АО КБ «Иваново»

Иваново Отозванные лицензии
Как могут быть связаны российский «город невест» и американский штат Северная Каролина? Например, через сенатора Чарльза Тейлора, контролировавшего 80% акций банка «Иваново». Он стал первым гражданином США – владельцем банковского учреждения России. Потомок банкиров, один из самых состоятельных конгрессменов Тейлор говорил, что хочет способствовать выходу производителей из представляемого штата на российские рынки и приглашал отечественный бизнес в Америку. Подчеркивая серьезность намерений, он уже в первый год инвестировал в проект 1 млн долларов.

Общество с ограниченной ответственностью «КБ «Иваново» было создано в 1992 году и концентрировалось на обслуживании населения и бизнеса Ивановской области. В 2003 году Чарльз Харт Тейлор приобрел контрольный пакет акций кредитной организации, его помощниками и партнерами стали супруги Большаковы, с которыми конгрессмен познакомился еще в 90-е годы во время их визита в США.

На отчетную дату состав акционеров КБ «Иваново» выглядит так: 80,2% акций принадлежат Чарльзу Тейлору, 19,8% делят Борис Большаков (12,75%) и его родственница Ирина Хилкова (7,05%). О г-не Большакове стоит сказать немного более подробно ветеран Федеральной службы безопасности РФ (генерал-майор запаса), он к тому же является госсоветником налоговой службы II ранга. Ему принадлежат несколько предприятий в Ивановской области, в частности, ООО «ЭнАк» один из корпоративных абонентов банка, исполнительный директором которого трудится Борис Большаков. Основной владелец КБ «Иваново» в интервью с большим уважением отзывался о своем «партнере по бизнесу в России» и его супруге, говоря, что именно им семья Тейлоров обязана желанием вкладывать деньги в бизнес российской глубинки.

За время существования кредитная организация несколько раз организационно-правовую форму: из ООО стала ОАО, затем, в 2015 году, акционерным обществом.

КБ «Иваново» — участник системы обязательного страхования вкладов с 2004 года. В истории кредитной организации был негативный момент, связанный с неисполнением требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за что в июле 2015 года Центробанк РФ привлекал руководителя к административной ответственности.

Банковская сеть включает центральный, шесть дополнительных и два операционных офиса, а также оперкассу вне кассового узла. В основной массе отделения кредитной организации работают в границах Ивановской области. В перечне устройств девять фирменных банкоматов и десять платежных терминалов. По состоянию на 31 декабря 2017 года в банковской организации работают 126 человек.

Клиентами КБ «Иваново» в разное время были завод Ивтекмаш, «ЭнАк», Ивановский завод тяжелого станкостроения, Точприбор, Ивхимпром. Спектр услуг и продуктов, предлагаемых клиентам, достаточно широк. Юридическим лицам предлагаются расчетно-кассовое и удаленное банковское обслуживание, займы и депозиты, лизинг, инкассаторские услуги, работа со счетами в иностранной валюте, зарплатные проекты и пр. Физическим лицам доступны РКО, различные виды кредитов и линейка вкладов, пластиковые карты международной платежной системы MasterCard, операции на рынке ценных бумаг, денежные переводы «Золотая Корона», Blizko, Contact (без открытия счета), индивидуальные сейфы, оплата услуг.

По состоянию на 1 августа 2018 года размер банковских нетто-активов составляет 3,6 млрд рублей, что на  54,5 млн рублей (1,6%) больше, чем в начале периода.

Увеличение ресурсной базы кредитной организации, приведшее к росту валюты баланса, было обусловлено притоком собственных средств. В активах последовал рост объема выданных МБ займов.

63,6% пассивов сформированы средствами физических лиц, что говорит о крайне высокой зависимости структуры от данного источника. Еще одной характеристикой является слабая диверсификация по источникам привлечения. В анализируемом периоде структура пассивов кредитной организации изменилась незначительно:

  • привлеченные средства физических лиц: с 65,9% до 63,6% сократилась доля в пассивах, при этом на 44,4 млн рублей уменьшился их номинальный объем;
  • привлеченные средств юридических лиц: с 8,9% до 8,2% составило сокращение доли, на 20,7 млн рублей сократился их номинальный объем;
  • привлеченные средства от банков: по состоянию на отчетную дату на балансе кредитной организации не числятся;
  • эмитированные ценные бумаги: таковых на балансе КБ «Иваново» нет (по состоянию на отчетную дату).

Собственный капитал с начала года увеличился на 39,4 млн рублей (9,3%) и составляет 465,4 млн рублей (на 1 августа 2018 г.). Доля собственных средств составляет 13%, привлеченных – 87%. Требуемый по нормативу достаточности собственных средств (Н1.0) минимум в 8% превышен, коэффициент составляет 13,53%.

Процентные доходы приносят 76,5% активов, 23,5% составляют «прочие». 70,9% нетто-активов формирует основная статья – кредитный портфель, величина которого на отчетную дату равна 2,5 млрд рублей. С начала года показатель сократился на 121,9 млн рублей (4,6%). Займы юридическим лицам составляют основную долю (60,5%) в составе кредитного портфеля. На срок, превышающий 12 месяцев, выданы 88,4% займов, что позволяет характеризовать кредитный портфель как преимущественно долгосрочный. Уровень просрочки в анализируемом периоде сократился до 2,1% (с 2,5% в начале года). Величина просроченной задолженности с запасом покрывается зарезервированными средствами (их уровень составляет 21%). Стоимость залогового имущества равна 2,7 млрд рублей (104,8% от величины кредитного портфеля).

Структурные трансформации активов в анализируемом периоде:

  • с 75,5% до 70,9% сократилась доля вложений в совокупный кредитный портфель. Их номинальный объем также сократился (на 121,9 млн рублей);
  • вложений в портфель ценных бумаг на отчетную дату не имеется;
  • с 3,7% до 5,6% выросла доля выданных межбанковских кредитов. Их номинальный объем показал увеличение на 71 млн рублей;
  • с 8% до 6,1% — сокращение доли высоколиквидных активов. На 65 млн рублей сократился их номинальный объем;
  • с 8,9% до 13,7% выросла доля основных средств при увеличении на 177,3 млн рублей их номинального объема;
  • с 3,9% до 3,6% сократилась доля прочих активов. Их номинальный объем сократился на 6,9 млн рублей.

По состоянию на 1 августа 2018 года размещенная ликвидность равна 202,1 млн рублей, из которых 201 млн рублей находится на депозите в Центробанке РФ. Вообще на межбанковском рынке кредитная организация выступает исключительно нетто-кредитором. Активность на валютном рынке расценивается как слабая, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 72 млн рублей.

2017 год финучреждение завершило с более чем 105-миллионной прибылью, итогом семи месяцев 2018-го стали 116,1 млн рублей убытка (данные отчетности по РСБУ).

Оцените автора
Папа Банкир
Займ на карту или наличными«Быстрый займ от 0%»