Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Кредит 1 млн рублей на 5 лет: считаем переплату, готовим документы

Кредит 1 млн рублей на 5 лет
Поделиться:
В закладки

В какую сумму ежемесячно обойдется кредит 1 млн рублей на 5 лет? Пожалуй, это главный вопрос для человека, который собирается одолжить у банка кругленькую сумму. Миллион рублей – деньги солидные для рядового российского гражданина, так что очень важно, во-первых, тщательно изучить предложения банков, их репутацию на рынке. А во-вторых, реально оценить свою платежеспособность на ближайшие несколько лет.

Как получить в банке кредит 1 млн рублей на 5 лет

Для приобретения жилья, автомобиля или на предпринимательские нужды собственных средств жителям нашей страны часто не хватает. Когда каждый рубль на счету, приходит решение – взять деньги под проценты у банка. К примеру, если срочно требуется 1 млн рублей на 5 лет, выручит кредит или заем в финансовом учреждении. И, как говорит статистика, такой возможностью пользуется примерно треть россиян.

Кредит наличными в 1 млн рублей на 5 лет – деньги немалые, поэтому банк в обязательном порядке анализирует доходы и расходы заемщика. Далее выводится итоговая оценка – способен или нет человек вносить каждый месяц в течение нескольких лет определенную сумму. Для получения кредита в 1 млн рублей на 5 лет необходимо доказать свою платежеспособность. И тут двумя документами не обойтись.

Кредит 1 млн рублей на 5 лет

Если заемщик указывает в заявке дополнительные доходы, то их нужно подтвердить. Имеет значение каждый рубль, получаемый клиентом помимо основного заработка. К примеру, это может быть прибыль от сдачи в аренду недвижимости, наличие депозитных счетов или ценных бумаг (акций, облигаций). С документами, подтверждающими дополнительный доход, шансов получить кредит неизмеримо больше.

Для получения ссуды на 5 лет кредитная история заемщика должная быть положительной. Банк ее обязательно проверит.

В перечне кредитных условий у различных банков есть отличия, но в основном для предоставления кредита в 1 млн рублей сроком на 5 лет пакет документов стандартный:

  • паспорт заемщика;
  • дополнительный документ, подтверждающий личность: ИНН, СНИЛС, загранпаспорт или диплом;
  • справка о доходах 2-НДФЛ или справка по форме банка;
  • документ о трудоустройстве: копия трудовой книжки, в отдельных случаях копия трудового договора;
  • при наличии дополнительного дохода – бумаги, его подтверждающие.

Документ, отражающий стабильный доход, требует практически каждый банк – особенно если речь идет о займе на несколько лет. Поэтому получить миллион рублей на 5 лет без подтверждения доходов не получится. Кроме стандартной формы 2-НДФЛ у клиента есть вариант заполнить справку по форме банка (при наличии такого предложения в данной финансовой организации).

Также существует возможность воспользоваться банковской выпиской, в которой указаны регулярные зачисления на ваш счет. Это может быть заработная плата или пенсия. Своим постоянным клиентам банк может в отдельных случаях выдать запрашиваемую сумму в долг на несколько лет без документального подтверждения доходов. В любых других ситуациях справку о доходах способны заменить только залог имущества и поручительство.

Расчет переплаты на примере Сбербанка

Чтобы не просрочить кредит, не платить штрафы и пени, еще до подписания кредитного договора следует уделить особое внимание формированию ежемесячного платежа. Как рассчитывается эта сумма и что из себя представляют условия кредитования? Разберем эти вопросы на примере, если кредит 1 млн рублей на 5 лет выдает Сбербанк.

В кредитовании у Сбербанка для граждан есть масса интересных предложений. Среди них один из самых популярных – потребительский заем без залога. Посмотрим, как формируется ежемесячный взнос, если клиент рассматривает для себя такой кредит в размере 1 млн рублей на 5 лет. Рассчитать размер платежей можно с помощью специального инструмента – кредитного калькулятора на сайте Сбербанка.


Для получения итога необходимо ввести данные займа. В конкретном случае указываем сумму 1 млн рублей сроком на 5 лет.В информации по условиям кредита берем процентную ставку.

Следует отметить, что результат, посчитанный калькулятором, может отличаться от того, что будет при одобрении заявки. Это не окончательный вариант суммы, которую нужно платить в течение 5 лет. Всё потому, что калькулятор предоставляет приблизительный общий расчет без учета многих других критериев, как, например, количество лет, место оформления заявки и т. д.

Так что надо иметь в виду: когда вы слышите в рекламе о минимальной ставке в размере 11,4 %, то это касается только определенных условий. Данная цифра может меняться в зависимости от различных показателей, к примеру от категории клиента. Но по данным Сбербанка за первую половину 2019 года для всех категорий был сохранен одинаковый процент.

Итак, смотрим на результат расчетов для зарплатных клиентов Сбербанка и всех остальных категорий заемщиков, которые собираются взять кредит в 1 млн рублей на 5 лет. Сколько придется платить в месяц? Для тех, кто получает зарплату или пенсию через Сбербанк, процент составит 11,4 % годовых. Ежемесячные взносы будут по 21 942 рубля, переплата за 5 лет составит 316 654 рублей.

На общих условиях кредитная ставка – 12,4 %. Отдавать надо будет по 22 447 рублей каждый месяц, и сумма в 346 827 рублей – это переплата. Стоит отметить, что разница в платежах 505 рублей в месяц не столь значительная. Но если посчитать за 5 лет пользования кредитом, общая переплата получается приличной. Так что лицам, получающим кредит на общих условия, он обойдется на 30 173 рубля дороже, чем зарплатникам.

Далее рассмотрим условия, на которых Сбербанк предлагает потребительский заем в размере 1 млн рублей сроком на 5 лет:

  • валюта кредита – рубль;
  • процентная ставка 11,4–16,4 %;
  • выдача денежных средств – в офисе банка при заключении кредитного договора или на дебетовую карту клиента через личный кабинет на сайте;
  • график платежей – аннуитетный.

Время рассмотрения кредитной заявки в Сбербанке составляет от нескольких минут до 2 суток. В случае одобрения клиент получит СМС-уведомление с предложением получить кредитную сумму на 5 лет в офисе учреждения или в личном кабинете на сайте Сбербанка. В любой день задолженность можно погасить раньше срока, частично или в полном объеме. Сбербанк не возьмет с вас ни рубля комиссии за досрочное погашение.

Возможные причины отказа в кредите

Отрицательная кредитная история – веский повод отказать клиенту в предоставлении кредита. Банки опасаются давать свои деньги в долг, особенно на несколько лет, если:

  • заемщик не предоставил документы, подтверждающие доходы;
  • были сокрытия от исполнительной службы или судебные дела по невыплаченным долгам;
  • гражданин имеет низкий уровень дохода (его при желании можно рассчитать на различных интернет-ресурсах с учетом всех расходов);
  • имеются сомнительные факты биографии (банк сразу отказывает, если гражданин участвовал в процедуре банкротства или судим по статье «Мошенничество»);
  • человек прежде допускал частые просрочки выплат долга в других банках.

Такие данные собираются в единой базе данных и хранятся там около 10 лет. Так что банк при желании получит подробный отчет по клиенту. Но все же у гражданина есть шансы исправить свою кредитную историю. В течение нескольких лет нужно получить пару-тройку кредитов и вернуть все до рубля вовремя и с процентами. Стоит отметить, что многие банки не сообщают клиенту, почему отказали в кредите, поэтому несостоявшийся заемщик уже сам додумывает, что могло стать поводом для отказа.

Действующие задолженности по другим займам, как уже говорилось выше, – нередкий повод для отказа в кредитовании. У банка возникают сомнения относительно человека, который выплачивает в настоящее время большую сумму, взятую на несколько лет. А это дополнительные расходы, которые могут помешать своевременно вносить платежи.

Возможно, новым кредитом заемщик планирует закрыть предыдущие. Но банк видит в этом определенные риски: заемщик может не справиться с такой финансовой нагрузкой и не сумеет вернуть долг в установленные сроки. Так что данный факт – повод скорее отказать в выдаче большого кредита на 5 лет, чем выдать.

Как повысить шансы на получение кредита

Самое важное для банка – получить уверенность, что каждый выданный клиенту рубль вернется с процентами и в оговоренные сроки. В свою очередь, у заемщика есть возможность привести дополнительные аргументы в свою пользу, что поможет вызвать доверие у банка и получить заветный миллион рублей.

  • Представить созаемщика. Созаемщиком чаще всего становится супруг или супруга. В таком случае при рассмотрении заявки у клиента будет значиться совокупный доход. А для кредитора это показатель повышения кредитоспособности заявителя, то есть дополнительный плюс к одобрению кредита.
  • Привлечь поручителя. Поручитель станет дополнительной гарантией для банка, поскольку он возьмет на себя выплаты по кредиту, если заемщик откажется вносить платежи. Так что шансы на то, что банк выдаст большой кредит на несколько лет, у заемщика с поручительством заметно возрастут.
  • Предоставить залог. Данный аргумент – самый надежный в получении кредита на миллион рублей сроком на пять лет. Недвижимость в собственности – это отличная гарантия для банка.Если банковский долг не будет возвращен, залог изымается и реализуется на торгах. Вырученные средства идут в счет погашения кредитных обязательств заемщика. Таким образом, залоговое имущество в заявке повышает шансы на получение кредита. Но наличие залога не освобождает заемщика от необходимости предоставить список документов. Так что нужные справки всё равно придется собирать.

Как сэкономить, оформляя кредит 1 млн рублей сроком на 5 лет

Не секрет, что начисленные за пять лет проценты в виде рублей выливаются в значительную сумму. И многие заемщики до или после оформления кредита задаются вопросами: есть ли возможность уменьшить размер переплаты? Сэкономить на процентах – это возможно?

Вот одно из решений. Можно получить выгодные условия кредитования на 5 лет, если предоставить максимально возможное количество документов при оформлении заявки. И в первую очередь это должны быть справки, подтверждающие доходы: 2-НДФЛ или по форме банка (если есть такое предложение при оформлении заявки). И, конечно же, огромное значение в решении о снижении ставки по крупному кредитованию на 5 лет будет иметь имущество, которое клиент готов представить в качестве залога.

Кроме того, банк оставляет за собой право рассмотреть снижение процентной ставки по кредиту на пять лет, если заемщик сумеет привлечь поручителя. Это должен быть человек, который готов нести бремя долговых обязательств и расплачиваться по кредиту вместо заемщика, если тот не сможет погасить кредит своевременно.

Можно снизить переплату уже после оформления кредитных отношений, то есть когда договор между кредитором и заемщиком уже подписан и деньги клиентом получены. Для этого надо досрочно погасить долг. Процентов в этом случае заплатить придется гораздо меньше.

Но самое первое, что следует сделать, приняв решение взять кредит на определенное количество лет, – выбрать для себя правильный, надежный банк, с которым хочется сотрудничать в течение многих лет.

5 интересных фактов о кредитах

Кстати, вы знаете, что деньги и кредиты появились практически одновременно много столетий назад? Как только звонкие монеты, в том числе рубль, вошли в обиход, родилась потребность брать и давать деньги в долг. Так появились первые кредиторы. За многовековую историю скопилось немало интересных фактов о финансах и людях, которые были по ту или другую сторону кредита.

  1. Возможно, кто-то считает штрафы от банка за просроченные платежи по кредитам суровым наказанием. Для сравнения в древнем Вавилоне по указу царя Хаммурапи у должников за долги забирали в рабство детей.
  2. Не менее безжалостно обходились с должниками кредиторы в Римской империи. За невозврат средств вовремя заемщиков бросали в долговые ямы и тюрьмы. А если через месяц никто не выкупал должника, то он сам становился товаром на рынке рабов. Так что просроченная задолженность оборачивалось в те далекие времена куда более серьезными последствиями, чем сегодня.
  3. Немного об ипотеке. Само слово уходит корнями в Древнюю Грецию. Там заемщики обязаны были ставить на своих земельных участках деревянные таблички с надписью «hypotheke». Обозначенные таким образом угодья уходили ростовщикам, если долг не выплачивался точно в срок.
  4. А вот в средние века из-за долгов можно было лишиться головы. Именно такая кара грозила неплательщикам. Любопытно, что самыми безответственными заемщиками всех времен считаются королевские особы Средневековья.
  5. История гласит, что банковская работа не всегда была в почете. К примеру, в XII веке папа римский Александр III отлучил всех банкиров от церкви за жестокость и бессердечие. Их лишили права на исповедь, причастие и даже захоронение. Кстати, до настоящего времени никто этот запрет так и не отменил…

И в завершение еще один интересный момент. Согласно статистике на территории СНГ мужчины выбирают банки, ориентируясь прежде всего на их известность. Для женщин на первом месте стоит качество обслуживания и возможность получить максимально выгодные условия кредитования, особенно если расплачиваться по кредиту придется несколько лет.

Все данные в статье актуальны на октябрь 2019 года

Добавить в закладки