Отделение Промстройбанка СССР в Нижнем Новгороде стало базой, на которой в 1990 году «выросло» финансовое учреждение новой России – «Радиотехбанк». Спустя пять лет он был акционирован, что обеспечило ему более широкие возможности привлечения дополнительных средств за счет выпуска ценных бумаг. Очередная смена организационной формы пришлась на 2002 год, когда акционерное общество стало открытым. Затем, в 2015-м, последовала регистрация в качестве ПАО. Став участником системы страхования вкладов в 2005 году, одна из старейших самостоятельных кредитных организаций Нижнего Новгорода завоевала еще большую клиентскую популярность, кратно повысив уровень доверия граждан.
Банк рос, старался соответствовать всем требованиям современности. Но, в принципе, ничего особенного о нем слышно не было. Разве что появилось упоминание о привлечении к административной ответственности в августе 2014 г. по распространенной причине – за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. А вот с 2017-го «Радиотехбанк» уже практически не сходил с газетных полос и других сообщений СМИ. Находясь в цепочке учреждений, близких к бывшему министру финансов Татарстана и ключевому бенефициару группы ТФБ Роберту Мусину, оказавшему фигурантом дела о мошенничестве в особо крупном размере, кредитная организация не могла остаться в стороне. Хотя все для этого делала. Помимо официальных заявлений, призванных оградить репутацию фининститута от ненужных параллелей с «коллегами» по группе Мусина, в банке несколько раз обновляли совет директоров, в котором места привлекаемых к ответственности по делу ТФБ занимали новые люди.
На момент проведения анализа основными акционерами и бенефициарами Радиотехбанка были компании и физические лица из Татарстана. АИКБ «Татфондбанк» (лицензия отозвана 3 марта 2017 года) – 29,85% акций, ООО «УК «АктивАр» (бенефициар — Айрат Тумакаев) – 9,80% принадлежит, ООО «ТатИнК-Финанс» – 9,41%, ООО «МХ-Групп» (бенефициар — член совета директоров банка Андрей Безгин) – 9,40%, ООО «Шарт» (Елена Нуриева) – 8,61%, ООО «Активные технологии» (Линар Нугманов) – 8,02%, ООО УК «ТатИнК» (Фируза Нуртдинова) – 7,53%, Сергею Таранову принадлежат 7,18% акций, 5,79% контролирует Владимир Седов, Руслан Башаров – владелец 1,70%. Доля миноритариев составляет 2,71% акций.
Головной офис по-прежнему расположен на родине банка в Нижнем Новгороде, в самом городе и по области функционируют 14 дополнительных контор. В Самаре и Казани работают по одному операционному офису, в Москве «Радиотехбанк» представлен одним кредитно-кассовым офисом. Сеть фирменных банкоматов включает 21 устройство плюс 11 POS-терминалов. В финучреждении работают 243 сотрудника (по состоянию на январь 2018 года).
В структуре кредитного портфеля основная доля приходится на родной для организации регион (46,7%), на втором месте – заемщики из Казани (29%), которые проявляют большую активность, чем представители Самарской области и Московского региона вместе взятые (на них приходится оставшаяся часть займов). Такие данные о географии кредитов приводятся на 31 декабря 2017 года. Что касается отраслевой структуры, то основными корпоративными заемщиками выступают компании, занимающиеся финансовой деятельностью, торговлей и обработкой сырья.
«Радиотехбанк» яволяется партнером Нижегородского завода им. М. В. Фрунзе, завода им. Г. И. Петровского, ГЗАС им. А. С. Попова, НПО Правдинский радиозавод, Полимертеха, ФНПЦ НИИИС им. Ю. Е. Седакова, завода «Электромаш» и десятков других предприятий, чья деятельность связана с оборонной промышленностью, наукой и высокими технологиями.
Перечень банковских услуг и продуктов для юридических лиц включает открытие и ведение счетов в рублях и иностранной валюте, различные виды кредитования, лизинг, депозиты, зарплатные проекты с использованием пластиковых карт (MasterCard International выпускаются, Visa International обслуживаются), операции с векселями, инкассацию.
Частным клиентам доступны линейки вкладов и самые разные займы ( в том числе ипотека и автокредитование), прием платежей и обмен валюты, кредитные карты, денежные переводы (Contact, «Золотая Корона»).
На 1 марта 2018 г. нетто-активы составляют 4 млрд рублей, что меньше показателя начала года на 44,9 млн рублей (1,1%).
Валюта баланса снизилась прежде всего из-за оттока средств юрлиц, вследствие чего сократилась ресурсная база. Выданные МБК и прочие активы – статьи, которых коснулось основное сокращение.
Слабо диверсифицированная по источникам привлечения структура пассивов характеризуется крайне высокой зависимостью от средств физических лиц (55,6% от общего объема нетто-пассивов). Изменения в анализируемом периоде:
- с 54,9% до 55,6% выросла доля привлеченных средств физических лиц в пассивах при увеличении их номинального объема на 4,4 млн рублей;
- с 20,7% до 19,3% сократилась доля привлеченных средств юридических лиц, их номинальный объем также сократился на 66,4 млн рублей;
- привлеченных средств от банков на отчетную дату не имеется;
- эмитированных ценных бумаг также на балансе не числится.
430,9 млн рублей – собственный банковский капитал на 1 марта 2018 г. По сравнению с началом года данный показатель снизился на 22 млн рублей (4,9%). 10,8% и 89,2% — соответственно доли собственных и привлеченных средств. Н1.0 составляет 12,5%, что говорит о выполнении с запасом норматива достаточности собственных средств, минимальное значение которого равно 8%.
72,3% и 27,7% — соответственно доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов. 54,1% нетто-активов формирует кредитный портфель, объем которого на отчетную дату равняется 2,2 млрд рублей. При этом с начала периода рост составил 6,2 млн рублей (0,3%). Кредитный портфель является преимущественно краткосрочным, поскольку 52% займов выдано на срок менее 12 месяцев. Ссуды юридическим лицам представляют основную долю портфеля (75,8%). Уровень просрочки за два месяца 2018 г. вырос с 3,1% до 3,2%, однако эта величина полностью покрывается зарезервированными средствами (их уровень 7,2%). Имущество, переданное в залог по займам, в стоимостном выражении составляет 3 млрд рублей (139,5% от величины кредитного портфеля).
Изменения в структуре активов в рассмотренном периоде:
- совокупный кредитный портфель: увеличение с 53,4% до 54,1% при увеличении на 6,2 млн номинального объема средств;
- вложения в портфель ценных бумаг: рост доли с 6,3% до 7,4% при увеличении номинального объема средств на 43,3 млн рублей;
- выданные межбанковские кредиты: сокращение доли с 16,4% до 14,8% при сокращении на 73,4 млн рублей номинального объема денег;
- высоколиквидные активы: уменьшение доли с 6% до 5,8% при сокращении на 9,3 млн рублей номинального объема денежных средств;
- основные средства: доля выросла с 5,9% до 6%, номинальный объем средств сократился на 1,3 млн рублей;
- прочие активы: доля сократилась с 12,1% до 11,9% при сокращении номинального объема средств на 10,4 млн рублей.
В рамках своей роли нетто-кредитора на межбанковском рынке финучреждение разместило на счетах сторонних организаций 590,3 млн рублей, 435 млн рублей из которых находятся на депозите в Центробанке РФ (на 1 марта 2018 г.). Работа на валютном рынке характеризуется слабой активностью. 5 млн рублей – уровень оборотов по конверсионным операциям за последний месяц.
2017 года кредитная организация завершила с 232-миллионными убытками и два месяца 2018-го также отработала в минус (19,8 млн рублей).
