Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

В каком банке лучше взять кредитную карту: ТОП лучших предложений

В каком банке лучше взять кредитную карту
Поделиться:
В закладки

Очень часто обстоятельства складываются так, что без финансовой помощи банка не обойтись. Самый простой способ воспользоваться ею – оформить кредитку. В большинстве учреждений от претендента попросят предъявить только паспорт. Разберемся, в каком банке лучше взять кредитную карту и на что обратить внимание, изучая многочисленные предложения.

Какая кредитная карта лучше

Какая кредитная карта лучше

Хотя бы одна кредитка есть в кошельке практически каждого человека. Кто-то сам обратился в банк с просьбой об оформлении, кто-то согласился взять ее в ответ на настойчивые уговоры сотрудников отдела продаж. Со временем люди привыкают к возможности в любой момент приобрести вещь, на которую не хватает собственных средств.

Чтобы сильнее заинтересовать клиентов в постоянном использовании кредитных продуктов, банки предлагают выгодные условия в виде льготного периода, бесплатного обслуживания, кэшбэка и других привлекательных опций.

Конкуренция среди финансовых учреждений очень высока, поэтому в ход идут самые разные способы, позволяющие превратить человека в лояльного клиента. Это и кобрендинг, и снятие наличных без комиссии, и возможность получить приятные бонусы за покупки.

Одним словом, банки постоянно совершенствуют такой продукт, как кредитные карты, стремясь сделать их неотъемлемой частью повседневной жизни любого человека. Условия, предлагаемые потребителям, сегодня заметно отличаются от тех, которые практиковались 10–15 лет назад.

Главное отличие состоит в большей клиентооритентированности банковских учреждений и создании максимально удобных условий для потребителей их услуг. Оформляя кредитку, человек не просто получает доступ к заемным средствам, но и становится обладателем современного финансового инструмента.

Критерии лучшей кредитной карты

Для начала хорошо бы понять, как именно оценивать пользу, которую может иметь держатель кредитки. Выгода складывается из нескольких важных параметров, поэтому перед тем, как взять карту того или иного банка, необходимо изучить моменты, непосредственно влияющие на удобство и прибыльность ее применения.

№1. Ставка по кредиту

Финансовое учреждение предоставляет клиентам денежные средства под проценты. Кредитной картой можно пользоваться, ничего не выплачивая банку сверх потраченного, если вернуть долг до истечения льготного периода. На деле это получается далеко не всегда, поэтому размер процентной ставки имеет значение: именно столько придется внести на счет, чтобы рассчитаться за предоставленные деньги.

Как правило, размер ставки по кредитной карте всегда выше, чем в рамках обычного потребительского кредитования. Объясняется это тем, что к претендентам на получение пластика банк предъявляет меньше требований, при этом его риски растут. Чтобы подстраховаться от возможных убытков, финансисты назначают более высокие проценты.

Ставка по кредитным картам колеблется в пределах 20-30 % годовых. Этого диапазона придерживаются российские банки с государственным участием – Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. Коммерческие финансовые учреждения предлагают меньшую ставку, например, от 14,99 % в АльфаБанке. Конечно, в минимальном размере проценты будут уплачивать только наиболее благонадежные клиенты, для претендентов с плохой кредитной историей ставка может быть значительно выше.

Ставка по кредиту

В целом, для кредиток с лимитом до 300 тысяч рублей ставка ограничена максимальным размером 32,808 % годовых. Чтобы взять карту на самых выгодных условиях, лучше не соглашаться на первое же предложение, а подать заявки сразу в несколько банков, затем выбрав пластик с наименьшими процентами за пользование займом.


№2. Льготный период

Не менее важно, сколько времени финансовое учреждение разрешает пользоваться денежными средствами, не взимая за это дополнительную плату. Этот показатель позволяет рассчитать, будет ли использование кредитной карты выгодным для клиента, сможет ли он возвращать деньги банку без уплаты процентов.

Самым распространенным льготным периодом считается 50–60 дней. Некоторые финансовые учреждения устанавливают по картам более длительные сроки беспроцентного использования: АльфаБанк – 100 дней, Райффайзенбанк – 110.

Если в случае процентной ставки подвох скрывается за словом «от», то при установлении льготного периода должен насторожить другой предлог – «до». Действительно, 120 дней и до 120 дней – это большая разница, обычный маркетинговый ход, предназначенный для привлечения клиентов. На деле срок, за который не придется платить проценты, может оказаться гораздо меньше исходя из личных данных претендента на получение кредитной карты.

Это значит, что принимая решение, в каком банке лучше взять кредитную карту с льготным периодом, необходимо внимательно изучать условия ее оформления. Указанная в рекламе продолжительность бесплатного пользования заемными деньгами может быть очень далека от той, которую одобрят будущему клиенту.

Еще один момент, который требует тщательного изучения, – особенности расчета льготного периода, используемого конкретным банком. Недостаточная информированность нередко приводит к тому, что заемщик просто не знает, до какого числа он должен внести деньги на счет, чтобы избежать уплаты процентов. Чтобы не платить лишнего, стоит досконально выяснить этот вопрос с сотрудниками финансового учреждения.

№3. Плата за обслуживание

Этот показатель может серьезно отличаться в различных банках. Некоторые не берут отдельную плату за ведение счета кредитной карты, а другие устанавливают ее на достаточно приличном уровне, до нескольких тысяч рублей в год. Даже среди предложений одного и того же учреждения могут быть карты и с абонентской платой, и без нее.

Часто бывает, что высокий размер ежегодного взноса за обслуживание совершенно необязательно взимается на самом деле. Если заемщик отвечает некоторым условиям кредитора, например, тратит на покупки определенную сумму или поддерживает остаток на установленном уровне, он освобождается от необходимости платить. Другими словами, устанавливая плату за обслуживание, банк стимулирует клиентов активно пользоваться пластиком, совершать регулярные операции, обеспечивая движение средств. Это выгодно финансовому учреждению, а заемщик освобождается от дополнительных расходов.

№4. Лимит ссуды

Это показатель с самым большим диапазоном, разные банки устанавливают максимальный размер денежных средств, которыми может воспользоваться клиент, в интервале от 200 тысяч до 1 миллиона рублей:

  • небольшой лимит действует в Ренессанс Кредите (200 тыс.), Сбербанке (300 тыс.) и Уральском банке реконструкции и развития (300 тыс.);
  • средний лимит предлагают Райффайзенбанк (600 тыс.) и Альфа-Банк (500 тыс.);
  • крупные лимиты доступны в ВТБ и Россельхозбанке (до 1 млн. руб.).

Конечно, не все клиенты могут рассчитывать на максимальную сумму займа. На ее размер влияют три фактора:

  1. Уровень доходов.
  2. Кредитная история.
  3. Текущая кредитная нагрузка.

Даже если в настоящий момент вы не планируете совершать крупные покупки, но при этом имеете высокий прозрачный доход, лучше взять кредитную карту в банке, который предлагает максимальный лимит.

Обстоятельства могут поменяться, но получить больше денег, чем установлено правилами конкретного банка, не получится, каким бы положительным клиентом вы ни были.

Лимит ссуды


№5. Размер CashBack

Возможность вернуть часть потраченных средств – очень привлекательный момент использования пластика, и банки охотно предоставляют ее своим клиентам, причем не только по кредитным, но и по дебетовым картам.

Что касается размеров кэшбэка, традиционно он выше именно для заемных средств, чтобы стимулировать покупателей тратить еще больше. Очень сложно вкратце рассказать обо всех предложениях по возврату части платежа: в разных кредитных учреждениях условия сильно отличаются. Действуют целые программы, по которым клиенты могут выбирать категории с повышенным кэшбэком, возвращать деньги за покупки в конкретных магазинах и так далее.

При ответе на вопрос, у какого банка лучше взять кредитную карту, отзывы на профильных сайтах помогут вам принять верное решение. Опыт реальных людей, которые смогли значительно сэкономить благодаря кэшбэку или, напротив, не ощутили никакой выгоды, поможет принять решение в пользу того или иного финансового учреждения. Как правило, чаще говорят о реальной выгоде держатели кобрендинговых карт. Так, если основные покупки совершаются в магазинах сети «Перекресток», есть смысл взять карту АльфаБанка и регулярно получать баллы, чтобы позволить себе еще больше товаров.

№6. Сбор за снятие наличных

Подразумевается, что клиенты будут использовать пластик для оплаты покупок, а получение наличных отходит на второй план, поэтому финансовые учреждения, как правило, устанавливают довольно высокую комиссию, чтобы сделать эту операцию невыгодной для заемщика.

К сожалению, от необходимости срочно снять бумажные деньги никто не застрахован, а значит, вопрос, в каком банке лучше взять кредитную карту для снятия наличных, актуален для многих. Для ответа придется сравнить условия нескольких учреждений, чтобы выяснить, какие из них берут за это наименьшую комиссию. На сегодняшний день не платят за снятие наличных держатели карт «100 дней без процентов» АльфаБанка, МТС Деньги Zero от МТС-банка, «Просто кредитная» от Ситибанка и еще нескольких финансовых учреждений, не ограничивающих своих клиентов, которым срочно понадобились бумажные деньги.

В каком банке лучше взять кредитную карту: ТОП лучших предложений

Какие критерии влияют на выбор пластика, мы выяснили. Самое время рассмотреть различные предложения, чтобы определить, в каком банке лучше взять кредитную карту без справок и поручителей, отзывы клиентов каких финансовых учреждений подтверждают выгоду и удобство использования заемных средств.

1. Тинькофф Банк – «Тинькофф Платинум». 

Это крупнейший в России проект безфилиальной сети, все услуги оказываются только онлайн, а документы привозит сотрудник банка по месту жительства или работы. Держателями «Тинькофф Платинум» на сегодняшний день являются более 4 миллионов человек, карту может взять практически каждый, поскольку условия для ее получения более чем лояльные.

Что предлагает Тинькофф Банк?

  • кредитный лимит – до 300 тысяч рублей*;
  • льготный период – 55 дней;
  • ставка – 20−30 % годовых (при снятии наличных – 33−50 %);
  • кэшбэк — 1 % за любые покупки, за покупки в выбранных категориях бонус от 3 до 30 %;
  • обслуживание – 590 рублей ежегодно;
  • доставка – бесплатно в удобное для получателя место;
  • бесплатное пополнение в банкоматах банков-партнеров.

Нельзя сказать, что Тинькофф Банк предоставляет самые лучшие условия, при желании можно взять карту с более длительным грейс-периодом и увеличенным кредитным лимитом. Тем не менее, число клиентов постоянно растет, и на это есть веские причины:

  • Сотрудник привозит пакет документов в любое удобное место – домой или на работу. Другие банки тоже оказывают услугу по доставке, но именно Тинькофф Банк начал делать это первым, и очень многие сразу оценили возможность взять карту без посещения офиса.
  • Отсутствие серьезных недостатков, сбалансированность привлекательности использования и доступности условий с точки зрения процентной ставки и льготного периода, индивидуальный подход к каждому клиенту.

Особо стоит отметить услугу по погашению кредитов в других финансовых учреждениях деньгами Тинькофф Банка. Клиент избавляется от ранее оформленных займов, а затем выплачивает задолженность по кредитной карте «Платинум» на более выгодных для него условиях. В зависимости от суммы кредита разница может достигать нескольких десятков тысяч рублей.

Посоветовать взять карту Тинькофф Банка можно тем людям, которые ценят свое время и не хотят терять его на походы в офисы финансовых учреждений. Здесь созданы все условия для удобного оформления карты и своевременного внесения платежей. Судя по отзывам, клиенты этого банка довольны кредитным продуктом, подчеркивая оперативность поддержки, отсутствие проблем при погашении займа и возможность экономить благодаря грамотному применению льготного периода.

2. Росбанк — кредитная карта для покупок «МожноВСЁ». 

Росбанк — кредитная карта для покупок «МожноВСЁ»

К достоинствам этого пластика относится возможность получить до миллиона рублей и пользоваться значительными преимуществами кэшбэка. Льготный период составляет 62 дня вне зависимости от того, была покупка оплачена безналичным способом или снимались купюры в банкомате. Это значит, что у клиента есть два месяца, чтобы погасить задолженность без начисления процентов.

Что касается кэшбэка, 1 % вернется за каждую платежную операцию, на две любимые категории возврат денег за покупки производится по определенной схеме. Так, если потрачено от 30 000 до 80 000 рублей, кэшбэк составит 5 %, за покупки в интервале от 80 000 до 300 000 рублей – 10 %. Установлено ежемесячное ограничение – не более 5 000 бонусов. За выпуск карты Росбанк денег не берет, а ежегодное обслуживание обойдется в 890 рублей. Этого взноса можно избежать, если годовой оборот превысил 180 тыс. рублей.

Процентная ставка начинается от 26,9 %, размер обязательного ежемесячного платежа – 5 % от суммы задолженности. Если понадобились наличные, придется отдать 4,9 % в качестве комиссии, но не менее 290 рублей. Еще 60 рублей взимается за СМС-информирование. Взять карту могут все желающие, которые соответствуют требованиям банка. Получить решение по заявке можно спустя пять минут после ее оформления на сайте.

3. АльфаБанк – «Visa Classic 100 дней без %». 

АльфаБанк – «Visa Classic 100 дней без %»

Свое основное преимущество Альфа-Банк указал в названии карты. Длительный грейс-период позволяет клиентам планировать покупки и рассчитываться с финансовым учреждениям, не уплачивая проценты. Остальные условия использования:

  • кредитный лимит – до 500 тысяч рублей*;
  • льготный период – 100 дней;
  • ставка – от 11,99 % до 39,99 %;
  • обслуживание – от 1 190 до 1 490 рублей в год;
  • минимальный платеж – 5 % (не менее 320 рублей);
  • комиссия за снятие наличных – 0 % до 50 000, далее до 5,9 %.

Если взять для сравнения «Тинькофф Платинум», сразу видно, что и ставка, и ежегодное обслуживание у АльфаБанка заметно выше. Его политика направлена на то, чтобы стимулировать клиентов возвратить долг в течение льготного периода, экономя на процентах. Сумма за обслуживание в пересчете на один месяц тоже не кажется чрезмерно большой – в районе 100 рублей. Высокая комиссия за снятие наличных – общая черта всех кредиток. Если планируется использовать пластик именно для этого, стоит взять карту, по которой плата за получение купюр в банкомате не берется.

«Visa Classic 100 дней без %» идеально подойдет людям, которые имеют стабильный доход и смогут без задержек вносить средства на счет. Процесс погашения через «Альфа-Клик» состоит из нескольких нажатий на экран смартфона. В приложении есть вся необходимая информация, чтобы не пропустить дату истечения льготного периода.

Пополнять карту можно с любых счетов, в том числе открытых в других банках. Крайне удобная опция, избавляющая от необходимости обналичивать средства с зарплатного пластика, чтобы потом внести их в банкомате на личный счет в АльфаБанке.

Это предложение подойдет клиентам, для которых длительный грейс-период является решающим моментом при выборе кредитки. Это позволяет совершать крупные покупки и не платить проценты за пользование заемными средствами.

4. Банк Русский Стандарт – кэшбэк на все покупки с картой Platinum. 

Банк Русский Стандарт

«Русский стандарт» предлагает широкий спектр кредитных продуктов, однако карта «Platinum», по которой за товар можно рассчитываться на протяжении года и экономить на процентах, заслуживает особого внимания.

Программа кэшбэка включает несколько выгодных категорий: за покупки у партнеров возвращается до 15 %*, по трем выбранным направлениям расходов – до 5 %. Лимит кредитования средний – до 300 000 рублей. Грейс-период действует только на безналичную оплату и составляет 55 дней. Ставка за пределами льготного периода – от 21,9 %. За получение наличных в банкоматах взимается комиссия 3,9 % + 390 рублей. В таком же размере оплачиваются переводы между картами. Бесплатное снятие наличных через устройства любых банков возможно только в первый месяц пользования кредиткой.

Обслуживание стоит 590 рублей в год. СМС обо всех операциях будут поступать на номер клиента, если он даст согласие на их оплату в размере 69 рублей ежемесячно. Обязательный платеж – 3 % от общей суммы задолженности перед финансовым учреждением.

5. «Совкомбанк» – «Халва» и «Киви» – «Совесть». 

Совкомбанк

Новшеством последних лет на рынке кредитования стали карты рассрочки. Их принципиальное отличие от традиционных кредиток заключается в том, что покупатель избавлен от необходимости нести дополнительные расходы в виде процентов за пользование заемными средствами. Их уплачивает банку магазин-партнер. При такой модели выигрывают все три стороны: клиент банка экономит на процентах, ритейлеры получают рост продаж, а финансовые учреждения зарабатывают на выдаче кредитов.

На держателя карты рассрочки возлагается обязанность по своевременному внесению средств в счет погашения займа, каждая просрочка чревата штрафами и необходимостью самостоятельно уплатить проценты по ставке до 30 % годовых.

В России пока всего три подобных карты. В ноябре 2016 года Киви Банк стал новатором с проектом «Совесть», в марте 2017 года Совкомбанк выпустил «Халву», а в августе этого же года аналогичный кредитный продукт создал банк «Хоум Кредит».

Принимают карты рассрочки только в торговых точках, подписавших соглашение с банком. Больше всего партнеров сегодня у «Халвы» – более 13 тысяч брендов. В этот перечень входят продавцы товаров и услуг по всем востребованным у населения направлениям.

Лимит сопоставим с тем, который финансовые учреждения предлагают по обычным кредиткам, – 300 000 рублей* у «Совести» и 350 000 рублей – у «Халвы». Возможность получать наличность предусмотрена только для держателей продукта Совкомбанка.

Карта Совесть

Плата за обслуживание не взимается ни одним из перечисленных кредиторов. Не требуется вносить средства за пользование мобильным банком и за погашение долга. Одним словом, для держателей карт рассрочки созданы максимально комфортные условия, что объясняет высокую популярность этого продукта.

Несмотря на первоначальное настороженное отношение людей к новому финансовому инструменту, сегодня «Халва» и «Совесть» востребованы у миллионов клиентов, их ценят за возможность приобрести необходимый товар без переплаты и постепенно возвращать долг.

6. МТС Банк – выгодная кредитка для снятия наличных «Деньги Zero». 

МТС Банк

Беспрецедентно большой период для пользования заемными средствами (36 месяцев + 20 дней) заметно выделяет продукт МТС Банка среди аналогичных предложений на рынке кредитования. Это относится не только к оплате товаров, но и к снятию наличных. Правда, максимальная сумма, на которую может рассчитывать клиент, ограничена 150 000 рублей.

Если в течение льготного периода деньги не были возвращены, начинает действовать процентная ставка от 10 %*. Это минимум, который может быть увеличен в зависимости от данных конкретного заемщика. Ежемесячный платеж составляет 5 % от суммы займа (но не менее 500 рублей), к которым прибавляется плата за обслуживание в размере 30 рублей в день при условии, что за картой числится задолженность.

Списание средств происходит каждое 20-е число. СМС-информирование платное, стоит 59 рублей в месяц. Главное достоинство «Деньги Zero» – отсутствие комиссии за получение денег в банкоматах независимо от их принадлежности тому или иному финансовому учреждению.

МТС Банк не требует представлять документы о размере дохода и рассматривает заявки претендентов в возрасте от 20 до 70 лет. Решение принимается мгновенно, можно заказать бесплатную доставку карты или взять ее лично в ближайшем салоне МТС. За сам пластик придется внести 299 рублей.

7. Банк Восточный – выгодная кредитка «Просто». 

Банк Восточный

«Восточный» тоже предлагает модель кредитования с ежедневным начислением платы за обслуживание в период пользования заемными средствами. Ее размер составляет 30 или 50 рублей. Льготный период большой – 60 месяцев.

Другие условия использования кредитки:

  • лимит – 70 или 120 тысяч руб.*;
  • ставка по кредиту – 20% по истечении 1850 дней;
  • кэшбэк – до 40% от онлайн-покупок в магазинах-партнерах;
  • СМС-информирование — 89 руб. в месяц;
  • комиссия за получение наличных в банкомате отсутствует; льготный период распространяется на любые операции.

Заявки на выпуск принимаются на сайте банка. Для принятия решения потребуется не более получаса. Готовую карту можно получить в офисе, который находится ближе других к клиенту.

8. Карта от Ренессанс Кредит. 

Карта от Ренессанс Кредит

Держатели этой карты часто оставляют положительные отзывы на банковских форумах. Это легко объяснимо, ведь Ренессанс Кредит объединил в своем продукте наиболее выгодные условия получения и использования.

Название «Кредитная карта» незатейливо и понятно, как и остальные ее характеристики:

  • лимит – до 200 тысяч руб.*;
  • процентная ставка – от 19,9 % годовых;
  • льготный период – до 55 дней;
  • обслуживание – бесплатно;
  • программа «Простые радости» позволяет получить назад до 10 % стоимости покупки бонусами (когда накопится определенная сумма, их можно обменять на реальные деньги);
  • комиссия за снятие наличных 2,9 % (минимум 290 руб.);
  • бесплатный интернет-банк.

Главную ставку Ренессанс Кредит делает на оперативность: если срочно понадобились деньги, можно оставить онлайн-заявку и при положительном исходе рассмотрения в тот же день взять готовую кредитку в ближайшем отделении банка. Помимо паспорта понадобится второй документ, включая карту другого финансового учреждения, и доказательства, подтверждающие ежемесячный доход в размере 8 000 руб. для жителей всех регионов, за исключением столицы. Москвичи должны получать не менее 12 000 руб.

В каком банке лучше взять кредитную карту? Отзывы клиентов и рейтинг лучших предложений помогут сориентироваться на рынке современных финансовых инструментов и выбрать тот, который идеально подходит конкретному человеку. Сегодня при помощи кредитки можно не только преодолеть временные затруднения, но и получить ощутимую выгоду, если пользоваться заемными средствами в рамках льготного периода, а собственные деньги держать на депозите, извлекая пассивный доход.

Важно понимать, что обладание кредитной картой при грамотном применении позволяет значительно расширить свои платежные возможности, приобретая необходимые дорогостоящие вещи и не неся при этом дополнительных расходов в виде процентов и переплат.

* Информация актуальна на начало июля 2019 г.

Рассчитать кредит по выгодной ставке 9,8%

и за 5 минут получить одобрение сразу от нескольких банков

Банки-партнеры

Добавить в закладки

Кредит