Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Условия снятия денег с кредитной карты: ищем подводные камни и лайфхаки

Условия снятия денег с кредитной карты
(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить в закладки
10
Поделиться: Поделиться

В современном мире многие люди пользуются кредитными картами. Они были придуманы для безналичной оплаты покупок и услуг. Ими удобно расплачиваться в Интернете, в оффлайн-магазинах и ресторанах. Однако, иногда могут понадобиться именно наличные. И тогда возникает вопрос: можно ли снять деньги с кредитной карты? Да, такая возможность существует. Но так как кредитные средства на пластике предназначены для безналичных расчетов, банки предусматривают различные ограничения на проведение операций по обналичиванию.

Условия снятия денег с кредитной карты

Рассмотрим самые значимые из них:

  • если вы планируете снимать наличные, нужно будет заплатить комиссию. Суммы могут быть разными, в зависимости от банка-эмитента и способа вывода;
  • за обналичивание лимита средств с кредитки банки взимают определенную сумму сверх комиссии (например, Тинькофф-банк спишет с вас 250 рублей дополнительно);
  • льготный период во многих банках действует только на проведение операций безналичным путем. Соответственно, снимая наличные, вы будете возмещать вашу задолженность с процентами по установленной ставке для вашей карты. В некоторых организациях льготный период полностью аннулируется после снятия наличных с карты.

Снятие наличных с кредитки — самый невыгодный для клиента способ ее использования. Рекомендуется прибегать к нему в случае крайней необходимости, когда нет другой возможности. Прежде чем вставить карту в банкомат, стоит прочитать ваш договор с финансовым учреждением. В нем указываются все условия обналичивания кредитного лимита.

В договоре нужно уделить особое внимание прочтению некоторых пунктов:

  • какую комиссию возьмет ваш банк за снятие денег (обычно это небольшой процент);
  • суточный и месячный лимит денег, которые можно снять (у банков он обязательно фиксированный);
  • какой размер комиссии является минимальным.

Каждый банк-эмитент устанавливает свой размер, который также может быть связан с типом вашей карты. Например, Сбербанк предлагает своим клиентам золотые кредитки, у которых лимит больше, чем у обычного пластика.

Из этой статьи вы узнаете:

  • Каковы стандартные условия снятия денег с кредитной карты
  • Как снять деньги с кредитной карты с минимальными расходами
  • Каковы условия снятия денег с кредитной карты без процентов

Как снять деньги с кредитки просто и с небольшими расходами

Обычно владельцы карт обналичивают их в устройствах самообслуживания или у операторов своего банка. Этот способ один из самых простых и популярных. В этом случае вы можете заплатить минимальный процент за снятие — от 1 до 1,5 %.

Однако, есть также и другие варианты, которые мы рассмотрим более подробно.

1. Яндекс Деньги.

Существует схема, по которой можно снять наличные с карты с меньшей комиссией, чем вам может предложить ваш банк — 0,75%. Этот вариант выгоден, если вы планируете снять большое количество денег сразу. Выводя средства с пластика, необходимо учитывать, что условия в различных банках могут меняться.

Для того, чтобы воспользоваться таким способом, нужно выполнить следующие действия:

  • Пройти несложную процедуру регистрации в системе платежей (например, Киви или Яндекс. Деньги).
  • Завести обычную дебетовую карту, на нее можно будет бесплатно положить и снять наличные.
  • Сделать перевод на Киви-кошелек со своего кредитного пластика. Эта операция будет определена системой как покупка товара или услуги. Процент банку здесь будет 0,75%, и вы сохраните беспроцентный грейс-период.
  • Далее вы просто отправляете нужное вам количество денег через Киви на вашу обычную карту, а затем обналичиваете.

Снять деньги с кредитки

2. Киви-кошелек и кредитка Сбербанка.

Также вы можете воспользоваться услугами этой платежной системы. Комиссия за то, что вы будете снимать кредитные средства с карты Сбербанка в этом случае будет 1%. Зачисление суммы происходит онлайн, максимальный срок может быть до 3 дней.

Прежде чем снимать наличные средства с вашей дебетовой карты, рекомендуется ознакомиться с условиями их использования. Большинство финансовых учреждений имеют свою политику в отношении использования карт, устанавливают ограничения на вывод средств. Если у вас возникнет такая ситуация, что превысите лимит на снятие в сутки или месяц, вам нужно будет заплатить комиссию банку.

Как снять деньги с кредитной карты без процентов или с минимальными потерями

Кредитки прочно вошли в нашу жизнь, многие люди пользуются ими постоянно. В том числе, они ищут новые варианты, как вывести средства с карты, чтобы не платить комиссию банку.

Рассмотрим подробнее самые интересные из них:

1. Покупка подарочного сертификата с помощью кредитки.

Покупать такие сертификаты выгодно в магазинах, которые являются партнерами вашего банка. Дополнительно к покупке вы можете получить различные бонусы и кэшбек на свой счет. Например, финансовая организация «Русский Стандарт» предлагает своим клиентам покупки у большого количества партнеров. После покупки деньги вы можете перекидывать на свою обычную карточку.

Далее вам нужно продать купленный сертификат за наличные. Иногда может повезти помочь  с этим работника организации, у которого вы будете совершать покупку.

2. Возврат покупок и отмена брони.

Еще один довольно необычный способ избежать уплаты процентов. Когда вы покупаете любой товар с высоким ценником, вы имеете право вернуть его в течение определенного срока. Конечно, при условии, что вы не воспользовались им. Это право регулируется законом «О защите прав потребителя». Подобная схема работает также при бронировании номеров в отеле. Во многих случаях его можно отменить бесплатно.

При оформлении заявления на возврат товара или отмены заказа на отель, укажите номер счета вашей не кредитной карты. По правилам, вернуть уплаченную стоимость можно только на те реквизиты банковские реквизиты, с которых была совершена покупка. Но, есть возможность обойти систему, сообщив о том, что счет вашей кредитки закрыт и перевести деньги на этот счет будет уже невозможно. Шансы на успех здесь довольно велики.

3. Системы Юнистрим, Контакт, Лидер и т.д.

Наличные с кредитки можно вывести с использованием систем оффлайн переводов. При их использовании вы не будете платить банковские проценты, но возможно придется заплатить комиссию самому сервису. В этом случае можно отслеживать действующие акции, по которым можно перечислять деньги по России бесплатно.

Для этого необходимо сделать следующее:

  • Совершите перевод на любой кошелек, например, Киви.
  • Отправляйте с него деньги на свои данные через любую оффлайновую платежную систему, к примеру, Юнистрим.
  • Получите уникальный номер транзакции на ваш номер телефона.
  • Заберите наличные в любом офисе Юнистрим. Для получения перевода необходим ваш паспорт и номер из СМС.

4. Переводы между счетами, открытыми в одном банке.

Откройте обычную карту в том же банке, где открыта ваша кредитка, затем совершите перевод между ними. Комиссии за подобные переводы обычно самые минимальные. В сравнении с размером удерживаемой суммы за снятие через платежные банковские терминалы и банкоматы, вы можете существенно сэкономить.

Для проведения операций безналичных переводов необходимо наличие онлайн-банка у вашего эмитента. Например, банк Тинькофф предлагает своим клиентам получить кредитную и дебетовую карты. На банковском сайте или в мобильном приложении можно сделать перевод, заплатив за это совсем немного.

5. Виртуальные карты.

Многие учреждения в настоящее время выпускают цифровые карточные продукты. В рамках проводимых банками акций вы можете привязать свою кредитку к виртуальной карте. С помощью такой привязки вы можете переводить деньги на такую цифровую карту, с которой затем вы можете снимать наличность без дополнительных комиссий.

Эти рекомендации будут хорошо работать, если вы пользуетесь возможностью снятия наличных с кредитного пластика не слишком часто. Если же вам необходимо регулярно обналичивать ваш кредитный лимит, это будет не слишком удобно. В таких случаях, пользователям кредиток рекомендуется подумать о целесообразности оформления потребительского кредита или рефинансирования. С помощью займа вы можете погасить действующие кредитные карты, ставка по процентам у таких банковских продуктов всегда меньше.

Предложения банков по снятию денег с кредитной карты

Данная информация актуальна по состоянию на июнь 2019 г.

Банк Условия
«Тинькофф» В этом банке вы можете снять минимум 3000 рублей с вашей кредитки, максимально 300 тысяч рублей; за пользование средствами взимается %; за превышение лимита нужно будет заплатить 2%; Если вы вам нужно меньше 3000 рублей, то сверх суммы банк возьмет с вас 150 рублей.
Сбербанк Есть возможность вывода средств на электронный кошелек, минимум можно снять 3000 руб.;снятие денег через оператора обойдется вам с комиссией, которая составит до 1,5 % ;за снятие в банкомате вам нужно будет заплатить  3%, но не меньше 390 рублей.; если вы будете снимать деньги в банкоматах других банков, минимальная комиссия будет 4% от суммы снятия.
«Альфа банк» В зависимости от условий вашего кредитного договора и типа карты банк устанавливает различные тарифы. Минимальная комиссия здесь будет 500 рублей. Важно заметить, что банк сохраняет ваш льготный период при снятии денег с кредитки. При покупках у партнеров банка, вам будет начислен кэшбек.
«ВТБ 24» Снимать деньги и не платить проценты можно только, если это ваши собственные средства. В остальных случаях комиссия будет от 4,9 до 5,5%, это зависит от вида кредитки. В сутки можно снять максимум 300 тысяч рублей. Минимальная сумма составляет 300 рублей.
«Банк Москвы» Выпуск карты предлагается бесплатно.За снятие собственных средств вам не нужно платить комиссию банку. За обналичивание кредитного лимита снимается 3%, но не меньше 250 рублей. В терминалах и банкоматах сторонних  банков вы заплатите сверх нужной вам суммы 1%, минимум 150 руб.
«Русский Стандарт» Данный банк берет комиссию за снятие своих средств с карты — 1,5%, минимум 150 рублей. Получить наличные с кредитки вы можете с доплатой  4,9%. Льготный период на операции обналичивания не действует. Вы можете обналичивать деньги через различные платежные терминалы и банкоматы, совершать переводы.

При обращении в банк для оформления кредитной карты, стоит подробно выяснить у сотрудника, оформляющего вам заявку, возможность обналичивания кредитных средств. Обязательно уточните, какие комиссионные предусмотрены  вашим эмитентом. Это позволит в дальнейшем избежать неприятных ситуаций.

Оформить кредитную карту несложно. Требования к клиентам предъявляются такие же, как и при подаче заявки на обычный кредит.

  • Вы можете подать заявку на сайте банка, или обратившись в отделение лично.
  • Карты выдаются клиентам в возрасте 21-70 лет.
  • Обязательным условием является наличие стабильного дохода.
  • Список необходимых для оформления документов устанавливает финансовая организация. Если вы планируете оформлять кредитку с крупным лимитом, может понадобиться справка, подтверждающая ваш доход.
Добавить в закладки

  • Тттт

    Все способы давно устарели, придурки

Кредит