Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Ошибки при оформлении кредита: спешка и невнимательность – главные враги заемщика

Ошибки при оформлении кредита
Поделиться:
В закладки

Сфера кредитования стала неотъемлемой частью нашей жизни. Если раньше все опасались брать взаймы у банка, то сегодня использование привлеченных средств стало чем-то обыденным. В кредит можно купить все: от айфона до загородного дома. Однако стоит помнить, что банк никогда не будет работать себе в убыток. Поэтому полезно знать, какие ошибки при оформлении кредита можно совершить. О том, чего стоит опасаться и как сэкономить собственные деньги, мы расскажем в этом материале.

6 главных ошибок при оформлении кредита

  1. Клюнуть на завышенную процентную ставку. Пожалуй, первой ошибкой, которую совершает потенциальный заемщик, является вера в рекламные объявления. В условиях жесткой конкуренции банки придумывают разнообразные способы, чтобы привлечь клиента. Именно поэтому заманчиво низкие процентные ставки предлагаются со всех сторон.Привлекательные условия подталкивают человека к подаче заявки на заем. И только в процессе оформления заемщик узнает, что выгодная ставка по кредиту полагается не всем.

    Рассчитывать на специальные условия можно, если:

    • вы получаете зарплату на карту данного банка;
    • кредит оформляется на определенный срок;
    • отдельно приобретаются дополнительные услуги (страхование жизни и пр.).

    В конечном итоге «выгодный» кредит обходится значительно дороже, чем заем на стандартных условиях. Как ни странно, но многие клиенты соглашаются взять деньги под высокий процент, особенно если средства нужны срочно.

    Но не стоит скептически относиться ко всем кредиторам. Как правило, бывают сезонные акции, когда финансовые учреждения предлагают для заемщиков действительно хорошие условия.

    Избежать ошибок при оформлении «недорогого» кредита помогут следующие советы:

    • Прежде чем оставлять заявку, проконсультируйтесь со специалистом выбранного банка. Уточните, какие требования и условия предлагает финансовое учреждение.
    • Внимательно изучите условия погашения. Во многих случаях низкая процентная ставка доступна при покупке дополнительных услуг или длительном сроке кредитования, в котором не предполагается досрочное погашение займа.
    • Посчитайте размер переплаты при стандартных и специальных условиях. Сравните и выберите оптимальный вариант.

    Бывают ситуации, когда банк уже одобрил кредит на подходящих условиях, но менеджеры настойчиво навязывают дополнительные услуги. Если клиент не соглашается на приобретение ненужных опций, ему намекают, что в кредитовании могут отказать. В этом случае важно не совершать ошибку при оформлении кредита. Предложенные услуги никак не повлияют на получение кредита, так как финансовая организация уже приняла решение по вашей заявке. Как правило, продажа дополнительных опций существенно влияет на зарплату банковских специалистов.

    Именно поэтому, если вам навязывают какие-либо услуги, попросите показать пункт договора, в котором указаны необходимые требования для оформления кредита. Это убережет вас от ошибок и возможных переплат. Если действия сотрудника вызывают сомнения, обратитесь к руководству, позвоните по горячей линии или задайте соответствующий вопрос на сайте финансового учреждения.

  2. Принудительно оформить страховку. Любой вид кредитования предполагает приобретение страховки на случай, если заемщик не сможет вернуть долг по каким-либо причинам. В целом, услуги страхования – довольно полезная вещь. К примеру, если человек, который взял кредит, но отказался от страховки, умер, возвращать долг банку будут его наследники. А если страховка была приобретена, то погашением долга займется страховая компания. Аналогичный принцип действует при страховании здоровья или трудоспособности. Получается, что страховка – это услуга, которая помогает защитить заемщика в неблагоприятной ситуации. Почему же тогда многие отказываются от нее, совершая, казалось бы, непростительную ошибку? Все дело в том, что стоимость страховых услуг при оформлении кредита значительно дороже, чем покупка полиса у самого страховщика.

    Чтобы избежать ошибок и лишних трат, нужно помнить, что страховка – это необязательная услуга. От нее можно отказаться, если вы оформляете потребительский или автокредит. Однако, если речь идет об ипотечном или залоговом кредитовании, приобрести страховку придется, так как происходит страхование недвижимости и залога, соответственно.

    Зачастую в кредитном договоре прописаны условия, что процентная ставка вырастет, если заемщик откажется от страхования. Но соглашаться на навязанную страховку – это большая ошибка, так как банк не вправе оказывать на вас давление. Если вы уже приобрели полис, уточните у сотрудников банка, можно ли вернуть часть затраченных средств при досрочном погашении кредита.

  3. Оформить дополнительные услуги. Подключение дополнительный опций – не столь затратная и существенная ошибка при оформлении кредита. Однако, зачем переплачивать за то, что вам не нужно?

    Многие банки стараются навязать заемщику дополнительные сервисы, среди которых:

    • дебетовые и кредитные карты;
    • СМС-оповещение;
    • интернет-банкинг.

    Зачастую данные опции автоматически подключаются при оформлении кредитного соглашения. Конечно, их цена не так велика, но все равно влияет на сумму переплат клиента. Стоимость дополнительных услуг удерживается при выдаче кредитных средств в кассе или взимается при зачислении на карту. Зная о таких нюансах, при оформлении кредита можно избежать ошибок и дальнейших трат. Если вам не требуются дополнительные сервисы, попросите сотрудника банка их отключить до момента подписания договора. Помните, что вы имеете право отказаться от ненужных опций после оформления кредита. Это можно сделать самостоятельно в личном кабинете или попросить помощи специалиста, позвонив в службу поддержки банка.

    В отличие от безобидных опций, приобретение навязанной кредитки – довольно серьезная ошибка заемщика. Зачастую сотрудники банка буквально заставляют человека оформить кредитную карту. Если вы хотите отказаться от данного банковского продукта, просто закройте счет кредитки и попросите справку об отсутствии каких-либо обязательств по нему. Конечно же, если вы уже совершали покупки с кредитной карты, необходимо будет вернуть потраченные средства, чтобы закрыть счет.

  4. Одобренная сумма кредита оказывается меньше, чем была в заявке. Данный пункт – это, скорее, не ошибка, а очередная уловка банка.К примеру, кредитная организация предложила вам одну сумму, но одобрила намного меньше (или, наоборот, больше). Если вам не хватает этих заемных средств, не стоит подписывать договор. Попросите помощи специалиста, уточните, как можно увеличить кредитный лимит. Во многих случаях достаточно доказать свою платежеспособность, например, принести справки об основных и дополнительных доходах, предоставить документы о наличии собственного имущества и т.д. Как правило, это помогает получить необходимую сумму при подаче повторной заявки.При одобрении большей суммы остерегайтесь главной ошибки – бездумной траты дополнительных денег. Помните, что отдавать придется собственные. Если банк предлагает оптимальные условия только при определенной сумме заемных средств, сразу же погасите часть задолженности из «лишних» денег.
  5. Допускать перекредитование. На первый взгляд рефинансирование кажется очень удобным инструментом, который помогает снизить кредитную нагрузку заемщика. Человек обращается в банк и получает средства, чтобы полностью погасить долг в другом финансовом учреждении. Как правило, условия рефинансирования всегда выглядят привлекательнее, чем ставка при обычном кредитовании. Это и подталкивает заемщика к совершению серьезной ошибки при оформлении нового кредита.
    Допускать перекредитование
    Большинство кредитов предусматривает аннуитетный способ гашения. То есть, первое время основную часть платежа составляют проценты по кредиту, а не сам долг. Получается, что сначала человек выплачивает проценты, а уже потом возвращает банку его средства. Ближе к середине срока кредитования ситуация меняется: происходит максимальное погашение тела кредита и минимальный возврат процента. Именно поэтому, рефинансирование в другом банке может превратиться в ошибку, которая только усугубит ситуацию. Перенося кредит из одного банка в другой, вы рискуете переплатить огромные суммы за проценты, а не за саму задолженность. Тем более, оформление нового кредита может предполагать приобретение страховки, что повлечет дополнительные траты.Однако существует исключения, когда перекредитование является спасительным кругом, а не ошибкой для заемщика. Иногда банки предлагают действительно выгодные программы рефинансирования. В любом случае, чтобы принять правильное решение, необходимо ознакомиться с условиями кредитования, посчитать переплаты, сравнить новый вариант с уже имеющимся.
  6. Невнимательно изучить договор. Пожалуй, это самая страшная ошибка, которую совершают при оформлении кредита. Большинство заемщиков достаточно поверхностно знакомятся с договором или бездумно подписывают его, даже не читая.

    Именно поэтому они упускают очень важные нюансы, например:

    • Досрочное погашение. Каждая финансовая организация устанавливает собственные условия досрочного возврата, изменения суммы долга и процентной ставки.
    • Переуступка прав требования. Если не платить по кредиту, банк вправе передать долг коллекторскому агентству. Чтобы не контактировать с малоприятными людьми, обратите внимание на этот пункт во время оформления договора.
    • Полная сумма кредита должна быть прописана в договоре с учетом процентов и дополнительных комиссий.
    • Штрафы и пени. Всегда обращайте внимание на размер штрафов и возможность отсрочки.
    • Дополнительные комиссии. Иногда банки прописывают в договоре, что расходы на оформление, выдачу займа, финансовые издержки и затраты по судебным разбирательствам ложатся на плечи заемщика.
    • Право финансовой организации на одностороннее повышение процентной ставки. В некоторых случаях банк оставляет за собой право повысить ставку по кредиту. Не узнав это при оформлении кредита, вы рискуете получить совершенно другие условия через время. Это непростительная ошибка, которая может отразиться на финансовом состоянии.
    • Ситуации, в которых кредитор может инициировать досрочное расторжение договора.

    Внимательное и вдумчивое прочтение документов защитит от совершения многих ошибок при оформлении кредита. Если вам что-то не понятно, попросите помощи у сотрудника банка. Не подписывайте документы, пока не удостоверитесь в прозрачности договора.

    Особое внимание уделяйте заполнению анкеты, указывайте корректные данные, реальные номера контактных лиц и достоверную информацию о работе, не завышайте доходы, не пытайтесь утаить уже имеющиеся кредитные обязательства. Если вы допустите ошибку при оформлении заявки, банк может расценить это как обман. В таком случае в получении денежных средств будет отказано.


8 ошибок при оформлении кредита, которых можно легко избежать

По статистике больше половины заявок на кредит не получают одобрения от банка по различным причинам. К примеру, потенциальный клиент мог совершить ошибку при оформлении анкеты или банк не уверен в его платежеспособности. И если кредитор в этом случае полностью защищен, заемщик рискует собственными средствами. Чтобы оформление займа осуществлялось на выгодных условиях, а сотрудничество с банком не превратилось в огромную ошибку, стоит избегать следующих моментов:

  1. Случайный выбор банка. Бытует мнение, что условия кредитования в разных банках мало отличаются друг от друга, поэтому можно обратиться в любое финансовое учреждение. Пожалуй, это одна из главных ошибок, которая свидетельствует о низкой финансовой грамотности заемщика. Конечно, какой-то 1 % годовых кажется совершенно незначительным. Но если речь идет об оформлении крупного и долгосрочного займа, разница будет ощутимой.Многие банки проводят рекламные акции, обещая минимальные процентные ставки. Помните, что не стоит бездумно подписывать бумаги при оформлении кредитного соглашения. Также не спешите подавать документы в банк, услугами которого вы уже пользуетесь. Ознакомьтесь с условиями других финансовых учреждений. Сравните предложенные варианты и выберите оптимальный для себя вариант. Вдумчивое и взвешенное решение – самый верный способ избежать ошибок при оформлении кредита.
  2. Ложные банки. Стараясь найти самую низкую ставку, многие потенциальные заемщики попадают в сети мошенников. Зачастую фирмы-однодневки предлагают условия в разы лучше рыночных. Они позиционируются как новые филиалы какого-либо банка. Чтобы обезопасить себя, проверьте регистрационные данные компании в справочнике по кредитным организациям на сайте ЦБ. Возможно, именно этот шаг убережет вас от оформления заявки и, соответственно, утечки ваших персональных данных.
  3. Копирование документов. Оформление заявки в нескольких банках одновременно – хороший способ повысить вероятность одобрение кредита. Но стоит помнить, что каждое финансовое учреждение устанавливает собственные требования. Именно поэтому к оформлению заявок следует подходить особенно внимательно. Ошибка при заполнении бумаг или недостаточный комплект документов могут стать причиной отказа в кредите.
  4. Неудобный способ оплаты. Перед оформлением договора тщательно изучите способы погашения кредита в конкретном банке. Так вы сможете избежать возможных просрочек и переплат. Многие банки принимают платежи только через партнеров, например, «Евросеть» или «Связной». Другие кредитные организации, наоборот, предлагают пополнение с помощью собственной сети банкоматов, которых может не быть в вашем городе. Если узнать о всех возможных способах гашения кредита еще на стадии оформления, можно сэкономить не только денежные средства, но и собственное время.
  5. Погашение в последний день. Погашение в последний деньПри оформлении кредита заемщику сообщают определенную дату, в которую необходимо вносить платеж. Если откладывать это дело на последний момент, можно столкнуться с проблемами, например, сломанным банкоматом или закрытым на ремонт отделением. Да и сами платежи не всегда проходят мгновенно, как правило, деньги могут «зависнуть» в системе на несколько суток. Какая бы причина ни произошла, банк не будет разбираться, чья это ошибка. Любая просрочка приведет к начислению комиссий. Именно поэтому стоит вносить платеж за 3-5 дней до даты, установленной при оформлении договора.
  6. Молчание и просрочка. Прятаться от кредитора – одна из грубейших ошибок. Если в этом месяце возникли какие-либо финансовые трудности, стоит предупредить об этом банк. Во многих случаях финансовые организации лояльно относятся к честным клиентам и предлагают оформление «кредитных каникул».
  7. Спонтанный заём. Импульсивные покупки – это даже не ошибка, а проблема некоторых людей. Чаще всего приобретения совершаются с помощью кредитных карт и оформления мелких потребительских займов. Небольшие траты кажутся несущественными. Но если это происходит регулярно, может скопиться довольно большая сумма, которую необходимо вернуть банку.
  8. Помощь другу. Помощь другу Еще одна типичная ошибка — оформление займа не для решения собственных или семейных проблем. Взяв кредит на свое имя по просьбе друга или хорошего знакомого, вы сильно рискуете.Принято считать, что банк всегда старается обмануть клиента, придумывая для этого новые изощренные способы. Но как показывает практика, большинство ошибок и конфликтных ситуаций возникают именно по вине заемщика. Чтобы избежать возможных проблем, необходимо основательно подойти к вопросу оформления кредита. Стоит внимательно изучить предложения банков, определиться с кредитной организацией, тщательно прочитать кредитное соглашение и, конечно же, добросовестно исполнять свои кредитные обязательства.

Рассчитать кредит по выгодной ставке 9,8%

и за 5 минут получить одобрение сразу от нескольких банков

Банки-партнеры

Добавить в закладки

Кредит