Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Кредитная карта со снятием без процентов: условия и обзор предложений

Кредитная карта со снятием без процентов
(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить в закладки
10
Поделиться: Поделиться

Сегодня такой продукт, как банковская карта является повседневным. Чаще всего она используется для электронных платежей в сети Интернет и покупок в торговых точках. Банки мотивируют своих клиентов на частое использование и предлагают льготный период кредитования. Это значит, что в течение определенного срока на остаток долга не будут начисляться проценты, чаще всего услуга распространяется только на безналичные операции.  Снимать наличные оказывается невыгодным делом, так как устанавливается ограничение на сумму и придется заплатить высокую комиссию или процент. Но некоторые банки предлагают такой продукт как кредитная карта со снятием без процентов. В статье мы рассмотрим особенности и преимущества такой кредитной карты.

Из этой статьи вы узнаете:

  • Каковы условия снятия наличных с обычной кредитной карты
  • В чем выгода кредитной карты со снятием без процентов
  • Есть ли льготный период у кредитной карты со снятием без процентов
  • Какие кредитные карты со снятием без процентов наиболее выгодны

Обычные условия снятия наличных с кредитной карты

Есть несколько вариантов получения наличных средств.

  1. Обратиться в кассу банка.
    Скорее всего, такой вариант окажется самым невыгодным, но иногда клиенту приходится к нему прибегать. В вашем тарифном плане будет прописана стандартная комиссия за снятие денежных средств в кассе банка и за превышение суточного лимита. Стоимость комиссии составляет от 0.5 до 5 % от суммы полученной сверх лимита. Чтобы было понятно, сколько можно заплатить за обращение к кассиру банка, рассмотрим пример Сбербанка и Visa Classic. Вам внезапно потребовалось 200 тыс. руб. наличными, в то время как максимально возможная сумма снятия через банкомат 50 тыс. руб., через кассу банка 150 тыс. руб. Комиссия за снятие наличных составит 6 тыс. руб. (3 процента в соответствии с тарифом) плюс 250 руб. (0,5 процента от суммы превышенного лимита). В общей сложности вы дополнительно заплатите банку 6250 руб. Если учесть, что годовое обслуживание составляет 900 руб., то операция кажется крайне невыгодной. Не забудьте, крупную сумму денег потребуется заказать заранее.
  2. Снять в банкомате своего банка или банков-партнеров.
    Узнайте, какая комиссия установлена, обычно это от 1 до 9 процентов от суммы снятия. Почти всегда есть фиксированная максимальная сумма, это значит, что при снятии большого количества наличных, вы заплатите не процент, а конкретную стоимость, что будет финансово более выгодно. Бывают случаи, что банки назначают неудобные условия для клиента, один из них Тинькофф банк. Здесь клиенты платят не только единую комиссию за снятие 2.9 %, но и фиксированные 290 рублей за каждую операцию, а так же устанавливается процентная ставка на полученные в банкомате денежные средства.Давайте рассчитаем, вы сняли в банкомате 20 тыс.руб. наличных всего на один месяц, ваши дополнительные расходы составят 290 руб.+580 руб.+500 руб. = 1370 руб.Все банки-эмитенты устанавливают ограничение на снятие наличных в день и в месяц.
  3. Снять в банкомате другого банка.
    Не всегда можно найти поблизости свой банк, поэтому иногда приходится обращаться за выдачей к сторонним банкоматам. За такую услугу может быть списана фиксированная сумма с вашего счета или установленный процент от снятия. В большей части банков комиссия составит от 0.5 до 7 процентов, но не меньше, чем 350-400 руб. Сторонний банк имеет право устанавливать свой верхний порог на снятие наличных, он может отличаться от условий вашего банка.

Преимущества кредитной карты со снятием наличных без процентов

С этим банковским продуктом не придется волноваться о больших процентных ставках и комиссиях за снятие. Если клиент успеет возвратить кредитные средства в течение льготного периода, то дополнительные проценты так же не взимаются. Срок периода у банков отличается и обычно составляет от 50 до 250 дней.

Кредитные карты со снятием наличных без процентов имеют ряд преимуществ:

  • возможность использования денежных средств без уплаты процентов;
  • отсутствие комиссии за снятие наличных;
  • экономия ваших личных средств;
  • возможность снять наличные в любом банкомате;
  • доступность, очень простые требования для получения.

С картой вы получите доступ к онлайн-сервису и личному кабинету, где будет круглосуточный доступ к счету. Подключать дополнительные услуги, делать самостоятельно выписки, узнать точную сумму остатка на счете — все это можно будет делать дома и не обращаться за посторонней помощью. Для получения наличных подойдет любой банкомат, обслуживающий системы VISA и MasterCard. С беспроцентной картой вы так же не имеете ограничений кредитного дневного лимита по снятию наличных, это удобно для совершения крупных покупок.

Кредитные карты со снятием наличных без процентов

Для оформления такой карты не нужно обращаться в офис банка, собирать справки с работы и другие документы. Заявку вы сможете оформить онлайн, значит все что потребуется — доступ к Интернету с любого удобного устройства. Анкета на сайте не имеет большого количества вопросов, чаще всего достаточно назвать полное имя, контактную информацию, паспортные данные. По времени отнимет не больше нескольких минут.

Схема получения кредитной карты:

  • заполнить анкету и отправить заявку онлайн;
  • карту доставит курьер или почтовая служба;
  • самостоятельно активировать по телефону;
  • дождаться поступления денег на счет в соответствии с кредитным договором.

Льготный период у кредитки с беспроцентным снятием наличных

Грейс-период (grace period, льготный период кредитования, беспроцентный период кредитования, бесплатный период кредитования) – промежуток времени, в течение которого держатель кредитной или овердрафтной карты может пользоваться заемными средствами бесплатно либо по сниженной процентной ставке при условии полного погашения задолженности до окончания срока действия льготного периода. Услуга однозначно очень удобная и поможет пользователям грамотно и экономно распределять бюджет. Многие банки предлагают беспроцентный период на безналичные операции, а за снятие наличных будут удерживаться проценты с первого дня использования.

Законодательство РФ позволяет банковским организациям самостоятельно устанавливать условия для своих заемщиков, это касается и льготного периода кредитования. Сегодня некоторые банки предоставляют клиентам такую услугу как беспроцентное снятие наличных и возможность использования грейс-периода для этой операции.

Можно встретить множество негативных отзывов, где клиенты остались недовольны большим количеством процентов. Но чаще всего вопрос стоит не в высоких процентных ставках, а в изначальном непонимании условий использования кредита. Если ваша карта имеет льготный период кредитования, это не всегда будет означать, что услуга распространяется на снятие наличных. Например, банки Русский Стандарт и Райффайзенбанк устанавливают начисление процентов с первого дня снятия денежных средств.

Во избежание недоразумений изучайте очень внимательно кредитный договор, обратитесь в отделении банка, пусть специалист расскажет о начисляемых процентах и сроках погашения. Если вы будете знать все нюансы кредитной карты, то будете использовать этот финансовый инструмент только для своей материальной выгоды, без уплаты лишних процентов. Владея полной информацией, вам будет легче принять решение.

Льготный период у кредитки

5 лучших кредитных карт со снятием без процентов

Условия высокой конкуренции идут на пользу клиентам и сегодня на рынке есть предложения от некоторых банков, которые отошли от классических услуг и предлагают получить кредитную карту с возможностью снимать наличные без процентов. Мы нашли пять самых выгодных вариантов и готовы вас ознакомить. Представленная информация актуальна на июнь 2019 года.

Заранее изучите все условия обслуживания, кредитный договор и тарифные планы, сделать это нужно до подачи заявки. Каждый банковский продукт имеет как преимущества, так и особенности использования.

  1. «Деньги zero». 
    Предлагает оформить МТС банк. С этой карты можно снимать наличные без комиссии и процентов. Стоимость выпуска составит 299 руб. Плата за обслуживание будет списываться только в те дни, когда есть непогашенная задолженность перед банком, комиссия составит 30 руб. в сутки. Максимально возможный кредитный лимит по «Деньги Zero» составляет 150 тыс. руб.В сторонних банкоматах и кассах банка за снятие наличных так же не будет удерживаться комиссия и проценты. Есть ограничения по снятию, за месяц вы сможете снять не более 600 тыс. руб. кредитных средств наличными, в день не дольше 50 тыс. руб. После окончания льготного периода годовая процентная ставка будет составлять 10 %.В соответствии с кредитным договором вы можете пользоваться грейс-периодом в течение 20 дней и 3 лет. Но не забудьте о 30 руб. в сутки за обслуживание карты, если имеется долг перед банком. Плата за обслуживание не зависит от суммы непогашенной задолженности. «Деньги zero»
  2. Карта «Просто». 
    Особый тарифный план от КБ Восточный. Плату за обслуживание карты будет определять размер кредитного лимита и наличие непогашенного долга. При объеме кредитных средств в размере 70 тыс. руб. с вашего счета будет списываться комиссия из расчета 30 рублей в день, а за предоставленный кредитный лимит 120 тыс. руб. придется оплачивать 50 руб. ежедневно. Срок льготного периода составляет 60 месяцев и под него попадают все совершенные операции. Таким образом, вы пользуетесь кредитом без уплаты процентов, оплачивая только обслуживание карты. В те периоды, когда задолженность перед банком отсутствует, продукт для вас полностью бесплатный.Доступный кредитный лимит на снятие наличных в сутки составляет 100 тыс. руб., а месячный 1 млн. руб. За наличными можно обратиться в банкоматы сторонних банков, за операцию не будет списана комиссия и проценты. Выпуск дополнительной карты UnionPay или Visa будет бесплатным. В случае неуплаты задолженности в срок более пяти лет, на непогашенный долг будет начисляться 20 %.
  3. «100 дней без процентов». 
    Альфа-банк предлагает индивидуальный подход при выборе тарифов. Есть возможность выпустить кредитную карту от классической до уровня платинум. Выбранная категория будет определять ежегодное обслуживание карты (1190 — 6990 руб.). Верхний порог для кредитного лимита стандартной карты составляет 500 тыс. руб., для клиентов категории платинум 1 млн. руб. Кредитная ставка подбирается индивидуально, самая минимальная составляет 11.5 % годовых. Ежемесячное снятие наличных без процентов ограничивается 50 тыс. руб., за дополнительную сумму нужно будет доплатить. Разовая комиссия составит от 3.9 до 5.9  %.Грейс-период покрывает все операции и составляет 100 дней. С картой можно выгодно рефинансировать кредитные сделки в других банковских организациях, комиссия за перевод денежных средств отсутствует.
  4. Карта Platinum от банка Русский Стандарт. 
    Использовать услугу снятие наличных без процентов можно только первые 30 дней. Срок отсчитывается с момента подписания кредитного договора. В дальнейшем будут следующие условия, 390 рублей плюс 3.9% от суммы снятия. Годовое обслуживание и выпуск составит 590 рублей. Допустимый кредитный лимит составляет 300 тыс. руб. Процентные ставки в размере 21.9% на безналичные операции и от 29.9% на транзакции с наличными деньгами. Можно пользоваться заемными средствами до 55 дней без процентов, именно столько составляет льготный период кредитования. В магазинах-партнёрах банка есть возможность оплатить покупки картой без процентов, рассрочка может быть оформлена на 12 месяцев. Список партнеров уточняйте на сайте.
  5. «Наличная карта» от Райффайзенбанка. 
    Ежегодное обслуживания основной карты составляет 890 рублей, а комиссия за дополнительную карту 500 рублей.  Верхний порог кредитного лимита не более 600 тыс. руб. При снятии наличных в банкоматах Райффайзенбанка не будет списана комиссия и проценты. За операции в сторонних банкоматах комиссия составит 0.5 % от суммы операции, но не менее 50 руб. Процентная ставка будет начисляться в размере от 26.5 % до 31.5 % на проведенные безналичные операции. Если вы снимали наличные денежные средства, то ставка будет увеличена до 49 % годовых. Банк предоставляет своим клиентам льготный период до 50 дней. Будьте внимательны, он распространяется исключительно на безналичные транзакции, за снятие наличных будут начисляться проценты с первого дня. «Наличная карта» от Райффайзенбанка
Добавить в закладки

Кредит