АО «Кемеровский социально-инновационный банк»
В 1991 году группой лиц было основано ТОО. В 1998 году организационно-правовую форму учреждения изменили на ООО, в 2000 году — на ОАО, а в сентябре 2015 года…
Информация о банке
Причина отзыва лицензии
ЦБ РФ отозвал лицензию «Кемсоцбанка» на основании п. 6 ч. 1 и п. п. 1, 2 ч. 2 ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Причиной послужили следующие действия финучреждения: - раздробление структуры собственности с признаками номинального владения акциями в интересах третьих лиц; - занижение размера резервов, необходимых к формированию, на вероятные убытки с целью улучшить финансовые показатели и скрыть своё реальное финансовое положение. Согласно анализу ЦБ РФ адекватное отражение в финансовых отчетах учреждения принимаемых кредитных рисков свидетельствует о полной утрате капитала; - нарушение ФЗ, касающихся деятельности банков, и нормативно-правовых актов ЦБ РФ. Из-за этого в последний год к финучреждению многократно применялись соответствующие меры (включая введение ограничений на привлечение финансов частных лиц); - выполнение операций по искусственному поддержанию капитала для формального соблюдения установленных нормативов. На балансе финансового учреждения образовался солидный низкокачественный кредитный долг и непрофильные активы – залоговая недвижимость по необслуживаемым займам. К тому же, оно активно использовало «схемы», позволяющие формально соблюсти установленные нормативы и требования к величине капитала. ЦБ РФ выявил эти сделки, а также низкое качество существенной части кредитного долга, в ходе инспекционной проверки. И по её результатам направил финучреждению предписание с требованиями адекватно оценить принимаемые риски, отразив своё реальное финансовое положение в отчетах.
Справка о банке
В 1991 году группой лиц было основано ТОО. В 1998 году организационно-правовую форму учреждения изменили на ООО, в 2000 году — на ОАО, а в сентябре 2015 года — на АО. В октябре 2004 года финучреждение приняло участие в системе обязательного страхования вкладов.
Главным акционером был Ефремов А. (бывший председатель совета директоров), доля которого составляла 95,95%.
Бенефициары: 0,65% — миноритарии, Бердникова Г. — 3,37%, Теплухин В. — 6,42%; Чутков П., Святкина Н. и Шлимили Л. — по 9, 89%; Асадчих И., Зубарев Е., Казанцев А., Атякшева А., Леднев Н., Красногиев Ю. — по 9,98%.
Головной офис «Кемсоцбанк» находился в Кемерово, 3 дополнительных отделения — в Новокузнецке, Киселевске и Кемерово. Штат сотрудников на апрель 2018 года — 75 человек. Своих терминалов и банкоматов у финансового учреждения не было.
Услуги для физлиц: прием платежей (в т.ч. с использованием системы «Город»), расчетно-кассовое обслуживание, вклады, ссуды, денежные переводы без открытия счета («Contact»).
Корпоративным клиентам: удаленное обслуживание, расчетно-кассовое обслеживание, выдача займов, и пр.
Крупнейшие клиенты: ООО «Транспортсервис», ООО «Альянс Инжиниринг», ООО «Стройсервисплюс», ООО «Дарница», ООО «Спецмонтажстрой», ООО «Итатуголь», ООО «Рудник», ООО «Кузбасспромсвязьмонтаж», ООО «Развитие», ООО «Оптторг», и пр. По информации, представленной в отчетах по РСБУ за 1-й квартал 2018 года, финучреждение выдало 9,0% займов промышленным предприятиям, 15,6% – строительным, 32,2% – торговым.
С начала года размер нетто-активов уменьшился на 1,1% (29 300 000 рублей) и к маю 2018 года составил 2 600 000 рублей.
Валюта баланса снизилась в связи с оттоком финансов корпоративных клиентов, из-за которого сократился объем ресурсов. В активной части баланса сократились в основном высоколиквидные и другие активы.
Структура пассивов характеризуется слабой диверсификацией по источникам привлечения и большой зависимостью от финансов частных лиц (59,7% от общего размера нетто-пассивов на дату отчета). Изменения в структуре пассивов, произошедшие за рассматриваемый промежуток времени:
- отсутствие собственных выпущенных ценных бумаг на балансе;
- увеличение объема привлеченных финансов частных лиц в пассивах c 58,1% до 59,7% при увеличении их номинального размера на 26 400 000 рублей;
- отсутствие привлеченных средств от других кредитных организаций;
- сокращение объема привлеченных финансов корпоративных клиентов в пассивах c 7,4% до 7,1% при уменьшении их номинального размера на 12 100 000 рублей.
К маю 2018 года размер собственных средств финучреждения составил 583 400 000 рублей. С начала года эта цифра увеличилась на 7,1% (38 500 000 рублей). На момент отчета доли привлеченных и собственных финансов составляли 77,7% и 22,3%. Кроме того, в капитал входил субординированный долг с остаточной стоимостью 70 000 000 рублей. На дату отчета учреждение выполняло норматив достаточности собственных средств (Н1.0) с солидным запасом – 25,32% (минимум – 8%).
Большая часть активов «Кемсоцбанка» приходилась на кредитный портфель, формировавший 44,3% нетто-активов. К маю 2018 года доли активов с прибылью от процентов и других составляли 52,7% и 47,3%.
Изменения в структуре активов, произошедшие за рассматриваемый промежуток времени:
- сокращение других активов c 7,6% до 3,9% при уменьшении их номинального размера на 100 500 000 рублей;
- увеличение вложений в общий кредитный портфель c 44,1% до 44,3% при сокращении их номинального объема на 9 300 000 рублей;
- увеличение основных средств c 22,8% до 32,7% при увеличении их номинального объема на 251 800 000 рублей;
- минимальные вложения в ценные бумаги (до 1%);
- сокращение высоколиквидных активов c 19% до 10,7% при уменьшении их номинального размера на 224 500 000 рублей;
- увеличение выданных межбанковских займов c 6,4% до 8,4% при увеличении их номинального размера на 50 000 000 рублей.
На момент подготовки отчета общий объем займов «Кемсоцбанка» составил 1, 2 миллиарда рублей. С начала года он уменьшился на 9 300 000 рублей (0,8%). При этом большую его часть составляли займы для корпоративных клиентов — 87,6%. Кредиты выдавались в основном краткосрочные (до 1-го года) – 53,1%. Уровень совокупного просроченного долга за рассматриваемый промежуток времени увеличился с 1,4% до 3,9%. Хотя резервирование по кредитам составляло 7,6% и в полном объеме покрывало размер этого долга. Стоимость залогового имущества – 1, 6 миллиардов рублей (139,8% от объема кредитного портфеля).
Данное финучреждение выступало на межбанковском рынке только в качестве нетто-кредитора. К маю 2018 года оно разместило средства на общую сумму 220 200 000 рублей. Активности на валютном рынке не проявляло.
По информации, указанной в отчетах по РСБУ, доход «Кемсоцбанка» за 2017 года составил 275 700 000 рублей. А за 4 месяца 2018 года – 133 200 000 рублей.
