Оптимизация кредита с поручителем и залогом — как погасить несколько кредитов

Оптимизация кредита с залогом и поручителем

Любые расходы требуют оптимизации – не только в условиях экономического кризиса в стране или в мире. Чтобы сократить долговую нагрузку и размер выплат по кредитам, можно воспользоваться тремя способами, один из которых небезопасный, второй не очевидный, а третий довольно непростой. В этой публикации мы расскажем что такое оптимизация кредита с поручителем и залогом, какие шаги можно предпринять, чтобы погасить сразу несколько догов и расскажем про способы решения кредитной проблемы.

Логика подсказывает, что снизить нагрузку можно уменьшением размера ежемесячных выплат банкам в рамках оптимизации долгов — за счет закрытия одного из кредитов, либо за счет изменения условий кредитных договоров (увеличить срок кредита, уменьшив при этом размер платежа). По статистике Центрального Банка России в нашей стране порядка 15 миллионов граждан имеют сразу несколько кредитов. Поэтому информация в данной статье будет интересна и полезна многим, давайте разбираться вместе!

Оптимизация кредита с залогом и поручителем

Оптимизация долговой нагрузки через погашение одного или нескольких кредитов

Тянуть сразу несколько кредитов (ипотеку, автокредит, потребительский кредит на ремонт или мебель в квартиру) большинству из нас очень тяжело. Даже если вы зарабатываете хорошие деньги (стабильная высокая зарплата), то после выплат по кредитам в кармане остаётся совсем мало, у многих долговая нагрузка приближается к отметке в 80-90% от семейного дохода.

Попробуйте взглянуть на суть кредита с такой позиции: когда ты берешь кредит, ты занимаешь, на самом деле, не у банка, а у будущего самого себя. И не просто занимаешь по-дружески, а кредитуешь самого себя под драконовские проценты. Будущее неизбежно наступает, и заставляет платить по счетам – деньги придется отрывать от семьи и отдавать банку.

Как поступить, чтобы изменить эту ситуацию? Попытаться разово собрать деньги, чтобы закрыть один из кредитов! Да, вам придется экономить на всем подряд, но в итоге вы сможете сэкономить еще больше. Необходимо взять себя в руки и выйти из зоны комфорта, для чего вам придется приложить массу сил как моральных, так и финансовых, а может и предпринимательских (неплохой шанс попробовать себя на ниве частного бизнеса).

Рефинансирование кредитов как способ оптимизации долгов

Второй способ оптимизации долговой нагрузки заключается в классическом рефинансировании кредитов. Находишь банк, который предлагает данный кредитный продукт, и «объединяешь», к примеру, 4 своих кредита из различных банков в один. Но чтобы получить подобное рефинансирование необходимо иметь положительную кредитную историю, работу с официальным трудоустройством, справка 2-НДФЛ об официальных доходах.

Рефинансирование как оптимизация кредита

В итоге консолидированный платеж по одному кредиту вместо 3-5 разных платежей в разных банках может стать существенно меньше, что позволит вам оптимизировать свой семейный бюджет и вздохнуть полной грудью. Дополнительным плюсом может стать снятие обременения, например, с вашей машины, которая была куплена в кредит и по условиям кредитного договора требовалось обязательное ежегодное оформление дорогого полиса КАСКО, что еще больше снизит ваши расходы, поскольку такая страховка часто стоит около 10% от цены автомобиля.

Список банков предлагающих рефинансирование кредита

На текущий момент десятки российских банков предлагают рефинансирование кредитов со ставкой 10-12%% годовых на срок до 5-7 лет на сумму до 3-5 миллионов рублей.

Банк Ставка Сумма кредита Срок кредита Требования к замещику
Ситибанк от 11,90% 200 000 ₽ — 1 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф + 3 документа
без справок о доходах
без поручительства
Банк Хоум Кредит от 12,50% 30 000 ₽ — 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
без справок о доходах
без поручительства
Почта Банк от 12,90% 50 000 ₽ — 1 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 2 документа
без справок о доходах
без поручительства
Промсвязьбанк от 9,90% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
МТС Банк от 9,90% 50 000 ₽ — 5 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 2 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Газпромбанк от 10,50% 100 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
ВТБ от 10,90% 100 000 ₽ — 5 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
МКБ от 10,90% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 15 лет паспорт рф
+ 2 документа
без справок о доходах
без поручительства
Райффайзенбанк от 10,99% 90 000 ₽ — 2 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 1 документ
без справок о доходах
без поручительства
Россельхозбанк от 11,25% 10 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Банк Уралсиб от 11,40% 35 000 ₽ — 2 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 2 документа
без справок о доходах
без поручительства
Банк «АК Барс» от 11,50% 100 000 ₽ — 2 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Сбербанк от от 11,90% 30 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 1 документ
без справок о доходах
без поручительства
Юникредит Банк от 11,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Связьбанк от 11,90% 30 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Банк «Открытие» от 11,90% 200 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 1 документ
без справок о доходах
без поручительства
Альфа-Банк от 11,99% 50 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
СМП Банк от 12,00% 300 000 ₽ — 1 200 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 2 документа
без справок о доходах
без поручительства
Банк Возрождение от 12,40% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 5 документов
подтверждение дохода
без поручительства
Сургутнефтегазбанк от 12,50% до 1 000 000 ₽ до 10 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Новикомбанк от 12,50% 20 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Севергазбанк от 12,50% 500 000 ₽ — 1 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
требуется поручитель
Банк «Россия» от 12,50% 150 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
требуется поручитель
Запсибкомбанк от 12,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 5 документов
подтверждение дохода
без поручительства
Банк Интеза от 12,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
БКС Банк от 12,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Примсоцбанк от 12,90% 200 000 ₽ — 5 000 000 ₽ до 6 лет паспорт рф
+ 1 документ
без справок о доходах
требуется поручитель
Росбанк от 13,50% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 1 документ
без справок о доходах
без поручительства

Оптимизация кредита посредством залогового кредитования

Третий способ оптимизации кредита – это залоговое кредитование, с помощью которого можно провести рефинансирование долгов за счет более низкой процентной ставки и увеличенного срока кредитования почти как у ипотечного кредита. К примеру, в банке МКБ вы можете оформить кредит под 10,9% годовых на 15 лет. В результате регулярные платежи по кредитному договору «размазываются» на пятнадцатилетний срок, оптимизируя вашу долговую нагрузку. Банки охотнее дают кредиты под залог, например, недвижимости.

Как оптимизировать кредит с залогом и поручителем

Если помимо залога (в виде квартиры или другой недвижимости) вы сможете найти поручителя или даже поручителей, то вы сможете получить еще более выгодные условия по новому кредиту, что позволит закрыть сразу несколько долгов, оптимизировав кредитную нагрузку на вашу семью.

Рефинансирование становится популярным видом кредитов на ипотечном рынке, ведь ставки по ипотечным кредитам за последние 10-15 лет значительно снизились, по некоторым вариантам ставки в два раза ниже, чем были в 2003 году, например. В 2019 году российские банки охотно предлагают и рекламируют услуги рефинансирования ипотечных кредитов. Оптимизируя долги заемщиков как за счет увеличение срока ипотеки с понижением ежемесячных взносов, так и за счет более выгодной процентной ставки.

(9 оценок, среднее: 4,89 из 5)
Загрузка...