Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Как взять потребительский кредит на машину: рекомендации и нюансы

Как взять потребительский кредит на машину
Поделиться:
В закладки

Покупка машины в настоящее время не является чем-то необычным. Большинство семей используют автомобиль как один из предметов первой необходимости. Согласно статистическим данным, половина машин в нашей стране покупается с привлечением средств кредитных организаций. Из этой статьи вы узнаете, как взять потребительский кредит на машину, – мы расскажем о банках, предоставляющих такие услуги, какие бывают кредиты и виды страхования автомобилей, а также о других нюансах и рекомендациях.

Виды кредита на покупку машины

  1. Автокредит. Наиболее популярным вариантом покупки нового автомобиля является автокредит. Процедура заключается в следующем: банк предоставляет гражданину на определенный срок процентную ссуду. Заем является целевым – средства могут быть использованы исключительно для приобретения авто. В течение всего периода кредитования машина находится в залоге у банка и принадлежит ему на праве собственности. Все споры регулируются гражданским законодательством.
  2. Потребительский кредит. Потребительское кредитование распространено более широко по своим сферам. Оно заключается в предоставлении гражданам заемных средств на покупку различных товаров и услуг, в том числе и транспортных средств. Потребительские кредиты бывают как целевые, так и нецелевые. Второй вид подразумевает, что физическое лицо имеет право использовать заемные средства на любые нужды. Выдается данный кредит, как правило, наличными деньгами.

  3. Прочие виды кредитов. Возможно также приобретение транспортного средства с применением других видов кредитов:
    • экспресс-кредит. Быстрое оформление по паспорту и второму документу на выбор заемщика. Недостатками являются ограничение суммы кредита и высокая процентная ставка. Достоинства – быстрая выдача, минимум документов, часто не требуется подтверждение дохода. Взять экспресс-кредит удобно в том случае, когда заемщик располагает большим первоначальным взносом и ему недостает лишь немного средств для приобретения авто;
    • кредит без первоначального взноса. Предлагается в некоторых салонах официальных дилеров. Часто условия таких программ невыгодны для приобретателя машины. Кроме того, следует остерегаться мошеннических схем, которые применяются именно в этом виде кредитования;
    • кредит без автострахования. Выдается на покупку более дешевых и не новых транспортных средств.

Отличия автокредита от потребительского кредита

Автокредит можно взять исключительно на покупку машины, и получатель должен представить в банк отчет о приобретенном имуществе. Потребительский же кредит может быть нецелевым, то есть заемщик имеет право потратить средства на любые цели. При этом выдаваемые суммы, как правило, существенно различаются. Сумма по автокредиту обычно выше той, которая может быть одобрена в рамках потребительского кредитования.

Существуют различия и в праве владения и пользования имуществом. На приобретаемое транспортное средство по программе автокредитования налагается обременение в размере предоставляемого займа. В течение всего срока кредитования действует запрет на отчуждение имущества (продажу или дарение). Если взять потребительский кредит на машину, имущество сразу после оформления переходит в собственность физического лица. Владелец имеет право распоряжаться автомобилем по своему усмотрению.

Также нужно отметить весомые различия в оформлении страховки. При автокредите оформление страхового полиса каско является обязательным. Соглашение заключается одновременно с покупкой авто, при этом перечень страховых компаний, аккредитованных банком, как правило, ограничен, а сумма премии обычно достаточно высока. Это условие не устраивает многих покупателей авто, так как возникают дополнительные траты. Однако в случае угона или причинения ущерба страховая компания возьмет на себя все расходы.

Основным отличием является то, что взять автокредит можно только при участии официального дилера или производителя автомобиля.

Выбор вида кредитования зависит от ваших приоритетов. Если вы покупаете дорогое авто, вам целесообразно взять автокредит. Для кредитных автомобилей процедуры выплат по страховым случаям осуществляются более быстро. Если же вы хотите свободно распоряжаться заемными денежными средствами и машина находится не в самой высокой ценовой категории, предпочтительнее будет взять потребительский кредит. На сумму полученной ссуды вы можете оплатить страховую премию, дополнительное оборудование для автомобиля.

Если вы затрудняетесь с выбором, рассмотрим, в каких ситуациях будет выгоднее взять потребительский кредит на машину, а в каких – автокредит:

  • При покупке машины стоимостью до 1 000 000 рублей, имея возможность предоставить справку о доходах, лучше выбрать потребительский кредит.
  • При покупке транспортного средства стоимостью свыше 1 000 000 рублей лучше взять автокредит со ставкой в размере 11–13 % годовых. Потребительский кредит обойдется вам существенно дороже.
  • Если вам нужно приобрести машину в короткие сроки, вы можете взять любой из кредитов.
  • Если вы покупаете автомобиль у частного лица, подойдет любая программа.
  • При отсутствии первоначального взноса выбирайте любую программу.
  • Если у вас не очень хорошая кредитная история или нет возможности предоставить справку о доходах, можно взять экспресс-кредит или приобрести автомобиль в рассрочку с правом выкупа.

Если говорить о размере переплаты по кредиту, то взять автокредит более выгодно, чем потребительский, однако нужно отметить некоторые минусы. Например, более сложная процедура одобрения.

Плюсы и минусы потребительского кредита для покупки машины

Вот основные аргументы в пользу того, чтобы взять потребительский кредит:

  • Возможность распоряжаться предоставленными средствами по своему усмотрению. Если после приобретения машины останутся средства, их можно потратить на другие цели. Кроме того, получив заем, можно самостоятельно выбрать марку авто и продавца.
  • Возможность снижения цены путем переговоров с продавцом.
  • Нет обязательного условия оформления каско. Это основной фактор в пользу того, чтобы взять потребительский кредит. Экономия на страховке составит от 9 до 19 % в год.
  • Не нужно оформлять залог, и нет риска потерять автомобиль в случаях форс-мажора.
  • Возможность распоряжаться имуществом – продажа или дарение.
  • Процентные ставки по потребительским кредитам остаются неизменными на весь период действия соглашения с банком. По другим видам займов процент может меняться в зависимости от ситуации на финансовых рынках.
  • Возможность досрочного погашения без комиссии.

Однако существуют и недостатки:

  • высокие процентные ставки (могут составлять до 25 % годовых);
  • ограничения по сумме. Одобренной банком суммы может оказаться недостаточно для приобретения машины вашей мечты;
  • более высокий процент при длительном сроке кредитования;
  • в случае утраты имущества (ущерб или угон) вы не будете освобождены от выплат по кредиту.

Таким образом, здесь риск полностью на владельце машины. Если такие условия вас устраивают, то рассмотрим некоторые основные моменты получения потребительского кредита на покупку авто.

Как взять потребительский кредит на машину: рекомендации и нюансы

В случае если вы приняли решение взять потребительский кредит на машину, нужно проанализировать предложения нескольких банков. Переплата не будет очень большой по сравнению с кредитом без первоначального взноса и обязательной страховкой, но вы должны быть в состоянии оплачивать ваш долг не один год. Также есть некоторые нюансы, которые надо учесть, если вы приняли решение взять потребительский кредит или оформить кредитную карту.

Потребительский кредит на машину

Когда вы выбираете автомобиль у дилера, сотрудник отправляет в банк вашу кредитную заявку. В настоящее время рассмотрение заявки происходит в короткие сроки – обычно в течение нескольких минут приходит ответ: одобрение или отказ. Подтверждение банком готовности выдать кредит называется авторизацией.

Кроме того, если вы выбрали потребительский кредит, нужно знать о некоторых способах минимизации переплаты:

  • Оптимальное соотношение суммы платежа и класса автомобиля. Нужно помнить о расходах, которые возникают у любого автолюбителя, – бензин, ТО и так далее, а если транспортное средство не новое – необходимость текущего ремонта. Перед тем как взять потребительский кредит, вы должны посчитать, сможете ли вы оплачивать все эти расходы плюс долг по кредиту.
  • Сокращение срока кредитования. Переплата будет существенно меньше, если вы погасите долг быстрее. Поэтому целесообразнее будет собрать денег на максимально возможный первоначальный взнос, а на оставшуюся сумму взять потребительский кредит.
  • Выгоднее взять кредит в банке, где у вас уже есть положительная кредитная история или зарплатная карта. В этом случае процентная ставка будет ниже.
  • И, конечно, нужно внимательно читать кредитный договор. Сейчас банки обязаны указывать всю стоимость кредита в договоре, однако не все заемщики прочитывают документ полностью.

Таким образом, вне зависимости от того, что вы выберете – взять потребительский кредит на машину или автокредит, главное, чтобы заемщик был в состоянии вносить платежи в срок, а машина не доставляла особых проблем.

Топ-5 банков, в которых можно оформить кредит на машину

Вот несколько банков, где можно взять кредит на автомобиль. Они выгодно отличаются от своих конкурентов тем, что максимально быстро отвечают по заявкам, предлагают оптимальный процент и крупные суммы – до 1 500 000 рублей в кредит без залога.

  1. «Тинькофф Банк».
  2. Московский Кредитный Банк (МКБ).
  3. Сбербанк России.
  4. ВТБ.
  5. Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР).

Другие программы кредитования от автосалонов

Конкуренция среди автосалонов довольно высока, поэтому ими постоянно предлагаются различные решения для покупки машины.

  1. Trade-in. Это программа обмена старой машины на новую. Стоимость старого автомобиля используется в качестве первоначального взноса для покупки нового. Недостающую сумму можно оплатить из имеющихся средств, взять потребительский кредит на машину или автокредит.Плюсы:
    • быстрое оформление;
    • минимальная вероятность покупки неисправного авто, так как автосалон проводит диагностику и предлагает тест-драйв;
    • вам не придется искать покупателя для старого автомобиля – салон купит его у вас.

    Минусы:

    • вы продадите свою старую машину на 10–15 % дешевле, чем она могла бы стоить на рынке;
    • вы можете выбрать новый автомобиль только из предложений данного автосалона.
  2. Buy-back. Программа подходит для тех, кто любит часто менять машины. Если у владельца есть незакрытый долг по кредиту, то он может продать свой автомобиль, полученную прибыль внести в качестве первоначального взноса за новый, а на оставшуюся сумму взять кредит. Второй вариант: можно полностью погасить долг и оставить машину себе. Buy-backПлюсы:
    • ежемесячный платеж по кредиту меньше, чем в других программах;
    • можно часто менять автомобили;
    • возможность продажи машины при непогашенном долге по кредиту;
    • возможность самостоятельно распоряжаться средствами от продажи авто.

    Минусы:

    • высокие процентные ставки;
    • техническое обслуживание только у официального дилера;
    • оформление полной страховки;
    • частые обмены автомобиля влекут за собой постоянную зависимость от банков.

    Также нужно постоянно помнить: чтобы машину продать подороже, нужно соблюдать аккуратность в использовании.

  3. Факторинг. Это достаточно выгодная программа, которая представляет собой разновидность беспроцентной рассрочки. Предлагается не во всех автосалонах. По условиям факторинга покупатель оплачивает 50 % стоимости машины единовременно. Вторая половина выплачивается равными платежами в фиксированные сроки. Проценты на эти суммы не начисляются.

Добавить в закладки