Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Подбор кредита по банкам: как правильно выбрать банк

Подбор кредита по банкам
Поделиться:
В закладки

Порою случается так, что большая сумма денег нужна очень срочно. Можно попытаться занять у друзей и знакомых или взять кредит. Не стоит брать кредит, тщательно не обдумав все детали: нужно рассмотреть все условия его предоставления в различных банках. Здесь стоит учесть и процентную ставку, и прочие условия кредитования, а потом остановиться на самом выгодном для вас предложении. Сейчас есть такая услуга − подбор кредита по банкам, о которой расскажем в этой статье.

Что такое потребительский кредит

Потребительским кредитом называют заем определенной суммы денег у финансовой организации на любые личные нужды, не связанные с предпринимательством. Возможно, заемщик хочет сделать ремонт в квартире, купить машину или ему нужна большая сумма на оплату обучения.

Потребительский кредит принято различать по разным категориям.

По срокам:

  • краткосрочный (меньше 1 года),
  • долгосрочный (больше 1 года).

Если брать максимум на данном этапе, то для РФ – это 7 лет.


По обеспечению:

  • необеспеченный,
  • обеспеченный.

Что такое обеспечение? Здесь можно выделить залог, поручительство, страхование, гарантии. Кредитная компания вполне правомерно может требовать такое обеспечение, чтобы в будущем себя обезопасить на случай, если человек не сможет выплатить свой долг. Так как для любой организации предоставление кредита всегда сопряжено с риском, она требует определенных гарантий, и если заемщик их не дает, организация вправе отказать ему в получении кредита.

По целевому направлению:

  • целевой (на определенные нужды по категориям: образование, лечение, ремонт, путешествия);
  • нецелевой.

По виду кредитора кредит может быть от:

  • банка или специализированной микрофинансовой организации;
  • торговой организации;
  • работодателя заемщика (чаще всего предприятие или компания);
  • небанковских организаций (ломбарды или кассы взаимопомощи);
  • частных лиц.

Варьируются и категории граждан-получателей:

  • пенсионеры;
  • госслужащие;
  • бюджетники;
  • владельцы подсобных хозяйств и т. д.

Условия оформления потребительского кредита

Сейчас каждый, у кого есть выход в интернет, может начать оформлять кредит без очного присутствия в финансовой организации. Достаточно заполнить анкету на сайте банка и дождаться предварительного решения. Если вы получите одобрение, то можно идти в банк с необходимым набором документов.

Есть основные требования, которые предъявляют банки своим потенциальным заемщикам:

  • российское гражданство;
  • достижение совершеннолетия;
  • постоянный доход;
  • стаж на одном месте более 3 месяцев;
  • регистрация (постоянная или временная) на территории России;
  • неиспорченная кредитная история;
  • наличие работающего телефона.

Каждый банк самостоятельно устанавливает такие требования, поэтому в требования ВТБ и, к примеру, Почта Банка могут быть разными. Выбирайте тот банк, чьим требованиям вы наиболее соответствуете, так ваши шансы на получения кредита значительно возрастают.

Пакет документов для займа в банке:

  • паспорт российского гражданина;
  • документы на выбор (это может быть загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН);
  • документ, подтверждающий наличие постоянного дохода.

Опять же этот список не является статичным для всех банков. Например, в Хоум Кредит Банке можно предоставить только паспорт и СНИЛС. Альфа-Банк же требует гораздо большего документального подтверждения вашей платежеспособности.

Есть банки, которые не просят документального подтверждения ваших доходов. Они сильно рискуют. Поэтому закладывают все риски в процентные ставки. В таких организациях они будут наиболее высокими.

На что обращать внимание при подборе кредита по банкам

  1. Процентная ставка. Конечно, это самый весомый и значимый критерий, потому что чем больше процентная ставка, тем больше переплата по кредиту. Но здесь не все так просто. Банки будут предлагать займы под разные процентные ставки. А зависит это от величины вашего постоянного дохода, то есть у людей с зарплатой в 70 тысяч рублей и в 15 тысяч рублей при кредите на одинаковую сумму процентная ставка будет различаться. Конечно, имеет значение и кредитная история, наличие поручителей и залогового имущества.

    Чем обосновано это различие? Все теми же желаниями избежать рисков. Если заемщик выглядит не слишком благонадежным, то вполне логично, что банк установит более высокую кредитную ставку, чем в том случае, когда нет сомнений в кредитоспособности человека.Небольшие процентные ставки можно встретить в совсем молодых кредитно-финансовых организациях, которые только начинают свою деятельность и таким образом привлекают новых клиентов.
  2. Скорость одобрения заявки. Это важно, когда деньги нужны действительно незамедлительно. Здесь существуют очень большие различия. Период рассмотрения заявки может составить несколько минут, а может затянуться на несколько недель. Поэтому перед тем, как остановить свой выбор на конкретном банке, обязательно узнайте стандартный срок одобрения заявки в нем.

    Существует несколько критериев, от которых зависит скорость одобрения заявки:

    • Размер суммы займа. Если вы занимаете небольшую сумму, то банк вряд ли будет долго раздумывать, а вот если займ значительный, то и финансовой организации потребуется больше времени на его рассмотрение.
    • Нужно обращать внимание на выгодность условий кредитования в банке при подборе кредита. Чем менее выгодны для вас условия, тем меньше времени займет одобрение кредита. Потому что такой вариант гораздо выгоднее и безопаснее для банка.
    • Цель кредита. У потребительского кредита, по сравнению с ипотечным, гораздо больше шансов на быстрое рассмотрение и предоставление.

    Как показывает практика, проще и быстрее всего получить кредит в Почта Банке, банках Тинькофф, Восточный и Райффайзенбанке.

  3. Набор документов и требования банка. Набор обычно стандартный: заемщик должен документально подтвердить свое гражданство, возраст и достаточный уровень дохода. Каждый банк формирует свой необходимый для выдачи кредита набор документов. Также он может отличаться в зависимости от суммы займа и условий выдачи кредита. Иногда достаточно только паспорта. Для больших займов, как правило, требуется либо залог, либо поручительство.
  4. Способы погашения. Способы погашения Раньше способы погашения кредита были только офисные, то есть для оплаты ежемесячного платежа необходимо было приходить в сам банк. Но технический прогресс не стоит на месте. Сейчас большинство кредитно-финансовых учреждений предлагают своим клиентам более удобные способы оплаты по кредиту через мобильный банк, банкоматы и платежные терминалы.

    Поэтому еще на начальном этапе обдумайте, как и где вы будете платить. Насколько далеко банкоматы и платежные терминалы, какими маршрутами до них добраться. Обязательно узнайте, предусмотрена ли возможность вносить платежи через мобильный банк. Такой способ значительно сэкономит ваше время.
  5. Дополнительные услуги. При оформлении кредита вы можете столкнуться с навязчивым желанием представителей банка предоставить вам и другие услуги, в их спектр может входить страхование жизни, здоровья или имущества. Иногда они выглядят как обязательный пункт в получении кредита, но законодательно это не предусмотрено. Банк не может требовать от вас непременного согласия на какие-либо услуги. Но финансовые организации могут схитрить и предложить меньшую процентную ставку в случае оформления страховки.

    Если вы понимаете, что в дополнительных услугах точно не нуждаетесь, то лучше потратьте больше времени, но найдите тот банк, который вам их навязывать не будет. Без страховки кредит можно взять в следующих банках:

    • ВТБ;
    • Райффайзенбанк;
    • СКБ Банк;
    • Touch Bank:
    • Тинькофф Банк;
    • Альфа-Банк.

    Другие кредитные учреждения тоже могут дать вам займ без страховки, но условия его получения будут не самыми выгодными. Поэтому тщательно продумайте, что для вас является самым важным в получении кредита, и, опираясь на это, выбирайте тот самый нужный вам банк.

Что уточнить при получении кредита

Сейчас в России существует много финансовых организаций, и каждая из них предлагает кредит на разных условиях. И тут главное, не ошибиться в выборе.

При подборе банков для получения кредита и чтении договора особенное внимание обратите на некоторые детали:

  • Полная сумма кредита. Банки обязаны четко и ясно выделять эти цифры крупным шрифтом и квадратной рамкой. Сумма должна отражаться как в процентном, так и в денежном выражении и располагаться в правом верхнем углу первой страницы договора.
  • В полную сумму должны входить и начисленные проценты со всеми комиссиями, которые прописаны в договоре.
  • Будьте внимательны с графиком и суммой ежемесячных платежей. Они могут различаться и быть либо аннуитетными (однотипными) или дифференцированными (уменьшающимися с каждым месяцем).
  • На случай непредвиденных ситуаций или форс-мажоров ознакомьтесь с размером штрафов и пени за просрочку платежей.
  • Прочитайте, как именно можно досрочно погасить кредит.
Добавить в закладки