 2019 году. Данный список будет полезен тем, кто желает взять кредитку с максимально привлекательными параметрами.

1. Тинькофф Платинум. 

Тинькофф Платинум

Огромное преимущество карты Тинькофф Банка в том, что ее достаточно просто взять. Заявку можно отправить онлайн, никаких бумаг и справок с места работы не нужно. Уже через пару дней курьер доставит кредитку на дом или в офис.

Кроме этого, у Тинькофф Платинум есть и другие плюсы, благодаря которым карта считается одной из самых выгодных не только для работающих граждан, но и для студентов, а также пенсионеров.

Каковы основные достоинства Тинькофф Платинум?

  • Программа «Браво», по которой владелец кредитки может получать бонусы до 30 %, совершая покупки, подходящие под категорию специальных предложений. Ознакомиться с их списком можно сайте или в мобильном банке. Чаще всего это популярные сетевые рестораны, крупные интернет-магазины, известные билетные операторы и сервисы онлайн-бронирования гостиниц. За остальные покупки вы получаете кэшбэк в размере 1 %.
  • Тинькофф Банк предоставляет уникальную услугу «Перевод баланса». Такой программы нет у других кредитных учреждений. Вы можете перевести свою задолженность из любого банка в Тинькофф. В этом случае у вас будет 120 дней беспроцентного периода. В течение указанного срока проценты на долг начисляться не будут.

Тинькофф Платинум это:

  • Льготный период – до 55 дней на все покупки.
  • Процентная ставка составляет 12 – 29,9 % в год за покупки. Если вы делаете переводы или снимаете наличные, то банк взимает 30 – 49,9 % годовых.
  • Обслуживание платное – 590 рублей в год.
  • Минимальный платеж рассчитывается для каждого заемщика индивидуально. Но не менее 8 % от долга.
  • Пополнять счет можно через банкоматы партнеров Тинькофф. Комиссия за услугу не взимается.
  • Снятие наличных платное и составляет 2,9 % от суммы. Дополнительно банк взимает за данную операцию 290 рублей.
  • Услуги мобильного и интернет-банков предоставляются бесплатно.
  • 59 рублей стоит получение оповещений об операциях.
  • СМС и Push-уведомления обо всех совершенных транзакциях бесплатны.
  • Нет комиссии в случае выпуска дополнительной кредитки.

2. Кредитная карта «Платинум» от банка «Русский Стандарт». 

Кредитная карта «Платинум» от банка «Русский Стандарт»

Если вы еще не определились, у какого банка лучше взять кредитную карту, обратите внимание на Банк «Русский стандарт». Новинка – кредитка «Платинум», которая выделяется своими условиями среди похожих услуг банка. Она отлично подходит тем, кто планирует снимать с карты наличные. За эту услугу банк комиссию не берет.

Какие преимущества у этой кредитки?

  • Получить наличные можно бесплатно.
  • Годовое обслуживание составляет всего 590 рублей.
  • Процентная ставка – от 21,9 %
  • Есть стандартный кэшбэк в размере 1 %. Кроме того, дополнительно можно вернуть 5 % по некоторым категориям покупок и 15 % у партнеров банка.

Тарифы:

  • Лимит средств – до 300 000 рублей.
  • Льготный период – до 55 дней.
  • Процентная ставка – от 21,9 %.
  • 12 месяцев рассрочки под 0 %.
  • Погасить задолженность можно без комиссии.
  • Перевыпуск кредитки бесплатный.
  • Пластик блокируется бесплатно. За снятие блокировки комиссия также отсутствует.
  • Стоимость выпуска и обслуживания основной кредитки составляет 590 рублей.
  • Можно взять дополнительную кредитку. Стоимость – 300 рублей.

Часть услуг по карте предоставляются бесплатно:

  • онлайн-банк;
  • мобильный банк;
  • мобильный платеж;
  • телефон-банк;
  • оповещение по электронной почте о состоянии счета.

3. Кредитная карта Платинум от Альфа-Банк – 100 дней без процентов. 

Кредитная карта Платинум от Альфа-Банк

Сомневаетесь, какую кредитную карту взять? Присмотритесь к предложению Альфа-банка. Крупный частный банк выпускает кредитную карту Platinum. С ее помощью выгодно снимать наличные и оплачивать покупки.

Альфа-банк одним из первых стал предлагать заемщикам кредитные карты с льготным периодом в 100 дней. В то время как большинство банков до сих пор выдают кредитки с традиционным сроком без процентов – 55-60 дней.

Если вы регулярно совершаете средние или дорогостоящие покупки и пользуетесь льготным периодом, эта услуга отлично подойдет вам. Но особенно интересно данное предложение будет тем, кто часто снимает с кредитки наличные, так как льготный период действует и в этом случае.

У карты есть и другие достоинства:

  • Кредитку можно пополнить через карту любого банка или наличными во всех банкоматах. Комиссии при этом не будет.
  • Мобильным банком пользоваться очень удобно. Можно быстро погасить кредит, получить информацию о совершенных операциях, посмотреть график платежей и задать вопрос онлайн-консультанту.
  • Кредитку можно взять на следующий день после оформления. Курьер доставит ее бесплатно.

Тарифы:

  • Лимит кредитных средств – до 1 млн рублей.
  • Пластик выдается бесплатно.
  • Возможный процент по кредиту начинается от 11,99 % и устанавливается банком для каждого заемщика индивидуально.
  • Обслуживание составляет от 5490 рублей в год.
  • Наличные до 50 000 рублей в месяц можно снимать бесплатно.
  • За снятие наличных в размере свыше 50 000 рублей в месяц банк берет комиссию 3,9 % или минимум 300 рублей.

4. Кредитные карты рассрочки «Совесть» и «Халва». 

Кредитные карты рассрочки «Совесть» и «Халва»

Какую кредитную карту взять, если вы хотите совершить покупку в рассрочку на выгодных условиях? Наверняка вы знаете, что в магазинах, предоставляющих услугу рассрочки, при оформлении любой покупки специалисты банка обязательно включают в сумму страховку жизни. Соглашаясь на подобные условия, вы, конечно, всегда переплачиваете.

В 2016 году впервые появились финансовые инструменты, с помощью которых можно приобрести товары или услуги партнеров банка в рассрочку до 12 месяцев. В этом случае, чтобы взять, например, пылесос, вы не обращаетесь к кредитному специалисту. Вы берете необходимый товар, отправляетесь на кассу и платите картой рассрочки. Затем вы возмещаете долг на карту частями ежемесячно. Огромный плюс такой кредитки еще и в том, что никто не обязывает вас приобрести в довесок к рассрочке страховку, а значит, не будет переплаты. Это дает возможность сэкономить серьезную сумму.

В каком банке взять кредитную карту на этих условиях? В настоящий момент в России есть только 2 банка, которые предлагают такой продукт.

Киви-банк выпускает кредитку «Совесть». По ней можно купить более 20 000 товаров и услуг у партнеров банка. Рассрочка платежа составляет 12 месяцев. Кредитный лимит от 5 000 до 300 000 рублей. Выпуск карты, как и ее годовое обслуживание, бесплатны. Чтобы взять кредитку, достаточно подать заявку онлайн. Если её одобрят, то курьер доставит «Совесть» домой.

Похожую карту предлагает взять своим клиентам Совкомбанк. «Халва», как и «Совесть», выпускается и обслуживается бесплатно. Оформление также доступно через сайт банка. Вы заполняете анкету, ждете одобрения, а затем получаете кредитку в офисе Совкомбанка или через курьера. Для подачи заявки достаточно лишь паспорта. Пластик выдают сразу же, поэтому он не будет именным. Пользоваться можно не только кредитной, но и дебетовой картой. «Халва» предусматривает очень привлекательный кэшбэк. В некоторых случаях он достигает 20 %.

5. Кредитная карта CASHBACK от банка Восточный. 

Кредитная карта CASHBACK от банка Восточный

В 2019 году одной из самых выгодных можно считать кредитку «CashBack» банка «Восточный». Каждые три месяца банк устанавливает категории покупок, за которые вы можете вернуть до 10 % от суммы. За остальные траты вы получаете классический кэшбэк в размере 1 %.

За обслуживание банк комиссию не берет. Однако необходимо будет оплатить выпуск пластика. Эта услуга стоит 1000 рублей. Лимит средств может быть от 55 до 400 тысяч рублей. Льготный период составляет 56 дней. Если же вы буде хранить на карте собственные деньги, то банк начисляет 4 % годовых.

Тарифы:

  • Лимит кредитных средств 55 000 – 400 000 рублей.
  • Кредитку выдают в день обращения.
  • Процентная ставка от 24 %.
  • Льготный период возможен до 56 дней на покупки.
  • 4 % годовых начисляются на остаток собственных средств.
  • Мобильный банк и интернет-банк предоставляются бесплатно.
  • Выпуск стоит 1000 рублей.
  • Годовое обслуживание бесплатное.

Кроме того, в банке «Восточный» можно взять карту «Просто», по условиям которой снимаются не проценты за кредит, а ежедневная комиссия. Выдают кредитку сразу же. Льготный период до 50 дней. Процентная ставка отсутствует.

6. Кредитная карта от банка УБРИР. 

Кредитная карта от банка УБРИР

Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает кредитки с большим грейс-периодом. Он составляет 120 дней на любые покупки. Таким образом, выгода очевидна, когда вы совершаете как небольшие, так и серьезные траты. Помимо значительного льготного периода банк предоставляет возможность получать кэшбэк в размере 1 % за все покупки.

Если вы не знаете, какую кредитную карту взять, советуем обратить внимание на кредитку УБРИР, так как она имеет массу достоинств:

  • Лимит кредитных средств составляет от 30 до 300 тысяч рублей. Для получения нужен только паспорт. Однако если вы планируете подать заявку на максимально возможную сумму, лучше представить справку 2-НДФЛ.
  • Беспроцентный период действует на все транзакции по карте. На снятие наличных также действует льготный срок 4 месяца.
  • Карта обслуживается бесплатно. За её выпуск комиссия не взимается.
  • Оформить пластик может любой гражданин в возрасте от 19 до 75 лет. Это означает, что услуга доступна как студентам, так и пенсионерам.

7. Card Credit Plus от Кредит Европа Банка. 

Card Credit Plus от Кредит Европа Банка

В Кредит Европа Банке можно получить Card Credit Plus, которая особенно выгодна своим кэшбэком. Он возвращается моментально.

Какими еще преимуществами обладает Card Credit Plus:

  • Вы заказываете карту онлайн, и её сразу же выпускают для вас.
  • Лимит средств на карте может быть до 600 000 рублей. Для получения суммы не более 350 000 нужен лишь паспорт.
  • Период без процентов составляет 55 дней. У партнеров банка можно совершить покупки в рассрочку.
  • За границей можно снять деньги без комиссии.
  • Если вы совершаете покупки в размере 15000 рублей и более, то обслуживание для вас бесплатно. В противном случае, оно будет стоить 79 рублей в месяц.
  • Самый важный плюс – это кэшбэк 5 % в таких категориях покупок, как одежда и обувь, красота и здоровье, развлечения, кафе и рестораны. За другие траты вам возвращается 1 %. Кэшбэк начисляется в баллах, которыми вы можете оплатить покупки в любой точке мира. Сумма списывается не деньгами, а бонусами. При этом, в отличие от других кредиток, кэшбэк по карте Кредит Европы Банка зачисляется моментально.
  • Почти ежемесячно банк проводит разные акции по карте. Такие предложения дают возможность увеличить кэшбэк до 15-20 % в отдельных категориях. К примеру, неделю до и неделю после дня рождения вы можете получать повышенный кэшбэк в кафе, ресторанах и в сегменте развлечений.

8. Кредитная карта Связь-банка. 

Кредитная карта Связь-банка

В каком банке взять кредитную карту можно не менее выгодно?

В нашем списке есть ещё один банк, предлагающий интересную кредитку с привлекательным кэшбэком и классическим льготным периодом. Связь-банк выпускает пластик с возвратом средств в 7 %. Вы также можете выбрать 1 сегмент покупок, за которые вам сделают увеличенный кэшбэк.

Вот эти категории:

  • Салоны красоты.
  • Кафе и рестораны.
  • Развлечения и досуг.
  • Организации по ремонту авто и АЗС.
  • Магазины строительных товаров.

Такие преимущества, как льготный период 55 дней, большой кэшбэк, скидки у партнёров банка, позволяют считать кредитку Связь-банка одной из лучших в своем сегменте. Она позволяет существенно сэкономить на тратах.

9. Кредитная карта от Росбанка «#МожноВСЁ». 

Кредитная карта от Росбанка «#МожноВСЁ»

Главные достоинства продукта Росбанка «#МожноВСЁ» – крупная сумма кредита и привлекательный процент кэшбэка. Самый большой лимит, на который можно рассчитывать – 1 000 000 рублей. Льготный период на оплату покупок составляет 62 дня. Он распространяется и на снятие наличных. По карте «#МожноВСЁ» вы получаете возврат средств от 1 до 10 %. Максимальный кэшбэк доступен для товаров и услуг в той категории, которую вы выбираете раз в месяц. На все остальное действует стандартный 1 %.

За выпуск пластика вы не платите. Первый год пользуетесь кредиткой бесплатно, последующие с вас взимается годовое обслуживание в размере 890 рублей. Однако если оборот составил более 180 000 рублей в год, то следующие 12 месяцев будут для вас бесплатными. Каждый месяц необходимо вносить минимальный платеж, который составляет 5 % от размера основного долга. Минимальная процентная ставка, на которую вы можете рассчитывать – 26,9 % в год. За снятие наличных предусмотрена комиссия 4,9 % от суммы снятия, но не менее 290 рублей.

Можно подключить услугу СМС-информирования. Она обойдется в 60 рублей в месяц. Оформление кредитки «#МожноВСЁ» доступно на сайте банка. Подайте заявку, которую рассмотрят в течение 5 минут.

Заключительные советы, какую кредитную карту лучше взять

Какую кредитную карту лучше взять

Взять любую кредитную карту можно одним из двух способов:

  • В офисе интересующего вас банка. Посетите филиал кредитного учреждения и подайте заявку через специалиста. Обычно вы сразу же получаете решение, одобрена вам кредитка или нет. В случае положительного ответа её можно забрать в этот же день.
  • Через сайт финансовой организации. Заемщик может оформить карту онлайн. Для этого нужно зайти на интернет-ресурс банка и выбрать предложение, которое вас заинтересовало. Затем необходимо заполнить анкету и отправить заявку. Рассмотрение занимает не больше часа. Через некоторое время вам перезвонит сотрудник организации, чтобы сообщить вам решение банка и обсудить детали. Кредитку вы сможете забрать самостоятельно в том отделении, которое укажете специалисту, или оформить доставку на дом. Большинство банков оказывают такую услугу.

Если вы понимаете, как грамотно управлять своими финансами, то кредитка станет хорошим подспорьем. Успевайте гасить долг в течение беспроцентного периода, тогда пользование заемными средствами будет совершенно бесплатным.

Конечно, нельзя давать всем один и тот же ответ на вопрос, у какого банка лучше взять кредитную карту. У каждого из нас есть свои цели и потребности. В зависимости от них и нужно подбирать кредитное предложение, которое будет учитывать ваши приоритеты.

Мы рассказали о самых выгодных кредитных продуктах из всех представленных на рынке. Ознакомившись с информацией, определите, какие критерии являются для вас наиболее значимыми при выборе кредитки.

*Предложения в статье актуальны на конец мая 2019 года.

Добавить в закладки