Первым названием образованной в самом конце 20 века кредитной организации было ЗАО «Дж. П. Морган Банк», а ее акционерами стали две корпорации из США: Morgan Guaranty и J. P. Overseas. Позднее без малого 40-процентную долю акций выкупила компания из Лондона. Инвестиционный фонд, сейчас известный как DPEP (Delta Private Equity Partners), а в 2001-м называвшийся «США – Россия», приобрел кредитную организацию и дал ей новое имя «ДельтаКредит». Через четыре года банк вновь был продан. На этот раз покупателем выступила банковская группа с французской пропиской Societe Generale, которой приобретение обошлось в 105 млн американских долларов. Бывшие владельцы получили два с половиной банковских капитала, а кредитная организация – дополнительные деньги и столь необходимую грамотную поддержку, что позволило существенно укрепиться на российском рынке ипотечного кредитования.
«Трансформация дальнейшего роста» — глобальная стратегия группы, в рамках которой одним из шагов стал перевод кредитной организации под крыло Росбанка, что позволило существенно расширить спектр продуктов.
В столице расположено два офиса «ДельтаКредит» (центральный и дополнительный), в Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде также работают по два банковских представительства. Разветвленная структура включает еще 37 офисов в разных городах России. Сеть собственных банкоматов не развита, но к услугам клиентов более трех тысяч устройств Росбанка, размещенных по всей стране. На 30 сентября 2017 года списочный состав персонала включал 849 человек, на 30 июня 2018 года – 878 сотрудников (таковы данные промежуточной отчетности МСФО). С 2001 года банковская организация декларирует в качестве своей специализации работу с ипотечными продуктами. Глубокое знание специфики жилищных займов позволило фининституту разработать широкую линейку предложений для удовлетворения запросов самых разных клиентских категорий. На ссудные средства можно приобретать квартиры на вторичном рынке и в новостройке, доли в жилье, комнаты, уже построенные коттеджи или оформить займ на строительство по собственному проекту. Есть опция рефинансирования кредита. Пользуется спросом кредит на покупку «жилья» для автомобиля: гараж, машиноместо. Группа SG занимала пятое место среди банков РФ по показателю совокупного ипотечного портфеля, 76,3% которого формировал «ДельтаКредит» (данные по итогам января-июня 2017 года). В финансовых активах самой организации ипотечные займы физическим лицам составляли 89,9%.
По состоянию на 1 ноября 2018 года нетто-активы финучреждения равны 192,1 млрд рублей, увеличившись с начала года на 14,8 млрд рублей (8,4%).
Положительная динамика цифры баланса возможна благодаря увеличению ресурсной базы за счет притока привлеченных на рынке МБК денег, направленных, в основном, на увеличение совокупного кредитного портфеля и выдачу межбанковских займов.
Высокая зависимость от средств, привлекаемых на МБ рынке (48,6% от общего объема нетто-пассивов), является одной из характеристик удовлетворительно диверсифицированной по источникам привлечения структуры пассивов, которая в анализируемом периоде изменилась по многим параметрам:
- привлеченные средства физических лиц: доля неизменна, составляет 1,7% при увеличении их номинального объема на 285,6 млн рублей;
- привлеченные средства юридических лиц: доля менее 1% (минимальна);
- привлеченные средства от банков: увеличение с 35,3% до 48,6%. Их номинальный объем также вырос на 30,8 млрд рублей;
- эмитированные ценные бумаги: сокращение доли с 47,2% до 34,8%. На 16,7 млрд рублей сократился их номинальный объем.
Собственный банковский капитал 1 ноября 2018 г. равнялся 20,8 млрд рублей, показав увеличение с начала года на 1,7 млрд рублей (9,1%). В его состав включена и субординированная задолженность, остаточная стоимость которой на отчетную дату 1,9 млрд рублей. Собственные средства составляют 10,8%, привлеченные – 89,2%. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) – 13,08%, что превышает требуемый восьмипроцентный минимум.
81% нетто-активов формируется за счет кредитного портфеля. 89,3% — доля приносящих процентные доходы активов, 10,7% — прочие.
В анализируемом периоде активы претерпели следующие структурные трансформации:
- с 78,7% до 81%доля – увеличение вложений в совокупный кредитный портфель при увеличении на 16 млрд рублей их номинального объема;
- вложений в портфель ценных бумаг на отчетную дату банк не имеет;
- с 7,3% до 8,3% — увеличение доли выданных МБК. Их номинальный объем увеличился на 3 млрд рублей;
- с 2,4% до 1,4% — сокращение доли высоколиквидных активов при уменьшении на 1,6 млрд рублей их номинального объема;
- менее 1% — доля вложений в основные средства;
- с 11,5% до 9,2% — сокращение доли прочих активов. На 2,6 млрд рублей уменьшился их номинальный объем.
С начала года объем совокупного кредитного портфеля организации увеличился на 16 млрд рублей (11,5%) и равняется на отчетную дату 155,6 млрд рублей. Он полностью сформирован займами, получателями которых являются физические лица. Характеризуется долгосрочностью, все ссуды выданы на срок свыше одного года. Уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 4%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности, которая в анализируемом периоде сократилась с 1% до 0,9%. Залоговым обеспечением по займам выступает имущество на сумму 55,8 млрд рублей (35,9% от величины кредитного портфеля).
На рынке межбанковского кредитования «ДельтаКредит» выступает и в качестве заемщика (93,4 млрд рублей привлечено по состоянию на 1 ноября 2018 г.), и как нетто-кредитор (15,9 млрд рублей размещено в других финансовых структурах). Активность на валютном рынке расценивается как слабая, по итогам последнего месяца обороты по конверсионным операциям составили 161,2 млн рублей.
2017 год кредитная организация завершила с прибылью в 1,7 млрд рублей, аналогичный показатель достигнут и по итогам первых десяти месяцев 2018-го. Такие данные приведены в отчетности по РСБУ.
