Где взять кредит пенсионеру: лучшие предложения банков

Неправы те, кто думает, что пенсионерам ничего не нужно. Наоборот, в том возрасте, когда есть масса свободного времени, человек думает о ремонте, покупке дачного участка, приобретении автомобиля. На все это нужны деньги, и многие из пожилых людей испытывают трудности с ними. Сегодня мы поговорим о том, где взять кредит пенсионеру, чтобы удовлетворить свои запросы.

Что пенсионеру нужно знать про кредит

Когда заходит речь о людях пожилого возраста, тема займов становится довольно щепетильной. На первый взгляд банки заинтересованы в кредитовании старшего поколения по нескольким причинам.

• Мелкие финансовые структуры, только что появившиеся на рынке, стараются наполнить свой кредитный портфель, чтобы выжить в условиях жесткой конкуренции. Отличный выход в этой ситуации – давать потребительские кредиты пенсионерам.
• Большие банки тесно сотрудничают с государством либо принадлежат ему, подобно «Россельхозбанку». Они участвуют в различных социальных программах по оказанию финансовой поддержки гражданам преклонных лет, включая специальные кредитные проекты.
• Жизнь доказала, что пенсионеры – это самые ответственные заемщики. Их пенсия как основной доход всегда стабильна, а значит, график погашения долга будет соблюден.

Но несмотря на это неработающим пенсионерам сложно взять кредит. Причина очевидна – престарелый возраст.

Здоровье этой категории граждан неустойчиво, а их жизнь находится под угрозой из-за возрастных проблем. Они входят в так называемую группу риска с точки зрения финансовых организаций. Картина усугубляется скромными пенсиями, покупкой дорогих лекарств и тщетными попытками повысить уровень жизни.
[offer] Но основная причина, которая мешает пенсионерам взять кредит, – низкие пенсии. Это отпугивает кредиторов. По предварительным расчетам иногда выходит, что после обязательного платежа у будущего клиента не хватит денег на прожиточный минимум, установленный законом.

Следовательно, банк не имеет права утвердить кредит гражданам с таким доходом.

Где взять кредит пенсионеру до 75 лет

Пожилые люди в нашей стране давно закредитованы и успешно пользуются банковскими займами. Этой услугой не охвачены разве что граждане преклонного возраста старше 75 лет, которым раньше кредиты были недоступны.

Банки отказывали этим людям из-за повышенного риска смертности. Даже придумали условие специально для стариков – давать минимальную сумму денег на самый короткий срок да еще требовать обеспечения.

Сегодня тем, кто ищет, где взять пенсионеру кредит без поручителя, можно предложить несколько вариантов. Таких финансовых учреждений мало, но они есть. Это ВТБ, «Россельхозбанк», Уральский Банк, «Совкомбанк» и несколько других. Здесь можно одолжить некую сумму людям в возрасте до 75 лет.

Время бежит, желающих влезать в долги стало гораздо меньше даже в среде пенсионеров, и кредиторы взяли в разработку более зрелую категорию граждан. Для пожилых наличие гаранта стало главным ограничением. Все также банки продолжают разделять своих клиентов на безработных и трудоустроенных. По их мнению, этот показатель очень важен в определении условий выдачи кредита пенсионерам до 75.

Список кредитных организаций все время изменяется. Часть из них запускает новые кредитные линейки для пенсионеров, другие вообще прекращают данный вид обслуживания. Поэтому нужно периодически следить за рынком банковских услуг.

Если вам нужно взять ипотеку для покупки жилья, там тоже можно встретить ряд ограничений. Например, важное для заемщика условие – возрастной ценз – затрагивает пожилых граждан и молодежь до 21 года.

Такое требование кредитора вполне уместно. Чтобы оплачивать залоговый кредит со ставкой 10–17 % при действующих ценах на квартиры, нужно иметь приличный уровень дохода. Ведь вам придется каждый месяц выделять по 20 000–30 000 руб. из семейного бюджета. В то время как средняя пенсия для россиян не превышает 14 000 руб. А значит, больший шанс на одобрение займа в банке имеют трудоустроенные пенсионеры и те, у кого есть определенные источники дохода.

Многих интересует, в каком возрасте оформляют ипотеку пенсионерам? Это зависит от срока погашения. Обычно ипотечный заем берут на 20–30 лет с таким расчетом, чтобы выплатить его до выхода на пенсию. Тут важно знать: кредит на меньший срок стоит дороже (годовая ставка выше), и первоначальный взнос тоже будет больше.

Фактически любой банк согласится выдавать заемные средства клиенту до 65. Но есть один нюанс. Это должен быть не возраст человека, который хочет взять кредит сейчас, а его годы на момент погашения долга.

Поэтому вопрос об оформлении ипотеки пожилым клиентам до 60 лет слегка неточен. Здесь важен возраст в день закрытия кредита! К тому же каждый банк имеет собственный порог ограничений– 65, 70, 75 лет. Во всех финансовых учреждениях свои правила и своя кредитная программа.

Вопрос, где можно взять кредит пенсионеру, пока неоднозначен. Из десяти российских банков, которые лидируют на рынке, большая часть (к примеру, ВТБ, «Райффайзенбанк», «Газпромбанк» и «Промсвязьбанк») готова финансировать клиентов до 65. Возрастной ценз может быть введен для поручителей. Так, «Россельхозбанк» дает залоговые займы клиентам до 75 лет, если их созаемщики на дату погашения долга не достигнут 65.

Где взять кредит неработающему пенсионеру: 3 выгодных банковских предложения

Вот информация о банках, где можно одолжить деньги престарелым людям до 70–75 лет.

1. Кредит в УРАЛСИБе до 70 лет. Для неработающих пенсионеров моложе 70 лет (на день завершения кредитного договора) банк УРАЛСИБ выдает кредиты на сумму до 300 000 руб. При оформлении не требуется справка о доходах, достаточно иметь гражданский паспорт и второй документ на усмотрение кредитора.Но если вы хотите взять более крупный заем от УРАЛСИБ – в пределах 3 000 000 руб., вам нужно будет предъявить свой паспорт и выписку из ПФР о размере получаемой пенсии.

   Пенсионеры могут получить кредит со сниженной процентной ставкой. Если оформить полис страхования жизни, то выйдет неплохая экономия на погашении годовых процентов.

2. УБРиР. Где взять кредит без отказа пенсионерам, оставившим работу, кроме УРАЛСИБа? Из вереницы банков, которые утверждают займы людям пожилого возраста, стоит отметить Уральский банк реконструкции и развития с возрастным порогом кредитования 75 лет.Здесь не требуют справок от этой категории граждан, если ожидаемая сумма составляет 50 000–200 000 руб. Единственное условие – отсутствие просрочки по кредитам в других банках. То есть все графики погашения долга должны быть соблюдены.
3. Альфа-Банк. Граждане, которые достигли пенсионного возраста и ушли на заслуженный отдых, могут оформить кредитную карту в Альфа-Банке с максимальной суммой займа 500 000 руб. Срок погашения – до пяти лет. Здесь годовая ставка не зависит от наличия страховки и составляет 14,9 % и выше. При этом банк не требует от пенсионера поручителей.Удобнее всего сделать заявку на кредит по Интернету. Нужно внести в предложенную онлайн-форму данные паспорта, свой электронный адрес и контактный телефон. Через день-два Альфа-Банк уведомит клиента о принятом решении.

Где еще можно взять потребительский кредит пенсионеру

Несмотря на то что в России существует масса государственных и частных банков, лишь небольшая часть из них готова на кредитование пенсионеров. Если вам срочно нужно взять кредит, возможно, наша информация ускорит поиск подходящего финансового учреждения.

1. «Росбанк». Чтобы оформить заем в «Росбанке», пенсионеру хватит паспорта РФ с постоянной пропиской. Решение по одобрению заявки будет озвучено на протяжении двух дней.
   

   В чем преимущества «Росбанка»:

   • Полученные деньги можно потратить на любые цели.
   • Кредит можно закрыть досрочно без наложения штрафа.
   • Заемщик самостоятельно определяет дату регулярного платежа.

2. СКБ-Банк. Какие документы взять пенсионеру для оформления кредита:
   • Российский паспорт с постоянной регистрацией.
   • Пенсионное удостоверение (или справку из ПФР).

   Преимущества СКБ-банка:

   • Небольшая процентная ставка.
   • Рассмотрение заявки не более двух дней.
   • Возможность полностью закрыть кредит когда угодно без лишних штрафов.

3. «Россельхозбанк». Основные требования к заемщикам при заключении договора:
   • Гражданство РФ (паспорт) и постоянная прописка на территории страны.

   Главные плюсы кредитования:

   • Отсутствие поручителя.
   • Удобная схема погашения по выбору клиента.
   • Деньги даются на любые цели.

4. «Совкомбанк». Что нужно взять с собой:
   • Гражданский паспорт РФ.
   • Пенсионное удостоверение.

   Преимущества кредитной линии:

   • Пенсионеры обслуживаются без очереди (включая оформление договора).
   • Банк, где можно взять кредит пенсионеру без трудоустройства.
   • Отсутствие залога и поручителя.

5. «Тинькофф Банк». Требования к клиенту при оформлении кредита:
   • Гражданство РФ (паспорт).

   Особенности кредитования:

   • Без справок о доходах, залога и созаемщиков.
   • Ответы по заявкам в тот же день.
   • Курьерская доставка пополненной кредитной карты на дом.

6. «Хоум Кредит Банк». Что нужно, чтобы взять кредит:
   • Гражданский паспорт РФ.

   В чем преимущества Home Credit:

   • Моментальное решение по кредиту.
   • Банк, где можно взять кредит пенсионеру c плохой историей.
   • Оформление по Интернету без визита в банк.
   • Получение наличных в «Хоум Кредит Банке» без комиссий.

7. Сбербанк. Требования к документам:
   • Паспорт гражданина РФ.
   • Пенсионное удостоверение или справка из ПФ (для получателей пенсии в других банках).

   Особенности кредитования:

   • Решение по кредиту в течение двух минут.
   • Без обеспечения.
   • Возраст клиента не более 65 лет на дату окончательного погашения кредита.

8. «Почта Банк». Документы, необходимые пенсионерам:
   • Гражданский паспорт РФ.

   Плюсы кредитования:

   • Не требуются справки о доходах.
   • Получение льготного займа.
   • Ответ по заявке через 1 минуту.

Где выгоднее взять потребительский кредит пенсионеру

1. «Ренессанс Кредит» – надежный и удобный банк.
   

   Условия предоставления кредита:

   • Сумма – 30–700 тыс. руб.
   • Минимальная ставка – 9,5 % в год.
   • Срок действия договора – 2–5 лет.
   • Максимальный возраст пенсионера на день возврата – 70 лет.

   Банк находится под большим влиянием российского миллиардера М Прохорова, которого не очень почитают пожилые люди. Зато сам «Ренессанс», где выгодно взять кредит пенсионеру, расположил к себе старшее поколение россиян, безотказно выдавая им займы под 9,5 % годовых.

   Читайте также: «До какого возраста дают кредит: топ-8 банков»

   Здесь все работает без сбоя. Вначале отсылаете онлайн-заявку и дожидаетесь решения. Это займет не более 10 минут. Затем везете в банк два документа, подписываете договор и тут же получаете наличные через кассу. Есть одно но – возраст клиента не должен превышать 70 лет.

2. «Восточный» с минимальным процентом отказов.
   

   Условия предоставления кредита:

   • Сумма – от 80 тыс. до 3 млн руб.
   • Минимальная ставка – 9,9 % в год.
   • Срок действия договора – 1–5 лет.
   • Максимальный возраст пенсионера при возврате – 76 лет.

   Банк «Восточный» известен потребителям своим либерализмом и редкими отказами. Это место, где лучше взять кредит пенсионерам, которым срочно требуется небольшая сумма на потребительские цели. Заявка оформляется по паспорту, а деньги выдаются через 5 минут (при положительном решении).

3. «Совкомбанк» – низкий процент пенсионерам.
   

   Условия предоставления кредита:

   • Сумма – от 40 тыс. до 1 млн руб.
   • Минимальная ставка – 0 % в год с картой «Халва».
   • Срок действия договора – 1–5 лет.
   • Максимальный возраст пенсионера при возврате – 85 лет.

   Отличный вариант для пожилых людей, которым нужно взять мелкую сумму под низкие проценты. Клиенты данной категории принимаются без очереди. Здесь могут подавать заявки работающие и безработные пенсионеры, возраст заемщика при этом самый максимальный. Для оформления договора нужны два документа: гражданский паспорт РФ и пенсионное удостоверение. От заявителя не требуются справки, залог и поручители.

4. Сбербанк – верность традициям.
   

   Условия предоставления кредита:

   • Сумма – от 30 тыс. до 3 млн руб.
   • Минимальная ставка – 12,9 % в год.
   • Срок действия договора – 3 мес. – 5 лет.
   • Максимальный возраст при возврате – 70 лет.

   Тем, кому отказали в «Совкомбанке», стоит обратиться за наличными в Сбербанк. Благодаря специальным программам, которые здесь действуют, пенсионеры могут взять недорогой кредит под низкие проценты. Сегодня предложения Сбербанка остаются максимально выгодными в нашей стране. Но он, увы, установил граничный возраст для кредитования пожилых людей – 70 лет на день возвращения долга. А значит, чтобы взять кредит сроком на пять лет, клиент должен быть моложе 65.

5. «Интерпромбанк» – до 1 000 000 рублей.
   

   Условия предоставления кредита:

   • Сумма – от 45 тыс. до 1 млн руб.
   • Минимальная ставка – 11 % в год.
   • Срок действия договора – 6 мес. – 7 лет.
   • Максимальный возраст при возврате – 75 лет.

   Сегодня сеть отделений «Интерпромбанка» охватывает лишь столицу и Московскую область. Это учреждение, где можно взять кредит пенсионеру с процентной ставкой от 11 %. Погасить свой долг клиент обязан к 75 годам.

   Чем же удобен этот банк? Крупные суммы займов, низкие проценты, быстрое решение по заявке, отсутствие поручителей и справок. Радует то, что одобрение ссуды получают даже люди с негативной кредитной историей. Из недостатков – лишь отсутствие филиалов в регионах.

6. «Россельхозбанк» – кредит на срок до 7 лет.
   

   Условия предоставления кредита:

   • Сумма – от 30 тыс. до 1,5 млн руб.
   • Минимальная ставка – 9,9 % в год.
   • Срок действия договора – 1 мес. – 7 лет.
   • Максимальный возраст при возврате – 75 лет.

   Государственный «Россельхозбанк» выдает пенсионерам небольшие суммы (до 30 000 руб.) сроком на месяц и «долгие» кредиты (до 1,5 млн руб.) с периодом погашения семь лет. Самые благоприятные условия имеют те, кто получает пенсию в РСХБ. Используя онлайн-калькулятор на официальном сайте банка, можно посчитать стоимость займа и сумму ежемесячного платежа.

7. «Почта Банк» – без возрастных ограничений.
   

   Условия предоставления кредита:

   • Сумма – от 20 тыс. до 1,5 млн руб.
   • Минимальная ставка – 9,9 % в год.
   • Срок действия договора – 3–5 лет.
   • Возраст заемщика неограничен.

   ПАО «Почта Банк», созданный ВТБ и Почтой России, имеет несколько тысяч отделений по всей стране – от Москвы до Дальнего Востока. Здесь могут оформлять заявки пожилые люди любого возраста, но максимально выгодные условия имеют держатели пенсионных карт.

Где взять кредит пенсионеру под залог недвижимости: условия и нюансы кредитования

Кредитование граждан, вышедших на пенсию, имеет свои нюансы. И прежде всего это гарантия возврата долга.

В этом случае, когда банк рискует собственными средствами, он предъявляет обязательные требования к заемщику:

• Возраст клиента на дату погашения кредита – до 75 лет (каждый банк устанавливает свой порог).
• Страхование жизни (здоровья) пенсионера при оформлении кредита.

Выдача наличных под залог дорогостоящего имущества, в частности жилья, повышает доверие к клиенту, поэтому для залоговых кредитов характерны:

• крупные суммы займа;
• небольшие процентные ставки;
• длительный срок погашения.

Обеспечивая солидный заем своей недвижимостью, пенсионер может оформить:

• ипотеку;
• потребительский кредит целевого и нецелевого типа;
• ссуду на приобретение автомобиля.

Выйдя на заслуженный отдых, пожилые люди могут получить заем в различных банках под залог имущества. Это выгодная гарантия для кредитора, которая дает клиенту право на большой срок договора и лояльные проценты. Приводим список банков, где выгодней взять кредит наличными пенсионеру под обеспечение. Самыми популярными из них являются:

• Сбербанк;
• «Совкомбанк»
• «Россельхозбанк»;
• «Почта Банк».

Кроме требований к заемщику, кредитное учреждение выдвигает и условия к оформлению недвижимости под залог. Не каждое жилье подходит для обеспечения кредитных обязательств.

Собственность клиента должна отвечать критериям кредитора, поэтому большую роль играют:

• время постройки (здания, дачи, гаража и др.);
• вид недвижимости (жилье, нежилое помещение, участок земли);
• местонахождение;
• состояние имущества;
• соответствие планировке БТИ;
• число владельцев и зарегистрированных лиц.

Обычно главным требованием кредитной организации является ликвидность залоговой недвижимости. Иначе говоря, возможность его дальнейшей продажи или эксплуатации.

Имущественное обеспечение, как правило, требуют при выдаче крупных займов с долгим сроком погашения. На возврат долга банки отводят разное время. Это могут быть несколько месяцев или несколько лет. На срок договора влияет сумма, которую планирует взять пенсионер, и его доход.

Самыми продолжительными займами считаются ипотеки под залог жилья. Возрастные ограничения не позволяют пожилым людям воспользоваться данной услугой в каждом банке.

Ипотечные займы оформляются на 15–20 лет, поэтому для кредиторов велик риск невозврата долга в связи с большой вероятностью смерти таких заемщиков. Но все же некоторые финансовые организации готовы финансировать пенсионеров, включая Сбербанк России.

Где взять кредит пенсионеру без отказа, если банки не идут навстречу: 5 МФО

Когда пожилым людям срочно нужны деньги на потребительские нужды, а в качестве дохода они имеют только пенсию, то банковский кредит вполне заменит быстрый заем в одном из МФО. Эти структуры выдают средства почти всем пенсионерам без отказа.

Неработающие лица в почтенном возрасте могут взять миникредит в любой крупной микрофинансовой компании, которых много в Интернете. Главное иметь российский паспорт, а для зачисления средств – именную платежную карту либо электронный кошелек. Лучше оформить мелкую сумму на короткий срок, чтобы избежать больших процентов.

Часто МФО дают начальные кредиты бесплатно, со ставкой 0 %. Это позволяет несколько раз оформить беспроцентные займы в разных местах.

Мы предлагаем список микрофинансовых структур, где выгоднее взять кредит наличными пенсионеру.

1. «Ваши Деньги» Тарифы и условия:
   • Сумма займа – 1–30 тыс. руб.
   • Дневная ставка – 0,99 %.
   • Срок погашения – 1–30 дней.
   • Документы – паспорт РФ.

   Главные преимущества этого сервиса: низкая ставка, нехарактерная для МФО; быстрое решение; онлайн-перевод средств без посещения офиса компании. Для перечисления займа нужен «пластик» любого банка (та же пенсионная карта) и контактный телефон для отправки кода подтверждения по СМС.

2. «Миг Кредит» Тарифы и условия:
   • Сумма займа – 3–98 тыс. руб.
   • Годовая ставка – 36 %.
   • Срок погашения – 10–48 дней.
   • Возраст заемщика – от 55 лет.
   • Документы – паспорт РФ.

   Из всех микрофинансовых организаций здесь самая низкая ставка по процентам. Переводы средств осуществляются через платежные системы Contact и «Юнистрим», либо деньги зачисляют на банковскую карту. Погашение кредита проводится аналогично. При первом оформлении можно взять только 55 тыс. руб., а при последующем – уже рассчитывать на 100 тыс. Здесь долгий срок кредитования, несмотря на то что с МФО нужно рассчитываться быстро, это выгодней. Пенсионерам предлагают льготные программы.

3. «Займер» Тарифы и условия:
   • Сумма займа – 2–30 тыс. руб.
   • Максимальная дневная ставка – 1 %.
   • Срок погашения – 7–30 дней.
   • Возраст заемщика – до 75 лет.
   • Документы – паспорт РФ.

   «Займер» давно вошел в десятку самых популярных МФО России. Это электронный сервис, где можно взять кредит пенсионеру, студенту или безработному под выгодный процент и с малой вероятностью отказа (10 %). Решение о выдаче принимают моментально.

4. CreditPlus Тарифы и условия:
   • Сумма займа – до 15 тыс. руб.
   • Дневная ставка – 0 %.
   • Срок погашения – 30 дней.
   • Возраст заемщика – до 75 лет.
   • Документы – паспорт РФ.

   Как видим, бесплатные кредиты вполне доступны россиянам, но лишь для тех, кто получает деньги первый раз. Других ограничений нет. Для оформления потребуется паспорт, возраст заемщика ограничивается 75 годами. Здесь выдают всего 15 тыс. руб., зато вернуть вам нужно ровно столько.

5. Kredito24 Пенсионеры старше 75 могут срочно взять миникредит через этот электронный сервис. Здесь выдают займы студентам, безработным и гражданам преклонных лет. Максимум, на что можно рассчитывать заемщику, – 15 тыс. руб. Период погашения – один месяц. Дневная ставка – 1 %.

Что нужно, чтобы взять кредит пенсионеру

Тем, кто планирует занять деньги у банка, необходимо знать, как это происходит. Особенно пожилым людям в 75, которые оформляют кредит без поручителей.

В подобных случаях банки устанавливают стандартный алгоритм действий.

Итак, что должен сделать пенсионер:

• подать заявку через Интернет;
• взять справку о своих доходах за предшествующие полгода;
• подсчитать общую стоимость кредита с выплатами по процентам.

Если действовать по плану, проблем с оформлением договора не возникнет.

Сейчас, как никогда, актуален вопрос, где взять кредит работающему пенсионеру? Если вам нужна большая сумма денег и вы планируете погашать долг несколько лет, лучше обратиться в крупный банк. Тому, кто хочет одолжить немного, чтобы вернуть кредит с текущей пенсии, выгодно заключить сделку с МФО.

Сегодня банки требуют минимум документов: гражданский паспорт с пропиской в РФ и СНИЛС (либо удостоверение пенсионера). Неработающие граждане должны будут взять справку о размере пенсии из ПФР. Пенсионеры, которые продолжают трудиться, берут с работы форму 2-НДФЛ.

Обычно требуют контактный телефон заемщика. Есть дополнительное условие для одобрения займа – позитивная кредитная история. Если вы имеете кредит в каком-то банке либо нарушали график выплат при его возврате, шанс одобрения заявки минимален. Заем, конечно, могут выдать в редких случаях, но сумма будет меньше, а проценты выше.

Так банк защищает свои средства при обслуживании недобросовестных клиентов. Чтобы повысить вероятность получения кредита, можно подать заявки в нескольких местах. Чтобы улучшить свое положение, можно заложить ценное имущество или представить созаемщика. В залоговых кредитах более удобные условия.

Условия и тарифы кредитования, опубликованные в статье, актуальны на октябрь 2019 года.