Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Оформить кредитную карту безработному: возможно ли и как это сделать

Оформить кредитную карту безработному
Поделиться:
В закладки

В наши дни большинство банков относятся к своим клиентам все более лояльно, позволяя им оформить кредит или заем всего лишь по одному документу. Однако нередко требуется и справка о доходах: она подтверждает вашу платежеспособность и является обязательным условием для проведения многих финансовых операций. Отсюда возникает вопрос: как может оформить кредитную карту безработный?

Из этой статьи вы узнаете:

  • Возможно ли оформить кредитную карту безработному
  • В каких банках это можно сделать
  • Как оформить кредитную карту безработному

Можно ли оформить кредитную карту безработному

Кредитная карта безработному

Если вы решили оформить кредит, банк, в который вы обратились, должен будет оценить вашу платежеспособность. Произойди это несколько лет назад и будь вы безработным, у вас не было бы ни единого шанса на одобрение займа. Однако в настоящее время банковские системы предусматривают множество специальных программ, которые позволяют клиенту оформить кредитную карту, не регламентируя при этом свои доходы и не подтверждая факт официального трудоустройства.

Дело в том, что в наши дни все большее распространение получает самозанятость. Многие люди становятся фрилансерами или получают так называемую «черную зарплату», при этом не будучи официально трудоустроенными и обладая фактическим статусом безработного. Такие клиенты имеют стабильный заработок, но у них нет возможности подтвердить его соответствующей документацией. Учитывая этот факт, многие банки позволяют оформить кредит человеку, имеющему официальный статус «безработный». Стоит знать, что подобная кредитная карта ─ это продукт высокого риска невозврата, поэтому банк увеличивает процентные ставки и уменьшает лимиты по таким займам.

Но не забывайте: большинство кредитных карт обладают грейс-периодом, на протяжении которого проценты не будут начислены. Если вы будете вносить платежи вовремя, то менее выгодные условия не ударят по вашему кошельку.

Условия для оформления кредитной карты безработному

Условия для оформления кредитной карты безработному

Безработный клиент, желающий оформить кредитную карту, должен иметь при себе паспорт и другой документ для удостоверения личности. Во многих случаях будет достаточно одного лишь паспорта.

Будьте готовы к следующим требованиям от банка:

  • возраст от 18 до 65 лет;
  • российское гражданство;
  • паспорт гражданина РФ.

Эти требования варьируются в зависимости от банка, и вы можете столкнуться лишь с некоторыми из них. Каждый банк имеет свой собственный список условий.

Вы должны понимать, что, когда банк оформляет заем безработному, он сталкивается с повышенным риском невозврата, и поэтому ваш кредитный лимит будет иметь определенные ограничения. В большинстве случаев он составляет не более 250 000 рублей.

Зачастую банки применяют следующий алгоритм, призванный минимизировать риски:

  • одобряют небольшую сумму кредита;
  • предлагают клиенту внести минимальный процент от заявленной суммы (5-7 %);
  • оформляют кредитную карту.

Если вы имеете статус безработного, но желаете смягчить условия, на которых банк оформляет кредитную карту, то должны подтвердить свою платежеспособность. Для этого потребуется предоставить банку:

  • ваш загранпаспорт, свидетельствующий о регулярных поездках за рубеж;
  • справки, подтверждающие нахождение в вашей собственности автомобиля, недвижимости, ценных бумаг и др.;
  • банковскую выписку, которая подтверждает, что вы имеете счет в банке с условием движения на нем денежных средств.

Однако даже с учетом всей предоставленной документации безработный клиент все рано будет вынужден оформлять заем на менее выгодных условиях, нежели клиент со справкой о доходах.

Где можно оформить кредитную карту безработному

Оформление кредитной карты безработному

Почти каждый хотя бы однажды сталкивался с трудной финансовой ситуацией, требующей оформить кредитную карту. Получить заем можно в банке или небанковской компании, осуществляющей микрокредитование населения.

Если вы обладаете благонадежной кредитной историей, то можете смело обращаться в банк. Но если ваша история испорчена, оформить заем в банке будет невозможно и останется лишь второй вариант.

Если вы безработный, лучше оформлять кредиты в тех финансовых учреждениях, которые не выдвигают предъявление справки о доходах в качестве обязательного условия или же потребуют от вас иные способы подтверждения платежеспособности: предъявление солидного объема документации, справки о состоянии вашего зарплатного счета, документов о владении недвижимостью и пр.

В зависимост
Проще говоря, клиент со статусом безработного сможет без проблем оформить кредитную карту в мелких банковских компаниях, не требующих предъявления справки о доходах. Если же безработный заемщик обратится в Сбербанк, ВТБ и другие организации из этого ряда, вероятнее всего, оформить кредит у него не выйдет.

Адекватно смотрите на свое финансовое положение. При наличии хотя бы небольшого стабильного заработка можно позволить себе оформить заем. Но если вы не можете похвастаться зарплатой вообще, не стоит усугублять ситуацию еще сильнее, влезая в долги, которые не в состоянии выплачивать.

Какие банки могут оформить кредитную карту безработному

1. Карта Альфа-Банка. 

Карта Альфа-Банка

Преимущества:

  • Большой льготный период, который сэкономит ваши финансы.
  • Возможность снимать наличные без комиссии.
  • Минимальный платеж составляет 3-10 % от суммы, то есть от 300 рублей.
  • Оформить такую кредитку сможет даже самозанятый клиент, имеющий официальный статус безработного.
  • Карта доставляется в 98 городах РФ.

Недостатки:

  • Платный СМС-банк.

Оформить эту кредитную карту вы сможете, оставив заявку на сайте https://alfabank.ru/. За подробной информацией обращайтесь по номеру 8 800 2000 000.

Максимальный кредит До 200 000 р.
Обслуживание От 590 р.
Процент От 11,99 %
Кэшбэк Нет
Доставка Есть
СМС-банкинг Со второго месяца 59 р./мес.
Период без процентов 100 дней

2. Кредитная карта Тинькофф. 

Кредитная карта Тинькофф

Преимущества:

  • Бесплатный СМС-банк.
  • Предусмотрена программа бонусов, возвращающая до 30 % от покупок в определенной категории товаров. Максимальный лимит баллов в год составляет 6000. 1 балл приравнивается к 1 рублю. Баллы обмениваются на деньги.
  • Небольшой процент при максимальной сумме кредита.

Недостатки:

  • При небольшой сумме займа проценты очень велики.

Оформить такую кредитку сможет даже безработный. Оставьте заявку на сайте https://www.tinkoff.ru/. Телефон горячей линии: 8 800 333 777 3

Максимальный кредит 300 000 р.
Обслуживание 590 р. в год
Процент От 12 %
Кэшбэк 1-30 %
Доставка Есть
СМС-банкинг Бесплатно
Период без процентов 55 дней

3. Платиновая карта от HomeCredit. 

Платиновая карта от HomeCredit

Преимущества:

  • Предусмотрен кэшбэк за любые покупки, составляющий 1,5-5 %. Максимум ─ 3000 р./мес.
  • Бесплатный СМС-банк.
  • Кредитка доставляется бесплатно во все города России.

Недостатки:

  • Высокая стоимость за платиновую кредитную карту в год.
  • Высокий процент при максимальной сумме кредита, составляющей 300 000 р.

Эту кредитную карту также может оформить клиент со статусом безработного. Заказать ее можно на сайте https://www.homecredit.ru/. Номер банка: +7 495 785 82 22

 Максимальный кредит 300 000 р.
Обслуживание 4990 р./год
Процент От 29,9 %
Кэшбэк  2-5 %
Доставка Есть
СМС-банкинг Бесплатно
Период без процентов 51 день

4. Кредитка от Райффайзенбанк #всёсразу.

Кредитка от Райффайзенбанк

Преимущества:

  • Предусмотрена бонусная программа кэшбэка.
  • Карта выпускается бесплатно.
  • Высокий кредитный лимит.

Недостатки:

  • Со второго месяца услуга СМС-банка становится платной.
  • Долго оформляется.
  • Минимальный ежемесячный платеж довольно высок.

Эту кредитку может оформить безработный. Оставить онлайн-заявку на получение карточки нужно на сайте https://www.raiffeisen.ru/. Телефон горячей линии: 8 800 700 91 00

Максимальный кредит 600 000 р.
Обслуживание 1490 р./год
Процент От 29 %
Кэшбэк  до 5 %
Доставка Есть
СМС-банкинг Со второго месяца 60 р.
Период без процентов 52 дня

Как оформить кредитную карту безработному

Онлайн-заявление на кредитную карту

В наши дни оформить кредитную карту гораздо проще, чем раньше, и это относится в том числе к безработным людям. Несколько лет назад клиент должен был явиться в отделение банка, а сейчас достаточно оставить онлайн-заявление и заказать кредитку на дом или же получить готовый пластик в офисе банковской организации.

Если клиент со статусом безработного желает оформить заем в стационарном офисе компании, он должен прийти в ближайшее отделение, имея при себе все необходимые бумаги, и заполнить соответствующую анкету. Чтобы узнать адрес центра по работе с клиентами, можно зайти на сайт организации или позвонить по ее служебному номеру.

Если вы хотите оформить заявку в режиме онлайн, вам нужно выполнить следующие действия:

  • зайти на официальный сайт кредитной организации;
  • определиться с лимитом займа, провести расчеты и нажать кнопку «подать заявку»;
  • в открывшейся анкете указать всю запрашиваемую информацию: ваши контактные и паспортные данные, адрес и пр.;
  • выбрать желаемый способ получения кредитной карты;
  • после указания всей требующейся информации отправить заявку на рассмотрение.

О принятом по вашему запросу решении компания сообщит в СМС, либо вам позвонит оператор колл-центра.

В большинстве случаев ответ не заставит себя долго ждать, потому что при оформлении кредитной карты безработному не нужны справки с места трудоустройства. Обычно заявку рассматривают в течение одного дня, в некоторых случаях процесс может занять на пару-тройку дней больше. Срок изготовления пластика зависит от конкретной организации и варьируется от 1 до 10 дней.

Готовую кредитку можно получить следующими путями:

  • Обратиться в стационарный клиентский центр, который вы указали при оформлении онлайн-заявки: вашу кредитную карту доставят именно туда. Если речь идет о продуктах, выпускающихся моментально, вы сможете забрать их в любом отделении.
  • Жители определенных регионов РФ могут заказать доставку пластика на дом. Чтобы получить карту из рук курьера, вы должны заранее оставить соответствующий запрос при заполнении анкеты на сайте. Доставку кредиток курьерскими службами осуществляют банки Тинькофф и Русский Стандарт.
  • Почтовой службой. Если вы проживаете в населенном пункте, в который доставка не осуществляется, кредитку отправят заказным письмом с объявленной ценностью.

Может ли банк отказать в оформлении кредитной карты безработному

Отказ в оформлении кредитной карты безработному

Кредитная карта для безработного клиента отличается от обычной кредитки более лояльными условиями. У вас нет 100 % гарантии того, что финансовая организация не потребует для ее оформления другого документа, подтверждающего вашу платежеспособность.

Если у кредитора возникнут сомнения в том, что вы способны выплатить крупную сумму, или же вы ранее подпортили свою кредитную историю, организация потребует от вас какую-либо демонстрацию платежеспособности, прежде чем оформить кредит.

Безработный клиент может повысить свои шансы на одобрение кредита следующими способами:

  • оформить кредитную карту в присутствии поручителя;
  • подтвердить свою способность выплатить долг-залог.

Если вы ─ безработный клиент, получивший отказ в получении кредита, то вы можете обратиться в микрофинансовую организацию. МФО ─ это компания, выдающая населению займы на краткий срок. Ее основные отличия от коммерческого банка:

  • небольшой кредитный лимит (преимущественно до 100 000 р.);
  • ссуда предоставляется на краткий срок: чаще всего до нескольких недель, максимум ─ 12 месяцев;
  • большие проценты, начисляемые ежедневно: обычно цифры составляют 1-2,5 % в день.

Столь высокие проценты оправдываются тем, что кредит можно оформить в кратчайшие сроки, а от безработного клиента потребуется всего пара документов: паспорт и СНИЛС.

Вы можете оставить заявку на кредит в стационарном центре финансовой организации или же в онлайн-режиме. Во втором случае вам понадобится зайти на сайт компании, оформить анкету, выбрать размеры займа и желаемый способ предоставления средств. Когда вашу заявку одобрят, деньги будут перечислены на вашу карточку или в пункт выдачи денежных переводов (Контакт, Вестерн Юнион, Юнистрим и др.).

Это произойдет в автоматическом режиме сразу после того, как будет подписан электронный договор. Денежные средства будут зачислены в течение 10-15 минут. Погасить долг вы сможете так же легко, как и получить этот кредит. Выплаты по займу можно производить посредством перевода по реквизитам счета, через личный кабинет или с помощью банковской карты.

Прежде чем оформлять кредит для безработного, взвесьте все риски: вы должны обладать минимальным стабильным заработком, чтобы иметь возможность погасить долги. Если вы не уверены в своей платежеспособности, оформление займа может только лишь усугубить ваше финансовое положение.

Условия кредитования, описанные в статье, актуальны на июль 2019 года*

Добавить в закладки