Московское представительство ПриватБанка (Украина) стало базой, на которой в 1994 году по инициативе АОЗТ «ТТУ НДМ Инк», АОЗТ «Люир» и ТОО «Давр» было создано общество с ограниченной ответственностью «Москомприватбанк». Учредители получили соответственно 35%, 33% и 32% акций финансовой организации.
В 2004 году материнская структура, имевшая украинскую прописку, купила 50-процентную долю акций и официально подтвердила дочерний статус российской кредитной организации, которая почти сразу стала активно работать в направлении развития розницы (сделано это было по указанию «сверху»). Год спустя финучреждение объявило о смене организационно-правовой формы на ЗАО, но лишь 30 мая 2006 года в ЕГРЮЛ появилась соответствующая запись.
Следуя изначально взятому курсу на обслуживании торгового оборота России и Украины, фининститут занимал видные рыночные позиции. 68-е место по размеру активов среди банковских организаций РФ по состоянию на начало 1999 года о многом говорит. Но долго удерживать столь высоко поднятую планку не получилось. В начале двухтысячных организация стала стремительно опускаться вниз рейтинга, 162-е место в январе 2002 года уже к апрелю сменилось 190-м. Почти полумиллиардные потери активов за шесть месяцев привели к отставке председателя правления. Акционеры настояли, чтобы Дмитрий Рябоконь покинул свой пост. 12 августа председательское кресло занял Юрий Пикуш – заместитель директора ПриватБанка. Но через полтора года и он передал полномочия Николаю Давыдову, руководившему филиальной сетью и являвшемуся первым замом председателя правления украинской структуры. Давыдов занимал пост до июня 2013 года, когда его сменил Дмитрий Барбаянов.
Смена власти в Украине, последовавшие за этим конфликты и резко ухудшение взаимоотношений между соседними государствами негативно отразилось и на работе кредитной организации. Украинский бизнесмен, политический деятель Игорь Коломойский, под контролем которого работала промышленно-финансовая группа «Приват», в России был объявлен в международный розыск и заочно арестован. В длинном перечне обвинение значилось и соучастие в финансировании терроризма. В связи с этим в начале марта 2014 года ЦБ РФ ввел временную администрацию в Москомприватбанк с целью «обеспечить бесперебойность деятельности». Действительно, кредитная организация продолжила функционировать в обычном режиме, на обслуживании клиентов десятидневная мера также не отразилась.
Появилось сообщение о предстоящей процедуре оздоровления компании. Санатором был избран Бинбанк (владелец – Микаил Шишханов). В апреле 2014 года была оформлена 6-миллиардная сделка по покупке 100% акций – сумма определялась с учетом рыночной оценки активов и субординированного займа. Владельцем Москомприватбанка стало ОАО «Бинбанк», однако кредитная организация оставалась самостоятельным юридическим лицом. Последовала смена наименования, теперь фининститут стал называться «Бинбанк кредитные карты», что подчеркивало его основное предназначение в структуре санатора: охват пластиковыми картами массового сегмента пользователей. Начался процесс сложнейшей технологической интеграции, целью которой было обеспечение возможности кредитной организации стать эмитентом всех карт группы Бинбанка.
В марте 2016 года поглощенная организация полностью интегрирована в головной банк с технологической точки зрения, а к концу сентября практически завершилась и оптимизация региональной сети. Тогда же Центробанк РФ утвердил план санации в новой редакции.
В марте 2017 года кредитная организация вновь сменила имя на АО «Бинбанк Диджитал». Одновременно существенно расширились ее задачи, фининститут стал своеобразным «полигоном», где проходила обкатку новшества и современные цифровые решения для их последующего внедрения в работу всей банковской группы.
В сентябре 2017 года ЦБ РФ введена временная администрация в Бинбанк. Данная мера предпринята с целью повысить финансовую устойчивость организации. Последовала процедура санации под управлением Фонда консолидации банковского сектора ЦБ и полным контролем со стороны Центробанка РФ. Регулятор заявил, что видит своим приоритетом недопущение перебоев в работе любого представителя консолидированной банковской группы, в которую входит и «Бинбанк Диджитал» (100% акций принадлежали Бинбанку – данные на 30 мая 2018 года).
По состоянию на дату отчета кредитная организация представляла собой розничный банк, не имевший структурных подразделений. Специализацией считалась работа с кредитными картами (выпуск, обслуживание) в платежных системах Visa, MasterCard и «Мир». Масштабы данной деятельности огромны, поскольку финучреждение стало эмитентом всех карточных продуктов головной кредитной организации, представительства которой открыты в 180 городах РФ. Сеть банкоматов (как собственных, так и партнеров, при этом не удерживающих комиссионный сбор) более 13 тысяч по стране.
С января по 1 ноября 2018 года нетто-активы сократились на 14,7%. Их объем равен 24,7 млрд рублей. По активным статьям баланса основное снижение пришлось на высоколиквидные остатки (в совокупности сокращение на 40%) и розничный кредитный портфель (уменьшен на 12,2%).В пассивах сокращены привлеченные межбанковские кредиты, полностью погашенные организацией (-4,0 млрд рублей).
Основным источником фондирования являются вклады физических лиц, доля которых к 1 ноября по сравнению с началом года выросла с 44,6% до 50,8%. Структура пассивов слабо диверсифицирована. Оставшиеся проценты распределены между капиталом и резервами, превышающими 40-процентную отметку в кредитном портфеле. Показатель достаточности собственных средств Н1.0 на отчетную дату превышал требуемый минимум в 8% и составлял 17,6%. Два других важных показателя достаточности: базового (Н1.1) и основного (Н1.2) капиталов равнялись каждый 13,7%, что также заметно превышает минимальные значения данных нормативов, введенные Центробанком РФ.
Внутримесячные обороты по счетам физических лиц находятся в пределах 14,5-16,0 млрд рублей, вообще основная активность клиентской базы организации сосредоточена именно здесь.
Структура нетто-активов на 1 ноября 2018 года выглядела следующим образом: кредитный портфель формировал 60%, на выданные МБК приходилось 17,5%, высоколиквидные средства (остатки на корсчетах) составляли 13,3%. Оставшаяся в совокупности восьмипроцентная доля распределялась между прочими активами и основными средствами.
Кредитный портфель полностью составляют розничные ссуды, представленные в виде овердрафтов по кредиткам. За рассматриваемый период произошло сокращение на 12,2% при росте просроченной задолженности с 30,0% до 33,2%. Однако уровень резервирования, выросший с 37,6% в начале рассматриваемого периода до 40,2% к 1 ноября, покрывает просрочку. Обеспеченность займов залоговым имуществом составляет всего полтора процента (в начале периода показатель был равен 19,3%), что объясняется спецификой деятельности финучреждения, специализирующегося на выдаче кредитных карт.
На межбанковском рынке обороты по размещению ликвидности показали существенный рост: с 29 млрд в мае до 71 млрд рублей к отчетной дате. Вообще организация регулярно размещает ликвидность, хотя практически не привлекает ее внутримесячно. Напрашивается вывод об участии материнского учреждения в данном вопросе.
Валютный рынок также является площадкой активных действий финансовой организации, что стало особенно очевидное во второй половине 2017 года. В анализируемом периоде ежемесячные обороты были весьма солидными: от 23 млрд до 42 млрд рублей.
Чистая прибыль по итогам 2017 года составила 1,75 млрд рублей, за январь -октябрь 2018-го 796,5 млн рублей (данные отчетности по РСБУ).
