История кредитной организации неразрывно связано с семьей Махлай, глава которой, собственно, и учредил АКБ «Банк развития технологий и сбережений» (РТС-Банк). Владимир Махлай в перестроечные годы руководил Тольяттиазот в качестве директора, в 1992-м стал единоличным владельцем предприятия, позднее основал Тольяттихимбанк, а в 2002 году вместе с сыновьями Сергеем и Андреем создал новую финансовую структуру. Ориентиром стало обслуживание корпоративных клиентов корпорации «Тольяттиазот», которая к тому времени работала не только в городе создания, но и в нескольких российских регионах. Естественно, кредитная организация должна была охватить все филиалы и подразделения.
2014 год в банковской «биографии» стал одним из самых сложных. Организация почти постоянно становилась героем новостей. Сначала Сергей Махлай говорил о том, что миноритарный акционер «Тольяттиазот» — ОАО «ОХК «Уралхим» — предпринял попытку рейдерского захвата предприятия. Затем последовала череда громких уголовных дел, фигурантами которых стали руководители корпорации, а инициаторами – акционеры. Басманный суд столицы в декабре 2014 года вынес постановления о заочном аресте Владимира и Сергея Махлаев, обвиняемых по статье «Мошенничество в особо крупном размере», и объявил их в международный розыск. Правоохранители представили данные о том, обвиняемые давно не живут в России, сменив прописку на США и Великобританию.
В 2011 году Владимир Махлай отошел от дел. Акции банка были разделены между его сыновьями Сергеем и Андреем в долях 74% и 26% соответственно. С. Махлай свой пакет передал супруге Ирине, которая на момент проверки являлась основным бенефициаром. А статус единоличного владельца Тольяттихимбанка Сергей сохранил, равно как и место председателя совета директоров ОАО «Тольяттиазот», сменив на этом посту своего отца.
РТС-Банк в июле 2005 года стал участником системы страхования вкладов.
В структуру организации входят тольяттинские офисы (центральный и дополнительный), три кредитно-кассовых офиса, базировавшихся в Краснодарском крае, Вологодской и Ульяновской областях. Фирменная сеть собственных банкоматов включала 13 устройств, но клиенты также активно пользовались автоматами Тольяттихимбанка. В начале 2018 года в банке работали 120 сотрудников.
Перечень услуг и продуктов для юридических и частных лиц был стандартным. Клиентам предлагались различные виды займов, расчетно-кассовое обслуживание, большой выбор вкладов (как рублевых, так и в иностранной валюте), зарплатные проекты, специальные предложения для пенсионеров (были заключены соглашения с Пенсионным фондом РФ по выплате пенсий на территории четырех регионов страны), корпоративные карты и многое другое. Особой популярностью пользовалось кредитование, ведь сотрудникам корпорации «Тольяттиазот» займы выдавались на значительно более выгодных условиях, нежели в других банковских организациях.
Количество выпущенных для разных категорий клиентов пластиковых карт систем Visa и «МИР» равнялось 3 454 (по состоянию на 31 декабря 2017 года). Всего на обслуживании в банке находились на тот момент 1 295 счетов юрлиц и 6 623 счетов физических лиц.
Структура кредитного портфеля с точки зрения географии: Самарскую область – 55,5%, Ульяновская область – 22,2%, столичный регион – 17,7% (данные на начало 2018 г.). что касается отраслевого представительства, то наиболее весомые доли клиентских средств приходились на промышленность и производство (44,6%), транспорт и связь (6,2%), оптовую и розничную торговлю (1,8%). В число корпоративных клиентов входили в основном заемщики, работающие в финансовом секторе экономики, производственники, предприятия сельского хозяйства и фирмы, осуществляющие операции с недвижимостью. Зарплатные проекты, кроме, естественно, Тольяттиазот, велись для Центра отдыха ТоАЗ, Волгоцеммаша, Шекснинского комбината древесных плит и других предприятий. В разные годы клиентами РТС-Банка являлись «МТК-Тольятти», «Самарский центр удобрений Леда», «Нитро-Кубань», «ТольяттиТехСтекло» и др.
По состоянию на 1 марта 2018 года объем нетто-активов банковского учреждения вырос на 182,2 млн рублей ( 7,8%) и был равен 2,5 млрд руб.
Положительная динамика валюты баланса стала возможной за счет увеличения ресурсной базы кредитной организации, в свою очередь обусловленного притоком средств юридических лиц. Увеличение объема межбанковского кредитования и портфеля ценных бумаг – вот две статьи активной части баланса, куда были преимущественно направлены вновь привлеченные деньги.
Высокая зависимость от денежных средств юрлиц (их доля на отчетную дату составила 45,2% от общего объема нетто-пассивов) и слабая диверсификация по источникам привлечения – характерные особенности структура пассивов кредитной организации, которая отмечена определенными трансформациями в рассматриваемый период времени:
- привлеченные средства физических лиц: сокращение доли с 27,5% до 25,1% при уменьшении номинального объема на 11,3 млн рублей;
- привлеченные средства юридических лиц: доля выросла с 40,1% до 45,2%, номинальный объем также увеличился на 201,9 млн рублей;
- привлеченные средства от банков: по состоянию на отчетную дату не имеются;
- эмитированные ценные бумаги: доля увеличилась c 3% до 3,4% при росте номинального объема на 17 млн рублей.
Собственный капитал кредитной организации 1 марта 2018 г. равнялся 505,8 млн рублей, показав снижение с начала года на 1,6% (8 млн рублей) и составив 20% в общем объеме. 80% приходится на привлеченные средства. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) составляет 29,59% (при минимуме в 8%), что говорит о выполнении со значительным запасом.
Основу банковских активов составляет кредитный портфель, формирующий 55,1% и равный 1,4 млрд рублей. За два месяца 2018 г. он уменьшился на 2,1% (29,7 млн рублей). Характеризуется долгосрочностью займов: на срок свыше одного года выдано 96,5% кредитов. Абсолютно большая часть заемщиков (82%) – юридические лица. Уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 35%, что с запасом покрывает величину просроченной задолженности, которая в анализируемом периоде возросла с 10,4% до 10,8%. Стоимостное значение имущества, на которое наложено залоговое обременение, равняется 1,3 млрд рублей, что составляет 92,9% от величины кредитного портфеля.
Процентное соотношение долей приносящих процентный доход и прочих активов на отчетную дату выглядело так: 74,4% и 25,6% соответственно.
На межбанковском рынке РТС-Банк выступает исключительно нетто-кредитором. По состоянию на 1 марта 2018 года размещенные средства составляют 488,5 млн рублей (487 млн рублей из них размещены на депозите в Центробанке РФ). Кредитная организация не работает на валютном рынке.
Какие изменения произошли за рассматриваемый период в структуре активов:
- с 60,6% до 55,1% сократилась доля совокупного кредитного портфеля при одновременном уменьшении номинального объема на 29,7 млн рублей;
- с 3,8% до 3,5% — снижение вложений в портфель ценных бумаг при неизменных показателях номинального объема;
- с 5,2% до 19,3% — существенный рост доли выданных межбанковских кредитов. Номинальный объем увеличился на 367 млн рублей;
- с 13,2% до 8,5% — сокращение доли высоколиквидных активов при уменьшении их номинального объема на 94,4 млн рублей;
- с 4,3% до 3,9% снизилась доля основных средств, номинальный объем сократился на 2,3 млн рублей;
- с 12,9% до 9,6% — уменьшение прочих активов с сокращением их номинального объема на 58,5 млн рублей.
2017 год банк завершил с прибылью в 339 тыс. рублей, а по итогам января-февраля 2018-го показала более чем семимиллионный убыток (отчетность по РСБУ).
