Как законным способам очистить кредитную историю

Как очистить кредитную историю? Если в ней обнаружилась информация, не соответствующая действительности, нужно собрать подтверждающие наличие ошибок документы и с ними обратиться в БКИ или при определенных обстоятельствах в суд.

На что обратить внимание? Иногда под фразой «очистить кредитную историю» подразумевается не что иное, как ее улучшение. Это также вполне можно сделать с помощью различных проверенных методик.

Понятие кредитной истории

Кредитная история — это информация о заемщике и всех фактах, имеющих отношение к тому, как именно возвращались долги. Сведения включают:

• все запросы на кредиты и принятые банками решения;
• кто запрашивал историю;
• как погашались кредиты и были ли задержки платежей.

getzstyle.ru

Собирают и хранят всю эту информацию бюро кредитных историй (БКИ). На текущий момент в нашей стране действуют шесть подобных организаций, крупнейшие из которых — НБКИ, ОКБ и «Скоринг бюро». В зависимости от того, с какими БКИ работают банки, в которые вы обращались, информация по вам может быть в любом бюро (в том числе в нескольких одновременно). Решение, данные какого БКИ использовать в своей работе, каждый банк принимает самостоятельно.

Чтобы разобраться, как очистить кредитную историю в общей базе, первым делом нужно подробнее рассмотреть, что она собой представляет.
Законодательство не устанавливает конкретных требований к структуре кредитной истории, однако определяет перечень обязательных элементов. КИ физического лица состоит из четырех блоков: титульный, основной, информационный и закрытый. В отчете о кредитной истории эти части могут иметь разные названия, но их содержание остается одинаковым.

Читайте также: «Вероятность одобрения кредита: что влияет, как повысить»

Титульная часть содержит общую информацию о субъекте кредитной истории: Ф. И. О., паспортные данные, ИНН и т. д.
Основная часть включает сведения о местонахождении (регистрация и фактическое проживание), был/есть ли субъект ИП, сведения об имеющихся кредитах и вступивших в силу решениях суда о взыскании долгов или банкротстве, текущий кредитный рейтинг заемщика. Скоринговый балл (или ПКР – персональный кредитный рейтинг) — это оценка вашей надежности как заемщика для кредиторов, полученная с учетом имеющихся у БКИ данных о вас. Бюро учитывает количество взятых кредитов и своевременность их погашения.

Информационная часть содержит все поданные заявки на кредит и принятые по ним решения.

Закрытая часть доступна только заемщику. Из нее можно узнать, кто и когда запрашивал кредитную историю, а также кто передавал информацию для ее пополнения.

Факторы, негативно влияющие на кредитную историю

• Мало данных

Если вы не брали ни одного кредита или займа за последние семь лет, возможно, в БКИ попросту нет информации о вас.

Такая ситуация может быть характерна как для очень рассудительного и надежного человека, так и для того, кто просто не испытывал ранее потребности в деньгах (например, его обеспечивали родители). И если первый, вероятно, будет аккуратно выполнять свои обязательства, то второй может просто не уметь зарабатывать деньги и рассчитывать свои возможности, поэтому не отдаст долг. Банки предпочитают иметь полную картину, поэтому отсутствие данных является негативным фактором.

• Слишком частые обращения к кредиторам

Множество открытых кредитных карт или маленьких займов в МФО (даже без просрочек) указывает банку на то, что вы не умеете планировать свой бюджет и тратите больше, чем у вас есть.

• Несвоевременная оплата

Небольшое опоздание с платежом на несколько дней вряд ли сильно повлияет на кредитную историю. Банк может даже решить не передавать данные в БКИ. Однако длительные задержки без уважительной причины считаются серьезным нарушением, которое обязательно скажется на кредитной репутации.

mingosim.pnzreg.ru

Также важно, как вы поступите при возникновении просрочки: самостоятельно обратитесь в банк с объяснением и просьбой пойти навстречу или просто пропадете, отрешившись от проблемы.

Преимущества хорошей кредитной истории

Хорошая кредитная история дает ряд полезных плюсов:

1. Вы в любое время можете взять кредит в большинстве банков
2. У вас, как у ответственного заемщика, повышаются шансы получить выгодные предложения от банка с пониженными процентными ставками
3. Дополнительные преимущества при поиске работы: многие компании проверяют кредитную историю кандидатов при приеме на работу
4. Уверенность при планировании поездок за границу (для должников, игнорирующих обязательства по возврату денег, часто устанавливают запрет на выезд из страны)

Очищение кредитной истории, содержащей ошибки

Первым делом стоит рассмотреть возможности, как очистить кредитную историю самостоятельно. Заемщики и банки не имеют прямого доступа к базе данных, поэтому лично что-то изменить в кредитной истории у вас не получится. Обновление кредитной истории не происходит даже при смене фамилии, получении нового паспорта или места жительства.

Попытка удалить какую-то информацию из кредитной истории – это экономическое преступление. Не стоит соглашаться на подобные предложения от мошенников, это лишь добавит вам новых проблем.

Читайте также: «Досрочное погашение кредита в банке: что важно знать»

Существует законный способ удаления недостоверной информации из базы данных, которая может негативно влиять на финансовую репутацию. Но это возможно лишь в случае ошибок кредитных организаций и передаче в бюро ошибочных сведений.

shoes-web.ru

Каков порядок действий? Во-первых, заемщику, получившему отказ в выдаче кредита, следует запросить свою кредитную историю и удостовериться, что все данные в отчете соответствуют реальности и не содержат ошибок.

Запросить текущую кредитную историю можно в БКИ. По закону любое бюро раз в год должно предоставлять эти данные совершенно бесплатно.

Заявку можно сделать разными способами:

• посетить офис БКИ лично;
• написать заявление в отделении банка (если в нем есть услуги по выдаче отчетов по кредитным историям);
• направить в БКИ официальный письменный запрос «Почтой России», предварительно заверив там свою подпись.

После получения ответа нужно внимательно сравнить его содержание с имеющимися документами: кредитными соглашениями, квитанциями об оплате и полном погашении долгов. Если найдены любые ошибки (неправильные паспортные данные, открытые кредиты или просрочки, которых нет), потребуется:

• написать в БКИ;
• приложить к запросу копии всех документов, которые доказывают, что информация в отчете ошибочна;
• потребовать внести изменения в кредитную историю и устранить все неточности.

Если обратной связи нет, а ошибки в сведениях не исправлены, не остается ничего, кроме как очистить кредитную историю через суд. В случае признания судом ошибочности указанных в отчете БКИ отрицательных фактов на основании судебного решения эта информация будет удалена из базы данных без возможности восстановления.

drive2.ru

По-другому исправить плохую кредитную историю законными методами невозможно.

Читайте также: «Способы погашения кредита: как лучше закрывать долг»

Кроме того, в случае если вы обнаружили ошибки в кредитной истории в одном из БКИ, обратитесь сразу в другие, возможно, там та же картина, тогда исправлять данные придется во всех бюро.

Рекомендации по улучшению кредитной истории

Давайте рассмотрим, как очистить кредитную историю в России.

• Кредитная карта

С плохой кредитной историей претендовать на ипотеку или долгосрочный потребительский кредит нет смысла. Во-первых, вам, очевидно, откажут. Во-вторых, этот отказ еще сильнее ухудшит ваш рейтинг. Однако обращение в небольшой банк за кредитной картой может стать первым шагом в правильном направлении. Хорошо проявив себя, своевременно погашая задолженность согласно графику, вы можете получить от банка предложение увеличить кредитный лимит по карте или воспользоваться другими продуктами.

Помните, что в этом случае не стоит погашать задолженность досрочно, даже если есть такая возможность. Каждый своевременный платеж – это маленький плюсик в вашу историю. Чем больше таких плюсиков будет, тем лучше. Это довольно действенный метод, как очистить плохую кредитную историю.

• Рассрочка

Покупка товаров в рассрочку с последующей оплатой в срок также положительно повлияет на кредитную историю. Есть банки, которые одобряют рассрочку без учета кредитной истории клиента. А вот все последующие платежи будут учтены БКИ и улучшат репутацию заемщика.

• Микрозаем

Если банки не дают кредиты, микрофинансовые организации – возможный способ, как очистить испорченную кредитную историю. Для получения денег в МФО требуется только паспорт, а займы обычно предоставляются на короткий срок с высоким процентом. Информация из МФО также учитывается в БКИ, поэтому оплата задолженности без просрочки в этих организациях тоже улучшает кредитную историю.

• Вклады

Депозит в банке имеет смысл открыть даже с небольшой суммой накоплений. Начав с малого, вы сможете увеличить свое состояние за счет процентов от банка.


finzz.ru

Наличие свободных собственных средств на счетах улучшает имидж клиента, показывая кредитным организациям, что он не испытывает трудностей с деньгами. Кроме того, банки с большей готовностью предоставляют кредиты заемщикам, которые демонстрируют способность своевременно возвращать долги благодаря вкладам.

• Рефинансирование или реструктуризация

Большое количество разных кредитов может создать трудности, причем не только в финансовом плане, но и в плане контроля. Наличие кредитов в разных банках может вызвать сложности с соблюдением сроков и размеров ежемесячных платежей. В такой ситуации рекомендуется обратиться в один банк для рефинансирования кредитов, то есть объединения их в один с удобной датой погашения и приемлемым уровнем платежа.

Читайте также: «Через сколько обновляется кредитная история и как ее улучшить»

Реструктуризация может помочь в случае необходимости изменения условий договора, если у вас возникли какие-то трудности в жизни. Лучше своевременно обратиться в банк и найти решение, которое устроит всех, такой подход обязательно положительно скажется на кредитной истории гражданина.

• Потребительские кредиты

Иметь низкий кредитный рейтинг и получить ипотечный кредит вряд ли удастся, но можно попробовать улучшить его с помощью обычного потребительского кредита. Небольшие суммы банк выдает охотнее. А выплата нескольких потребительских кредитов без просрочек в даты, установленные договорами, поможет заемщику получить большие суммы в дальнейшем. Неплохой вариант, как очистить кредитную историю в бюро.

Советы по сохранению хорошей кредитной истории

Для сохранения положительной кредитной истории, накопленной за многие годы, важно следовать ряду правил:

1. Пользуйтесь услугами проверенных банков с хорошей репутацией (внимательно изучите основные условия предоставления кредита перед подписанием договора, чтобы избежать потенциальных проблем с оплатой и штрафами).
2. Заранее оцените, какой ежемесячный платеж вы потянете без рисков просрочки в случае непредвиденных обстоятельств (используйте кредитный калькулятор для составления графика платежей).
3. Проверяйте свою кредитную историю не реже одного раза в пару лет (ошибку будет легче исправить, если ее обнаружат сразу, а не спустя долгое время).


journal.ab-club.ru

4. Контролируйте процесс погашения кредита (храните квитанции по вносимым платежам, время от времени проверяйте выписки по счету, не допускайте просрочек).

Часто задаваемые вопросы об очищении кредитной истории

С какой периодичностью актуализируют данные в кредитной истории?

Кредитная история пополняется при каждом появлении новых данных, связанных с заемщиком (подана заявка на новый кредит, внесен своевременный платеж по текущему займу, возникла просрочка и т. д.).

Реально ли исправить кредитную историю после банкротства?

Банкротство означает неспособность выполнять финансовые обязательства. Однако даже в такой ситуации есть шанс получить кредит спустя какое-то время. Потребуется первым делом погасить все долги перед кредиторами после завершения процедуры банкротства; активно работать над улучшением своей кредитной истории (возможные способы были указаны выше); подождать — через семь лет после погашения кредита сведения о просроченных платежах исчезнут из вашей кредитной истории.

Что делать, если нужны деньги, но нет времени на улучшение кредитной истории?

Как быстро очистить кредитную историю? К сожалению, никак, поскольку исправление плохой кредитной истории требует времени. Но нужно понимать, что при рассмотрении заявки на предоставление кредита банк учитывает много факторов. Место работы, длительность стажа, семейное положение, имущество в собственности, количество иждивенцев, наличие поручителей — все перечисленное может повлиять на решение банка о выдаче кредита.

Реально ли удалить кредитную историю целиком?

Это невозможно, даже если заемщик сменит место жительства или получит новый паспорт с другим Ф. И. О., так как вся информация хранится в общей базе данных. Если вам необходимо оформить кредит, а ваша кредитная история этому препятствует, у вас есть два варианта действий. Во-первых, попробовать улучшить вашу кредитную историю, используя законные методы, которые были перечислены ранее.

zoon.ru

Во-вторых, подождать и попробовать снова, так как кредитные истории содержат данные за последние семь лет. Отсчет начинается с последней финансовой операции по кредитному договору, и, чтобы ожидание дало результат, сначала надо закрыть все действующие обязательства.

Можно улучшить кредитную историю без исков в суд?

Да, особенно если ошибка была случайной и связана с передачей данных в кредитную историю. Все БКИ мотивированы предоставлять банкам и заемщикам только корректные сведения. Ошибки в кредитных историях могут стать предметом разбирательств и привлечения к ответственности сотрудников и руководителей бюро, допустивших подобное. В случае повторяющихся нарушений БКИ вовсе могут исключить из реестра Центробанка и лишить права осуществлять свою деятельность. Поэтому в случае обращения заемщика с предоставлением подтверждающих документов БКИ, скорее всего, самостоятельно внесет нужные правки.

Читайте также: «Целевой заем: определение, виды, оформление»

Часто бывает, что в прошлом, когда человек еще не встал крепко на ноги, в силу разных обстоятельств возникла ситуация с просрочками по кредитам. И теперь это негативно сказывается на настоящем и будущем, так как банки отказывают в выдаче кредитов, которые могут существенно улучшить жизнь клиента. Поэтому нужно знать, как очистить кредитную историю, и не допустить ошибок в дальнейшем.