Мини-кредиты: где и на каких условиях можно получить

В большинстве случаев мелкие суммы займов необходимы людям срочно и ненадолго. Для этих ситуаций оптимально подойдут дистанционные займы, выдаваемые круглосуточно. За 15–20 минут можно взять мини-кредиты на экстренные нужды, обойдясь без справок, поручителей и посещения компаний-кредиторов. Подобные заявки рассматривают быстро и тут же зачисляют деньги на счет заемщика. Рассмотрим данный вид кредитования подробно.

Что такое мини-кредит и чем он отличается от обычного займа

За счет работы микрофинансовых структур по упрощенной схеме число отказов в выдаче мини-займа сводится к нулю. В основном краткосрочные кредиты оформляют максимум на 30 дней. Это идеальный выход из внештатных ситуаций, который выручает до получения очередной зарплаты через 1–3 недели, но не годится для кредитования на долгий срок.

Что отличает МФО от банков? Во-первых, они не предъявляют особых требований к клиенту. Поэтому срочные займы выдаются лицам с плохой кредитной историей, просроченными платежами или тем, кто не может документально подтвердить доход. Здесь не требуют поручительства или залога. Чтобы оформить заем, необходим лишь паспорт.

Во-вторых, важное преимущество мгновенного кредитования – удаленное оформление сделки в тот же день без непосредственного визита в офис микрофинансовой компании. Для получения денег нужно заполнить форму заявления через Интернет, используя компьютер или соответствующий гаджет.

Как правило, заявки обрабатываются автоматически, что сокращает время ожидания клиента. Средняя продолжительность процедуры – от нескольких минут до получаса. Иначе говоря, подав заявку, заемщик не позднее 30 минут получит мини-кредит без отказа, при этом тратить деньги можно как угодно. К примеру, оплатить лечение, починить автомобиль или купить подарок дорогому человеку.

Случаи отрицательных решений в мини-займах крайне редки по причине минимальных требований таких организаций. В каждом МФО работает своя система изучения клиента, нацеленная в основном на выявление мошенничества. Поэтому негативная кредитная история, просрочки и неимение официальной справки о доходах особой роли не играют, а также не влияют на принятие решения о выдаче кредита.

В проблемном случае может быть уменьшен размер займа. Рискованность подобных сделок покрывается большой процентной ставкой за пользование кредитом, которая гораздо выше, чем взимают банки.

Преимущества мини-кредитов

Если ваш кошелек пуст, то на удовлетворение насущных нужд можно оформить мини-кредит и срочно получить его на карту. Далее мы приведем список компаний, которые выдают ссуды по паспорту в режиме 24/7.

Чем вызвана такая популярность онлайн-займов у населения России? На то есть несколько причин:

• Отсутствие бумажной волокиты.
• Быстрота принятия решений о кредите.
• Выдача денег без проверки уровня доходов.
• Получение мини-займа на карту с негативной кредитной историей.
• Большая вероятность утверждения заявки.
• Моментальный доступ к средствам.
• Не нужно лично подписывать договор.

Мини-кредиты на карту моментально – отличный выход, если нужно срочно заплатить или что-то купить.

Способы получения средств при мини-кредите

Удобное оформление займа через Интернет доступно жителям любого региона, даже если в их населенном пункте нет офиса микрофинансовой организации.

Для получения денег подойдет один из следующих вариантов:

• платежная карта любого банка (включая Сбербанк);
• банковский счет;
• один из электронных кошельков;
• система переводов.

Сегодня редко встретишь россиян без банковского счета или «пластика». Но даже их отсутствие не помешает получить мини-кредит без карты. МФО может отправить перевод, используя Contact или похожую систему, и клиент получит заказанную сумму в тот же день. Для этого нужно прийти в один из пунктов обслуживания «Контакта», где предъявить свой паспорт и назвать код, выданный после утверждения заявки.

Как выбирать МФО для оформления мини-кредита

Если вы срочно нуждаетесь в деньгах, то оформляйте заем в любой понравившейся вам микрофинансовой организации. Для этого заполните заявку на ее официальном сайте.

Чтобы выбрать оптимальную программу мини-финансирования, стоит сравнить несколько предложений МФО с учетом разных критериев:

• минимум требований к заемщику;
• сжатый пакет документов;
• достаточные суммы кредита для новых клиентов;
• удобный срок использования средств;
• комфортный способ получения денег;
• разные виды оплаты долга;
• отсрочка погашения кредита в сложных ситуациях с внесением всей суммы в оговоренную дату.

Осмотрительным заемщикам неплохо рассмотреть и льготные программы, которые рассчитаны на постоянных получателей.

Помимо рейтинга микрофинансовой организации, выбор каждого клиента зависит от условий выдачи кредита.

Вот что следует учесть в поисках кредитора:

1. Сумма займа. Суммы, которые выдают под мини-кредиты на карту моментально, невелики – не более 20 000-30 000 руб. Сейчас всё больше МФО переходит на повышенные займы – до 100 000–200 000 руб. Итоговый размер ссуды определяется финансовой историей клиента и числом его кредитов в этой фирме.
2. Срок пользования. Как правило, подобные компании предпочитают краткосрочные договоры, рассчитанные максимум на месяц. Для более крупных сумм срок увеличивают до 1-2 лет.
3. Ставка по мини-кредитам. Во всех микрофинансовых структурах работает дневная ставка вместо годовой. Так, ее максимум может достигнуть 4 % ежедневно, а минимум спуститься до нуля, что происходит в основном при проведении акций или спецпредложений для клиентов. Средняя ставка по кредитам МФО обычно составляет 2 %.

Нюансы получения мини-кредита онлайн на карту

Получить онлайн-кредит в одной из МФО могут любые граждане РФ, достигшие совершеннолетнего возраста. Для этого нужна прописка в одном из субъектов федерации и постоянные источники дохода. При этом социальное положение заемщика особой роли не играет.

Кому обычно одобряют кредитные заявки:

• работникам коммерческих структур;
• индивидуальным предпринимателям;
• бюджетникам и государственным служащим;
• студентам;
• пенсионерам;
• лицам, не имеющим официального места работы.

Самостоятельное оформление финансового займа проходит в несколько этапов.

• простая регистрация на сайте МФО и подтверждение контактных данных;
• онлайн-расчет суммы и срока мини-кредита на специальном калькуляторе;
• заполнение анкеты (сведения о личности и состоятельности заявителя);
• выбор способа выдачи средств.

Заявки принимают круглосуточно без выходных и обрабатывают, как говорилось выше, за несколько минут.

Деньги переводят на именные карты российских банков по Интернету или выдают другим способом, который указал заемщик. Скорость их поступления зависит от платежной системы и графика работы эмитента карты. Чаще всего такая процедура занимает до 15 минут.

При оформлении заявки необходима верификация карты. Для этого соискатель вносит в небольшую форму ее номер, срок действия и имя пользователя, после чего действует по инструкции системы. Персональные данные заемщика передают по безопасному каналу, который защищен от внешнего вторжения мошенников.

Где взять мини-кредит онлайн? Рассмотрим несколько доступных вариантов.

1. Официальный сайт микрофинансовой компании или любого банка.Что нужно для оформления:
   • Выбрать кредитное учреждение (банк, МФО) с оптимальными условиями займа.
   • Заполнить анкету на его официальном сайте (Ф. И. О., дата и год рождения, контактный телефон, сумма и срок кредита, среднемесячный доход). Чтобы получить деньги по безналичному расчету, потребуются реквизиты карты или счета. Для банковской анкеты необходимы дополнительные сведения. К примеру, СНИЛС, официальное место трудоустройства и занимаемая должность, стаж работы на предприятии.
   • Получить СМС или принять звонок от кредитора с решением о выдаче займа.
   • Забрать деньги в одном из офисов микрофинансовой организации или банка, если был выбран мини-кредит без карты. При себе нужно иметь всё, что может пригодиться в данной ситуации, – паспорт (в том числе международный), водительские права, справка по форме 2НДФЛ. У каждого заимодателя свой перечень необходимых документов.
   • Безналичные средства отправляют на указанные в заявке реквизиты.
   • Специальный сайт онлайн-кредитования. Их несколько, и все они удобны в применении. К примеру, banki.ru или 100creditov.ru. Здесь перечислены почти все МФО и банки, их ставки и условия кредитования. Пользователь указывает желаемую сумму, ставки по процентам и срок пользования деньгами. В ответ он получает список всех финансовых учреждений согласно параметрам, заданным при поиске. А выбрав оптимальный вариант, автоматически заходит на ресурс этой компании.
   • Услуги брокеров. На сайте брокерских агентств нужно сформировать заявку с указанием суммы, срока и процентной ставки на кредит. Посредники отправят ее в банки и выдадут конечный результат. Эта услуга платная.
   • Личный кабинет. Будучи клиентом банка, можно оформить срочный мини-кредит на карту в персональном кабинете. Способ удобен тем, что данные клиента (доход, место работы и другие) уже имеются в клиентской базе.

Основные условия получения мини-кредита

Чтобы оформить быстрый заем, необходимо:

• Достичь совершеннолетнего возраста.
• Выделить 15 минут времени.
• Иметь с собой паспорт РФ и мобильный телефон.
• Дать согласие на обработку личных данных.

Если вы хотите сэкономить время, то отправьте заявки в несколько различных МФО по Интернету, чтобы стопроцентно получить мини-кредиты без отказа. Из этих предложений выберите то, что вам подходит максимально, то есть самые удобные проценты. Обычно ставки по срочным займам составляют 0–2,2 % в день.

Новые клиенты могут рассчитывать на беспроцентные ссуды с урезанным лимитом – до 15 000 руб. Большинство микрофинансовых структур предоставляет разовые суммы до 30 000 руб. со сроком погашения 5–45 дней. В сложных ситуациях компании пролонгируют платеж. Однако за просроченный период придется заплатить проценты.

Как оформить мини-кредит в МФО

Если вы определились, в какой микрофинансовой компании будете брать мини-кредит на карту моментально, можно начинать оформление.

Прежде всего необходима информация о займе – нужная сумма, срок использования и способ получения кредитных средств (к примеру, банковская карта или счет, денежный перевод через платежную систему, мобильный телефон или электронный кошелек).

Затем указывают сведения о заемщике:

• личные данные;
• место регистрации (фактического проживания), контактный телефон;
• источники и средний уровень дохода (зарплата, пенсия, социальные выплаты и так далее);
• данные о действующих кредитах;
• сведения о собственности;
• реквизиты для зачисления средств.

Так как мини-кредиты срочно на карту требуют проверки данных о заемщике, нужно корректно заполнять форму заявки.

На изучение анкеты уйдет примерно 5–20 минут, затем клиенту сообщат о результате в виде СМС или письма на электронный адрес.

После одобрения заявки нужно оформить договор, используя один из следующих способов:

1. Подписание по Интернету с введением проверочного кода, который высылается клиенту на мобильный телефон. Он указывает код в личном кабинете, тем самым соглашаясь на условия кредитования.
2. Мини-кредиты можно оформлять лично у специалиста МФО. Заполните онлайн-заявку с указанием места и времени визита представителя. Перед его приходом подготовьте паспорт и копии необходимых документов.
3. Стандартный способ заключения договоров – посещение офисов микрофинансовых организаций. Поскольку время вашего визита к консультанту назначается заранее, данная процедура проходит очень быстро.

После того как договор подписан, деньги поступают на счет заемщика указанным им способом. Как быстро это происходит? На электронный кошелек и банковскую карту перевод приходит моментально, а на расчетный счет – от трех часов до нескольких дней с учетом выходных.

Долг по мини-кредиту погашается в соответствии с графиком платежей, который приложен к договору. С ним можно ознакомиться и в личном кабинете каждого клиента.

Порядок расчета и периодичность платежей определяются сроком кредитования. Оплата может проводиться ежемесячно, еженедельно или однократно – в конце действия договора.

Чтобы вернуть деньги на кредитный счет, можно воспользоваться терминалом самообслуживания, электронным кошельком, перевести их с другой карты или внести через кассу любого банка. Главное учесть, что зачисление средств может занять до 5 банковских дней и совершать оплату заблаговременно, а не в расчетный день.

При недобросовестном выполнении долговых обязательств МФО могут применить штрафные санкции или передать сведения о неплательщике в Объединенное кредитное бюро. Лучше заранее уведомить кредиторов о задержке очередного платежа, так как зачастую они дают отсрочку и не накладывают штраф.

Если позволяют обстоятельства, то можно погасить кредит досрочно, уплатив всю сумму остаточного долга. Многие МФО даже пересчитывают проценты за фактический срок пользования деньгами. Но есть кредиторы, которые не позволяют заемщикам экономить. Условия кредитования можно уточнить на официальных сайтах МКК.

Где получить мини-кредит на карту с плохой кредитной историей

К счастью многих заемщиков, микрофинансовые компании не принимают во внимание кредитные истории своих клиентов. Заявка оформляется по Интернету, из документов требуется только паспорт. Вовремя погашенная сумма улучшает рейтинг клиента с каждым разом.

Если нет просрочек, то МФО снижают процентную ставку и повышают сумму финансирования. Для оформления кредита присутствие заемщика не нужно, а деньги моментально переводятся на карту, счет или один из электронных кошельков.

Некоторые большие банки («Тинькофф Банк», «Хоум Кредит» и другие) лояльны к своим клиентам и предлагают им кредитные карты с лимитом до 300 000 руб. Кредитная история заемщика при этом не играет роли.

Полезные советы по оформлению мини-кредитов

Современный рынок финансов представлен многочисленными МФО, которые дают мини-кредиты без отказа наличными и безналичными деньгами.

Вот что нужно знать заемщику при выборе МФО:

• Изучите процентные ставки компании, способы оплаты и условия досрочного погашения долга (имеются ли льготы по комиссии).
• Читайте отзывы о каждом кредиторе на специальных форумах. Часто заемщики описывают скрытые проблемы, которые мешают получить мини-кредит. Здесь можно выяснить плюсы и минусы любой из фирм. Порядочные МФО всегда имеют множество хороших отзывов.
• Тщательно просчитайте свои возможности. Задержки и просрочки платежей влекут за собой комиссии, а сумма долга возрастает с каждым днем. Так вы испортите кредитную историю и потеряете возможность получения больших кредитных сумм.
• Подавайте заявки по Интернету. Чем больше личных данных вы укажете, тем выше будет сумма займа и ниже ставка по процентам.
• Изучите все способы использования мини-кредита. Многие банки за получение наличных по кредитной карте берут большой процент либо ограничивают суммы снятия. В некоторых случаях выгодно расплачиваться безналичными (электронными) деньгами.
• Выясните все о бонусных программах и кешбеках кредитных карт. Бывает, что возврат процента от покупки очень выгоден для пользователя заемных средств.
• Внимательно прочтите все условия кредитования, уточнив проценты за просрочку платежа.
• Выбирайте надежные сайты. Официальным МФО нужны поверхностные данные – Ф. И. О., платежный счет и номер телефона. Мошенники требуют паспортные данные, уровень доходов, отправку платных СМС.
• При заполнении анкеты проверьте, безопасно ли соединение на сайте кредитора. В правом верхнем углу страницы должен стоять значок «замок».

Выбирайте популярные в народе МФО, платите по мини-кредиту вовремя и оформляйте выгодные займы!