Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Обман при кредитовании: 7 основных способов мошенничества и как их избежать

: Обман при кредитовании
Поделиться:
В закладки

Современным кредитным организациям приходится функционировать в условиях жесткой конкуренции и вести борьбу за каждого клиента. Заемщиков завлекают низкими ставками, упрощенными процедурами оформления кредитов, предлагают услуги рефинансирования и т. д. Формальные проверки личности и платежеспособности клиентов привели к росту совершаемых преступных деяний, пострадавшей стороной в которых может выступать не только банк, но и заемщик. В статье расскажем, в чем может заключаться обман при кредитовании, и попробуем разобраться в том, как не стать жертвой мошенников.

Что такое обман при кредитовании с точки зрения закона

Совершение мошеннических действий в сфере кредитования регламентируется Уголовным Кодексом РФ.

В соответствии со ст. 159.1 мошенничеством в сфере кредитования называется хищение денежных средств заемщиком, предоставившим кредитору заведомо ложные сведения. Здесь стоит отметить, что санкции уголовного законодательства могут быть применены не только к физическим, но и к юридическим лицам: ст. 176 УК РФ указывает на недопустимость получения кредитов обманным путем предпринимателями и руководителями организаций.

Обман при кредитовании

Каждый случай мошенничества в сфере кредитования индивидуален, поэтому при вынесении решения суд учитывает множество самых разных факторов и обстоятельств.

Почему получение займов обманным путем стало повсеместно распространенным явлением?

Самой главной причиной является увеличение количества банков и микрофинансовых организаций. Существование в условиях постоянной конкурентной борьбы привело к формализации проверок платежеспособности и добропорядочности потенциальных клиентов.

Пренебрежение качеством проверки личности заемщика приводит к тому, что процент возвращенных денежных средств уменьшается, и кредитные организации несут убытки. Практика показывает, что преступления рассматриваемого типа совершают как отдельно взятые личности, так и преступные группы. Более того, некоторые обвиняемые искренне считают, что обмануть банк – дело благородное, и сравнивают совершение преступления с выражением своей гражданской позиции.


При квалификации того или иного преступления обязательно учитывают статус финансовой организации. Обман при кредитовании, например, в Сбербанке, подпадает под нормы уголовного кодекса, а иные формы займа в других организациях – гражданского.

7 основных способов обмана при кредитовании

  1. Получение кредита по подложным документам. Предоставление поддельных или украденных документов в целях получения кредита наличными – довольно распространенное явление. По данным Объединенного кредитного бюро около 600 банков в прошлом году выдали 70 000 таких кредитов на общую сумму более 6 миллиардов рублей.

    Не можете найти паспорт? Это повод для незамедлительного информирования соответствующих инстанций. Известно множество случаев, когда через некоторое время после утери документов люди узнавали о кредитах, к которым они на самом деле не имели никакого отношения. Используя фиктивные документы, мошенники чаще всего берут кредиты наличными, поскольку процедура выдачи ипотеки или автокредита отличается большей сложностью и серьезностью. Разумеется, никто не сможет обязать вас расплачиваться за чужой обман при выдаче, к примеру, кредита на машину, однако свою правоту придется доказывать в суде, равно как и восстанавливать свое честное имя, попавшее в черные списки неплательщиков.

    Обратите внимание, что в целях обмана при кредитовании мошенники используют не только украденные паспорта, но и искусно подделанные документы. Преступник, владеющий конфиденциальной информацией, может изготовить паспорт, где будут фигурировать ваши личные данные. Некоторые злоумышленники за короткий срок умудрялись набрать займов на несколько миллионов рублей.

    Сложность предупреждения подобных преступлений в сфере кредитования состоит в том, что поддельный документ не всегда можно сразу отличить от настоящего. И даже тщательная проверка при помощи дорогостоящей аппаратуры не всегда дает положительные результаты.

    Как не стать жертвой мошенников? Постоянно следите за сохранностью своих документов и никому не разглашайте конфиденциальные данные.

  2. Кредит другу. Почти каждый из нас оказывался в ситуации, когда друг или хороший знакомый просил стать поручителем по кредиту. Может быть, вас даже просили оформить кредит на свое имя из-за того, что тот самый друг (знакомый) не может стать заемщиком ввиду несоответствия требованиям банка. И вопрос здесь не в доверии и не в близости отношений, а в том, что нельзя быть уверенным в платежеспособности другого человека на несколько лет вперед. Если друг перестанет платить по кредиту, то рассчитываться с банком вам придется из собственного кармана.

    Как избежать неприятной ситуации: просто не берите кредитов для знакомых и не соглашайтесь на поручительство. Если хотите помочь – дайте в долг (но и здесь будьте готовы к тому, что деньги вам могут не вернуть).
  3. Семейное мошенничество. Это еще одна схема, которая заключается в оформлении кредитов на родственников. Посредством обмана с использованием документов близких или дальних родственников мошенникам удавалось получать по несколько кредитных займов на крупные суммы в разных организациях. Такой обман не вызывает подозрений у работников банков ввиду внешней схожести жертвы и злоумышленника.Как не стать жертвой мошенников? Никогда и никому не давайте свои документы (даже если речь идет о близких вам людях).
  4. Ложные схемы при оформлении экспресс-займов в магазинах. Сегодня почти каждый крупный магазин предлагает приобрести товар в кредит. И мошенники успешно пользуются этим в своих интересах. Обман при кредитовании в данном случае заключается в обмене купленной техники на наличные.

    Допустим, потребитель решил приобрести компьютер стоимостью 80 тысяч рублей. В процессе оформления кредита к нему подходит мошенник, предлагает выкупить компьютер за 35-40 тысяч и обещает выплачивать кредит, но при этом просит внести первый взнос в размере 8–10 тысяч. То есть в теории заемщик получает 35–40 тысяч наличными и забывает о кредитном договоре. Нетрудно догадаться, что впоследствии мошенник исчезает, а покупатель компьютера в итоге остается без техники и с обязательствами по кредиту.

    Обратите внимание, что доказать факт мошенничества в данном случае будет практически невозможно, поскольку жертва собственноручно подписала все кредитные документы.

    Как избежать неприятной ситуации: не воспринимайте всерьез слова людей, которые обещают платить за вас кредит. Бесплатный сыр бывает только в мышеловке, поэтому отсутствие документального оформления сделки – первый сигнал о том, что перед вами специалист по обману в сфере кредитования.

  5. Мошенники среди сотрудников кредитной организации. К сожалению, даже работники финансовых организаций иногда пытаются заработать легкие деньги посредством обмана своих клиентов. Некоторые банковские специалисты действуют самостоятельно, другие – состоят в сговоре с членами преступных организаций.

    Опишем наиболее распространенную схему: на различных рекламных площадках размещается объявление о «быстром кредите без подтверждения доходов». Когда в отделение банка или микрофинансовой организации приходит потенциальный клиент и отдает паспорт для заключения договора, мошенники оформляют несколько кредитов на максимально возможные суммы. Помимо этого, некоторые требуют предварительно оплатить взнос за «легкую» выдачу кредита или выпуск кредитной карты. Затем паспорт возвращают, уведомляя заявителя об отказе в кредитовании.

    Обманув как можно большее количество доверчивых людей, мошенники исчезают, а клиентам банка начинают поступать звонки о необходимости исполнения кредитных обязательств.

    Как не попасться на уловки мошенников: не обращайтесь за помощью к неизвестным лицам и, тем более, не оплачивайте их услуги заранее. Никому не отдавайте свой паспорт.

  6. «Черные брокеры». Так называют посредников, которые готовы помочь заемщику обмануть банк за определенное вознаграждение. Обычно их помощь заключается в подготовке заведомо ложных документов, таких как справка о доходах, справка с места работы и т. д. После выявления подобных несоответствий службой безопасности посредник исчезает, а заемщик не только остается с безнадежно испорченной кредитной историей, но и может быть привлечен к ответственности за подделку документов.Как избежать подобных проблем: помните о том, что любой обман при кредитовании рано или поздно раскроется, и основная ответственность за его совершение ляжет на ваши плечи.
  7. Новый обман в сфере кредитования на российском рынке. С недавних пор на отечественном рынке кредитования стали учащаться случаи мошенничества, когда заемщика одновременно с кредитными документами принуждают подписать договор продажи недвижимости. В таких случаях мошенники делают ставку на невнимательность клиентов, потому жертвами обмана становятся преимущественно люди пожилого возраста. По официальным данным подобные схемы были проработаны во многих городах, а в качестве аферистов выступали не только фирмы-однодневки, но и микрофинансовые организации, входящие в реестр ЦБ.

    Чтобы привлечь клиентов, мошенники размещают объявления о возможной выдаче кредита на крупную сумму под минимальный процент. При оформлении займа человеку дают на подпись множество документов, в которых очень сложно разобраться без специальных познаний в юриспруденции. В процессе подписания документов мошенники постоянно торопят или отвлекают клиента, чтобы он не вдавался в подробности. О факте мошенничества жертва узнает намного позже – когда на пороге квартиры появляются представители кредитора и требуют покинуть жилое помещение.

    Доказать такой обман при кредитовании довольно сложно, ведь заемщик самостоятельно ставит подписи в договоре продажи недвижимости. Специалисты рекомендуют подавать иск о признании сделки по продаже жилья недействительной до того, как новый владелец снимет его с кадастрового учета. Ссылаться при этом нужно на отсутствие у вас специальных познаний и существенное расхождение между суммой, указанной в договоре продажи и фактической стоимостью жилья.

    Как избежать подобного обмана при кредитовании: внимательно читайте все документы, которые дают вам на подпись. Если не можете вникнуть в суть изложенного, то обратитесь за помощью к юристу.

Можно ли доказать свою непричастность к получению кредита в банке

Иногда мошенники действуют как настоящие профессионалы, и их обман в сфере кредитования обнаруживается далеко не сразу. Жертвой аферы часто становятся ни в чем не повинные люди, которым приходится доказывать свою невиновность в судебных инстанциях.

И если банк может подтвердить факт выдачи кредита определенному лицу путем предоставления пакета документов с подписями, то пострадавшей стороне оправдаться гораздо сложнее (особенно при отсутствии свидетелей и других весомых доказательств). Так что же делать пострадавшему от обмана при кредитовании?

  1. Истребовать у кредитной организации копии документов и график платежей в целях ознакомления с личными данными и поставленными подписями.
  2. Составить претензию и направить ее на имя руководителя финансовой компании. В документе изложите свое видение ситуации, сообщите о фиктивности договора, который был заключен от вашего имени.
  3. Напишите заявление в правоохранительные органы с требованием установить и привлечь к ответственности преступника, совершившего в отношении вас мошеннические действия.
  4. Рассмотрение дела в суде может начаться по инициативе кредитной организации или на основании вашего встречного иска. Обратите внимание, что во втором случае вам придется оплачивать судебные издержки и проведение почерковедческой экспертизы, без которой не удастся установить факт подделки кредитных документов.
  5. При подаче иска вы можете требовать компенсации морального вреда (например, от регулярных визитов коллекторов) и оплаты всех судебных издержек банком.

Как не стать жертвой обмана при кредитовании

В контексте данной статьи мы рассмотрели лишь малую часть возможных способов обмана в процессе кредитования. Если вы не хотите стать жертвой мошенников, то рекомендуем тщательно соблюдать все меры безопасности и в любой ситуации быть крайне бдительным.

Предлагаем ознакомиться с основными правилами, следование которым поможет вам избежать неприятных ситуаций:

  1. По вопросам выдачи займов следует обращаться только к хорошо известным и проверенным кредиторам. Перед началом сотрудничества с той или иной организацией проанализируйте отзывы знакомых, интернет-пользователей и т. д. Если у кредитной организации нет офиса или сайта, от обращения в такую компанию лучше отказаться.
  2. Никому не отдавайте и нигде не оставляйте документы, удостоверяющие вашу личность.
  3. Тщательно проверяйте все документы, на которых вам нужно поставить свою подпись. Не можете разобраться самостоятельно – обратитесь за помощью.
  4. Помните о том, что банк не может принудительно заставить вас приобрести страховку и другие дополнительные услуги при оформлении кредита.
  5. При обнаружении утери документов сразу обращайтесь в правоохранительные органы.
  6. Контролируйте состояние своей кредитной истории. Можно, к примеру, периодически запрашивать отчет в Бюро кредитных историй или подключить услугу СМС-оповещения о любых изменениях – о запросе личных данных, о выдаче кредита и т. д.

Таким образом, чтобы не стать жертвой обмана в сфере кредитования, нужно применять избирательный подход к выбору кредитора, делиться личной информацией только в случае реальной необходимости и внимательно читать все документы перед тем, как заверять их своей подписью. Если пакет кредитных документов кажется вам внушительным, то возьмите его домой для ознакомления. Добросовестный кредитор никогда не будет препятствовать ознакомлению с документацией.

В случаях, когда условием получения займа является предоставление залога, нужно обязательно предварительно консультироваться со специалистом. И последнее – если вы уверены, что подписи в договоре, заключенном от вашего имени, подделаны злоумышленником, то требуйте проведения почерковедческой экспертизы и просмотра записей с камер видеонаблюдения.

Добавить в закладки