Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Что дает страхование кредита в банке, и стоит ли от него отказываться

Что дает страхование кредита в банке
Поделиться:
В закладки

Страховать кредит в банке целесообразно только в том случае, если вы точно знаете, что за услугу вам предлагают и каковы ее особенности. Вы должны иметь представление обо всех обязательствах сторон, пунктах и нюансах договора. Часто заемщики не уделяют должного внимания ознакомлению с бумагами, но это важно – четко понимать, что представляет собой страховка. В этой статье мы расскажем, что дает страхование кредита в банке, какие особенности имеет эта услуга.

Что нужно знать о страховании кредита в банке

Выделяют два типа страховок:

  • страхование незакрытого кредита;
  • страхование ответственности за незакрытый кредит.

Страховку незакрытого кредита предоставляет сам банк. Во втором случае заемщик заключает договор со сторонней страховой фирмой. Оба вида страхования подразумевают под собой страховку ответственности за полную и своевременную уплату по займу.

Суть данной услуги в том, что, если человек не в состоянии оплатить взятую сумму, страховая фирма возмещает долг. Страховщик выплачивает от 50 до 90 % данной суммы, а также проценты.

Итак, что дает страхование кредита в банке: фирма-страховщик уплачивает сумму займа из своих средств. Но это возможно только при возникновении страхового случая. Это может быть:

  • Утрата заемщиком трудоспособности (на постоянной или временной основе) по медицинскому основанию.
  • Наличие определенных рисков для жизни клиента, смерть заемщика.
  • Потеря рабочего места.
  • Потеря прав на личную собственность.
  • Порча имущества при природных катаклизмах.

Типы страхования:

  • Трудоспособности и рабочего места. Если клиент теряет рабочее место или постоянный заработок, фирма-страховщик берет на себя закрытие займа.
  • Возможной невыплаты кредита. В этом случае страховщик погашает долг, но заемщик обязуется возместить эти деньги.
  • Страхование залога по кредиту в банке. Что дает услуга: при порче или потере залогового имущества страховщик также берет на себя обязательства по уплате долга.

Полная сумма страховых выплат равна примерно 30 % от стоимости тела кредита. Она делится на несколько равных частей и выплачивается по месяцам. Например: взят кредит на сумму 10 000 рублей, страховка будет стоить 3 000. Вместе с займом долг составит 13 000. Если сумма выдана на год, в месяц вы обязуетесь платить 1083 рубля. То есть переплата составит лишь 300 рублей.

Что дает страхование кредита в банке по разным видам полисов

При оформлении займа вам предложат несколько типов страхования. Часть из них относятся к обязательным.

Сначала определим добровольные виды страховки.

  1. Страхование жизни и здоровья Страхование жизни и здоровьяЭто наиболее распространенная услуга при получении кредита. Страховая компания оформляет либо комплексное страхование на случай болезни или смерти заемщика, либо отдельные полисы на жизнь и здоровье.

    В юридическом смысле утрата здоровья – это инвалидность, частичная или полная потеря работоспособности.

    При этом каждая компания-страховщик определяет свой список страховых случаев. При их наступлении она возмещает долг банку.

  2. Страхование от потери работы. Данный вид страхования очень специфичен. Не все клиенты сразу правильно понимают его суть. В случае увольнения по собственному желанию компания не станет возмещать долг. Потеря работы – это увольнение заемщика при сокращении сотрудников или банкротстве фирмы. Полис приобретается параллельно заключению договора кредитования. При этом вы вправе оформить сразу несколько полисов по разным типам страховки. Соответственно, за каждый из них будет начисляться своя плата.

    При заключении договора займа можно застраховать жизнь или трудоспособность. При наступлении страхового случая компания выплатит весь заем. Вам необходимо правильно оформить заявление и доказать юридически, что вы имеете право на эти выплаты.

  3. Коробочное страхование Коробочное страхованиеМногие клиенты задают вопрос, что дает коробочное страхование кредита в банке. Данный вид страховой поддержки существует сравнительно недавно – порядка пяти лет. Страховка подразумевает выдачу полисов с фиксированной суммой возмещения и установленной ценой страховой премии.

    Данный тип услуг не включает дополнительные процедуры и предоставление полного пакета данных страховщику. Это очень удобно для многих заемщиков. Среди преимуществ – невысокая цена, типовой набор рисков, заранее определенные страховые суммы. Услуга удобна для рядовых кредитных пользователей.

    Данный тип страховки выгоден обеим сторонам – как гражданину, так и фирме-страховщику. Клиент передает только паспортные данные, при этом заполняются типовые параметры рисков. Вы сразу же узнаете информацию о сумме покрытия и цене страховки.

    Коробочные страховки можно определить как хороший метод экспресс-продаж в банках при кредитах, ипотеках и других видах займов.

    В 40 % ситуаций страховка жизни при оформлении займа – необязательный пункт. Вы можете оформить полис, а можете отказаться от услуги. Но важно помнить, что крупные кредитные суммы невозможно взять без данной страховки. Что еще дает этот тип страхования кредита в банке: он повышает длительность кредитования (например, ипотека).

    Ипотека относится к группе высоких финансовых рисков для кредитного учреждения, так как здесь фигурирует крупная сумма денег и долгий срок погашения.


Что дает страхование при оформлении разных типов кредитов в банке

Для чего делают страховку и в чем преимущества данной услуги? Рассмотрим каждый вид кредитования отдельно.

  1. Потребительское кредитование. Данный тип кредитов характеризуется:
    • короткими сроками;
    • высокими ставками;
    • отсутствием залога и обеспечения.

    Казалось бы, в этом случае полис не несет в себе выгоду ни для заемщика, ни для кредитора. При неуплате долга банк сможет покрыть его за счет крупных ставок, не выходя в критическое финансовое положение. Так как сроки кредитования небольшие, вероятность наступления страхового случая по инвалидности или смерти низкая.

    Однако даже при наличии перечисленных факторов банки часто настаивают на приобретении полиса. Возможно, это связано с их сотрудничеством с фирмами-страховщиками, которые оплачивают финансовой организации комиссию с продаж страховок. Но если говорить о заемщике, ему эта операция выгоды не приносит, только убыток.

    Многие задают закономерный вопрос, что дает страхование кредита в банке на случай потери работы. В данном случае компания обязуется погасить долг, если заемщика уволили при сокращении или фирма была ликвидирована. Но, как известно, даже при увольнении работодатель обычно просит написать заявление по собственному желанию, что более выгодно для работника. В таких случаях страховка не работает.

  2. Автокредитование. Автокредитование Как правило, при взятии кредита на авто банк выдает обязательное условие – оформление каско и страховки здоровья и жизни. В некоторых случаях каско не обязательно, но тогда проценты по платежам становятся выше. Это вполне закономерный шаг финансовой организации, чтобы избежать возможных денежных потерь.

    Страховка жизни и здоровья гражданина при покупке авто также нецелесообразна. В этом совершенно нет необходимости, если соискатель кредита молод и не занимается экстремальными видами спорта. Более того, длительность такого займа небольшая – 3–6 лет. Будет выгоднее обратиться в то финансовое учреждение, где нет условия повышения ставок при отказе от страховки.

  3. Ипотека. Самый большой перечень условий по страховке устанавливается для соискателей ипотечного кредита.

    В основном это связано с большим сроком кредитования (10–15 лет). Крупный заем всегда несет риск, что клиент потеряет здоровье, трудоспособность, рабочее место, бизнес и т. д.

    Более того, отказ от страховки по ипотечному кредитованию не выгоден, потому что по действующему законодательству обеспечение залогового имущества обязательно.

    Выдача ипотеки – это огромный риск для финансовой организации. С этим связано большое количество обязательных пунктов страхования.

    Самый важный полис – страховка залогового имущества. О том, что дает страхование данного кредита в банке, можно узнать в ст. 343 Гражданского кодекса РФ.

Что дает отказ от страхования кредита в банке

У многих клиентов возникает закономерный вопрос, зачем страховать небольшие займы.

В этом случае страховка накладывается не на имущество, а на трудоспособность и платежеспособность клиента. Такая услуга обойдется вам недешево. Процент выплат компании-страховщику может составлять до трети всего объема тела займа.

Но вы имеете право на отказ от данного вида страховки на этапе оформления договора. Данное право регламентировано 935 статьей Гражданского кодекса РФ (гражданин не обязан страховать здоровье и жизнь).

Страховка залогового имущества – обязательное условие при получении кредита в банке. Что дает данное страхование, можно узнать в статьях 343, 344 Гражданского кодекса РФ. Все выплаты заемщик ведет самостоятельно. Это страховка по полной стоимости, при этом она касается как потери, так и случаев повреждения имущества.

Но в реальных условиях политика банка строится несколько иначе. Если клиент отказывается от страхования, даже если оно необязательное, организация не дает кредит. В качестве альтернативы могут предложить другой вид займа, но по более высокой процентной ставке (так банк уменьшает финансовый риск).

При этом разница по процентной ставке может быть до 12 % в год. Помимо этого, возрастает и величина комиссии за выдачу кредита.

Интересен тот факт, что на деле дешевле стоит оформить заем со страховкой. В результате получается, что во многих банках необязательная услуга становится обязательным продуктом.

Страхование кредита в банке и досрочное погашение задолженности

Многие клиенты стремятся выплатить весь долг раньше срока, чтобы не переплачивать. Соответственно, становится популярным вопрос: если сумма займа выплачена до окончания установленного времени, делает ли компания возврат неиспользованной страховки.

Что дает страхование кредита в банке, если долг погашен раньше срока: некоторые финансовые организации допускают компенсацию денежных средств. Данный пункт должен указываться в договоре. Если он присутствует, вам потребуется обратиться напрямую в страховую фирму и получить компенсацию.

Предположим, что вы оплатили долг до конца срока. Тогда возможно следующее:

  • Если в первоначальном договоре сказано, что страховщик дает возврат, дальше действуйте в соответствии с условиями этого пункта сделки. Денежные средства переведутся вам на счет единовременно или по ранее установленному графику.
  • Если договор не содержит информации о компенсации средств, ваша страховая фирма не выполнит возврат денег. Но в некоторых случаях компании все же идут на такой шаг, так как им важно поддерживать доверие клиента.

У вас есть возможность выплатить страховку целиком или же платить ее по месяцам. Траты на страховку могут быть включены в тело кредита, то есть выплачиваться вместе с ним.

Если возник страховой случай, фирма-страховщик обязана выплатить кредит. Что дает страхование кредита в банке, а также обязательства сторон прописаны в законе. При их невыполнении вы вправе подать заявление в суд.

Рассчитать кредит по выгодной ставке 9,8%

и за 5 минут получить одобрение сразу от нескольких банков

Банки-партнеры

Добавить в закладки

Кредит