Как оформить кредит под залог оборудования: условия, порядок действий

Как оформить кредит под залог оборудования Все о Потребительских Кредитах: Советы и Руководства | ПапаБанкир.ру

При старте, диверсификации, масштабировании бизнеса, связанного с производством, возможность оформить кредит под залог оборудования рассматривается как приоритетное направление.

Такой шаг является весьма привлекательной возможностью для быстрого роста компании, наращивания оборотов производства с минимизацией рисков финансовых потерь.

Для банков такой вид кредитования является не самым ликвидным, поэтому к заемщикам предъявляются жесткие требования, а условия кредитного договора далеки от идеальных. Тем не менее данный продукт пользуется популярностью.

О том, как оформить кредит под залог оборудования, вы узнаете из нашего материала.

Нюансы оформления кредита ООО и ИП

Банки предоставляют индивидуальным предпринимателям и ООО возможность оформить кредит под залог покупаемого оборудования или техники на комфортных условиях. В программах кредитования для них предусмотрены сниженные процентные ставки, благодаря которым переплата будет минимальной, а приобретение товаров для компании – максимально выгодным.

Индивидуальные предприниматели (ИП) – это физические лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью. Законодательством установлено, что ответственность по долговым обязательствам они несут посредством собственного имущества.

Таким образом, в случае просрочек заемщика банк имеет право конфисковать его частную собственность, в том числе недвижимость.

Нюансы оформления кредита ООО и ИП

Чаще всего банки отказывают в выдаче кредита ИП в связи с тем, что предпринимателям довольно трудно подтвердить свои доходы, их заработок не всегда стабилен. По причине постоянных изменений на рынке товаров и услуг ИП могут в любой момент оказаться неплатежеспособными.

В свою очередь, ООО является юридическим лицом, учрежденным одним или несколькими участниками. Гражданский кодекс РФ предусматривает для него различные виды ответственности, однако в случае появления долговых обязательств кредиторы имеют право конфисковать лишь имущество компании.

В том случае, если размер уставного капитала ООО составляет небольшую сумму или количество ценного имущества в его собственности незначительно, а у фирмы образовались большие долги, банку не удастся конфисковать собственность учредителей компании. Вследствие такого финансового риска ООО могут обращаться только за целевыми займами.

Потребительские кредиты доступны учредителям только как физическим лицам с возможностью использовать их в личных нуждах.

В современных реалиях бизнес может получить поддержку благодаря множеству различных программ. Компании имеют возможность оформить кредит под залог оборудования – в таком случае приобретенная техника останется в залоге у кредитора до погашения займа.

Целевые программы на приобретение техники и оборудования имеют некоторые отличительные особенности, в частности:

  • В качестве предмета залога могут выступать только приобретаемые товары.
  • В отдельных случаях срок кредитования может быть увеличен.
  • На более выгодные условия вправе претендовать заемщик, который уже является клиентом банка-кредитора. По этой причине лучше оформлять заявку на заем именно в том банке, в котором открыт расчетный счет.
  • Доступно приобретение не только нового оборудования, но и бывшего в употреблении.

Важно! Приобретенная техника останется в залоге у кредитора до полного возврата займа. Долговые обязательства сохранятся в случае ликвидации компании – можно будет погасить кредит или передать заложенное оборудование банку.

Виды кредитования под залог оборудования

На сегодняшний день это самая востребованная и популярная кредитная программа вследствие минимизации рисков лишения бизнеса. В качестве залога может выступать специальная техника, транспортные средства, производственное оборудование (станки, погрузчики и т. д.).

Юридическим лицам предлагается два способа, как оформить кредит под залог оборудования, – посредством единовременного займа или кредитной линии.

Виды кредитования под залог оборудования

Предпринимателям предпочтительнее будет второй способ, ведь он подразумевает поступление денежных средств на расчетный счет компании в определенный срок – именно тогда, когда фирма в них нуждается.

Этот вид кредитования отличается тем, что финансовые средства предоставляются добросовестным и платежеспособным предпринимателям, сумевшим подтвердить свой статус.

Читайте также: «В каком банке взять кредит без отказа: 8 лучших предложений»

Более того, заемщик должен иметь чистую кредитную историю, в которой будут отсутствовать просрочки и другие факты невыполнения обязательств перед кредиторами.

У юридического лица будет больше шансов получить выгодные и комфортные условия по предоставляемому кредиту при обращении в банк, расчетным счетом которого он пользуется.

Какое оборудование можно оформить в кредит под залог

Техника и приборы, оформляемые под залог, должны находиться в состоянии исправности и иметь эксплуатационный срок не более нескольких лет.

Для ряда банков важна гарантия на обслуживание, ведь только при таком условии сломанную технику можно будет отдать в ремонт, после чего выставить на торги. Речь идет о ситуации, когда заемщик окажется неспособен выплатить кредит.

Когда компания оформляет кредит под залог оборудования, по условиям банка любая техника должна быть принята на баланс фирмы с указанием ее реальной стоимости и ежегодным начислением амортизации. Предприятие имеет право пользоваться залоговым оборудованием в течение всего периода кредитования.

Наиболее часто предприниматели приобретают в кредит сельскохозяйственную, дорожную и коммунальную технику, а также разного рода производственное оборудование.

Перечислим, на что можно оформить такой кредит:

Вид Описание
Самоходная сельскохозяйственная техника
Тракторные прицепы и полуприцепы
Лесозаготовительная техника
Дорожно-строительная техника
Элеваторное оборудование
Оборудование для овощехранилищ
Системы резервного энергоснабжения Бензиновые, газопоршневые, дизельные электростанции
Оборудование для обработки дерева Производство досок, погонажных изделий, клееного бруса, переработка древесины

Оформить кредит под залог оборудования можно и в случае покупки транспортных средств в пользование предприятия. Список техники, возможной для приобретения, составляется в зависимости от области деятельности компании и условий кредитной организации.

В большинстве случаев перед тем, как предоставить кредит, банки оценивают приобретаемую технику и в обязательном порядке определяют дисконтную ставку относительно рыночной цены оборудования.

Чаще всего разница между залоговой и рыночной стоимостью составляет от 30 до 40%.

Однако различные типы оборудования предполагают определение своего индивидуального дисконта. Чем более специфическая техника приобретается, тем сложнее будет рассчитать ее стоимость для последующей продажи.

Следовательно, банк установит дисконт большего размера – в некоторых случаях он может оказаться 50% и выше.

Расчет максимальной суммы кредитования под залог оборудования производится в зависимости от рыночного спроса на него и залоговой стоимости.

Условия оформления кредита под залог оборудования

Каждым банком или иной кредитной организацией выдвигаются к заемщикам и залоговой технике различные требования.

Как правило, юридическим лицам доступно оформление кредита на срок 3–7 лет.

На сумму предоставляемого банком кредита прямо влияет цена залоговой техники, причем нельзя, чтобы ее оценочная стоимость была меньше 70 % от рыночной стоимости новых изделий.

Ссуда для бывшего в употреблении оборудования не может быть выше 30 % от их полной цены – решать в данном случае предстоит кредитной организации.

Условия оформления кредита под залог оборудования

Юридическим лицам в отдельных случаях может предоставляться отсрочка по платежам, однако не более чем на 6 месяцев – в это время уплате подлежит лишь процентная часть.

Для более полного представления, как оформить кредит под залог оборудования, перечислим основные требования банков к заемщикам и предоставляемые процентные ставки.

Требования к заемщикам

Юридическое лицо должно отвечать следующим требованиям:

  • наличие стабильного дохода;
  • деятельность предприятия должна вестись в течение минимум полугода до момента подачи заявки на заем;
  • предоставление финансовых отчетов за предшествующий квартал;
  • расположение офиса фирмы должно совпадать с территорией присутствия банка;
  • фирма не должна иметь налоговых задолженностей;
  • в кредитной истории не должны присутствовать просрочки по платежам и иные нарушения;
  • необходимо определить поручителей – руководителей предприятия.

Проценты по кредитам

Процентные ставки, предоставляемые юридическим лицам, имеют весьма широкие пределы: 9,5–22% годовых.

Размер процентной ставки по конкретному кредиту, а также график платежей банк определяет индивидуально для каждого из заемщиков, в зависимости от оценочной стоимости приобретаемого оборудования и сложившейся общей картины о финансовом состоянии компании.

Конечно, кредитным организациям будет выгоднее получать в залог более ликвидное имущество по сравнению с производственным оборудованием, к примеру автотранспортные средства или недвижимость.

По этой причине юридическому лицу обычно предлагают предоставить дополнительный залог.

Часто в случае отказа банки согласовывают меньшую сумму займа по сравнению с той, которая была указана в первоначальном запросе. Причем, если предприниматель оформляет кредит под залог оборудования, выбрав кредитную линию, он должен быть готов к начислению дополнительных процентов.

Если фирма не использует все полученные денежные средства в установленный договором срок, кредитная организация может прибегнуть к штрафным санкциям, в частности, к начислению дополнительных процентов на неиспользованные заемные средства.

Читайте также: «Чем отличается кредит от займа, и что выгоднее»

У заемщика также есть шанс получить кредит на льготных условиях со сниженной процентной ставкой. Такое возможно, если:

  • компания участвует в зарплатном проекте банка;
  • в собственности заемщика есть векселя банковской организации;
  • банк предоставляет компании услуги службы инкассации;
  • заемщик применяет торговый эквайринг.

Порядок оформления кредита под залог оборудования

Подробно опишем, как оформить кредит под залог оборудования:

  • Подача заявки.
  • Согласование времени и места встречи с целью передачи необходимой документации.
  • Подписание документов и получение финансовых средств.

Оформление заявки возможно как на официальном сайте кредитной организации, так и по телефону или посредством личного обращения в офис.

Порядок оформления кредита под залог оборудования

В заявке необходимо указать:

  • цель получения заемных средств;
  • желаемую сумму кредита и валюту, в которой он будет выдан;
  • вид займа и срок его погашения;
  • порядок выплаты кредита и погашения его процентной части;
  • обеспечение, предоставляемое заемщиком;
  • факт наличия депозитов, ценных бумаг или иных источников дохода.

На данном шаге необходимо изучить перечень документов, необходимых для оформления кредита.

Банковские организации уделяют большое внимание правоустанавливающим документам юридических лиц. Предприятие должно вести свою деятельность легально, регулярно платить налоги.

От заемщика необходимо предоставление:

  • устава организации;
  • учредительного договора компании;
  • решения об учреждении юридического лица;
  • свидетельства о регистрации;
  • протокола о назначении директора;
  • приказа о назначении директора и главного бухгалтера;
  • паспортов руководителя, главного бухгалтера и других учредителей;
  • свидетельства о постановке на налоговый учет;
  • документа о постановке на учет в Росстате;
  • в отдельных случаях компания должна будет предоставить лицензию.

Чтобы оформить кредит под залог оборудования, необходимо предоставить банковской организации финансовую и налоговую отчетность для анализа и проведения сверок. После этого проводится оценка залогового оборудования, предоставляемого предприятием.

Следующий шаг – подписание договора между кредитором и заемщиком. В нем в обязательном порядке должны быть отражены:

  • срок предоставляемого кредита;
  • цель займа;
  • сумма кредита;
  • размер процентной ставки;
  • режим использования кредитного счета;
  • порядок погашения займа;
  • вид и форма проверки обеспечения.

Для того чтобы банк мог контролировать выполнение долговых обязательств, оформляется кредитное досье.

Важно! Перечисление кредитных средств производится на расчетный счет заемщика.

Процесс погашения долга предполагает ведение кредитного мониторинга, целью которого является слежение за исполнением обязательств юридического лица перед кредитным предприятием.

Стоит ли оформлять кредит под залог оборудования

Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо понимать, насколько корректной оказалась выбранная стратегия развития компании, а также на какие траты готов предприниматель.

Организациям редко удается обойтись без займов в связи с необходимостью приобретения дорогостоящей техники и спецоборудования для расширения мощностей производства.

Стоит ли оформлять кредит под залог оборудования

Так, многие предприниматели решаются оформить кредит под залог оборудования. Важно внимательно просчитать все возможные риски, характерные для деятельности, которую ведет фирма, и адекватно оценить способность вносить кредитные платежи вовремя и в установленном размере.

Ведь в случае задержек по обычному кредиту могут быть применены штрафные санкции, банк вправе обратиться за взысканием к судебным приставам. А просроченные платежи по кредиту под залог оборудования грозят предпринимателю лишением имущества компании.

Оцените автора
Папа Банкир