Как увеличить кредитный лимит: способы и рекомендации

Как увеличить кредитный лимит Все о Потребительских Кредитах: Советы и Руководства | ПапаБанкир.ру

Как увеличить кредитный лимит? Как бы это банально ни звучало, но об этом нужно попросить банк, направив соответствующую заявку. Чтобы увеличить шансы на одобрение, нужно чаще пользоваться кредитной картой, расплачиваться ею за крупные покупки, вовремя гасить задолженности.

От чего зависит? Сумма лимита устанавливается исходя из кредитных истории и рейтинга, размера заработной платы, занятости, финансовых обязательств. Улучшая эти факторы, клиент повышает сумму денег, которую банк готов ему предоставить.

Содержание
  1. Что такое кредитный лимит
  2. Виды банковского продукта
  3. Максимальный и минимальный кредитные лимиты
  4. Факторы, влияющие на кредитный лимит
  5. Кредитная история
  6. Постоянное трудоустройство
  7. Соотношение долга и зарплаты
  8. Финансовые обязательства
  9. Рейтинг Бюро кредитных историй
  10. Способы увеличения кредитного лимита
  11. Управление задолженностью и кредитной картой
  12. Уведомление об увеличении дохода
  13. Эффективное использование кредитной карты
  14. Снижение финансовой нагрузки и уведомление банка
  15. Дополнительные шаги для увеличения кредитного лимита
  16. Часто задаваемые вопросы о кредитном лимите
  17. Можно ли уменьшить кредитный лимит?
  18. Возможно ли аннулирование кредитного лимита?
  19. Как правильно пользоваться кредитным лимитом?
  20. Что произойдет, если сразу использовать лимит?
  21. На сколько можно увеличить кредитный лимит?
  22. Можно ли отказаться от увеличения лимита?

Что такое кредитный лимит

Под кредитным лимитом понимают сумму денег, предоставляемую заемщику банковской организацией. При этом расчет этой суммы осуществляется индивидуально в зависимости от заработной платы и кредитной истории.

Кредитор предоставляет беспроцентный период, в течение которого можно пользоваться деньгами без процентов.

Узнать, какой у вас кредитный лимит, можно в договоре с банковской организацией, в ЛК на сайте банка либо в приложении на смартфоне. В банковских сервисах данные вы увидите, выбрав конкретную карту. Там будет указана доступная сумма, дата и размер обязательного платежа, а также задолженность и день завершения беспроцентного периода.

Что такое кредитный лимит

Практически все банковские продукты являются платежными инструментами с возобновляемым кредитным лимитом. Сумма восстанавливается после того, как вы гасите задолженность. Чем больше размер лимита, тем больше вы сможете снять. После 100% погашения задолженности держатель карты сможет воспользоваться полной выделенной суммой.

Виды банковского продукта

Чтобы разобраться с тем, как можно увеличить кредитный лимит, необходимо знать, какие виды этого банковского продукта бывают:

  • возобновляемый: денежные средства, положенные на карточку, чтобы погасить задолженность, можно будет снова использовать;
  • невозобновляемый: одобренную сумму вы сможете израсходовать один раз, такой особенностью обладают стандартные кредиты, а не пластиковые карточки.

Для наглядности рассмотрим реальную ситуацию: Сергею выдали пластиковую карту с лимитом 100000 руб. Он приобрел на эти деньги ноутбук за 60000 руб., при этом у него осталось еще 40000 руб., которые он может тратить дальше. Как только он вернет задолженность полностью, то сможет использовать лимит в 100000 руб. снова.

Удобство возобновляемого лимита заключается в том, что вам не нужно снова идти в банк за кредитом.

Максимальный и минимальный кредитные лимиты

Существует еще два важных термина:

  • Максимальный кредитный лимит. Банки, чтобы привлечь клиентов, нередко сообщают максимальную сумму лимита, однако не всегда одобряют такой кредит. На максимальную сумму можно рассчитывать только надежным зарплатным клиентам, а также тем, кто давно взаимодействует с кредитором, к примеру, сделал вклад либо открыл брокерский счет с большой денежной суммой. Таким клиентам банк предлагает наиболее выгодные кредитные продукты.
  • Минимальный кредитный лимит. На такую сумму могут рассчитывать новые клиенты, у которых небольшой доход, а также те, кто официально не работает, у кого нет КИ. Однако минимальный кредитный лимит можно увеличить. Главное своевременно погасить долг, чтобы не было просрочек.

Когда у человека есть задолженности и больше 50% его зарплаты идет на то, чтобы выплачивать долг, кредитор не предоставит пластиковую карточку даже с небольшим лимитом.

Факторы, влияющие на кредитный лимит

Многие задаются вопросом, как увеличить лимит по кредитной карте. Для этого нужно учитывать следующие нюансы:

Кредитная история

Если у вас хорошая КИ и вы всегда регулярно возвращаете задолженность, то кредитный лимит можно будет легко увеличить. Работая с таким клиентом, банк ничем не рискует, поэтому предоставит более крупную сумму денег.

Постоянное трудоустройство

Когда вы длительное время работаете в компании и у вас хорошие доходы, кредитор увеличит кредитный лимит.

Соотношение долга и зарплаты

Кредитные организации всегда определяют debt-to-income ratio (отношение долга к доходу) заемщика, чтобы понять, сможете ли вы вернуть новый заем.

Факторы, влияющие на кредитный лимит

Финансовые обязательства

Банк проверит, есть ли у вас иные финансовые обязательства, например ипотечный кредит или оформленная в рассрочку машина. Когда у клиента много долгов, кредитный лимит будет минимальный.

Рейтинг Бюро кредитных историй

Информацию из кредитного бюро банк учитывает в первую очередь. Рекомендуется заблаговременно изучить выписку из кредитного бюро, чтобы понимать, на какую сумму вы сможете рассчитывать.

Способы увеличения кредитного лимита

Можно ли увеличить лимит по кредитной карте? Для решения этой проблемы существуют проверенные способы.

Управление задолженностью и кредитной картой

Всегда вовремя, а лучше за пару дней до указанной даты внесения платежей возвращайте задолженность, при этом используйте кредитную карту максимальной активно на протяжении 3-6 мес. Чтобы обезопасить себя от просрочки платежа, установите услугу «автоплатеж».

Как банки увеличивают кредитный лимит: кредитор видит, что вы регулярно и своевременно вносите платежи, поэтому предоставит вам более крупную сумму.

Уведомление об увеличении дохода

Если вам повысили заработную плату либо у вас появился еще один источник дохода, вы продали квартиру, подайте в банк подтверждающую документацию. Это одна из основных причин, почему увеличивают кредитный лимит.

Эффективное использование кредитной карты

Рассчитывайтесь кредиткой при покупке дорогих вещей. Так в системе будет отражаться, на что вы тратите кредитные деньги. Если вы используете «пластик» лишь для приобретения продуктов питания, кредитор будет считать, что у вас недостаточно средств даже для покупки еды.

Снижение финансовой нагрузки и уведомление банка

Чтобы увеличивать кредитный лимит, верните весь долг банку, а затем положите на кредитную карту собственные деньги, и оплачивайте покупки со своих средств, не пользуясь заемными средствами. Верните все задолженности в МФО и другие кредитные организации, так финансовая нагрузка снизится, и банк увеличит кредитный лимит.

Способы увеличения кредитного лимита

Снизьте кредитную нагрузку, чтобы она была не более 50% от вашей заработной платы. Если у вас изменился телефонный номер, адрес электронной почты или прописка, уведомите об этом банк. Если кредитор не сможет с вами связаться, можно не рассчитывать на повышение кредитного лимита.

Дополнительные шаги для увеличения кредитного лимита

Откройте зарплатную карту в том банке, где планируете получить кредитку, также можно открыть депозитный или сберегательный счет, оформить страховку.

Отправьте в бюро кредитных историй запрос о вашей КИ, чтобы внимательно изучить ее и при необходимости изменить ваше финансовое поведение.

Если спустя 3-6 месяцев использования кредитной картой банк не увеличил лимит, посетите кредитную организацию, чтобы для вас пересмотрели условия выдачи кредитных средств. Однако подобные действия банк может расценить как свидетельство того, что вы не являетесь надежным заемщиком.

Часто задаваемые вопросы о кредитном лимите

Можно ли уменьшить кредитный лимит?

Зачем не увеличивают лимит кредитной карты, а наоборот, уменьшают? Такое происходит, когда заемщик хочет меньше тратить с кредитной карты, желает снизить переплаты по процентам или боится потерять кредитные деньги с «пластика».

Кредитор может пойти навстречу и снизить кредитный лимит, чтобы не увеличивалась долговая нагрузка на клиента. Особенно если его доходы снизились. Также причиной уменьшения кредитного лимита может быть тот факт, что вы не пользуетесь заемными средствами.

Возможно ли аннулирование кредитного лимита?

Кредитный лимит может быть аннулирован банком, если вы используете заемные денежные средства либо не вернули долг. Блокировка «пластика» не произойдет, вы сможете лишь вносить на карту деньги, чтобы вернуть задолженность. Если вы закроете кредитку либо просрочите платеж, банк откажет в оформлении «пластика» либо увеличении кредитного лимита.

Как правильно пользоваться кредитным лимитом?

Покупая необходимые вещи и предметы на заемные средства, не забывайте о том, что даже если банк увеличивает кредитный лимит, через какое-то время придется возвращать заемные средства.

Но не нужно сразу возвращать всю потраченную сумму. При оформлении «пластика» кредитор указывает размер минимального платежа, который вы должны делать каждый месяц. Тогда вам не будет начислен штраф. Расчет платежа происходит в процентах от задолженности, это значит, что чем больше денег вы потратили, тем больше размер ежемесячного платежа.

Никто не ограничивает вас в использовании заемных средств, главное не израсходовать весь кредитный лимит и не допустить просрочку.

При помощи кредитки можно оплачивать покупки и совершать денежные переводы, снимать наличку в терминалах. Кредитный лимит от этого не изменится. Однако банк будет брать комиссию за перевод и снятие наличных. Обращайте внимание на эти нюансы, чтобы использование банковского продукта было максимально выгодным для вас.

Когда по кредитной карте есть грейс-период, то кредитор не будет начислять проценты в течение определенного времени. Однако тело долга нужно вернуть и совершать минимальные ежемесячные платежи. Если вы не вернете весь долг после завершения этого периода, к обязательным платежам прибавятся проценты за кредит по указанному тарифу.

Что произойдет, если сразу использовать лимит?

Никаких изменений для заемщика не произойдет. Грейс-период будет действовать, банк установит ежемесячный платеж. Многие расходуют весь кредитный лимит, чтобы купить дорогостоящую вещи или технику. Таким образом кредитка выполняет функцию потребительского кредита.

Многие держатели «пластика» не замечают, как кредитные средства заканчиваются, совершая регулярные ежедневные покупки. Это значит, что вам нужно внимательнее следить за своими затратами и повысить финансовую грамотность. Если вы оплачиваете покупки в супермаркете кредиткой, скорее всего, вам сложно грамотно распланировать бюджет и распределить деньги.

Статистические данные подтверждают: человеку проще совершить онлайн-покупку, чем расстаться с наличкой. Поэтому если у вас есть кредитка, вы легко будете тратить деньги, делая ненужные покупки. Будьте внимательны, чтобы не израсходовать больше, чем вы сможете вернуть.

На сколько можно увеличить кредитный лимит?

Кредитор индивидуально для каждого заемщика определяет размер кредитного лимита. В одном банке вам могут предложить 500000 рублей, в другом не более 50000 рублей.

Если у вас премиальная кредитка, вероятность предоставления большого кредитного лимита будет выше, чем у владельцев стандартного «пластика».

Можно ли отказаться от увеличения лимита?

Заемщик имеет законное право на отказ от увеличения кредитного лимита. К примеру, если человек планирует оформить кредитный продукт и ему нужно снизить долговую нагрузку. Чтобы отказаться от увеличения лимита, нужно позвонить в банк либо посетить кредитную организацию.

Для увеличения кредитного лимита активно используйте заемные средства, в противном случае кредитор будет считать, что кредитка вам не нужна. Важно вовремя вносить обязательный платеж и возвращать долг. Проявите дисциплину и действуйте грамотно, чтобы получить только плюсы от использования кредитной карты.

Финансовый аналитик Александр Смирнов, Консультации по выбору и использованию банковских продуктов для частных лиц и предприятий. Свыше семи лет я посвятил анализу финансовых продуктов, инвестициям и управлению личными финансами.

Оцените автора
Папа Банкир