Кредит на отпуск – это банковский продукт, имеющий различные наименования в зависимости от учреждения, где вы намерены брать заем. Он может иметь такие названия, как кредит на путешествие, тур или море. Данный вид займа приобрел популярность сравнительно недавно. Все благодаря преимуществам, которые предлагают кредитные организации потенциальным клиентам. Одним из них является то, что кредит на отдых – это целевой кредит.
Можно ли взять кредит на отпуск
Раньше заемщику приходилось брать стандартный нецелевой кредит, чтобы иметь возможность отправиться в путешествие. Но все мы давно знаем, что такое дорогое удовольствие позволить себе может далеко не каждый. Высокая процентная ставка затрудняет взятие займа для лиц с доходами ниже среднего. Банк объясняет подобную политику отсутствием каких-либо гарантий по возврату кредита. Ведь в этом случае заемщик не обязан предоставлять залог или указывать цель для взятия денег.
К счастью, для любителей путешествий банки создали программу кредитования на приобретение туристических путевок. Это было вполне закономерное следствие борьбы за клиентов в условиях конкуренции. Разумеется, кредиторы позаботились о том, чтобы новые программы были гораздо выгоднее нецелевого кредита. Не удивительно, что спрос на туризм также стал неуклонно расти. Тем не менее в наши дни лишь некоторые кредитные организации предоставляют кредит на отпуск. Но количество таких банков продолжает расти.
[offer]В чем же особенность кредита на отпуск? Можно выделить следующее:
- Экспресс-кредитование. Некоторые кредитные организации рекламируют этот вид услуги именно так, чтобы завлекать как можно больше клиентов. Разумеется, сроки рассмотрения заявки варьируются в зависимости от желаемой суммы и самого банка. Время оформления займа в банке занимает от часа до 1–7 рабочих дней.
- Сроки выплаты кредита на отпуск. Также зависят от банка, цены туристической путевки и первого взноса. Но находятся и такие кредитные организации, что предлагают сразу всю сумму путевки в кредит. Чаще всего заемщик выплачивает ссуду от 10 месяцев до года. При этом отдельные банки, специализирующиеся на данном виде кредитов, предлагают период от 3 месяцев до 4 лет.
Важно! Старайтесь выбирать место для отпуска с помощью агентства, которое может направить ваши документы на заем непосредственно банку. Таким образом, кредит будет получен гораздо быстрее и с лучшими условиями.
- Процентная ставка. В большинстве случаев варьируется в пределах 13–16 %. Иногда банки могут понизить процент до 9-10 или же, наоборот, повысить до 19–26. От чего зависит размер процента по кредиту на отпуск? Довольно просто: чем меньше риск невозврата по вашему займу, тем меньшую ставку предлагает банк. Для этого вам необходимо предоставить документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Еще одним важным фактором низкой процентной ставки является кредитная история заемщика. Нельзя забывать и о валютном займе. Как правило, они ценятся банком гораздо больше, поэтому ставка предлагается значительно меньше. Туристическое агентство тоже может оказать большое влияние на процент по кредиту, если имеет договоренности с банком. Принцип схож: чем авторитетнее фирма, где вы возьмете кредит, тем дешевле он обойдется.
- Наличие поручителя или залогового имущества. Как правило, банки выдвигают данное требование только в том случае, если сумма предполагаемого кредита превышает 50 тысяч рублей.
- Удобство платы за отпуск. Большим плюсом данного вида кредитования является то, что заемщику не нужно переносить деньги от банка до туристического агентства. Именно банк напрямую перечисляет нужную сумму. В случае если агентство сотрудничает с кредитной организацией, кредит оформляется сразу же в офисе туроператора.
- Право на отказ. Вы можете не пользоваться услугой страхования жизни. Но имейте в виду, что ваше решение способно негативно повлиять на окончательное решение банка. Все потому, что страховка выступает для банка дополнительной гарантией выплаты кредита на отпуск.
- Возможность получения кредитной карты. Самые крупные банки нашей страны могут предложить вам оформить кредитную карту. Данный платежный инструмент свободно используется и в России, и за рубежом.
Важно! В случае оформления кредита на отпуск обязательно выясните все детали договора. Советуем обратить внимание на разовую комиссию за открытие кредита (если предусмотрена), плату за пользование кредитом, штрафные санкции при просрочке платежей и т.д.
Брать ли кредит на отпуск: когда это оправданно
В последние годы многие отпускники задаются вопросом: стоит ли брать кредит на отпуск? Он возникает, когда есть желание потратить деньги на себя, но нет такой возможности.
Советы разных людей тут расходятся. Кто-то с уверенностью говорит о том, что человек живет лишь раз и нужно использовать этот шанс. А кто-то, наоборот, крайне скептично относится к отдыху взаймы. В основном это специалисты в области финансов, которые аргументируют свою точку зрения нервами, потраченными на выплату кредита после отпуска.
Представьте себе: после замечательного путешествия вы возвращаетесь домой, полные сил для дальнейших свершений. Но что же вас ждет? Как правило, все деньги тратятся во время отпуска, и по возвращении люди вынуждены сильно экономить, стараясь дожить до зарплаты. Нужно как-то дотерпеть, а на носу осенне-зимний сезон (новая обувь, куртки и т. д.). Прибавьте к этому потенциальную сумму для банка. Итого: все силы для продолжения работы уходят на погашение кредита, а польза отдыха стремится к нулю.
Иная ситуация с задолженностью на автомобиль. В момент выплаты мы уже его используем, а не расплачиваемся за прошедший отдых. Аналогичная ситуация с ипотекой на жилье.
Таким образом, кредит на отпуск целесообразен в случае:
- Крайней усталости при полном отсутствии средств. Продуктивность такого человека на предприятии практически равна нулю, поэтому перевести дух и запастись здоровьем можно и даже нужно.
- Начальство отправляет в отпуск, денег на который также нет. При этом необходимая сумма должна появиться в скором времени (дадут оклад или прибавку и т. д.). В данном случае заем погасится очень быстро и проценты не ударят по семейному бюджету.
- Вам попался горящий тур. В последнее время такие виды путешествий приобретают все большую популярность. Ведь многим подворачиваются путевки в пятизвездочные отели по цене четырех (а то и трех) звезд. Мало кто позволяет себе упустить такую возможность.
Кредит на отпуск: где брать, чтобы было выгодно
Существуют самые разнообразные организации, которые предоставляют деньги в долг. Вот некоторые из них:
- Кредит в самой турфирме. Одним из самых выгодных займов для вас окажется кредит в самой турфирме. Какие действия необходимо предпринять для получения необходимой суммы на отдых? Во-первых, выберите агентство, которое имеет предварительные договоренности с банком. Во-вторых, составьте заявление на выдачу кредита сразу после того, как определитесь с местом для вашего путешествия (непосредственно в офисе туроператора). Отпуск оплачивается банком-партнером турфирмы, при этом часть суммы, а именно первоначальный взнос кредита, придется выделить из собственного кармана.
Процедура оформления такого кредита на отпуск очень быстрая (в течение часа) и выгодна при покупке горящего тура, когда деньги нужны мгновенно. Но больше все-таки в этом варианте минусов. В конце концов у заемщика просто нет времени подобрать для себя лучшие условия кредита, и проценты банки поднимают из-за срочности гораздо выше. - Целевой кредит на отпуск в банке. Существует большое количество банков, предоставляющих займы для путешествия. Если вы пошли сначала в банк, а не турагентство, то, вероятно, увеличите собственные затраты. Они выражаются в переплате, которая происходит непосредственно в процессе приобретения тура. Опытные путешественники знают, что самостоятельное бронирование отелей и авиабилетов оказывается на порядок дешевле (если знать, где искать).
- Обычный потребительский кредит. Хотя целевое кредитование по идее обходится дешевле, чем потребительское, именно второе на деле приносит бо́льшую выгоду заемщику. Что же делает потребительский кредит выгодным? Ответ: количество банков, предоставляющих данный вид услуги. Чем больше на рынке чего-либо, тем выгоднее для покупателя производитель старается это продать, что часто занижает стоимость конечного продукта и дает варианты выбора. Это преимущество потребительского кредита на отпуск. А вот целевые займы сегодня предлагают далеко не все.
Данные программы отличаются также временем на погашение кредита. Банки не предоставляют потребительский заем на сроки больше 12–18 месяцев.
Поэтому, перед тем как взять кредит на отпуск, внимательно ознакомьтесь с различными вариантами и условиями выплат, какая из двух видов программ подойдет именно вам. Получив средства, можно спокойно выбирать турагентство для путешествия или вообще приобрести билеты и подобрать жилье самостоятельно.Трудность может возникнуть лишь при решении взятия кредита для горящей путевки. Об этом говорилось выше. - Кредитная карта. Воспользоваться кредитной картой для оплаты путешествия можно в условиях срочности: чтобы быстро выкупить тур, оформить визу, забронировать отель, взять авиабилет и т. д. При этом, если вы вскоре должны получить нужную сумму для отпуска (не важно, собственные ли это будут средства, или вы оформите ссуду на выгодных условиях), то сможете быстро рассчитаться с займом до начала начисления процентов. Этот период времени колеблется от 40 до 100 дней в зависимости от банка.
Выгодным вариантом также может быть приобретение кредитной карты, которая имеет длительный льготный период в случае самостоятельного бронирования. Она хороша тем, что может приносить бонусы при пользовании услугами определенной авиакомпании (получаете бонусные «мили» для дальнейших поездок).Не забывайте о правилах пользования кредитными картами! Главные моменты: превышение льготного периода и возможность обналичить средства. В этих случаях необходимо доплатить кредитной организации. Также некоторые туристические агентства немного завышают цену путевок при оплате картой.
Но даже так с течением времени выбор кредитных карт увеличивается.
