В конце 2014 и в 2015 году финансовый сектор Казахстана и России подвергся внешним «атакам»: обменные курсы рубля и тенге упали, мировые цены на нефть резко снизились, были ужесточены западные санкции в отношении РФ. Значительное ухудшение экономической конъюнктуры и нестабильность операционной среды привели казахских обладателей 100% БЦК-Москва к решению о продаже организации частным инвесторам из России. Так через девять лет со дня основания БЦК-Москва стал полностью российским финансовым учреждением. «Отец-основатель» больше не мог позволить себе распыляться на два государства, ему необходимо было сосредоточить усилия на внутреннем рынке своей страны, рационализировать свою деятельность. Продажа актива производилась по рыночной стоимости банковского капитала, подтвержденной независимой оценкой аудиторской компании – это все, что известно о сделке. Ее подробности остались нераскрытыми.
20 апреля 2018 года на внеочередном общем собрании участников было принято решение о переименовании кредитной организации в РАМ Банк, что не повлекло необходимости перезаключать договоры. Представители финучреждения говорили, что ребрендинг связан с изменением долгосрочной банковской стратегии, нацеленностью на активное развитие корпоративного, международного и розничного бизнеса.
На отчетную дату список владельцев РАМ Банка включал: Андрея Грина, Розу Федорову, Руслана Эсенеева, Наталью Богоста, Ирину Верещага, Алексея Филиппенко, Ирину Сивоконь, Екатерину Поддуеву, Людмилу Владимирову, Наталью Ситдикову и Асылбека Тлеубаева. Каждый из них владеет долей в 9,09%.
После продажи сократилось число столичных офисов (с трех до одного центрального), где также расположен единственный фирменный банкомат. Клиенты могут пользоваться устройствами АО «Русский Стандарт» (партнерская сеть). Существенно уменьшилось и число работников: на 1 января 2018 года в банковской организации работали 68 человек (в прежней структуре трудились более 100).
Частным клиентам финучреждение предлагает оформление ипотеки, автокредита и др., банковские карты (Visa), линейку вкладов, аренду сейфовых ячеек, возможность совершить переводы, оплатить коммунальные услуги и многое другое.
Корпоративные клиенты, обратившись в центральный офис, могут заключить договоры на РКО, кредитование, аккредитивы и банковские гарантии, факторинг, депозитные и вексельные программы, дистанционное обслуживание, зарплатные проекты, сопровождение ВЭД и др.
На 1 ноября 2018 года нетто-активы составляли 3 млрд рублей, показав увеличение с начала года на 35,4 млн рублей (1,2%), в первую очередь, за счет притока привлеченных на рынке МБК средств. Совокупный кредитный портфель и вложения в ценные бумаги – две статьи активов, куда были распределены привлеченные финансы.
Характеристиками структуры пассивов являются слабая диверсификация и крайне высокая зависимость от средств юридических лиц, которые формируют 61,5% от общего объема банковских нетто-пассивов. В исследуемом периоде трансформации коснулись всех статей. Доли средств, привлекаемых от частных клиентов и юрлиц, сократились, как и их номинальные объемы (на 5,7 млн рублей и 98,7 млн рублей соответственно). Привлеченные межбанковские кредиты выросли на 92,9 млн рублей 9 в процентном отношении с 0% до 2,4%). Ценные бумаги РАМ Банк не эмитировал (по состоянию на отчетную дату).
Размер собственного капитала равен 2,1 млрд рублей, что на 28,7 млн рублей больше, чем в начале года. Собственные средства составляют 69,5%, привлеченные – 30,5%. По нормативу достаточности собственного капитала (Н1.0) никаких претензий к финучреждению не возникает, при восьмипроцентном минимуме показатель равняется 57,76%.
Активы РАМ Банка формируются в основном за счет кредитного портфеля (84,8% нетто-активов). Что касается долей приносящих процентные доходы и прочих активов, то их соотношение 86,4% и 13,6% соответственно.
В анализируемом периоде сократились доли и номинальные объемы средств по статьям: выданные межбанковские кредиты (на 95,2 млн рублей), высоколиквидные активы (на 54,1 млн рублей), основные средства (на 9,4 млн рублей), прочие активы (на 9,2 млн рублей). Вложения в совокупный кредитный портфель выросли на 203,2 млн рублей. Вложений в портфель ценных бумаг на отчетную дату не имеется.
2,5 млрд рублей – величина кредитного портфеля, данный показатель вырос на 203,2 млн рублей с начала года, что составляет почти 9%. Все займы выданы юридическим лицам, при этом абсолютное большинство (96,8%) выданы на срок менее 12 месяцев. Уровень резервирования равен 14%, что полностью покрывает величину просрочки, которая сократилась с начала года с 3,3% до 2,1%. Трехмиллиардная стоимость залогового имущества более чем вдвое превышает величину кредитного портфеля.
На рынке межбанковского кредитования РАМ Банк выступает и нетто-кредитором, и кредитополучателем. На 1 ноября 2018 года 46 млн рублей размещено на счетах сторонних финучреждений, 69,9 млн рублей привлечены от коллег по банковскому сектору. Активность на слабая, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 1,5 млрд рублей.
2017 год кредитная организация завершила с прибылью (32,1 млн рублей), за десять месяцев 2018 года прибыль составила 28,2 млн рублей.
К слову, выплаты вкладчикам АСВ начало 5 августа 2019 года. На тот момент в соответствии с реестром банковских обязательств за страховым возмещением имели право обратиться около 600 вкладчиков (в том числе 60 малых предприятий). По предварительным прогнозам, общая выплатная сумма составляла 522 млн рублей.
