Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Как узнать долги по кредитам в 2019 году

Как узнать долги по кредитам
Поделиться:
В закладки

Сегодня в России многие живут в кредит. Экономический кризис в нашей стране продолжается, и накопить деньги на дорогую покупку очень сложно. Поэтому люди решаются на такой серьезный шаг – взять деньги под проценты в банке. Купить в кредит можно все, что угодно: от квартиры до продуктов питания (на кредитную карту). Часто у заемщиков появляется задолженность перед банками. В нашей статье мы поговорим о том, как узнать

Из этой статьи вы узнаете:

  • Почему возникают долги по кредитам
  • Почему важно знать о кредитных долгах
  • Как узнать о своей задолженности
  • Можно ли узнать о долгах другого человека

Почему возникают долги по кредитам

Возникновение долгов по кредитам

Причин задолженностей перед кредитной организацией может быть несколько:

  1. Комиссия. Некоторые банки взимают комиссию за внесение денег на лицевой счет кредита. Часто клиенты забывают об этом или неправильно рассчитывают сумму платежа. В итоге суммы для ежемесячного внесения не хватает, и возникает задолженность.
  2. Сроки зачисления денег. Встречаются случаи, когда деньги на счет кредита поступают не сразу, а в течение 2-3 дней. Важно заранее позаботиться о наличии денежных средств на счете для списания.
  3. Невнимательность клиента. Многие заемщики округляют сумму долга, и иногда в меньшую сторону, забывая при этом про копейки. Соответственно, такой платеж считается просроченным.
  4. Льготный период. В случаях с кредитными картами клиенты неправильно рассчитывают льготный период и не успевают внести деньги в нужный срок. За это банк начисляет проценты.
  5. Ошибка банка. Также встречаются ситуации, когда сама кредитная организациях виновна в задолженностях клиентов.

Если вы не оплатили кредит в нужный срок, банк начислит пени, и в результате ваша кредитная история будет испорчена. Относитесь ответственно к погашению кредита, будьте внимательны и вносите нужную сумму на счет заранее. Это поможет избежать просроченной задолженности перед банком.

Почему важно знать о кредитной задолженности

Заемщику важно знать полную информацию о долге и иметь все документы на кредит. Это позволит определить полную сумму долга и не допустить появление задолженности перед финансовой организацией.

Вы не будете уязвимы перед банками, которые иногда требуют с клиентов несуществующие долги. Мошенники оформляют кредит на имя человека без его ведома. Денег, разумеется, он не получает.

Если вы уже заплатили последний платеж по кредиту, не спешите расставаться с документами. У некоторых финансовых организаций в условиях кредитования прописаны дополнительные комиссии, о которых клиенту не сообщают. При их неуплате у заемщика возникает просроченная задолженность, на которую начисляются пени. Обязательно получите бумагу о полном погашении кредита и храните ее не менее трех лет.

Как узнать долги по кредитам

Долги по кредитам

Многие люди считают, что получить информацию о долгах по кредиту без труда может любой человек. Но это не так.

Как узнать долги по кредитам по фамилии? Никак. Информацию о кредите, а также сумму задолженности может узнать только сам заемщик при предъявлении паспорта. Эти данные – коммерческая тайна. Третьи лица получить такую информацию не могут. Государственные органы имеют право узнать о задолженности клиента банка только по постановлению суда.

Согласно Федеральному Закону РФ № 353, ст. 10, банки имеют право предоставлять информацию о сумме долга заемщикам бесплатно только один раз в месяц. Все последующие обращения по данному вопросу в кредитную организацию – платные. Их количество не ограничено. Сумма комиссии у каждого банка разная.

Сегодня существует множество различных способов узнать о долгах перед кредитной организацией:

  • запросить информацию в банке (одно обращение в месяц бесплатно);
  • позвонить в службу поддержки банка. Звонок, как правило, бесплатный; колл-центр обычно работает круглосуточно; Звонок в службу поддержки банка
  • зайти в Личный Кабинет на официальном сайте банка или в мобильное приложение;
  • запросить в банкомате (устройстве самообслуживания);
  • сделать запрос в Бюро кредитных историй (БКИ);
  • узнать информацию на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Вы увидите только сумму открытого исполнительного производства. Информация о самом кредите является коммерческой тайной и не может быть видна в открытом доступе.

Вышеприведенные способы актуальны не для каждого банка. В некоторых кредитных организациях информация о сумме долга предоставляется только при личном посещении. Банк обязан проинформировать вас о том, где вы можете узнать данные о кредите и сумму задолженности.

Как узнать о долгах бесплатно и по фамилии

Как узнать свои долги по кредитам бесплатно? Вы можете сделать это:

  • при личном визите в банк;
  • через запрос в БКИ;
  • на сайте ФССП

Самый быстрый и удобный способ узнать сумму долга по кредиту – личное посещение банка, где вы оформляли кредит. Если вы взяли ссуду в Сбербанке, получить всю необходимую информацию можно в любом отделении банка. Все, что вам необходимо иметь с собой – документ, удостоверяющий личность (паспорт).

Узнать сумму долга можно также через запрос в Бюро кредитных историй. Такой способ очень сложный и неудобный. Сделать запрос бесплатно можно только один раз в год. Сегодня существует около 30 таких бюро, и сведения о вашем кредите могут быть в любом из них. Соответственно, сначала нужно узнать, в каком бюро хранится информация о вашей задолженности. Сначала делаем запрос в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) через Почту России или на официальном сайте, а уже потом в БКИ.

Если бюро расположено недалеко от вашего места жительства, лучше посетите его лично, с собой нужно иметь паспорт. Если БКИ находится далеко от вас, нужно сделать запрос. Будьте готовы, что это займет достаточно много времени. Документ для отправки должен быть заверен нотариусом или сотрудником почтового отделения, если он имеет право заверять телеграммы.

На сайте судебных приставов можно узнать информацию об открытом исполнительном производстве на любого гражданина России. Нужно указать только ФИО человека и область, в которой он зарегистрирован. Так как однофамильцев встречается очень много, лучше также заполнить информацию о дате рождения.

Можно ли узнать о задолженности через интернет

В интернете тоже можно узнать сумму долга по кредиту. Для этого нужно знать ФИО заемщика и номер кредитного договора. Информацию можно получить на сайте банка, через мобильное приложение или по электронной почте.

Во всемирной сети данные о кредитной задолженности можно узнать только на официальном сайте финансовой организации. Вам нужно зарегистрироваться в Личном кабинете банка и получить логин и пароль для входа. Не передавайте данные о логине и пароле третьим лицам, и тогда никто не сможет воспользоваться возможностью войти в Личный кабинет банка под вашим именем.

В Личном кабинете вы можете увидеть всю интересующую вас информацию о займе. Сначала откройте окно «Кредиты». Затем щелкните клавишей мыши на необходимый номер договора. Вы увидите не только сумму задолженности, но и все предыдущие платежи, ближайшую дату погашения долга, а также сумму пени и штрафов, если они были начислены.

Узнать о задолженности через интернет

Но существуют банки, например, «Хоум Кредит банк», «Альфа банк» и др., на чьих сайтах нельзя посмотреть информацию о долге по кредиту. В Личном кабинете можно только сделать запрос, затем вы получите SMS-сообщение на мобильный телефон, привязанный к кредитному лицевому счету (кредитной карте), с необходимой информацией. Финансовые организации стараются обезопасить своих клиентов от мошеннических действий.

Некоторые кредитные организации информируют своих клиентов посредством электронной почты. Заемщикам необходимо заключить дополнительный договор на e-mail оповещения. Узнать долги по кредитам через электронную почту можно двумя способами:

  1. Отправить запрос в банк по e-mail со своего компьютера и получить ответ в интересующей вас информацией в течение 1-2 дней.
  2. Во многих банках практикуется оперативная связь с клиентом посредством чата. Вы можете написать свой вопрос, и оператор ответит в течение 3-4 минут. Данные, которые необходимо указать: ваши фамилия, имя, отчество полностью и номер кредитного договора. Не выходите из чата, пока не получите ответа оператора.

Практически каждый известный банк имеет мобильное приложение. Это простой и удобный способ для пользователей смартфонов получить необходимые сведения из банка. Данные о кредите и задолженности по нему также можно узнать именно там.

Мобильное приложение банка

Как узнать сумму долга по кредиту через SMS-запрос? Нужно отправить SMS-сообщение на короткий номер банка с последними 10-ю цифрами кредитного договора. В ответ вам придет сообщение с суммой вашей задолженности на момент обращения. Другая информация не предоставляется.

Другие способы проверки долга по кредиту

Где еще можно узнать сумму долга перед финансовой организацией?

  1. В колл-центре кредитной организации. Позвоните в службу поддержки банка. Как только оператор ответит на звонок, запросите необходимую информацию (ФИО и паспортные данные, номер кредитного договора, кодовое слово или код клиента). Эти данные необходимы для идентификации вашей личности и предотвращения мошеннических действий. Службы поддержки работают круглосуточно. По России звонок бесплатный почти у каждого банка.
  2. В устройстве самообслуживания. В терминале или в банкомате тоже можно узнать сумму долга. Для этого необходима банковская карта или кредитный договор. Вставляете карточку в устройство самообслуживание, вводите PIN-код и выбираете нужную информацию. Если у вас есть с собой кредитный договор, поднесите штрих-код к сканеру. После этого необходимые данные сразу отобразятся на экране устройства самообслуживания.

Как проверить долги по кредитам у судебных приставов

Если судебные приставы вам предъявили иск о возмещении материального ущерба, уточните, действительно ли у вас есть долги по кредитам. Для этого:

  • Обратитесь в службу судебных приставов. Вы можете позвонить им по телефону либо посетить лично. Адреса и телефоны обычно указываются на иске.
  • На сайте Федеральной службы судебных приставов можно также узнать всю необходимую информацию. Выберете территориальный орган должника и его ФИО. Затем нажмите клавишу Поиск», и на экране вы увидите все необходимые данные.

Нюансы проверки долгов по кредитам

Очень часто третьим лицам необходимо узнать о задолженности другого человека в силу определенных жизненных обстоятельств. Рассмотрим следующие ситуации:

1. Получить информацию без идентификации личности. 

Официально и в то же время анонимно получить информацию о долгах физического лица невозможно.

  • Получить у заемщика логин и пароль от Личного кабинета и там узнать необходимые сведения. Но большинство банков высылают SMS-уведомление на мобильный телефон клиента и затем блокируют данные для входа в Личный кабинет.
  • Если у вас есть кредитный договор, вы можете получить информацию о задолженности через устройство самообслуживания.

Проверка долгов умершего

2. Проверка долгов умершего. 

Наследники могут узнать о сумме задолженности умершего родственника только после вступления в наследство. Им необходимо предъявить банку свидетельство о праве на наследство, затем кредитная организация переложит на них все обязательства по долгу.

Но не забывайте, что до вступления в наследство банки не имеют права требовать погашения кредитов умершего человека, а также начислять по ним пени. Если это произошло, по постановлению суда все обязательства по кредиту будут отменены.

Итак, данные о сумме задолженности по кредиту конфиденциальны, и третьи лица не имеют права узнавать такую информацию. Сделать это может только сам заемщик в отделении банка при предъявлении паспорта, в терминале при помощи банковской карты или договора займа, в Личном кабинете на сайте, в мобильном приложении или запросить данные у БКИ. Будьте внимательны и не допускайте наличия просроченной задолженности!

Добавить в закладки