Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

АО «РТС-Банк»

Тольяттинский РТС-Банк декларировал приоритет буквы закона над собственной финансовой выгодой. В длинном перечне принципов его работы значились соблюдение требований надзорных органов, оперативная реакция на возникающие риски, безопасность деятельности при ее непрерывном развитии, обеспечение прозрачности работы и проч. Учредителем кредитной организации стал владелец химпредприятия «Тольяттиазот». Именно эта компания и ее партнеры стали основными клиентами банка.

Информация о банке

Лицензия №3401 - Запись о регистрации кредитной организации аннулирована в соответствии с приказом Банка России № ОД-512 от 14.03.2019.
Адрес г.Тольятти
ОГРН 1026300001947
Отделения и банкоматы в городе Москве и других
Телефоны 8 800 333-79-45
Официальный сайт https://rts-bank.ru/
Совет директоров Андрей Кожевников (председатель), Денис Войлоков, Антон Бабушкин, Ирина Кононова, Александр Петрунин
Правление Денис Войлоков (председатель), Валерия Петрова, Андрей Кукушкин, Наталья Гнездилова

Причина отзыва лицензии

Центробанк РФ в течение года неоднократно применял к кредитной организации меры воздействия в связи с неисполнением ею законодательства. Прослеживались недобросовестные действия руководства, занимавшегося выводом ликвидных активов, что наносило прямой ущерб интересам кредиторов и вкладчиков. К тому же, реальное финансовое положение учреждения утаивалось, принимались меры по искусственному поддержанию величины капитала. Это позволяло банку указывать в отчетности требуемую величину обязательных нормативов, чтобы продолжать свою деятельность. Прозрачность операций стала декларативным элементом, в реальности отражения не находившим. Банк России вводил ограничения на привлечение денежных средств физических лиц и другие меры, которые не возымели действия. В результате 14 марта 2019 года лицензия была отозвана. Являясь кэптивным (то есть созданным для обслуживания интересов узкой группы лиц) банком, РТС занимался, в основном, выдачей займов фирмам, реализующим строительные проекты. Но возникающие проблемы не позволяли компаниям довести свою деятельность до логического финала, что неизбежно отразилось на кредиторе. Финансовая организация «обросла» проблемными активами, объем которых все увеличивался. В итоге более 60% кредитного портфеля оказались сформированы безнадежной задолженностью по займам. Величина принимаемого кредитного риска занижалась на системной основе, что, в свою очередь, приводило к перманентным предписаниям ЦБ РФ с требованием доформировать резервы на случай возможных потерь. Когда же адекватная оценка кредитного риска все же была осуществлена по настоятельному требованию надзорного органа, выяснилось, что собственный капитал организации снизился почти на 40%. Регулятор расценил это как основание для введения мер, направленных на предупреждение банкротства финансового учреждения.

Справка о банке

История кредитной организации неразрывно связано с семьей Махлай, глава которой, собственно, и учредил АКБ «Банк развития технологий и сбережений» (РТС-Банк). Владимир Махлай в перестроечные годы руководил Тольяттиазот в качестве директора, в 1992-м стал единоличным владельцем предприятия, позднее  основал Тольяттихимбанк, а в 2002 году вместе с сыновьями Сергеем и Андреем создал новую финансовую структуру. Ориентиром стало обслуживание корпоративных клиентов корпорации «Тольяттиазот», которая к тому времени работала не только в городе создания, но и в нескольких российских регионах. Естественно, кредитная организация должна была охватить все филиалы и подразделения.

2014 год в банковской «биографии» стал одним из самых сложных. Организация почти постоянно становилась героем новостей.  Сначала Сергей Махлай говорил о том, что миноритарный акционер «Тольяттиазот» — ОАО «ОХК «Уралхим» — предпринял попытку рейдерского захвата предприятия. Затем последовала череда громких уголовных дел, фигурантами которых стали руководители корпорации, а инициаторами – акционеры. Басманный суд столицы в декабре 2014 года вынес постановления о заочном аресте Владимира и Сергея Махлаев, обвиняемых по статье  «Мошенничество в особо крупном размере», и объявил их в международный розыск. Правоохранители представили данные о том, обвиняемые давно не живут в России, сменив прописку на США и Великобританию.

В 2011 году Владимир Махлай отошел от дел. Акции банка были разделены между его сыновьями Сергеем и Андреем в долях 74% и 26% соответственно. С. Махлай свой пакет передал супруге Ирине, которая на момент проверки являлась основным бенефициаром. А статус единоличного владельца Тольяттихимбанка Сергей сохранил, равно как и место председателя совета директоров ОАО «Тольяттиазот», сменив на этом посту своего отца.

РТС-Банк в июле 2005 года стал участником системы страхования вкладов.

В структуру организации входят тольяттинские офисы (центральный и дополнительный), три кредитно-кассовых офиса, базировавшихся  в Краснодарском крае, Вологодской и Ульяновской областях. Фирменная сеть собственных банкоматов включала 13 устройств, но клиенты также активно пользовались автоматами Тольяттихимбанка. В начале 2018 года в банке работали 120 сотрудников.

Перечень услуг и продуктов для юридических и частных лиц был стандартным. Клиентам предлагались различные виды займов, расчетно-кассовое обслуживание, большой выбор вкладов (как рублевых, так и в иностранной валюте), зарплатные проекты, специальные предложения для пенсионеров (были заключены соглашения с Пенсионным фондом РФ по выплате пенсий на территории четырех регионов страны), корпоративные карты и многое другое. Особой популярностью пользовалось кредитование, ведь сотрудникам корпорации «Тольяттиазот» займы выдавались на значительно более выгодных условиях, нежели в других банковских организациях.

Количество выпущенных для разных категорий клиентов пластиковых карт систем Visa и «МИР» равнялось 3 454 (по состоянию на 31 декабря 2017 года). Всего на обслуживании в банке находились на тот момент 1 295 счетов юрлиц и 6 623 счетов физических лиц.

Структура кредитного портфеля с точки зрения географии: Самарскую область – 55,5%, Ульяновская область – 22,2%, столичный регион – 17,7% (данные на начало 2018 г.). что касается отраслевого представительства, то наиболее весомые доли клиентских средств приходились на  промышленность и производство (44,6%), транспорт и связь (6,2%), оптовую и розничную торговлю (1,8%). В число корпоративных клиентов входили в основном заемщики, работающие в финансовом секторе экономики, производственники, предприятия сельского хозяйства и фирмы, осуществляющие операции с недвижимостью. Зарплатные проекты, кроме, естественно, Тольяттиазот, велись для Центра отдыха ТоАЗ, Волгоцеммаша, Шекснинского комбината древесных плит и других предприятий. В разные годы клиентами РТС-Банка являлись «МТК-Тольятти», «Самарский центр удобрений Леда», «Нитро-Кубань», «ТольяттиТехСтекло» и др.

По состоянию на 1 марта 2018 года объем нетто-активов банковского учреждения вырос на 182,2 млн рублей ( 7,8%) и был равен 2,5 млрд руб.

Положительная динамика валюты баланса стала возможной за счет увеличения ресурсной базы кредитной организации, в свою очередь обусловленного притоком средств юридических лиц. Увеличение объема межбанковского кредитования и портфеля ценных бумаг – вот две статьи активной части баланса, куда были преимущественно направлены вновь привлеченные деньги.

Высокая зависимость от денежных средств юрлиц (их доля на отчетную дату составила 45,2% от общего объема нетто-пассивов) и слабая диверсификация по источникам привлечения – характерные особенности структура пассивов кредитной организации, которая отмечена определенными трансформациями в рассматриваемый период времени:

  • привлеченные средства физических лиц: сокращение доли с 27,5% до 25,1% при уменьшении номинального объема на 11,3 млн рублей;
  • привлеченные средства юридических лиц: доля выросла с 40,1% до 45,2%, номинальный объем также увеличился на 201,9 млн рублей;
  • привлеченные средства от банков: по состоянию на отчетную дату не имеются;
  • эмитированные ценные бумаги: доля увеличилась c 3% до 3,4% при росте номинального объема на 17 млн рублей.

Собственный капитал кредитной организации 1 марта 2018 г. равнялся 505,8 млн рублей, показав снижение с начала года на 1,6% (8 млн рублей) и составив 20% в общем объеме. 80% приходится на привлеченные средства. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) составляет 29,59% (при минимуме в 8%), что говорит о выполнении со значительным запасом.

Основу банковских активов составляет кредитный портфель, формирующий 55,1% и равный 1,4 млрд рублей. За два месяца 2018 г. он уменьшился на 2,1% (29,7 млн рублей). Характеризуется долгосрочностью займов: на срок свыше одного года выдано 96,5% кредитов. Абсолютно большая часть заемщиков (82%) – юридические лица. Уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 35%, что с запасом покрывает величину просроченной задолженности, которая в анализируемом периоде возросла с 10,4% до 10,8%. Стоимостное значение имущества, на которое наложено залоговое обременение, равняется 1,3 млрд рублей, что составляет 92,9% от величины кредитного портфеля.

Процентное соотношение долей приносящих процентный доход и прочих активов на отчетную дату выглядело так: 74,4% и 25,6% соответственно.

На межбанковском рынке РТС-Банк выступает исключительно нетто-кредитором. По состоянию на 1 марта 2018 года размещенные средства составляют 488,5 млн рублей (487 млн рублей из них размещены на депозите в Центробанке РФ). Кредитная организация не работает на валютном рынке.

Какие изменения произошли за рассматриваемый период в структуре активов:

  • с 60,6% до 55,1% сократилась доля совокупного кредитного портфеля при одновременном уменьшении номинального объема на 29,7 млн рублей;
  • с 3,8% до 3,5% — снижение вложений в портфель ценных бумаг при неизменных показателях номинального объема;
  • с 5,2% до 19,3% — существенный рост доли выданных межбанковских кредитов. Номинальный объем увеличился на 367 млн рублей;
  • с 13,2% до 8,5% — сокращение доли высоколиквидных активов при уменьшении их номинального объема на 94,4 млн рублей;
  • с 4,3% до 3,9% снизилась доля основных средств, номинальный объем сократился на 2,3 млн рублей;
  • с 12,9% до 9,6% — уменьшение прочих активов с сокращением их номинального объема на 58,5 млн рублей.

2017 год банк завершил с прибылью в 339 тыс. рублей, а по итогам января-февраля 2018-го показала более чем семимиллионный убыток (отчетность по РСБУ).