Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Как провести реструктуризацию коммунальных долгов

Как провести реструктуризацию коммунальных долгов
Поделиться:
В закладки

Каждый собственник или наниматель жилья обязан регулярно платить за предоставляемые ему коммунальные услуги и потребленные ресурсы – воду, газ, электроэнергию. Однако случаи, когда денег в семейном бюджете не хватает, нередки и могут быть вызваны различными причинами. Постепенно задолженность жильцов достигает внушительной суммы, внести которую они не в состоянии. Выходом из сложившейся ситуации может стать реструктуризация коммунальных долгов. Разберем все этапы этой процедуры подробно.

Из этой статьи вы узнаете:

  • Какие последствия могут ждать должника при большой коммунальной задолженности
  • Кому выгодна реструктуризация коммунальных долгов
  • Как проводится реструктуризация коммунальных долгов
  • В каких ситуациях можно воспользоваться правом на реструктуризацию коммунальных долгов
  • Можно ли списать коммунальный долг полностью

Как формируется долг за услуги ЖКХ

Долг за услуги ЖКХ

Отношения между гражданами и управляющими компаниями (УК) регулируются Жилищным кодексом РФ. В разделе VII освещены все вопросы внесения платы за коммунальные услуги, а также перечислены категории потребителей, которые обязаны своевременно перечислять деньги на счета поставщиков ресурсов и производителей работ по содержанию дома.

К ним относятся:

  • наниматели по договору социального найма;
  • арендаторы жилья государственного или муниципального жилищного фонда;
  • члены жилищного кооператива;
  • собственники жилья;
  • застройщики либо лица, принявшие помещения по передаточному акту.

Статьей 155 ЖК РФ установлены сроки внесения платежей. Деньги должны поступить не позже 10-го числа следующего месяца: за август – до 10 сентября, за март – до 10 апреля и так далее. Этой же статьей предусмотрено право управляющей компании начислять пени, если оплата не поступила в течение 30 дней после установленного срока. Размер штрафных санкций составляет 1/300 ставки рефинансирования Центробанка РФ, пени прибавляются к сумме долга и делают его еще больше.

Если размер задолженности превышает полмиллиона рублей, УК имеет полное право обратиться к мировому судье с требованием о выдаче приказа, на основании которого к взысканию недоимки приступает служба судебных приставов.

Структура долга включает платежи за все виды коммунальных услуг, не оплаченных собственником или нанимателем жилья, а также пени за просрочку платежей. Чем дольше должник не вносит средства на счет УК, тем быстрее растет сумма, которую необходимо погасить.

От отсутствия оплаты выставленных счетов страдают обе стороны отношений:

1. Управляющая компания:

  • терпит убытки из-за того, что не получает полагающиеся ей средства в полном объеме;
  • не имеет возможности выполнять свои обязанности с надлежащим качеством из-за нехватки финансирования, в результате страдают собственники и наниматели квартир, своевременное вносящие плату за жилье.

2. Владельцы и арендаторы – должники:

  • рискуют остаться без жизненно необходимых ресурсов – воды, электричества и газа, УК может ограничить к ним доступ до полной оплаты долга;
  • были случаи, когда сотрудники коммунальных служб применяли такую меру воздействия, как прекращение приема канализационных стоков, но это противоречит законодательству (как и ограничение отопления, что, к тому же, чаще всего нельзя выполнить технически);
  • УК может обратиться в суд, по решению которого на имущество должника будет наложен арест и запущена процедура взыскания коммунальных долгов через службу судебных приставов;
  • ограничение касается и невозможности совершать с жилой собственность юридически значимые действия – продавать, дарить или завещать ее;
  • в качестве крайней меры, когда сумма задолженности достигает астрономических цифр, а жильцы-наниматели не предпринимают никаких мер к ее погашению, решением суда они могут быть выселены из квартиры принудительно в помещения меньшей комфортности, а разница пойдет на оплату счетов.

Наличие долга по ЖКХ – крайне неприятная ситуация как для жильцов, так и для управляющих компаний. Первые постоянно находятся под гнетом возникшей проблемы и ее негативных последствий, а вторые вынуждены тратить время на взыскание образовавшейся задолженности.

Самым оптимальным выходом из создавшегося положения является реструктуризация коммунальных долгов. Благодаря этой процедуре выигрывают обе стороны: УК начинает получать причитающиеся ей деньги, а собственники или арендаторы квартир могут постепенно погашать накопившиеся недоимки, не опасаясь санкций со стороны судебных приставов.

Владельцы и арендаторы – должники

Управляющая компания в целях снижения финансовой нагрузки на жильцов может предложить следующие меры:

  • Отложение срока уплаты образовавшейся задолженности при условии своевременной и полной оплаты текущих счетов.
  • Установление ежемесячных перечислений в счет погашения долга в комфортном для жильцов объеме.
  • Продление срока, в течение которого все положенные средства должны поступить на счет управляющей компании.
  • Отмена начисленных пени, сокращение долга до размеров оплаты оказанных услуг без штрафных санкций.
  • Другие способы снизить сумму, подлежащую выплате владельцем или нанимателем квартиры.

Меры взыскания задолженности за коммунальные услуги

При заключении договора с УК жильцы принимают на себя обязательство в полном объеме и в установленные сроки вносить плату за поставленные ресурсы и содержание дома в надлежащем состоянии, а обслуживающая организация в свою очередь гарантирует бесперебойное снабжение квартир светом, водой, газом, уборку общедомовой территории и необходимый ремонт.

Выполнение условий договора обеими сторонами – важное условие сотрудничества между собственниками жилья и управляющей компанией. Нарушение соглашения тем или другим участником недопустимо и чревато применением определенных санкций.

Если жильцы нарушают договор, не оплачивая предоставленные коммунальные услуги и потребленные ресурсы, обслуживающая организация вправе применить последовательно следующие меры воздействия:

  1. Предупреждение. Должнику направляется письменное уведомление с указанием точной суммы, которая должна быть в добровольном порядке перечислена на счет УК. На исполнение дается пять дней.
  2. Начисление неустойки. Без штрафных санкций собственник или арендатор жилья может задержать оплату не более чем на месяц. С 31-го дня УК начинает начислять пени по ст. 151 ЖК РФ.
  3. Административная ответственность по статье 3.5 КоАП. Если платежи не поступают в течение нескольких месяцев, а сумма долга достигла внушительных размеров, обслуживающая организация обращается с заявлением в суд.
  4. Возбуждение уголовного дела по статье 315 Уголовного кодекса РФ. Поводом для инициирования производства может стать длительное злостное уклонение от выполнения судебного решения. В результате неплательщику грозит реальное лишение свободы.
  5. Выселение. На собственников эта мера не распространяется, а вот тех, кто арендует муниципальное жилье, вполне могут заставить освободить занимаемые помещения. Выселение осуществляют сотрудники службы судебных приставов на основании решения суда.

Надеяться на то, что УК «простит» задолженность и со временем оставит неплательщика в покое, не стоит. Напротив, чем дольше не перечислять деньги за коммунальные услуги, тем суровее меры привлечения к ответственности, которыми обслуживающая организация может воспользоваться в рамках действующего законодательства. Это значит, что в интересах жильцов как можно скорее найти выход из сложившейся ситуации, заключив соглашение о реструктуризации долгов по ЖКХ с управляющей организацией.

Долговой документ

Что такое реструктуризация коммунальных долгов

Смысл этого понятия раскрывается в статье 105 Бюджетного кодекса РФ. Реструктуризация – это смена долговых обязательств на новых условиях и в другие сроки, чем предусматривалось первоначальным соглашением. Не исключена и вероятность частичного уменьшения суммы, которую заемщик должен выплатить кредитору.

В результате запуска процедуры реструктуризации долгов по ЖКХ выигрывают обе стороны – и потребители коммунальных услуг, и поставщики. Жильцы могут постепенно погашать образовавшуюся задолженность, которая не будет нарастать из-за пени. Обслуживающая организация освобождается от необходимости подавать судебные иски и контролировать исполнение решений приставами.

Долги по ЖКХ возникают по разным причинам, перечислим лишь самые распространенные:

  • случаи сознательного невнесения платежей из-за низкого качества оказываемых услуг или несогласия с действующими тарифами;
  • резкое снижение доходов в связи с потерей работы или другими проблемам;
  • факторы личного характера: серьезное заболевание, работа вахтовым методом и тому подобное.

Рассматривая возможность реструктуризации коммунальных долгов, управляющая компания учитывает конкретные обстоятельства каждого должника исходя из наличия постоянного места работы, состава семьи, состояния здоровья и других факторов. Благодаря индивидуальному подходу для неплательщиков подбирается оптимальный способ рассчитаться с поставщиками ресурсов и услуг.

Плюсы и минусы реструктуризации коммунальных долгов

Подписание соглашения с управляющей компанией, по условиям которого жильцы получают возможность постепенно расплатиться по счетам, имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Плюсов у реструктуризации коммунальных долгов, несомненно, больше, чем минусов:

  • Муниципальное жилье остается в пользовании арендаторов.
  • В квартиру продолжают поступать необходимые ресурсы – вода, газ, электроэнергия, отопление.
  • Спор между должником и обслуживающей организацией разрешается в рабочем порядке, без обращения в суд.
  • Предоставление отсрочки по уплате коммунальных долгов позволяет найти необходимую сумму.
  • Прекращается дальнейшее увеличение суммы долга за счет пени, к тому же, могут быть списаны уже начисленные штрафы.
  • У жильца сохраняется возможность получать помощь из государственного бюджета (субсидии, льготы, дотации).

Отрицательные стороны реструктуризации коммунальных долгов в основном связаны с самим фактом подписания сторонами соглашения и обязанностью выполнения его условий:

  • Срок исковой давности отсчитывается заново с момента заключения договора.
  • УК заинтересована в получении полагающихся ей средств, но при этом не обязана обеспечивать неплательщикам льготные условия для погашения долга.
  • Реструктуризация не означает освобождение от уплаты текущих платежей, собственник или наниматель квартиры должен своевременно вносить средства по новым квитанциям.
  • Размер задолженности считается зафиксированным на момент заключения соглашения и не может быть изменен даже в судебном порядке.
  • Рассрочка предоставляется, если у жильцов действительно были веские основания для несвоевременной оплаты коммунальных услуг – потеря работы, тяжелая болезнь и так далее.
  • Соглашение о реструктуризации коммунальных долгов должно выполняться должником, иначе ему грозит административная ответственность, предусмотренная Жилищным и Гражданским кодексом.
  • Отсутствие регулярных платежей для ликвидации задолженности может послужить причиной расторжения договора УК в одностороннем порядке и подачи искового заявления в суд.

Кто может ходатайствовать о реструктуризации коммунальных долгов

Реструктуризация коммунальных долгов

В большинстве случаев жильцы не в состоянии своевременно и в полном объеме оплачивать счета управляющих компаний из-за недостатка денег в семейном бюджете. Однако причинами, которые считаются уважительными и позволяют надеяться на реструктуризацию коммунальных долгов, являются далеко не все. Например, желание поехать в отпуск за границу или купить новый автомобиль не может расцениваться как веский повод не платить за воду и свет.

С инициативой оформить рассрочку на уплату накопившейся задолженности может выступить владелец квартиры или наниматель муниципального жилья, который стал жертвой определенных обстоятельств:

  • серьезно заболел или лишился возможности работать;
  • потерял кормильца и имеет нетрудоспособных иждивенцев;
  • остался без работы и не может найти новую;
  • находится в отпуске по уходу за ребенком и не имеет возможности устроить его в детский сад;
  • набрал множество кредитов, и все заработки уходят на их погашение.

Любой факт, объясняющий тяжелое финансовое положение, необходимо подтвердить документами. В зависимости от конкретного случая, это могут быть справки из центра занятости, из лечебных учреждений, свидетельства о рождении или смерти, выписки о начисленной пенсии и так далее.

Условия реструктуризации долга по коммунальным платежам

При обсуждении с неплательщиком графика платежей управляющие компании, как правило, ориентируются на положение статьи 138 Трудового кодекса РФ, согласно которому из заработной платы нельзя удерживать более 20 % (за исключением особых случаев). Жильцы перечисляют средства в погашение коммунального долга самостоятельно, просто с точки зрения законодательства именно пятая часть доходов считается оптимальной – гражданин может оплачивать текущие квитанции и погашать недоимку.

В ходе реструктуризации коммунальных долгов обслуживающие организации часто идут на такой важный для неплательщиков шаг, как списание начисленных пени. При этом учитывается:

  • соразмерность неустойки и основного долга по статье 333 Гражданского кодекса РФ;
  • сроки исковой давности, установленные статьей 196 ГК РФ.

На условия реструктуризации долгов по ЖКХ, предлагаемые конкретному собственнику или нанимателю квартиры, влияют следующие факторы:

  • как долго не поступают платежи за оказанные услуги и потребленные ресурсы;
  • чем вызвано образование задолженности – тяжелым материальным положением или недисциплинированностью жильцов;
  • как соотносятся между собой суммы долга и начисленных штрафных санкций;
  • есть ли у должника реальная возможность вносить средства в счет уплаты недоимки и оплачивать свежие квитанции.

Как правило, за услуги ЖКХ регулярно не платят неблагополучные семьи, члены которых злоупотребляют алкоголем или наркотиками. Сотрудники УК знают, что заключение соглашения о реструктуризации коммунальных долгов в данном случае ни к чему не приведет, в подобных семьях совершенно другие приоритеты, поэтому единственным выходом для обслуживающей организации является обращение в суд.

Исковое заявление в отношении неплательщиков, которые должны менее 500 000 рублей, рассматривается мировым судьей без вызова сторон согласно нормам главы 11 ГПК РФ. На основании вынесенного судебного приказа взысканием коммунальных долгов занимаются сотрудники ФССП.

Процедура реструктуризации долга по коммунальным услугам

Процедура реструктуризации долга по коммунальным услугам

Документальным подтверждением того, что жилец и управляющая компания договорились о порядке погашения образовавшейся недоимки, служит подписанное ими соглашение. В нем перечисляются все условия, при выполнении которых задолженность перед коммунальщиками будет считаться ликвидированной, включая график платежей.

В ходе реструктуризации долгов по ЖКХ собственники или наниматели жилья должны выполнить несколько обязательных действий:

  1. собрать документы, подтверждающие сложное финансовое положение;
  2. составить заявление на имя руководителя УК с просьбой предоставить возможность оплаты долга в рассрочку;
  3. подать подготовленный пакет документов в обслуживающую организацию;
  4. в случае положительного решения заключить с управляющей компанией соглашение и выполнять его условия.

Закон предусматривает возможность обращения и лично должника, и его законного представителя, в этом случае к заявлению прилагается нотариальная доверенность. Документы могут быть направлены и почтой, и заказным письмом. Заявление составляется в свободной форме, но обязательные элементы любого письменного обращения предусмотрены ст. 7 Закона РФ от 02.05.2006 № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан РФ» :

  • наименование организации;
  • ФИО, адрес и телефон заявителя;
  • основание обращения и краткое изложение ситуации;
  • подпись и дата составления.

Ходатайство о реструктуризации коммунальных долгов должно также включать данные о размере недоимки и условиях, на которых собственник или арендатор квартиры хотел бы ее погасить. В заявлении указывается причина, по которой жильцом не вносились платежи, и прикладываются подтверждающие документы.

Ходатайство о реструктуризации коммунальных долгов

К ним относятся:

  • паспорт или другое удостоверение личности;
  • справка о составе семьи;
  • справка о сумме долга или показания приборов учета;
  • справка с места работы или трудовая книжка с записью об увольнении в связи с сокращением штата или ликвидацией предприятия;
  • справки о доходах всех членов семьи;
  • справка о пребывании в лечебном учреждении или необходимости длительной реабилитации;
  • основание проживания в квартире на законных основаниях: свидетельство о праве собственности, договор найма или соцнайма.

Достаточно приложить ксерокопии документов, за исключением справки о составе семьи, доходах и месте работы, которые представляются в оригинале.

Управляющая компания, рассмотрев полученное заявление и оценив доказательства тяжелого материального положения должника, выбирает один из вариантов:

  • увеличение отсрочки для внесения ежемесячного платежа или всей суммы долга;
  • освобождение неплательщика от начисленных пеней за весь период просрочки.

Порядок оформления договора-соглашения о реструктуризации долга за коммунальные услуги

Порядок оформления договора о реструктуризации долга за коммунальные услуги

Управляющие компании заинтересованы в решении проблемы неплатежей без судебного урегулирования, поскольку это влечет дополнительные траты. В каждой обслуживающей организации отработан механизм заключения соглашений с должниками, разработаны типовые формы договоров, в которые необходимо вставить данные собственника или нанимателя квартиры и прописать размеры и сроки внесения денег в счет погашения недоимки.

Стандартное соглашение о реструктуризации долгов по ЖКХ включает:

  • наименование и реквизиты УК и ФИО, паспортные данные, адрес регистрации гражданина;
  • сведения о появлении долга, погашенных суммах и планы по внесению остатка;
  • график платежей;
  • ответственность сторон в случае невыполнения принятых на себя обязательств;
  • срок действия соглашения.

Поскольку сторон договора две, для каждой из них оформляется отдельный экземпляр, имеющий одинаковую юридическую силу. Как только стороны поставили свои подписи, на задолженность больше не начисляются пени.

Заключение соглашения о реструктуризации коммунальных долгов подтверждает готовность собственника или нанимателя жилья выполнять свои обязанности по внесению как просроченных, так и текущих платежей. Невыполнение условий этого акта приведет к одностороннему расторжению договора об оказании услуг ЖКХ со стороны обслуживающей организации и подаче искового заявления. В дальнейшем задолженность будет взыскиваться на основании судебного приказа приставами-исполнителями.

Отдельный пункт соглашения содержит порядок внесения платежей, их размеры и сроки перечисления на счет УК. Как правило, это фиксированные ежемесячные суммы. Если долг по коммунальным услугам составляет 46 000 рублей, он может быть разбит на десять равных частей – по 4 600 руб. в мес. Текущие платежи тоже должны поступать своевременно, чтобы не образовалась новая недоимка.

Размер регулярного платежа в погашение задолженности устанавливается в индивидуальном порядке, исходя из доходов жильца. Как правило, в качестве ориентира используется предел в 20% от заработной платы, предусмотренный ст. 138 ТК РФ.

Размер регулярного платежа в погашение задолженности

Соглашение о реструктуризации коммунальных долгов позволяет гражданам получать субсидии, если они подходят под условия ее назначения. Органы соцзащиты для оформления государственной помощи требуют от заявителей документ об отсутствии задолженности или копию соглашения с УК о ее погашение в рассрочку.

Важные нюансы составления договора

Правом на подписание соглашения со стороны организации ЖКХ обладает руководитель или другое должностное лицо, наделенное соответствующими полномочиями. За собственника или нанимателя квартиры при необходимости подтвердить согласие с условиями договора может его представитель, действующий по доверенности.

Типовая форма обычно предусматривает заключение соглашения между юридическим и физическим лицом. Случаи, когда в качестве должника выступает организация – владелец жилплощади, встречаются реже, для такой ситуации потребуется немного изменить готовый бланк договора.

В некоторых управляющих компаниях практикуется составление соглашения о реструктуризации коммунальных долгов с приложением к нему графика внесения платежей в качестве отдельного документа.

Бланк стандартного договора можно взять для предварительного ознакомления, показать независимому юристу, но, как правило, никаких подводных камней в этом документе не содержится. Заключая договор с должником, УК стремится с наименьшими потерями решить проблему неплатежей и не преследует никаких посторонних целей.

Можно ли обжаловать отказ в реструктуризации коммунальных долгов

Случаи, когда обслуживающая организация выносит отрицательное решение в ответ на просьбу жильца предоставить рассрочку по выплате недоимки, крайне редки. Закон не обязывает управляющие компании обеспечивать неплательщикам льготные условия для исполнения обязанностей по оплате оказанных услуг, но обычно сами коммунальщики настаивают на заключении соглашений о реструктуризации. Если по каким-то причинам УК отказывается пойти навстречу, можно попытаться обратиться в администрацию района или города, в органы соцзащиты, в жилищную инспекцию. Возможно, эти авторитетные органы убедят обслуживающую организацию подписать с гражданином договор о реструктуризации долгов по ЖКХ.

Если этот шаг не дал желаемого результата, есть смысл обратиться в суд, но для начала стоит убедиться, что отказ обслуживающей организации не связан с нарушением ранее заключенного соглашения о реструктуризации. В этом случае УК совершенно права в своем нежелании подписывать договор с жильцом, не выполняющим взятые на себя обязательства.

Когда видимых причин для отказа нет, собственник или наниматель квартиры вправе обжаловать действия организации ЖКХ в суде или написать заявление в прокуратуру.

Отказ в реструктуризации коммунальных долгов

К судебному иску прикладываются следующие документы:

  • квитанции об оплате коммунальных услуг;
  • выписка о сумме долга;
  • письменное заявление в обслуживающую организацию с просьбой о реструктуризации;
  • отрицательный ответ УК;
  • справку о доходах.

Можно ли не выплачивать коммунальные долги

Поскольку отношения поставщиков и потребителей услуг ЖКХ регулируются договором, они ничем не отличаются с точки зрения закона от других видов взаимодействия между участниками рынка. Это касается и срока исковой давности, который по статье 196 ГК РФ составляет три года. Это значит, что коммунальный долг не подлежат выплате, если с момента его образования прошло 36 месяцев.

1. Правовые аспекты. 

Применение срока исковой давности регламентировано ст. 199 ГК РФ. В сфере ЖКХ действуют общие принципы, но есть некоторые нюансы, влияющие на возможность не погашать просроченную задолженность.

Срок исковой давности не должен прерываться, то есть собственник или наниматель жилья не может:

  • соглашаться с претензиями, выдвинутыми УК;
  • вносить средства в погашение долга или позволять это делать другому лицу;
  • уплачивать проценты;
  • обращаться с заявлением об изменении условий договора.

Все эти действия, в том числе подписание соглашения о реструктуризации коммунальных долгов, обнуляют срок давности. Совершая любое из них, неплательщик подтверждает свое согласие с наличием невыполненных обязательств перед обслуживающей организацией.

2. Длительность срока. 

Гражданским кодексом установлена общая продолжительность срока давности – три года. Если платеж должен поступить 10-го числа, следующий день считается первым днем течения срока давности. По соглашению сторон он может быть продлен.

3. Применение срока давности. 

Управляющая компания в своем иске может настаивать на взыскании задолженности за все годы, когда от собственника или нанимателя не поступали платежи. Согласно статье 199 ГК РФ, суд применяет срок исковой давности только на основании заявления стороны, которое сделано до вынесения решения. Это значит, что должнику необходимо указать на пропуск срока взыскания недоимки за пределами исковой давности. В этом случае суд вынесет решение, согласно которому придется выплачивать накопившийся долг только за последние три года.

Ожидать, что обслуживающая организация «забудет» о неплательщике, не приходится. Как правило, юристы УК держат таких жильцов на особом контроле. Чем ближе срок истечения исковой давности, тем все более активные действия они предпринимают для погашения долга.

Взыскание задолженности за все годы

Напоминаем, что любое действие неплательщика, которое подтверждает признание им своих обязательств перед поставщиками коммунальных услуг, обнуляет течение срока давности. Обслуживающие организации могут пойти на хитрость и использовать платежи по свежей квитанции для списания давних долгов. В результате получается, что формально собственник или наниматель квартиры согласился с претензией и начал погашать недоимку. Чтобы избежать этого, необходимо в назначении платежа указать, за какой именно период переводятся средства.

Как вообще списать коммунальные долги

К законным основаниям избавиться от необходимости расплачиваться за потребленные ресурсы и оказанные услуги помимо истечения срока давности относятся смерть собственника жилья, невозможность исполнения решения суда службой судебных приставов и банкротство должника в соответствии с Федеральным законом № 127-ФЗ.

Обратиться с заявлением о признании себя несостоятельным могут граждане, которые в совокупности должны не менее 500 тыс. рублей и не исполняют свои обязательства перед кредиторами 3 и более месяцев. Процедура банкротства довольно длительная, требует подготовки внушительного пакета документов, которые подтверждают, что заявитель действительно не имеет возможности рассчитаться с накопленными долгами. Суд рассматривает все обстоятельства и в зависимости от сделанных выводов либо признает гражданина несостоятельным, либо принимает решение о реализации принадлежащего ему имущества для погашения долга.

Что касается списания коммунальных долгов в случае смерти неплательщика, оно возможно только в том случае, когда его имущество никто не наследует. Если родственники или другие лица заявят о своем праве на квартиру, обязанность по уплате коммунальных долгов перейдет к ним.

Рассчитать кредит по выгодной ставке 9,8%

и за 5 минут получить одобрение сразу от нескольких банков

Банки-партнеры

Добавить в закладки

Кредит