Кредитные карты ВТБ 24: все предложения в одном пластике

Из всех банковских продуктов кредитные карты ВТБ стали самыми популярными среди клиентов банка. Всего существует 11 разных пластиковых карточек, из которых можно выбрать наиболее подходящую под ваши требования и запросы. Каковы особенности и преимущества каждой из них? Разбираемся в нашей сегодняшней статье.

Виды и возможности кредитных карт ВТБ

Банковская организация работает с такими платежными системами, как:

1. «Виза». Платежная система, которая действует по всему миру. Основная валюта – американский доллар. Позволит выполнить операции по конвертированию более выгодно. Действуют бонусные программы, если вы покупаете вещи или услуги у компаний, которые являются партнерами «Визы».
2. «Мастеркард». Ведущая валюта – евро. Совершая оплату «пластиком», вы получаете бонусы. Потратить их можно, покупая товары из специального каталога «Мастеркард».
3. «Мир». Система чаще всего используется для получения выплат от внебюджетных, а также бюджетных фондов России, например пенсий, льгот, пособий, стипендий.

С платежной системой «Мир» некоторые компании и банки не работают. Это единственный минус таких карточек, которые по другим параметрам подходят под международные стандарты.

Когда человек выбирает кредитку, он хочет не просто с комфортом покупать товары и услуги, но и воспользоваться другими финансовыми возможностями. Далее перечислим, какими именно.

[offer]

Льготный период. Грейс-период по кредитной карте ВТБ составляет 50 дней. Это значит, что на протяжении этого времени проценты за кредит не будут начислены. Если заем будет погашен досрочно, начнется новый льготный период.

Держатель «пластика» всегда будет знать дату начала и конца грейс-периода. Дело в том, что льготный период по карточке начинается первого числа, а завершается 20 числа другого месяца, таким образом длительность его составляет 50 дней.

Лимит. Лимит кредитной карты ВТБ — это наибольшая сумма, которую банк может предоставить клиенту. С повышением статуса пластиковой карточки увеличивается и лимит.

Если вы хотите, чтобы этот параметр был максимальным, необходимо всегда осуществлять возврат денежных средств вовремя. Тогда при необходимости вы сможете воспользоваться крупной суммой, ведь кредитный лимит будет большой.

Процентная ставка. Стандартно у всех банков ставки на пластиковых карточках максимальные, если сравнивать их с обычными кредитами. Ставка кредитной карты ВТБ вариативная. Это значит, что ее размер определяется статусом пластика, а также лимитом.

Годовое обслуживание. Если вы хотите взять кредитную карту ВТБ, помните, что годовое обслуживание может быть бесплатным. Единственное, что вам нужно сделать, это совершать ежемесячно покупки при помощи карточки на указанную сумму.

Дополнительные опции. У всех карточек есть свои дополнительные опции, позволяющие сделать взаимодействие с банковской организацией наиболее выгодным и комфортным для клиента.

Cash back. Кредитные карты ВТБ 24 (в настоящее время ВТБ) выпускаются с разными приоритетными направлениями. Например, при помощи «пластика» выгодно оплачивать счета в кофейнях, покупать бензин либо совершать покупки в онлайн-магазинах. Если торговая точка является банковским партнером, держателю кредитки вернется 1–5 % от потраченной суммы. Подобрать карточку с cash back можно с учетом ваших потребностей.

Процент на остаток. Если данная услуга подключена у кредитной карты ВТБ, проценты будут начисляться каждый день на остаток счета.

СМС-оповещение. Данная функция позволяет отслеживать любые операции, будь то пополнение кредитки либо совершение платежей. Это значит, что, если злоумышленник завладеет вашей карточкой, вам придет СМС-оповещение, и вы сможете мгновенно заблокировать «пластик».

Онлайн-банкинг. Владелец кредитки может воспользоваться интернет-банкингом, чтобы пополнить счет либо совершить оплату покупки, перевести деньги.

Бонусные программы. Покупая товары и услуги у компаний-партнеров банка, держатель «пластика» получает «мили» (баллы). Благодаря им можно воспользоваться дополнительной скидкой.

Универсальная кредитная карта для физических лиц от ВТБ

Раньше клиенты банка лучше разбирались в кредитках, которые были эмитированы под брендами «Виза» либо «Мастеркард». Карточка могла быть классическая, золотая или премиальная.

Помимо привилегий платежных систем, банк создал свои бонусные программы:

• стало возможным накапливать «мили» и приобретать билеты на самолеты и поезда, а также бронировать гостиничные номера со скидкой;
• можно получать максимальный кэшбэк, если у вас «Карта впечатлений», обменивать бонусы на продукцию из каталога (кредитка «Коллекция»);
• получить техническую помощь, вызвать эвакуатор, юристов, аварийного комиссара, если оформлена «Автокарточка».

Существует около 20 кредиток, которые находятся в обращении до того момента, пока не кончится их срок действия. Они имеют грейс-период 50 дней, предоставляемая сумма от 300 000 рублей до 1 000 000 рублей определяется статусом кредитки. В течение всего срока использования «пластика» бонусная программа не меняется.

Можно заметить, что данный кредитный продукт практически идентичный с другими банковскими кредитками, поэтому конкурировать с ними непросто. На сегодняшний день банк изменил порог трат, чтобы обслуживание карты было без комиссии. Раньше этот граничный уровень составлял 25 000–65 000 рублей каждый месяц.

В 2018 году компании ВТБ и ВТБ 24 объединились, в результате условия предоставления кредитных карточек изменились. После слияния банковская организация создала новый продукт — «Мультикарту». Она представляет собой кредитку либо дебетовую карточку, к которой подключен целый пакет услуг.

Кредитная карта ВТБ «Мультикарта»

Какие достоинства есть у данного банковского продукта, чем он отличается от других кредиток? Разбираемся:

• Имея такую пластиковую карточку, можно бесплатно открыть еще 5 носителей. А за дополнительную плату получится оформить еще больше карточек.
• Денежные средства выдаются на срок до 30 лет, такое практикуется впервые.
• Бесплатно обслуживаются кредитки тех, кто получает пенсионные выплаты, а также заработную плату через данный банк, либо кто оплачивает от 5 000 рублей расходов «пластиком» ежемесячно.
• С держателя карты не списывается плата за годовое обслуживание, производятся только ежемесячные списания, а это несомненное достоинство карточки.
• Раньше поощрительные программы были привязаны к «пластику» на все время его действия, определяя то, какой будет кредитка. Сейчас можно подключить к карточке любые опции на выбор. Если вам нравится совершать покупки, то используйте поощрительные программы «Коллекция», «CashBack». Являетесь автовладельцем? Тогда выбирайте опцию «Авто». Не любите сидеть дома? Специально для вас есть программы «Рестораны», «Путешествия». А для тех, кто желает сэкономить, есть подключаемые функции «Сбережения» и «Заемщик». Держатель карты выбирает желаемую программу, причем изменить ее можно через месяц – достаточно просто позвонить оператору банка.
• Чтобы подключить услугу «Мультикарта», придется заплатить 249 руб., эта сумма отправится на бонусный счет, как только клиент выберет нужную опцию.

Рассмотрим подробнее, как происходит получение пластиковой карты:

• Размер заемных средств, которые находятся на карточке, от 10 000 до 1 000 000 рублей.
• Без процентов можно совершать любые транзакции, начиная со снятия денежных средств и заканчивая переводами, за исключением оплаты комиссионных сборов, штрафов, пени.
• Грейс-период составляет 101 день, в течение этого времени необходимо 2 раза внести платеж, размер которого должен быть не меньше, чем 3%-ный минимальный порог. Погашать кредит в первый месяц пользования продуктом не нужно.
• Достаточно высокие суточный и месячные лимиты снятия наличных. Получить деньги держатель кредитки может в терминале либо в пункте выдачи наличных ВТБ, а также в банках группы ВТБ.
• Можно открыть более пяти дополнительных носителей (500 рублей за каждый).

Носитель может быть с платежной системой «Виза» либо «Мастеркард», а это значит, что держатель карточки получит все привилегии вышеуказанных систем.

Процентная ставка карт ВТБ определяется носителем:

• 26 % годовых, если это «Мультикарта»;
• 16 % для носителя «Привилегия». «Платиновая» карточка имеет процентную ставку 18 %, если предложение предодобренное — 16 %;
• у премиальных кредиток есть необычные предложения, удовлетворяющие запросы клиента.

В отличие от конкурентов, ВТБ определяет индивидуально размер оплаты за использование «пластика».

Процент по кредиту можно изучить в сборнике тарифов.

Как сделать карту ВТБ беспроцентной? Для этого необходимо учитывать следующее:

• Льготный период начинается на следующий день после совершения банковской операции. Длительность его составляет 101 день или более 3 месяцев.
• Во время действия грейс-периода первые 30 дней платежи вносить не нужно. Затем 20 числа каждого последующего месяца до 18:00 следует оплачивать долг за прошедший месяц либо вносить минимальный платеж.
• Когда день оплаты совпадает с праздником либо это нерабочий день, вносим оплату назавтра.
• При просрочке льготный период перестает действовать.
• Когда грейс-период подошел к концу и держатель карты вернул долг, назавтра открывается новый льготный период.

Доступные опции при пользовании кредитной картой ВТБ «Мультикарта» в 2019 году

Если у вас есть «Мульткарта», то вы сможете получить кэшбэк, а также подключить опцию, чтобы осуществить возврат денег. Бонусная программа включает в себя следующие категории: «Авто», «Рестораны», «Cash Back на все», «Путешествия» и «Коллекция». Чтобы сделать правильный выбор, определите категорию, по которой ваши месячные расходы максимальные. Кроме того, каждый месяц можно подключать другую опцию, просто связавшись с банковским сотрудником по телефону или лично.

Обратите внимание на то, что размер возвращенных средств отличается в зависимости от категории. Ведь он определяется как видом карточки, активностью ее использования, а также от суммы месячных трат. То есть процент увеличивается с ростом трат. Наибольшая сумма выплат достигает 75 тыс. руб. Но в случае, когда операций по карточке будет меньше чем на 5 тыс. руб., кэшбэк не начисляется.

Если вы захотите установить другую опцию, посетите банковское отделение или свяжитесь с сотрудником ВТБ по бесплатной горячей линии 8 800 100-24-24. В учет берется заявление, которое было оформлено последним в отчетном месяце.

1. Кредитная «Мультикарта» ВТБ с опцией «Авто»

Рекомендуется открыть кредитную карту ВТБ с данной опцией тем, у кого есть автомобиль. Ведь в этом случае вам будет начисляться cash back при покупке топлива, а также при оплате парковки.

Особенности:

• процентная ставка 16 % и выше;
• грейс-период составляет 101 день;
• стоимость месячного обслуживания от нуля до 249 руб.;
• сумма предоставляемого кредита не более 1 миллиона руб.

Размер кэшбэка определяется месячными тратами:

* Кэшбэк 10 % в первый месяц пользования «Мультикартой», вне зависимости от размера ваших трат.

* Наибольший возможный месячный кэшбэк – 15 000 руб.

2. Кредитная «Мультикарта» ВТБ с опцией «Рестораны»

Если вы являетесь клиентом ВТБ, оформить заявку на кредитную карту с опцией «Рестораны» можно, чтобы получать кэшбэк в размере 10 % после посещения кофеен и ресторанов, театральных представлений, киносеансов.

Особенности получения:

• процентная ставка составляет 16 % и выше;
• грейс-период 101 день;
• стоимость месячного обслуживания от нуля до 249 руб.;
• сумма предоставляемого кредита не более 1 миллиона руб.

Размер кэшбэка определяется суммой месячных трат по карточке:

Кэшбэк до 11 % можно получить, если приобретать товары и услуги у компаний-партнеров по программе лояльности. Чтобы совершить покупку, просто зайдите на веб-сайт фирмы-партнера, который есть на сайте программы лояльности, и произведите оплату кредиткой.

* Кэшбэк 10 % в бонусной категории в первый месяц использования кредитки предоставляется вне зависимости от размера трат.

* Наибольший возможный месячный кэшбэк – 15 000 рублей.

3. Кредитная «Мультикарта» ВТБ с опцией «Cash back»

Покупайте товары и услуги при помощи Apple Pay (Google Pay, Samsung Pay), чтобы получать большой кэшбэк в размере до 2,5 %. Чтобы заработать больше, увеличивайте свои траты.

Размер кэшбэка определяется размером месячных расходов.

Кэшбэк* начисляется на бонусный счет. Держатель карты ВТБ может перевести бонусные рубли на «пластик» и воспользоваться ими, чтобы обменять на товары либо услуги, а также путешествия в каталоге на веб-сайте bonus.vtb.ru.

Особенности:

• процентная ставка 16 % и выше;
• грейс-период 101 день;
• стоимость месячного обслуживания от нуля до 249 руб.;
• сумма предоставляемого кредита не более 1 миллиона руб.

Процент кэшбэка определяется месячными тратами держателя карточки.

* Через 30 дней после получения карты ВТБ будет начислен наибольший процент кэшбэка 2,5 % вне зависимости от размера трат.

* Наибольший размер месячного кэшбэка – до 15 000 руб.

4. Кредитная «Мультикарта» ВТБ с опцией «Коллекция»

Особенности:

• процентная ставка 16 % и выше;
• грейс-период 101 день;
• стоимость месячного обслуживания от нуля до 249 рублей;
• сумма предоставляемого кредита не более 1 миллиона руб.

Процент кэшбэка определяется размером месячных трат:

* 4 % можно получить бонусы в первый месяц использования кредитной карты ВТБ, вне зависимости от размера трат.

* 15 % кэшбэк возвращается в качестве стандартных 4 %, а также 11 %, если покупать товары и услуги у компаний-партнеров банка.

Бонусы начисляются за оплату покупок кредиткой:

• 1 % — это 1 бонус за потраченные 100 рублей;
• 2 % — это 2 бонуса за потраченные 100 рублей;
• 4 % — это 4 бонуса за потраченные 100 рублей.

Списываются средства по следующему курсу: 1 бонус составляет 1 рубль.

5. Кредитная «Мультикарта» ВТБ с опцией «Путешествия»

Особенности:

• процентная ставка 16 % и выше;
• грейс-период 101 день;
• стоимость месячного обслуживания от нуля до 249 руб.;
• сумма предоставляемого кредита не более 1 миллиона руб.

Процент кэшбэка определяется месячными тратами:

* 4 % можно получить в виде «миль» за первые 30 дней использования карты вне зависимости от размера трат.

Кэшбэк за покупки предоставляется в «милях»:

• 1 % — это 1 «миля» за 100 рублей;
• 2 % — это 2 «мили» за 100 рублей;
• 4 % — это 4 «мили» за 100 рублей;
• 5% — 5 «миль» за 100 рублей.

Когда держатель карты будет покупать билет, бронировать гостиничный номер либо арендовать машину, следует помнить о курсе списания «миль»: 1 «миля» – это 1 рубль.

Время действия «миль» не ограничивается.

Наибольший месячный кэшбэк 5 000 миль.

6. Кредитная «Мультикарта» ВТБ с опцией «Сбережения»

Кредитные «Мультикарты» ВТБ с опцией «Сбережения» — отличная возможность обеспечить себе высокую доходность по накопительному счету либо срочному вкладу в рублях.

Имея такую кредитку, вы получите до полутора процентов дохода на остаток по счету, а также вкладу в рублях, если будете рассчитываться при помощи «пластика».

Особенности:

• процентная ставка 16 % и выше;
• грейс-период 101 день;
• стоимость месячного обслуживания от нуля до 249 рублей;
• сумма предоставляемого кредита не более 1 миллиона руб.

Надбавка от 0,5 % до 1,5 % к стандартной ставке накопительного счета определяется размером трат по кредитке:

7. Кредитная «Мультикарта» ВТБ с опцией «Заемщик»

Условия кредитных карт ВТБ с данной опцией таковы, что становится возможным уменьшить процент выплат по кредиту наличными, а также по ипотеке, которая оформлена в этом банке, до 3 %. Просто используйте кредитку, а ваша процентная ставка и платеж по кредиту будут пересчитаны. Разница между графиком платежей будет переведена на «пластик» не позднее конца следующего месяца. При этом возвращаемая ежемесячно сумма составляет до 15 тыс. руб.

Особенности:

• процентная ставка 16 % и выше;
• льготный период кредитной карты ВТБ 101 день;
• стоимость обслуживания кредитки от нуля до 249 руб.;
• сумма предоставляемого кредита не более 1 миллиона руб.

Пользуйтесь кредиткой чаще, тогда скидка будет больше. Конечно, можно перевести на пластиковую карточку личные средства, однако специалисты советуют воспользоваться кредитным лимитом.

Как оформить кредитную карту ВТБ

Если вы хотите получить кредитную карту ВТБ, помните, что согласование выдачи может быть предварительным и окончательным.

При этом можно:

• получить кредитную карту ВТБ онлайн, зайдя на веб-сайт банковской организации;
• забрать «пластик» в отделении банка.

Следует помнить о том, что если вы решите заказать кредитную карту ВТБ в банковском отделении, придется заплатить 249 рублей. Оформить кредитку на сайте можно бесплатно.

Чтобы банк одобрил выдачу кредитного продукта, необходимо:

• быть гражданином России;
• иметь прописку и жить в городе, в котором вы планируете получить карточку;
• быть не моложе 21 года и не старше 70 лет;
• иметь ежемесячный доход не менее 15 000 рублей.

Какая документация понадобится для получения кредитки:

• заполненное заявление;
• документ, удостоверяющий личность;
• дубликат справки, подтверждающей вашу занятость, а также стаж работы;
• справка по форме 2-НДФЛ или по форме, которую установил банк.

Если у вас есть зарплатная карточка ВТБ, оформить кредитку можно по максимально выгодным условиям:

• понадобятся только анкета-заявление, а также документ, подтверждающий личность;
• не нужно подтверждать место работы, а также доход, ведь у банковской организации есть все данные о вашем работодателе.

Поданное заявление будет рассмотрено не позднее чем через 5 суток. Ответ придет вам в СМС-сообщении. В течение 14 дней карточка будет изготовлена и доставлена владельцу, срок зависит от того, насколько далеко банковское отделение расположено. Забрать кредитку можно самостоятельно в офисе ВТБ, куда ее доставят. С собой обязательно следует взять документ, удостоверяющий личность.

Прежде чем выдать кредитный продукт, специалисты банка проверят всю предоставленную документацию. Иногда банк не выдает кредитные карты ВТБ. Почему это может произойти:

• человек предоставил поддельные документы о месте работы, а также о размере заработной платы;
• зарплата не соответствует размеру желаемого займа;
• есть просроченные платежи по другим кредитам.

Что еще важно знать о кредитной карте ВТБ

На протяжении одной недели после того, как вы получите кредитную карту ВТБ, снятие наличных, перевод денежных средств производятся без оплаты комиссии. Однако сюда не относятся операции в посторонних сервисах и P2P. Этим бонусом держатель карточки может воспользоваться, если захочет снять или перевести не более 100 000 руб. Иначе придется выплатить комиссионные сборы в размере 5,5 %, минимум 300 руб.

Расчет кредитного лимита. Увеличить лимит кредитной карты ВТБ невозможно, наибольшая предоставляемая сумма составляет 1 миллион руб. Получить такой кредитный заем смогут только хорошо зарекомендовавшие себя клиенты банка с отличной кредитной историей, имеющие постоянный доход.

Особые условия получения кредита большого размера будут у клиентов, у которых открыт зарплатный счет в ВТБ. Рассчитывается кредитный лимит индивидуально, кроме того, в учет берутся кредитная история, рейтинг, а также добросовестность клиента.

От чего зависит кредитный лимит:

• от того, сколько заемщику лет;
• есть ли у него семья, дети;
• какой общий стаж работы, заработная плата;
• есть ли другие кредиты, и какая кредитная история;
• какие и сколько документов предоставлено.

Чтобы посмотреть, какую сумму ВТБ готов предоставить лично вам, оформите заявку на веб-сайте.

Беспроцентный льготный период. Во время грейс-периода держатель карты не выплачивает проценты за то, что пользуется кредиткой. Пользоваться кредитной картой без процентов (в ВТБ эти условия выгоднее, чем во многих других банках) можно в течение 101 дня. При этом льготный период начинается с того времени, как только клиент воспользуется «пластиком», например рассчитается в магазине, переведет деньги или снимет денежные средства в банкомате. Платежный период начинается с 1 числа и заканчивается 20 числом ежемесячно. В течение этого времени следует вносить платеж, то есть 3 % от размера кредита.

Преимущество использования кредитных карт ВТБ заключается в том, что первые 31 день использования пластика не нужно совершать минимальный платеж.

Зайдя в личный кабинет, можно посмотреть все совершенные операции по карточке, и узнать, в какой день следует совершить платеж, какова вносимая сумма и когда закончится грейс-период. Банковская организация не устанавливает верхнюю границу минимального платежа, это значит, что можно вернуть долг раньше чем через 101 день.

Если держатель карты не вносил ежемесячно минимальный платеж, по истечении грейс-периода будут начислены проценты в размере 26 %. Также придется выплатить штраф за просрочку погашения кредита. Его размер составляет 0,1 % в сутки от размера займа. Кроме того, кредитная история будет испорчена.

Когда ежемесячные платежи совершались, однако держатель карты не вернул денежные средства полностью после того, как беспроцентный период закончился, начисляются проценты за все время пользования кредитным продуктом.

Чтобы избежать неприятных последствий, следует вовремя совершать ежемесячные выплаты, а также вернуть остаток по кредиту. Только тогда держатель карты выполнит условия грейс-периода и ему не придется выплачивать проценты банковской организации. Как только долг будет погашен спустя 101 день, начнет действовать новый беспроцентный период, в течение которого можно будет пользоваться банковскими деньгами бесплатно.

Плата за годовое обслуживание. Условия обслуживания кредиток в банке ВТБ приятно удивят держателей карт. «Пластик» может обойтись вам до 3 тыс. руб. в год, все зависит от того, как часто вы пользуетесь кредиткой и сколько денег хранится на ней. Если вы не хотите платить такую сумму, следует не нарушать условия бесплатного обслуживания карточки.

Условия бесплатного обслуживания. Чтобы пользоваться кредитными картами ВТБ бесплатно, следует ежемесячно совершать банковские операции по карте на сумму от 5 тыс. руб. и более. Иначе каждый месяц держатель карточки вынужден будет платить 249 рублей. Кроме того, соблюдение условий бесплатного владения «пластиком» позволит воспользоваться кэшбэком.

Кредитные карты ВТБ с бесплатным годовым обслуживанием комфортно использовать. Ведь «Мультикарта» позволяет подключить множество услуг. Эта кредитка объединила в себе множество функций, пользоваться ей можно по всей России, есть функция кэшбэк, каждый месяц можно менять опции, а грейс-период максимальный – 101 день. Именно поэтому многие держатели кредиток выбирают «Мультикарту» от ВТБ.

Информация по условиям обслуживания и процентным ставкам актуальная на сентябрь 2019 года.