Существует множество непредвиденных случаев, при возникновении которых может срочно понадобиться определенное количество денег. Частный кредит способен отлично выручить в сложной ситуации. Он является замечательной альтернативой в том случае, когда нет возможности взять заем в банке.
Есть много причин, по которым вы не сможете при необходимости обратиться в банк, так как без официального места работы, с плохой кредитной историей выдать заем вам не захотят. В безвыходной ситуации, когда деньги нужны очень срочно, а банк отказывается помочь, можно взять кредит у частного лица. Этот способ решения срочных финансовых проблем имеет и положительные, и отрицательные стороны.
Удобно то, что выдаваться частный кредит может наличными денежными средствами – на руки заемщику. А может и в безналичной форме: перечисляться на карточку или же на электронный кошелек.
При подаче заявки на частный кредит не нужно собирать множество документов. Это удобно, так как заемщик освобождается от беготни со сбором нужных справок, а кредитор от их проверки. Таким образом значительно сокращаются сроки принятия решения по заявке на частный кредит. Обычно ответ выдается в течение часа.
Если отбросить вероятность нарваться на мошенников, то все равно этот заем имеет ряд недостатков:
- Процентная ставка по кредиту довольно высока.
- Процент займа рассчитывается на всю сумму на протяжении всего срока выплаты (в банках расчет идет исходя из остатка по долгу).
- Когда нужна очень большая сумма займа, то придется предоставить в качестве залога имущество.
Если заемщику пришлось договариваться на продление срока выплаты, то сразу понятно, что переплата по частному кредиту будет значительная. Зато имущество не станет собственностью кредитора, так как заемщик сможет вовремя вернуть долг и имущество, переданное в залог.
По своим характеристикам частные займы бывают нескольких видов.
Внимание! Клиент не должен осуществлять оценку имущества, страховать свою жизнь и здоровье при оформлении частного кредита под залог. Инвестор сам оценивает имущество, которое передают в залог, при этом его стоимость значительно отличается от рыночной. После этого инвестор и заемщик заключают договор залога. Если клиент не успевает вовремя выплатить долг, то он лишается заложенного имущества.
Для того чтобы получить частный кредит, нужно найти инвестора. Повсюду можно увидеть объявления, где потенциальные кредиторы предлагают свои услуги. Но велик риск остаться и без денег, и без своей собственности, если давать расписки непроверенным кредиторам. Как же можно найти добросовестного заимодавца?
В интернете довольно сложно встретить объявления надежных инвесторов. Чаще всего им не нужна реклама, так как люди передают информацию о них через сарафанное радио. Порядочность таких инвесторов проверена временем и множеством сделок. Конечно, в интернете можно найти множество объявлений кредиторов, которые готовы помочь финансово, но вот насколько честны эти люди – непонятно. Когда собираетесь взять частный кредит, отзывы знакомых, участников тематических форумов и сведения из других источников часто являются важным критерием принятия решения.
Если инвестор назначает вам встречу на своей территории – это хороший знак. Странно ведь, если инвестор готов приехать к вам из другого города ради сделки, сумма которой может быть и совсем небольшой. Лучше всего, если вы найдете кредитора где-нибудь поближе. Так вам будет легче заключить договор и отдавать впоследствии долг.
При разговоре с потенциальным кредитором обратите внимание на то, как он общается. Чаще всего инвесторы довольно осторожны. Если же во время встречи кредитор ведет себя нагло, слишком самоуверенно, велика вероятность того, что это мошенник. Богатые люди, которые занимаются инвестированием, не любят демонстрировать свою финансовую состоятельность. Присмотритесь. Если кредитор задает много вопросов, старается больше узнать о вашей ситуации, всячески вникает в проблему, то шансы, что перед вами честный инвестор, максимально велики. Ведь он пытается понять, можно ли вам доверять.
Таким образом, инвестора можно искать и в интернете, и через знакомых. По совету друзей – надежнее. Ведь у них уже есть опыт сделки с этим человеком. Если нашли заимодавца через интернет, то обязательно нужно увидеться с ним лично. Попробуйте объективно оценить человека, его поведение во время встречи. На основании своего впечатления и делайте вывод – стоит ли заключать с ним договор.
Итак, назначена встреча. Продумайте свое поведение. Вы должны оставить приятное впечатление о себе.
Вам нужно презентовать себя так, чтобы незнакомый человек согласился выдать вам необходимую сумму денег. Будьте открытыми, при разговоре смотрите в глаза. Обязательно честно отвечайте на вопросы. Сами спрашивайте все, что вас интересует касательно сделки. Внимательно слушайте, что вам отвечает кредитор.
Внешний вид тоже имеет значение. Не нужно наряжаться, выглядеть слишком вычурно. Оденьтесь чисто и просто. Но все же самое главное – быть приятным в общении. Ваше естественное поведение обязательно создаст нужное впечатление.
Важно! Если в процессе сделки инвестор не упомянул о расписке, не думайте, что он удачно забыл об этом моменте. Просто потенциальный заимодавец проверяет, насколько вы честны. Может, вы хотите взять деньги и тут же сбежать в неизвестном направлении. Поэтому обязательно обсудите документальное оформление сделки.
Если вы берете заем на длительное время, то нужно сразу же обсудить и утвердить график возврата платежей, размер сумм выплат. Обязательно закрепите эту информацию документально.
Если ростовщик заключает с вами соглашение, внимательно ознакомьтесь с каждым пунктом. Обычный контракт является стандартным по своему содержанию. Но недобросовестные кредиторы могут вписывать мелким шрифтом условия, которые будут совершенно невыгодными для заемщика. Внимательно и осторожно изучайте то, что подписываете!
Частный кредит отличается от банковского тем, что необходимые документы заемщик может предоставить сразу. А значит, срок выдачи кредита сводится к минимальному времени – не больше одного часа. Большинство частных инвесторов для оформления сделки требуют паспорт заемщика и документы, которые подтверждают право владения имуществом, передаваемым в залог.
Вся необходимая информация для кредитора содержится в паспорте: наличие российского гражданства, прописка, а также возраст, если это имеет значение.
Читайте также: «Частный заем под расписку: нюансы оформления»
Любой заимодавец пойдет на то, чтобы выдать деньги незнакомому человеку, только если у него будет гарантия возврата. Заемщик должен предоставить документы, доказывающие, что он имеет право распоряжаться тем имуществом, которое будет находиться в залоге на срок выдачи займа.
Бывают ситуации, когда инвестору недостаточно только этих двух документов. Если возникают сомнения о платежеспособности заемщика, то он может потребовать дополнительные бумаги, которые подтвердят финансовое состояние клиента, а также наличие официального места работы: справку 2-НДФЛ и выписку из трудовой книжки.
Выдача займа оформляется договором или распиской. При этом совершенно необязательно заверять сделку у нотариуса. Тем не менее безопаснее будет привлечь третье лицо, особенно если сделка совершается на крупную сумму. Договор должен содержать следующие сведения:
- Информацию о заемщике и кредиторе (инициалы, адреса, серия и номер паспорта).
- Сумму займа (цифрой и прописью) и дату выдачи.
- Процентную ставку за пользование денежными средствами.
- Условия и порядок возврата займа.
- Срок полного погашения долга.
- Сумму, которую заемщик должен вернуть.
- Штрафные санкции в случае невозврата долга по кредиту.
Если сделка оформляется распиской, то в ней нужно указать в произвольной форме то, что заемщик берет в долг у кредитора определенную сумму. Указывается день возврата этой суммы с процентами. Может быть указан график возврата долга.
Когда расписку или договор заверяет нотариус, то соглашение редко пытаются оспорить. Но такие услуги нужно оплачивать. А это дополнительные расходы. Поэтому для заверения документа можно пригласить незаинтересованных свидетелей. Партнеры и родственники для этого не подходят. Но можно обратиться к соседям или знакомым.
Тут нужно понимать, что свидетели не обязаны разбираться в законодательных нюансах частного кредитования. А значит, никакой юридической ответственности они не несут. Их задача просто подтвердить, что сделка заключена добровольно и заемщик с кредитором согласны со всеми условиями договоренности.
Больше усилий понадобится, если выдается крупный заем. В данной ситуации лучше заключить договор залога. Для этого нужны паспорта кредитора и заемщика, а также документы на то имущество, которое передается в залог. Если стороны не могут прийти к единому мнению о стоимости имущества, то нужно его оценить официально.
В случае передачи в залог недвижимости договор на эту сделку нужно зарегистрировать в Регистрационной палате, так как имущество приобретает обременение.
Заверение соглашения нотариусом хоть и вынуждает оплатить эти услуги, зато ограждает от мошенников. Это выгодно обеим сторонам. Обязательства по договору будут гарантированно выполнены. В спорной ситуации есть возможность в полной мере воспользоваться своими правами, прописанными в соглашении.
Процесс заверения расписки нотариусом предполагает подтверждение факта передачи денег в долг одним лицом другому. Процедура совершенно простая на первый взгляд. Но есть некоторые нюансы в нотариальном заверении расписки.
Кредитор является физическим лицом и не имеет права предоставлять заем под проценты другим людям. В тексте расписки не должно быть отмечено, что деньги переданы в долг под проценты. Но и указать только фактически выданную сумму тоже неправильно, ведь заемщик должен вернуть значительно больше денег. Поэтому заранее нужно просчитать точную сумму к выплате и именно ее указывать в расписке. На деле получается так: заемщик получил денег меньше, чем указано в документе, а вернуть должен именно столько, сколько зафиксировано на бумаге.
Некоторые клиенты считают, что их пытаются обмануть. Но тут нужно понимать, что частные заимодавцы не имеют права выдавать кредиты, так как не являются финансовыми организациями. Для своего спокойствия и гарантии возврата денег в расписке, которую заверяет нотариус, указывается общая сумма долга вместе с процентами.
Когда клиент настаивает на том, что в расписке нужно указать только сумму фактически выданных денег, то возникает ощущение, что заемщик хочет обмануть кредитора. Ведь в таком случае с него можно востребовать только долг, размер которого указан в документе, а проценты даже в суде вернуть уже будет нельзя. Поэтому обязательно в расписке указывается общая сумма, которая включает выданный заем и проценты.
Существует определенный алгоритм получения частного кредита. Нужно ознакомиться с этапами этой сделки, чтобы выдача займа прошла быстро и без непредвиденных сложностей.
Обязательно нужно зафиксировать документально факт передачи денег. Это можно сделать как в расписке (при получении денег наличными), так и сохранить чеки и квитанции.
Важно! Как только долг будет полностью выплачен, частный кредитор должен вернуть расписку заемщику. В ней должна быть сделана запись, что долг погашен и никаких претензий кредитор к заемщику не имеет.
Если следовать этому алгоритму в точности, то и заем будет возвращен в полной мере, и получится избежать различных неприятностей.
Если заемщик не блещет отличной кредитной историей, или он нуждается в очень большой сумме, то взять кредит у частного инвестора является хорошим решением. Если есть необходимость в совсем небольшой сумме кредита на короткий промежуток времени, то стоит обратиться в МФО.
Нужно реально оценивать вероятность быстрого подбора добросовестного заемщика. Бывает так, что проходит очень много времени в поисках подходящего варианта. Если время действительно не терпит, то лучшим решением будет обратиться в МФО. Действия микрокредитной организации регламентируются законодательством. А значит, столкнуться с мошенниками будет почти невозможно. Впрочем, имеется и существенный минус – процентная ставка чаще всего в два раза превышает ставки частного кредитора. Тут важно для себя решить, стоит ли экономить, ведь, нарвавшись на мошенников, можно больше потерять, чем приобрести.
Но есть и другие нюансы. При частном кредитовании можно договориться об отмене штрафа за задержку оплаты по долгу. С МФО же не договоришься. Тут все прописано в договоре, отступить от него нельзя ни заемщику, ни кредитору. В данном случае нужно понимать, что при задержке с оплатой избежать штрафа точно не удастся. Начнутся постоянные звонки и визиты неизвестных личностей, которые будут представляться то менеджерами, то представителями службы безопасности МФО, то коллекторами.
Если заемщик все равно не стремится выплатить долг, кредитор обратится в суд. Вообще, МФО не очень-то охотно идут на этот шаг, но кредитная история точно будет испорчена.
Читайте также: «Просрочка платежа по кредиту: какие бывают и чем грозят»
Если кредит был взят у частного заемщика, то в случае задержки выплаты последствия могут быть как мягче, так и значительно тяжелее. Бывает так, что заимодавец нанимает обычных вышибал, и те своими способами добиваются возврата долга. Иногда даже в двойном размере. Так что с частными кредиторами иногда шутки плохи. Далеко не каждый заимодавец прибегает к таким жестким мерам, но кто может знать, на кого нарвешься. Лучше не рисковать и соблюдать договор. Кредитной истории ничего не угрожает, а вот лишиться заложенного имущества вполне можно.
Сфера частных кредитов очень заманчивая для мошенников. Чтобы не попасть на недобросовестных заемщиков, нужно обращать внимание на некоторые нюансы. Итак, что же должно показаться вам подозрительным в потенциальном кредиторе?
Запомните еще некоторые важные нюансы. Все условия частного кредита обсуждайте и закрепляйте в договоре только при личной встрече. Телефон и СМС-сообщения абсолютно для этого не подходят.
Проходите мимо объявлений, которыми увешаны столбы. Условия там очень привлекательны. Предлагают заем даже безработным. Нужно понимать, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.
Кроме вышесказанного, рвите все отношения с теми частными инвесторами, кто просит оплатить договор страхования. Этот договор совершенно необязателен при данной сделке. Ну и велика вероятность того, что после оплаты страховки кредитор пропадет в неизвестном направлении.
Самое главное – это репутация частного кредитора. Пусть даже заем обойдется немного дороже, но и риск погрязнуть в долгах практически исключается.
Если боитесь нарваться на мошенников при самостоятельном поиске инвестора, то обратитесь к брокерам. Да, придется оплатить их услуги. Зато результат точно будет отличным. Правильные брокеры работают с проверенными кредиторами, поэтому риски практически отсутствуют.
Опубликовано: 6 марта, 2024 12:31 пп
Рентный доход не приносит быстрые результаты, но он может обеспечить вас финансовой подушкой безопасности и…
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…
О чем речь? ЕСХН расшифровывается как единый сельскохозяйственный налог. Его обязаны платить все, кто производит…