Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

АО КБ «Иваново»

Как могут быть связаны российский «город невест» и американский штат Северная Каролина? Например, через сенатора Чарльза Тейлора, контролировавшего 80% акций банка «Иваново». Он стал первым гражданином США – владельцем банковского учреждения России. Потомок банкиров, один из самых состоятельных конгрессменов Тейлор говорил, что хочет способствовать выходу производителей из представляемого штата на российские рынки и приглашал отечественный бизнес в Америку. Подчеркивая серьезность намерений, он уже в первый год инвестировал в проект 1 млн долларов.

Информация о банке

Лицензия №1763 - Лицензия отозвана приказом Банка России № ОД-761 от 05.04.2019.
Адрес г. Иваново
ОГРН 1043700028679
Отделения и банкоматы в городе Москве и других
Телефоны 8 (4932) 30-55-34
Официальный сайт https://kbivanovo.ru/
Совет директоров Борис Большаков (председатель), Марина Большакова, Александр Карякин, Ирина Хилкова, Евгений Крупин
Правление Артемий Морковкин (председатель), Валентина Пруднова, Никита Кузьмин, Лидия Тихомирова (главный бухгалтер), Галина Котова

Причина отзыва лицензии

Обнародовав свое решение, Центробанк указал на неоднократные нарушения кредитной организацией банковского законодательства в части «противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Была выявлена недостоверность предоставляемой в уполномоченный орган информации. Финучреждение всячески старалось скрыть реальное положение дел, представляя не соответствующие действительности финансовые показатели. Стоимость имущества искусственно завышалась, а размер резервов, которые необходимо сформировать, напротив, занижался. Регулятор сообщил правоохранителям информацию об указанных фактах, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний. ЦБ РФ провел свою оценку ситуации, результатом которой стал вывод о реальной угрозе интересам вкладчиков и кредиторов: если адекватно отразить в финансовой отчетности «Иваново» принимаемых им кредитных рисков и стоимости имущества, становится явным значительное (более 30%) снижение банковского капитала. За 12 месяцев, предшествующих решению об отзыве лицензии, Банк России трижды ограничивал привлечение кредитной организацией денежных средств физических лиц и применял иные меры воздействия. Однако «схемные» операции продолжали иметь место. Приоритетным направлением деятельности финучреждения была выдача займов бизнесу и частным клиентам. Основным источником, откуда черпались ресурсы для кредитования, были средства населения (примерно 90% всех привлеченных финансов). Однако более 70% кредитного портфеля формировали ссуды низкого качества. Совокупность названных причин привела к прекращению работы банковской организации с 5 апреля 2019 года. Была введена временная администрация.

Справка о банке

Общество с ограниченной ответственностью «КБ «Иваново» было создано в 1992 году и концентрировалось на обслуживании населения и бизнеса Ивановской области. В 2003 году Чарльз Харт Тейлор приобрел контрольный пакет акций кредитной организации, его помощниками и партнерами стали супруги Большаковы, с которыми конгрессмен познакомился еще в 90-е годы во время их визита в США.

На отчетную дату состав акционеров КБ «Иваново» выглядит так: 80,2% акций принадлежат Чарльзу Тейлору, 19,8% делят Борис Большаков (12,75%) и его родственница Ирина Хилкова (7,05%). О г-не Большакове стоит сказать немного более подробно ветеран Федеральной службы безопасности РФ (генерал-майор запаса), он к тому же является госсоветником налоговой службы II ранга. Ему принадлежат несколько предприятий в Ивановской области, в частности, ООО «ЭнАк» один из корпоративных абонентов банка, исполнительный директором которого трудится Борис Большаков. Основной владелец КБ «Иваново» в интервью с большим уважением отзывался о своем «партнере по бизнесу в России» и его супруге, говоря, что именно им семья Тейлоров обязана желанием вкладывать деньги в бизнес российской глубинки.

За время существования кредитная организация несколько раз организационно-правовую форму: из ООО стала ОАО, затем, в 2015 году, акционерным обществом.

КБ «Иваново» — участник системы обязательного страхования вкладов с 2004 года. В истории кредитной организации был негативный момент, связанный с неисполнением требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за что в июле 2015 года Центробанк РФ привлекал руководителя к административной ответственности.

Банковская сеть включает центральный, шесть дополнительных и два операционных офиса, а также оперкассу вне кассового узла. В основной массе отделения кредитной организации работают в границах Ивановской области. В перечне устройств девять фирменных банкоматов и десять платежных терминалов. По состоянию на 31 декабря 2017 года в банковской организации работают 126 человек.

Клиентами КБ «Иваново» в разное время были завод Ивтекмаш, «ЭнАк», Ивановский завод тяжелого станкостроения, Точприбор, Ивхимпром. Спектр услуг и продуктов, предлагаемых клиентам, достаточно широк. Юридическим лицам предлагаются расчетно-кассовое и удаленное банковское обслуживание, займы и депозиты, лизинг, инкассаторские услуги, работа со счетами в иностранной валюте, зарплатные проекты и пр. Физическим лицам доступны РКО, различные виды кредитов и линейка вкладов, пластиковые карты международной платежной системы MasterCard, операции на рынке ценных бумаг, денежные переводы «Золотая Корона», Blizko, Contact (без открытия счета), индивидуальные сейфы, оплата услуг.

По состоянию на 1 августа 2018 года размер банковских нетто-активов составляет 3,6 млрд рублей, что на  54,5 млн рублей (1,6%) больше, чем в начале периода.

Увеличение ресурсной базы кредитной организации, приведшее к росту валюты баланса, было обусловлено притоком собственных средств. В активах последовал рост объема выданных МБ займов.

63,6% пассивов сформированы средствами физических лиц, что говорит о крайне высокой зависимости структуры от данного источника. Еще одной характеристикой является слабая диверсификация по источникам привлечения. В анализируемом периоде структура пассивов кредитной организации изменилась незначительно:

  • привлеченные средства физических лиц: с 65,9% до 63,6% сократилась доля в пассивах, при этом на 44,4 млн рублей уменьшился их номинальный объем;
  • привлеченные средств юридических лиц: с 8,9% до 8,2% составило сокращение доли, на 20,7 млн рублей сократился их номинальный объем;
  • привлеченные средства от банков: по состоянию на отчетную дату на балансе кредитной организации не числятся;
  • эмитированные ценные бумаги: таковых на балансе КБ «Иваново» нет (по состоянию на отчетную дату).

Собственный капитал с начала года увеличился на 39,4 млн рублей (9,3%) и составляет 465,4 млн рублей (на 1 августа 2018 г.). Доля собственных средств составляет 13%, привлеченных – 87%. Требуемый по нормативу достаточности собственных средств (Н1.0) минимум в 8% превышен, коэффициент составляет 13,53%.

Процентные доходы приносят 76,5% активов, 23,5% составляют «прочие». 70,9% нетто-активов формирует основная статья – кредитный портфель, величина которого на отчетную дату равна 2,5 млрд рублей. С начала года показатель сократился на 121,9 млн рублей (4,6%). Займы юридическим лицам составляют основную долю (60,5%) в составе кредитного портфеля. На срок, превышающий 12 месяцев, выданы 88,4% займов, что позволяет характеризовать кредитный портфель как преимущественно долгосрочный. Уровень просрочки в анализируемом периоде сократился до 2,1% (с 2,5% в начале года). Величина просроченной задолженности с запасом покрывается зарезервированными средствами (их уровень составляет 21%). Стоимость залогового имущества равна 2,7 млрд рублей (104,8% от величины кредитного портфеля).

Структурные трансформации активов в анализируемом периоде:

  • с 75,5% до 70,9% сократилась доля вложений в совокупный кредитный портфель. Их номинальный объем также сократился (на 121,9 млн рублей);
  • вложений в портфель ценных бумаг на отчетную дату не имеется;
  • с 3,7% до 5,6% выросла доля выданных межбанковских кредитов. Их номинальный объем показал увеличение на 71 млн рублей;
  • с 8% до 6,1% — сокращение доли высоколиквидных активов. На 65 млн рублей сократился их номинальный объем;
  • с 8,9% до 13,7% выросла доля основных средств при увеличении на 177,3 млн рублей их номинального объема;
  • с 3,9% до 3,6% сократилась доля прочих активов. Их номинальный объем сократился на 6,9 млн рублей.

По состоянию на 1 августа 2018 года размещенная ликвидность равна 202,1 млн рублей, из которых 201 млн рублей находится на депозите в Центробанке РФ. Вообще на межбанковском рынке кредитная организация выступает исключительно нетто-кредитором. Активность на валютном рынке расценивается как слабая, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 72 млн рублей.

2017 год финучреждение завершило с более чем 105-миллионной прибылью, итогом семи месяцев 2018-го стали 116,1 млн рублей убытка (данные отчетности по РСБУ).