Многие люди, особенно те, кто решил открыть собственное дело, интересуются: возможно ли оформить кредит для бизнеса без залога и поручителей. Спешим обрадовать: да вполне реально. Плохая новость в том, что сделать это будет не совсем легко.
С другой стороны, если окажутся соблюдены все выдвинутые банком условия, процесс получения займа не займет много времени и не отнимет большое количество нервов. Вряд ли банки откажутся от сотрудничества с успешным предпринимателем, который наверняка выполнит взятые на себя обязательства.
Попытки получить финансовую помощь в банке на развитие собственных проектов, как, впрочем, и другие виды займов, имеют преимущества и недостатки.
Сначала о хорошем:
Какие риски могут ждать заемщика:
Сегодня в банках существует масса видов льготного кредитования, и выбрать самый оптимальный вариант предпринимателю не так уж сложно. У многих россиян имеется возможность взять кредит, который выдается малому бизнесу без имущественного залога и надежных поручителей. Причем у данной процедуры есть свои нюансы получения средств.
По займам, не нуждающимся в дополнительном обеспечении, обычно возрастают и финансовые риски для компании-кредитора. Заемщикам, которые не могут предоставить банку подходящие гарантии, придется оформлять кредиты на невыгодных условиях, гораздо худших, чем стандартные. Поговорим о недостатках этих предложений. Их несколько:
Читайте также: «Ключевые особенности кредитования среднего бизнеса в России»
Все перечисленные минусы обобщенны и не привязаны к определенным банкам. А что касается высокой ставки по процентам, это условие работает не в каждом случае. Мелкие банки, например, для привлечения клиентов довольно часто оформляют быстрые кредиты с довольно сносной процентной ставкой. И даже в этом случае она чуть выше в сравнении с займами, которые подкреплены залоговым имуществом.
У этой категории заемщиков есть три пути оформить свой кредит для бизнеса без залога и поручителей.
Так как ИП не является организацией, он может взять стандартный потребительский кредит, который выдают физическим лицам, после подачи в банк обычного набора документов (в отдельных случаях даже без справки о финансовых доходах).
Но если частник хочет направить эти деньги на развитие малого бизнеса, гарантией его способности вернуть долг кредитору будет считаться прибыль, получаемая от работы. При этом банк оценивает бизнес-план клиента и данные об ожидаемых доходах (помесячных и годовых), расходах на развитие, издержках, других источниках профита на случай форс-мажорных обстоятельств.
Чтобы взять кредит среднему бизнесу без залога и поручителей, руководитель фирмы должен знать, что кредиторы скрупулезно проверяют совладельцев бизнеса и состоятельность самой организации. Поэтому оформить заем в банке без обеспечения финансами юридическим лицам очень трудно.
Обычно это овердрафтные программы, которые используют в кредитовании компаний. От срока договора и надежности клиента зависит величина ставки по кредиту.
Для получения такого займа потребуется полный комплект документов, позитивная кредитная история, отсутствие долгов и оформление страхового полиса (большинство банков выдвигает данное условие). К тому же нужно будет подавать отчеты об освоении кредитных средств.
В данном случае рассчитывать на послабления в условиях к заемщику не стоит. Исключение из правил составляют постоянные клиенты банка, компании, которые давно сотрудничают с ним и четко выполняют долговые обязательства по графику.
Период одобрения заявки и зачисления денег определяется условиями займа. Тем, кому нужно быстро взять кредит, лучше использовать экспресс-программы при условии, что кредитор имеет подходящий вариант.
Каждое кредитное учреждение отбирает клиентов из числа ИП и ООО по собственным критериям. Вот самые типичные условия отбора:
Рассчитывать на кредит для бизнеса без залога и поручителей могут те, кто ясно обозначит цель для выделения средств и подтвердил свою платежеспособность. Поговорим об этом более подробно.
Владелец бизнеса может подать заявку на кредитование, чтобы:
Но не во всех финансовых организациях дают кредит для бизнеса без залога и поручителей на перечисленные цели. Предприниматель должен доказать, что его будущая прибыль (либо другие способы извлечения доходов) обеспечит возврат денег банку, да еще с процентами.
В договорах о целевых займах написано, на что направлены средства. Поэтому заемщик должен отчитаться перед банком, куда потратил выданные деньги, и предоставить соответствующий документ.
Что нужно сделать собственнику бизнеса для оформления кредита:
Еще раз повторим: при одобрении заявки на кредит для бизнеса без залога и поручителей заемщик должен предоставить обязательные документы. Типовой пакет включает следующие бумаги:
Это стандартный перечень бумаг, который должен предоставить заявитель. Но в каждом банке есть свои нюансы. Подробные сведения можно узнать на сайте кредитора (в описании выбранной программы) или по справочному телефону ответственного специалиста.
В отдельных случаях могут спросить лицензию (патент) на право вести бизнес; справку ОКПО (ОКВЭД, ОКАТО и др.) о постановке на статистический учет; приказ о назначении на должность первого руководителя и главного бухгалтера.
Зачастую банки требуют данные владельцев бизнеса – выписку из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), адрес регистрации и телефон. ИП могут заставить оформить карту образцов печатей и подписей руководителей.
Вероятность одобрения займа возрастает, если:
Собираясь брать кредит для бизнеса без залога и поручителей, нужно предварительно проверить свою фирму на соответствие условиям финансовой организации. При этом цель кредитования должна укладываться в требования банка.
Во время заключения договора также следует внимательно изучить предлагаемые банком условия. Кроме суммы и процентной ставки, важно акцентировать внимание на сроке погашения займа, комиссии и скрытых платежах, штрафах за досрочное закрытие кредита, шансах на уменьшение переплаты за год.
Читайте также: «Как взять кредит на бизнес и не прогореть»
Как видите, оформить заем без поручителей и справок можно, так как сегодня кредиторы более лояльны к малым и средним предприятиям-заемщикам. При этом нужно просмотреть побольше предложений, чтобы выбрать максимально подходящее из них. Иначе получение кредита будет не выходом из сложной ситуации, а превратится в сложную проблему.
Опубликовано: 6 марта, 2024 11:39 дп
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…
О чем речь? ЕСХН расшифровывается как единый сельскохозяйственный налог. Его обязаны платить все, кто производит…
В 2024 году вопрос укрепления семейного капитала остается актуальным. Правительство продолжает реализацию программ, направленных на…