Мошенничество с банковскими картами: как распознать и защититься

О чем речь? Мошенничество с банковскими картами не сбавляет оборотов, и злоумышленники придумывают все новые способы получить доступ к секретной информации: CVV, ПИН-коду, дате выпуска «пластика» или сразу к личному кабинету владельца.

На что обратить внимание? Для этого мошенники представляются сотрудниками банка или спецслужб, запускают фишинговые сайты, присылают фальшивые СМС-сообщения и даже устанавливают ложные банкоматы и терминалы.

Виды мошенничества с банковскими картами

1. Мобильный банкинг

При установке различных приложений в Сети, требующих привязки банковской карты, необходимо соблюдать осторожность. Разработчики таких программ могут намеренно заразить их вирусами, которые скачиваются на ваш телефон и пересылают конфиденциальную информацию аферистами. Вирус работает таким образом, что открывает поддельную форму для ввода информации о карте. В итоге после того, как владелец заполнит данные, мошенники получают доступ к его деньгам, которые хранятся на этой карте.

Также программа может запросить разрешение на доступ к SMS, и, если вы не глядя согласитесь, у злоумышленников появится возможность войти в мобильный банк и украсть ваши деньги. Вирус перехватывает сообщения о движении денег по счетам, поэтому вы можете даже не узнать о краже.



2. Телефон

Если вы потеряли телефон или его украли, а к номеру привязаны банковские карты, у злоумышленников появляется отличная возможность попасть в интернет-банк и поживиться вашими деньгами. Для доступа им понадобится лишь ввести номер телефона и код из СМС, который придет по указанному номеру. Также встречаются случаи мошенничества с банковскими картами, когда хакеры взламывают базы данных мобильного оператора. Затем они перенаправляют все SMS-сообщения с нужного номера на другой, после чего по той же схеме получают доступ в интернет-банк.

3. СМС-сообщения

Мошенники рассылают сообщения о блокировке кредитных карт, в которых указано, что для восстановления доступа необходимо позвонить по определенному номеру. Разумеется, в случае звонка вам ответит якобы сотрудник вашего банка, который попросит назвать конфиденциальные данные для разблокировки карты, а именно ее номер, кодовое слово и PIN-код. По завершении разговора, используя эту информацию, мошенник легко сможет снять денежные средства с вашего счета.

Читайте также: «Мошенничество в банке: как не стать жертвой аферистов»

4. Интернет

В наши дни интернет-магазины очень популярны, так как цены там зачастую гораздо ниже. Однако и тут поджидает вид мошенничества с данными банковских карт, которые могут украсть во время оплаты, после чего использовать их в своих целях для хищения средств.

5. Похищение карты

Самый простой способ для мошенников потратить ваши деньги – это банально украсть карту. В случае обнаружения кражи нужно незамедлительно связаться с банком и заблокировать карту (можно сделать это и своими силами, используя интернет-банк или мобильное приложение). Вас не должно успокаивать, что без знания ПИН-кода аферисты не смогут снять или перевести ваши деньги, от оплаты в магазинах это не спасет. Тем более в последнее время лимит оплаты без ввода ПИН-кода постоянно повышают, во многих банках он уже составляет 5 тысяч рублей.



6. Поддельные банкоматы

Преступники изобретают различные способы воровства денег. Дошло даже до создания фальшивых банкоматов, которые стараются поставить в местах с большой проходимостью. Когда человек вставляет в них свою карту, он видит сообщение о технических проблемах или нехватки наличности для выдачи. А в это время мошенники получают все денные, необходимые для перевода денег с карты. Иногда банкомат и вовсе не возвращает владельцу карточку. Это еще сильнее упрощает схему воровства, ведь теперь есть и оригинальная карта, и ПИН-код от нее.

7. Оплата через терминалы

При оплате картой в салонах или магазинах не помешает присмотреться к продавцам на кассе, которые используют вашу банковскую карту для оплаты через терминал. Если сотрудник проводит картой дважды через терминал, это тревожный сигнал, ведь если в первый раз происходит списание средств, то во второй — чтобы считать информацию с карты для последующего хищения денег. Также ему не составит труда подсмотреть секретный код на обороте карты, что позволяет потратить деньги с карты в интернет-магазинах.

Уловки мошенников, чтобы получить доступ к карте

• Сулят выплаты от государства

Этот метод мошенничества с использованием банковских карт жулики разработали во времена распространения ковида. Вам звонят якобы или из банка, или из различных государственных организаций и сообщают, что вам положены государственные выплаты или особые условия по кредитным предложениям (очень низкие ставки или длительный срок без процентов в случае кредитных карт). Таким образом они втираются в доверие к собеседнику и снижают его осторожность.

Аферисты просят вас предоставить свои паспортные данные и номер банковской карты, чтобы проверить, что именно вам положено, и перевести причитающуюся сумму. Также они спрашивают, какой номер телефона привязан к карте.

Разумеется, спустя определенное время деньги не переведут, а, наоборот, спишут. Мошенники используют полученную информацию чаще всего, чтобы оплатить что-нибудь в Интернете. Вас не спасет даже сохраненный секретный код на обороте, некоторые сервисы проводят оплату без него, достаточно полных данных владельца и карты.

• Говорят, что кто-то пытается снять деньги с вашей карты

По сей день это самый распространенный и эффективный способ мошенничества, когда преступники представляются банковскими работниками. Схема стара как мир, но, к сожалению, по-прежнему позволяет обманывать множество людей. Первым делом вам приходит сообщение о списании средств с номера, максимально похожего на номер банка. Например, для клиентов Сбера вместо номера 900 будет отражать 9ОО с двумя буквами О вместо нулей.

Читайте также: «Мошенничество с кредитными картами: предупрежден – значит вооружен»

Вскоре после этого звонит мошенник и представляется сотрудником службы безопасности банка. Он утверждает, что произошло подозрительное списание с вашей карты и, если это были не вы, необходимо немедленно действовать. Для отмены операции потребуется кодовое слово либо пароль, который вам направили в СМС. Получив нужную информацию, мошенник мгновенно переводит ваши деньги на другой счет. Злоумышленники постоянно будут создавать цейтнот и давить на страх потерять все деньги, чтобы у собеседника не было времени подумать.

Мошенникам удается рассеять сомнения жертвы, обращаясь к ним по имени и отчеству, называя их паспортные данные и последние цифры номера карты. Они получают эту информацию в Интернете, многое люди самостоятельно выкладывают в социальных сетях, другое есть во взломанных базах данных интернет-магазинов.

Также мошенники создают сайты-двойники, чтобы собирать персональные данные пользователей. Например, сайт-двойник видеосервиса предлагает недельный бесплатный доступ к фильмам, но для этого нужно предоставить свои личные данные, такие как имя, фамилия, номер карты и срок ее действия. Разумеется, после ввода всех данных выйдет какая-нибудь ошибка и предложение обратиться позднее. А вся нужная информация о вас уже будет в руках аферистов.

• Рекомендуют перевести деньги на «безопасный» счет

Преступник выдает себя за сотрудника банка. Чтобы жертва не заметила нестыковок, злоумышленник пугает ее сообщением о попытке списания средств с карты. После этого мошенник интересуется, совершал ли владелец карты платеж самостоятельно или нет. Чтобы защитить деньги, «сотрудник банка» предлагает создать безопасный счет и перевести туда все деньги, чтобы мошенники поняли, что ничего не смогут украсть. После этого жертву просят удостоверить личность, назвав номер карты и срок действия.

• Информируют о попытке смены привязанного к карте номера телефона

Представитель «службы безопасности банка» по телефону сообщает клиенту о попытке привязать к его карте новый номер телефона. Чтобы отменить операцию, опять же потребуется подтвердить личность, а значит, назвать запрашиваемую конфиденциальную информацию. Если задуматься, вся эта схема шита белыми нитками, но упор делается на внезапность и скорость, мошенники давят на человека, торопят его, не оставляя времени успокоиться и все обдумать. После получения всех данных деньги сразу же списываются.

• Схема с «банком-партнером»

В этой схеме финансового мошенничества с банковскими картами преступники действуют чуть сложнее, в два этапа. Первым делом злоумышленник вызывает беспокойство и усыпляет бдительность жертвы. Он представляется сотрудником любого банка и заявляет, что вы подали заявку на получение кредитной карты. Когда человек отвечает, что он не оставлял заявок, аферист предлагает передать всю подробную информацию и потенциальных мошенниках в ваш банк и просит назвать его, так как в этом, в принципе, особого секрета нет.

Спустя некоторое время вам перезванивает уже специалист из вашего банка и сообщает, что от банка-партнера пришло сообщение о мошеннических действиях в виде попытки оформить кредит. После этого все идет «по классике»: верификация клиента для отмены заявки, запрос личных данных и информации по карте, код подтверждения отмены из СМС. На самом то деле код, конечно, подтвердит списание средств с карты жертвы.

Какие данные карты можно и нельзя сообщать третьим лицам

Сообщение некоторой информации действительно никак не угрожает вашему финансовому состоянию:

• Номер телефона, связанный с вашей картой. Например, для перевода вам денег через СБП этого будет достаточно.
• Ваше имя и отчество. Опять же при переводе вам денег они нужны для проверки получателя, а фамилия в банковских приложениях не используется.
• Номер вашей карты. Это еще один способ пополнить счет, но имейте в виду, что злоумышленники могут использовать специальные программы для подбора короткого CVC-кода и срока действия карты. Лучше все-таки ограничиться для перевода средств номером телефона.
• Номер вашего счета. Вы можете найти его в мобильном приложении или запросить в банке. Счет нужен, когда деньги переводит не частное лицо, а организация. Кроме номера счета, они также запрашивают реквизиты банка-получателя. Передача этой информации вполне безопасна.

Читайте также: «Как снять деньги с депозита: алгоритм действий»

Таким образом, если даже мошенник выманит из вас данные, перечисленные выше, вам это никак не навредит, этого не хватит для хищения средств.

Совет: если вам позвонили и представились сотрудником банка, правоохранительных органов или других структур, будьте очень осторожны, очень велик шанс, что это обманщики пытаются втереться к вам в доверие. Можно организовать небольшую проверку, попросить полностью представиться и назвать наименование и адрес организации, из которой они звонят, после чего предложить перезвонить им на стационарный телефон. В случае отказа наверняка это попытка мошенничества с банковскими картами.

Помните, что есть информация, которую не нужно сообщать никому, даже сотрудникам банка (да они и не будут ее у вас спрашивать).

Заканчивайте общение, если у вас требуют:

• Секретный код из 3 цифр на обороте карты. Главная цель мошенников — получить CVC или CVV код. Без него невозможно провести платеж в Интернете. Называя эти цифры вместе с другими данными, вы фактически предоставляете злоумышленникам прямой доступ к своим деньгам.
• Срок действия карты. Настоящий сотрудник банка никогда не запросит срок действия, так как может проверить его самостоятельно. Однако мошенникам он необходим для совершения покупок за ваш счет. В некоторых случаях для онлайн-платежей не требуется CVV/CVC, хватит номера и даты карты, а также данных владельца.
• Коды подтверждения из СМС и пуш-сообщений. Когда вы что-то покупаете, код, отправленный на привязанный номер телефона, подтверждает банку или магазину, что именно владелец совершает операцию. Запрашивают такие коды по телефону только мошенники, которые пытаются получить доступ к вашему аккаунту или совершить платеж с вашей карты.
• PIN-код карты. Это конфиденциальная информация, и она доступна только владельцу карты. Настоящий сотрудник банка никогда не будет запрашивать ее у вас. А вот злоумышленники могут легко воспользоваться вашим PIN-кодом для снятия средств в ближайшем банкомате.

Вывод: нельзя пренебрегать важностью данных о картах. Обращайтесь с ними аккуратно и не передавайте их третьим лицам, даже если они настаивают, ведь от этого зависит безопасность ваших денег.

Часто задаваемые вопросы о мошенничестве с банковскими картами

Что делать, если вы попались на удочку мошенников?

В случае совершения в вашем отношении мошеннических действий сразу же позвоните по горячей линии своего банка, номер можно найти на официальном сайте (часто он указан на обороте карты). Скорее всего, оператор спросит ваше кодовое слово или другие данных для установления личности. Единственным выходом будет полная блокировка карты. В дальнейшем для возврата доступа к своим счетам понадобится посетить отделение банка и открыть новую карту. Чтобы не попадать в подобные неприятные ситуации, очень важно знать уловки мошенников и не поддаваться на них.

Возможен ли возврат украденных мошенниками средств, если перевел их сам?

Статистика на этот счет очень красноречива и неутешительна. Например, в 2022 году банки вернули жертвам мошенников менее 5 % украденных средств. Хотя в нашей стране за мошенничество с банковскими картами есть статья в Уголовном кодексе, доказать что-либо очень сложно, ведь чаще всего люди самостоятельно переводят средства в руки обманщиков или раскрывают личную информацию. Это и является главным поводом отказа в возврате средств, так как в случае, когда клиент нарушает требования установленных банком правил безопасности, ответственность за такие действия он несет лично, переложить ее на банк уже не получится.

Как повысить безопасность своих денег?

Для обеспечения безопасности в Интернете рекомендуется использовать антивирусное программное обеспечение, не открывать ссылки из подозрительных сообщений от незнакомых людей и проверять адресную строку на наличие https:// и значка закрытого замка при входе в интернет-банк. Также обращайте внимание на страницу платежной системы при оплате товаров в Интернете. Требования те же, соединение должно быть безопасным.

Читайте также: «Страхование пенсионных накоплений: случай, когда больше знаний – меньше печалей»

Чтобы обезопасить свои средства и не стать жертвой злоумышленников, не сообщайте никому конфиденциальные данные о своих картах и счетах. Если по какой-либо причине доступ к этой информации получили третьи лица, сразу же заблокируйте карты самостоятельно через Интернет или мобильное приложение или обратитесь в банк напрямую. Важно всегда держать в уме возможные схемы обмана, ни в коем случае не паниковать и не торопиться, если по телефону вам сообщили о взломе ваших карт или краже денег с них и требуют срочных действий. Не зря говорят «поспешишь – людей насмешишь», а именно на панику и спешку и делают ставку телефонные мошенники.