Оформить кредитную карту безработному: возможно ли и как это сделать

В наши дни большинство банков относятся к своим клиентам все более лояльно, позволяя им оформить кредит или заем всего лишь по одному документу. Однако нередко требуется и справка о доходах: она подтверждает вашу платежеспособность и является обязательным условием для проведения многих финансовых операций. Отсюда возникает вопрос: как может оформить кредитную карту безработный?

Можно ли оформить кредитную карту безработному

Если вы решили оформить кредит, банк, в который вы обратились, должен будет оценить вашу платежеспособность. Произойди это несколько лет назад и будь вы безработным, у вас не было бы ни единого шанса на одобрение займа. Однако в настоящее время банковские системы предусматривают множество специальных программ, которые позволяют клиенту оформить кредитную карту, не регламентируя при этом свои доходы и не подтверждая факт официального трудоустройства.

Дело в том, что в наши дни все большее распространение получает самозанятость. Многие люди становятся фрилансерами или получают так называемую «черную зарплату», при этом не будучи официально трудоустроенными и обладая фактическим статусом безработного. Такие клиенты имеют стабильный заработок, но у них нет возможности подтвердить его соответствующей документацией. Учитывая этот факт, многие банки позволяют оформить кредит человеку, имеющему официальный статус «безработный». Стоит знать, что подобная кредитная карта ─ это продукт высокого риска невозврата, поэтому банк увеличивает процентные ставки и уменьшает лимиты по таким займам.

Но не забывайте: большинство кредитных карт обладают грейс-периодом, на протяжении которого проценты не будут начислены. Если вы будете вносить платежи вовремя, то менее выгодные условия не ударят по вашему кошельку.

Условия для оформления кредитной карты безработному

Безработный клиент, желающий оформить кредитную карту, должен иметь при себе паспорт и другой документ для удостоверения личности. Во многих случаях будет достаточно одного лишь паспорта.

Эти требования варьируются в зависимости от банка, и вы можете столкнуться лишь с некоторыми из них. Каждый банк имеет свой собственный список условий.

Вы должны понимать, что, когда банк оформляет заем безработному, он сталкивается с повышенным риском невозврата, и поэтому ваш кредитный лимит будет иметь определенные ограничения. В большинстве случаев он составляет не более 250 000 рублей.

Зачастую банки применяют следующий алгоритм, призванный минимизировать риски:

• одобряют небольшую сумму кредита;
• предлагают клиенту внести минимальный процент от заявленной суммы (5-7 %);
• оформляют кредитную карту.

Однако даже с учетом всей предоставленной документации безработный клиент все рано будет вынужден оформлять заем на менее выгодных условиях, нежели клиент со справкой о доходах.

Где можно оформить кредитную карту безработному

Почти каждый хотя бы однажды сталкивался с трудной финансовой ситуацией, требующей оформить кредитную карту. Получить заем можно в банке или небанковской компании, осуществляющей микрокредитование населения.

Если вы обладаете благонадежной кредитной историей, то можете смело обращаться в банк. Но если ваша история испорчена, оформить заем в банке будет невозможно и останется лишь второй вариант.

Если вы безработный, лучше оформлять кредиты в тех финансовых учреждениях, которые не выдвигают предъявление справки о доходах в качестве обязательного условия или же потребуют от вас иные способы подтверждения платежеспособности: предъявление солидного объема документации, справки о состоянии вашего зарплатного счета, документов о владении недвижимостью и пр.

Проще говоря, клиент со статусом безработного сможет без проблем оформить кредитную карту в мелких банковских компаниях, не требующих предъявления справки о доходах. Если же безработный заемщик обратится в Сбербанк, ВТБ и другие организации из этого ряда, вероятнее всего, оформить кредит у него не выйдет.

Адекватно смотрите на свое финансовое положение. При наличии хотя бы небольшого стабильного заработка можно позволить себе оформить заем. Но если вы не можете похвастаться зарплатой вообще, не стоит усугублять ситуацию еще сильнее, влезая в долги, которые не в состоянии выплачивать.

Как оформить кредитную карту безработному

В наши дни оформить кредитную карту гораздо проще, чем раньше, и это относится в том числе к безработным людям. Несколько лет назад клиент должен был явиться в отделение банка, а сейчас достаточно оставить онлайн-заявление и заказать кредитку на дом или же получить готовый пластик в офисе банковской организации.

Если клиент со статусом безработного желает оформить заем в стационарном офисе компании, он должен прийти в ближайшее отделение, имея при себе все необходимые бумаги, и заполнить соответствующую анкету. Чтобы узнать адрес центра по работе с клиентами, можно зайти на сайт организации или позвонить по ее служебному номеру.

О принятом по вашему запросу решении компания сообщит в СМС, либо вам позвонит оператор колл-центра.

В большинстве случаев ответ не заставит себя долго ждать, потому что при оформлении кредитной карты безработному не нужны справки с места трудоустройства. Обычно заявку рассматривают в течение одного дня, в некоторых случаях процесс может занять на пару-тройку дней больше. Срок изготовления пластика зависит от конкретной организации и варьируется от 1 до 10 дней.

Готовую кредитку можно получить следующими путями:

• Обратиться в стационарный клиентский центр, который вы указали при оформлении онлайн-заявки: вашу кредитную карту доставят именно туда. Если речь идет о продуктах, выпускающихся моментально, вы сможете забрать их в любом отделении.
• Жители определенных регионов РФ могут заказать доставку пластика на дом. Чтобы получить карту из рук курьера, вы должны заранее оставить соответствующий запрос при заполнении анкеты на сайте. Доставку кредиток курьерскими службами осуществляют банки Тинькофф и Русский Стандарт.
• Почтовой службой. Если вы проживаете в населенном пункте, в который доставка не осуществляется, кредитку отправят заказным письмом с объявленной ценностью.

Может ли банк отказать в оформлении кредитной карты безработному

Кредитная карта для безработного клиента отличается от обычной кредитки более лояльными условиями. У вас нет 100 % гарантии того, что финансовая организация не потребует для ее оформления другого документа, подтверждающего вашу платежеспособность.

Если у кредитора возникнут сомнения в том, что вы способны выплатить крупную сумму, или же вы ранее подпортили свою кредитную историю, организация потребует от вас какую-либо демонстрацию платежеспособности, прежде чем оформить кредит.

Если вы ─ безработный клиент, получивший отказ в получении кредита, то вы можете обратиться в микрофинансовую организацию. МФО ─ это компания, выдающая населению займы на краткий срок. Ее основные отличия от коммерческого банка:

• небольшой кредитный лимит (преимущественно до 100 000 р.);
• ссуда предоставляется на краткий срок: чаще всего до нескольких недель, максимум ─ 12 месяцев;
• большие проценты, начисляемые ежедневно: обычно цифры составляют 1-2,5 % в день.

Столь высокие проценты оправдываются тем, что кредит можно оформить в кратчайшие сроки, а от безработного клиента потребуется всего пара документов: паспорт и СНИЛС.

Вы можете оставить заявку на кредит в стационарном центре финансовой организации или же в онлайн-режиме. Во втором случае вам понадобится зайти на сайт компании, оформить анкету, выбрать размеры займа и желаемый способ предоставления средств. Когда вашу заявку одобрят, деньги будут перечислены на вашу карточку или в пункт выдачи денежных переводов (Контакт, Вестерн Юнион, Юнистрим и др.).

Это произойдет в автоматическом режиме сразу после того, как будет подписан электронный договор. Денежные средства будут зачислены в течение 10-15 минут. Погасить долг вы сможете так же легко, как и получить этот кредит. Выплаты по займу можно производить посредством перевода по реквизитам счета, через личный кабинет или с помощью банковской карты.