Потребительский кредит – это один из самых популярных способов получения денег на различные нужды. Если срочно необходимы финансы на оплату обучения, ремонт, обустройство жилья, другие крупные покупки, потребительский кредит является едва ли не единственным решением. Ниже описаны популярные банки по потребительским кредитам и их основные преимущества.
Самые популярные банки по потребительским кредитам и их преимущества
Все банки, о которых мы будем говорить, имеют свои плюсы и минусы. Не бывает кредитных учреждений, в которых условия подходят всем клиентам. Но можно выбрать оптимальные условия для себя: популярный банк, максимально низкий процент, вежливость сотрудников и отсутствие подводных камней в договоре.
[offer]Ниже перечислены наиболее популярные банки по потребительским кредитам. Однако их достоинства лучше оценивать, являясь клиентом банка, а информация на сайтах, как правило, мало отличается.
«Тинькофф Банк»:
- быстрое рассмотрение заявок; услуга доставки кредита и карт на адрес, указанный клиентом;
- выдача денежных средств без комиссии в большинстве банкоматов других банков;
- популярный банк для бизнеса;
- подбор кредитной карты в соответствии с нуждами клиента.
«Почта Банк»:
- офисы банка в каждом почтовом отделении;
- популярный банк среди населения;
- выгодные условия для лиц, получающих в банке зарплату и пенсию;
- возможность возврата части процентов по программе «Гарантированная ставка».
«Совкомбанк»:
- программа улучшения кредитной истории «Кредитный доктор»;
- возможность возврата всех процентов для держателей карты «Халва»;
- широкий выбор кредитных продуктов.
«Промсвязьбанк»:
- предлагает более 12 кредитных программ для различных категорий заемщиков;
- нет жестких требований к доходам.
«Русский Стандарт»:
- рассмотрение заявки в короткие сроки;
- популярный банк среди населения.
Читайте также: «Рейтинг выгодных кредитов: 18 лучших предложений банков»
«Хоум Кредит Банк»:
- является одним из наиболее популярных российских банков, где можно оформить потребительский кредит;
- с этим банком работают многие популярные производители и продавцы мебели и бытовой техники.
Сбербанк:
- популярный банк для бизнеса;
- банк номер один по работе с частными лицами;
- огромное количество отделений по всей России.
ВТБ:
- возможность получить кредит как для частного лица, так и для организации;
- этот популярный банк является одним из самых крупных и пользующихся доверием россиян.
«Россельхозбанк»:
- популярный банк для клиентов, занимающихся сельским хозяйством.
«Росбанк»:
- быстрое рассмотрение заявок и хорошая работа контакт-центра.
Альфа-Банк:
- отличается удобством личного кабинета и мобильного приложения;
- имеет много офисов по стране.
«Ренессанс Кредит»:
- возможность подачи быстрой заявки через Интернет в торговых сетях, сотрудничающих с банком.
«Восточный»:
- большой лимит по кредиту под залоговое обеспечение.
МТС:
- возможность оформить потребительский кредит во многих, не только крупных, городах, где есть салоны связи МТС;
- популярный банк в регионах.
«Райффайзенбанк»:
- быстрая обработка заявок, отсутствие скрытых переплат;
- популярный банк благодаря программе рефинансирования.
Условия кредитования в популярных банках по потребительским кредитам
- Альфа-Банк
Входит в десятку крупнейших российских банков, предоставляющих кредиты для частных лиц. Это очень популярная финансовая компания, работает с физическими и юридическими лицами, оказывает все виды банковских услуг. Здесь можно воспользоваться и такими услугами, как инвестиционный банкинг, обслуживание торговых контрактов.
Банк выдает потребительский кредит на сумму до 5 000 000 рублей под 9,9 годовых. Срок кредитования – от 1 года до 5 лет.
Также здесь можно получить кредитную карту с лимитом до 500 000 рублей и льготным периодом до 100 дней. Для оформления карты требуется только паспорт заемщика.
Банк предлагает большую линейку карт – как кредитных, так и дебетовых, ипотеку на различных условиях, оформление депозитов и вкладов, накопительные сервисы, рефинансирование кредитов других банков, а также займы под залоговое обеспечение. Положительное решение по кредитной заявке получить несложно.
Вывод: Альфа-Банк пользуется доверием клиентов и предлагает большой выбор финансовых продуктов. Здесь можно подобрать оптимальные условия для любых категорий заемщиков.
- Home Credit
Банк оформляет кредит на ремонт на сумму до 1 000 000 рублей с годовой ставкой от 7,9 . «Хоум Кредит» занимает первое место среди банков, где можно оформить потребительский кредит через магазины-партнеры. Заявка подается через Интернет, рассмотрение происходит, как правило, сразу. Для подачи заявки требуется только паспорт заемщика.
Банк предлагает большой выбор кредитных программ для различных категорий клиентов, страхование вкладов. Если вы являетесь постоянным клиентом, банк подберет для вас индивидуальные выгодные программы.
Вывод: «Хоум Кредит» – популярный банк по потребительским кредитам среди различных категорий населения. Здесь можно оформить потребительский заем на индивидуальных условиях под низкий процент. Банк отличается индивидуальным подходом к каждому клиенту, хорошим уровнем сервиса и технической оснащенности.
- «Ренессанс Кредит»
В этом банке можно получить потребительский кредит на сумму до 700 000 рублей со ставкой 9,9 годовых на срок до 5 лет. «Ренессанс Кредит» отличается невысокими процентными ставками. Потребительский кредит здесь можно получить по двум документам: паспорт и еще один дополнительный документ. Отделения банка есть во многих российских городах. Заявки рассматриваются в день обращения. Имеется линейка специальных предложений для пенсионеров.
Вывод: «Ренессанс Кредит» предлагает наиболее низкий процент по кредитам с минимальным количеством документов.
- «Райффайзенбанк»
Здесь можно оформить потребительский кредит на сумму до 2 000 000 рублей под 10,99 годовых. Благодаря широкому выбору и клиентоориентированности предлагаемых финансовых продуктов, а также высокому качеству обслуживания, этот достаточно популярный банк завоевал доверие многих клиентов.
Чтобы получить потребительский кредит на сумму до 300 000 рублей, нужен только паспорт; если вам необходима сумма от 300 000 до 1 000 000 рублей, дополнительно потребуется справка о доходах. Если же вы желаете получить сумму в размере от 1 000 000 до 2 000 000 рублей, понадобятся документы: паспорт, справка о доходах и подтверждение занятости заемщика. Срок кредитования составляет от 1 года до 5 лет.
Рассмотрение заявки происходит в режиме онлайн и составляет несколько минут. Кредит можно получить в любом отделении банка с доставкой курьером.
Вывод: в «Райффайзенбанке» можно оформить потребительский кредит на сумму до 2 000 000 рублей под низкий процент.
- Банк «Восточный»
Можно оформить потребительский кредит со ставкой от 9,9 годовых. Кредитный лимит – до 3 000 000 рублей. В этом банке высокий процент одобрения заявок. Нужно отметить, что ставка 9,9 – это нижняя граница. В реальности этот банк не самый дешевый. Однако здесь можно оформить потребительский кредит, даже если у вас не очень хорошая кредитная история. Для обращения нужен только паспорт, подтверждения дохода не требуется. Онлайн-заявки обрабатываются в течение 10 минут.
Вывод: банк «Восточный» предлагает не самые низкие процентные ставки, однако здесь высоки шансы получить потребительский кредит.
- СКБ-Банк
В этом банке можно оформить потребительский кредит на сумму до 300 000 рублей только по паспорту. Если вам необходима сумма до 1 300 000 рублей, придется предоставить справку о доходах. Срок кредитования составляет от 1 года до 5 лет, годовая ставка – от 9,9 . Решение по заявке принимается в течение 2 рабочих дней. Если вы хотите погасить кредит досрочно, не придется уплачивать дополнительные комиссии и штрафы. Удобные в использовании онлайн-сервисы: интернет-банк и приложение для смартфонов. Абонентская плата не взимается.
Деньги на карты других кредитных организаций можно перевести в максимально быстрые сроки.
Вывод: банк предлагает потребительские ссуды на различные нужды под невысокие проценты, современные онлайн-сервисы.
- «Совкомбанк»
В 2018 году вошел в десятку финансовых организаций, предлагающих наиболее выходные условия по кредитам. В этом банке можно оформить потребительский кредит с лимитом до 1 000 000 рублей на срок от 1 года до 5 лет от 0 годовых. Для получения кредита на сумму до 40 000 рублей требуется только паспорт заемщика.
Рассмотрение онлайн-заявки занимает несколько минут.
«Совкомбанк» разработал особые условия по кредитам для пенсионеров. Крупные суммы выдаются под обеспечение. В качестве залога могут приниматься объекты недвижимости и транспортные средства.
Если ваша кредитная история не идеальна, для одобрения заявки вам поможет программа «Кредитный доктор».
Вывод: «Совкомбанк» – популярный банк по потребительским кредитам на выгодных условиях.
- «Тинькофф Банк»
«Тинькофф Банк» – это удобный онлайн-банк, предлагающий широкий выбор банковских операций. Это первая и единственная в России финансовая компания, которая не имеет ни одного офиса. Все операции совершаются онлайн или по телефону в течение одной минуты.
Потребительский кредит выдается на сумму до 2 000 000 рублей. Срок кредитования – от 1 года до 3 лет со ставкой от 9 годовых.
Заявка на кредит подается онлайн, рассмотрение происходит мгновенно. Карту доставит курьер в срок до 7 дней в любое удобное для вас место.
Вы можете погасить часть кредита досрочно. О своем решении необходимо сообщить по телефону. Пополнить карту наличными можно более чем в 300 000 точках по стране.
В банке также можно оформить ипотеку.
Вывод: «Тинькофф Банк» – очень удобный онлайн-банк, популярный среди представителей малого бизнеса, предлагающий большой выбор дебетовых и кредитных карт на различные нужды.
- «Почта Банк»
Это популярный банк, работающий с физическими лицами, имеет офисы в почтовых отделениях по всей стране. Услугами «Почта Банка» часто пользуются пенсионеры, для которых действуют льготные условия по кредитованию. Здесь можно взять потребительский кредит на сумму до 1 500 000 рублей на срок до 5 лет под 9 годовых. Документы, требуемые для оформления кредита, – паспорт и СНИЛС. Заявка рассматривается около минуты.
Банк выпускает кредитную карту «Элемент 120», по которой можно расплачиваться в магазинах. Льготный период по карте составляет 120 дней.
Также в банке действуют особые условия по кредитам, выдаваемым на обучение.
Вывод: «Почта Банк» – популярный банк среди пенсионеров, но ориентирован на все категории населения, выдает кредиты на различные нужды.
- «Росбанк»
Этот популярный банк является членом группы Societe Generale – крупного банковского холдинга стран Европы. Здесь можно оформить потребительский кредит несколькими способами. Самый популярный инструмент – программа «Просто деньги», согласно которой сумма кредита составит от 50 000 до 3 000 000 рублей. Необходим паспорт и документ, подтверждающий доход. Если запрашиваемая сумма более 400 000 рублей, банк может запросить дополнительные документы. Если заемщик предоставляет подтверждение дополнительного дохода, сумма кредита может быть увеличена. Залоговое обеспечение не требуется. Срок кредитования – от 13 до 84 месяцев, ставка – 10,99 годовых.
Существуют льготы для держателей зарплатных карт, пенсионеров, работников бюджетных организаций, а также компаний, являющихся партнерами банка. Около 80 заявок на кредиты одобряется банком.
Вывод: можно оформить потребительский кредит с повышенной процентной ставкой. При этом банк может затребовать дополнительные документы для рассмотрения заявки.
- «ОТП Банк»
Входит в международный финансовый холдинг OTP Group. В банке оформляется потребительский кредит от 15 000 до 4 000 000 рублей на срок до 7 лет. Ставка – от 9,8 годовых. Размер ставки устанавливается банком в зависимости от уровня риска заемщика. Заявка рассматривается от 15 минут до 1 рабочего дня. Существует услуга «Перенос даты платежа», оказывается за дополнительную плату.
Банк имеет отделения в 3700 населенных пунктах России. Клиентом может стать как физическое лицо, так и организация. Есть кредитные программы для юридических лиц, популярный банк для финансовых компаний.
Вывод: «ОТП Банк» выдает кредиты частным лицам и организациям. Процент устанавливается индивидуально для каждого заемщика.
- УБРиР
Один из наиболее популярных банков по потребительским кредитам. Отличается хорошим обслуживанием и интересными предложениями для различных категорий клиентов. В банке существует 3 кредитных программы:
- Потребительский кредит «Доступный». Наиболее популярный финансовый инструмент банка, выдается на сумму до 200 000 рублей со ставкой от 15,5 годовых. Из документов требуется только паспорт заемщика.
- Потребительский кредит на сумму до 3 000 000 рублей. Для рассмотрения заявки требуется паспорт и подтверждение дохода. Процентная ставка – от 9,5 .
- «Кредитная карта 240 дней». Сумма кредита от 30 000 до 299 999 рублей. Карта выдается на срок до 3 лет. Льготный период 240 дней, далее – ставка составит от 30,5 годовых. Для оформления требуется паспорт и подтверждение дохода.
За снятие средств по кредитной карте и ведение карточного счета банк взимает комиссию. При досрочном погашении дополнительных платежей не предусмотрено.
Вывод: достаточно популярный банк; можно оформить займы на различные нужды под невысокий процент.
Что учитывать при оформлении потребительского кредита
При выборе кредитной программы нужно учитывать следующие факторы:
- Наиболее низкий процент. В некоторых банках есть возможность снизить процентную ставку. Необходимо внимательно изучать условия кредитного договора, чтобы избежать санкций, в результате которых вместо 10 вы будете вынуждены уплатить 20 .
- Оптимальная сумма. Рекомендуется заключать кредитный договор на сумму, которая необходима для ваших нужд, увеличенную не более чем на 10 , чтобы избежать дополнительных расходов.
- Оптимальный срок кредитования. При большом сроке придется уплатить больше денег в качестве процентов. Поэтому нужно рассчитывать свои возможности. Если вы уменьшите срок кредита до 3 лет вместо 5, сможете сэкономить 20–30 стоимости кредита.
- Документы для рассмотрения заявки. Наиболее популярный пакет документов – паспорт и справка о доходах. Но чем больше документов вы сможете предоставить – подтверждение дополнительного дохода, поручительство третьего лица, другие документы, тем выше шанс получить выгодный кредит.
В тех программах, где требуется только паспорт, сумма или срок кредита часто бывает меньше, а процентная ставка выше. Поэтому рекомендуется выбирать те предложения, где вы сможете предоставить полный пакет документов. В некоторых случаях лучше прибегнуть к поручительству человека, с которым у вас взаимное доверие, чем получить сумму на 200–300 тысяч рублей меньше, чем вам необходимо.
В настоящее время существует довольно жесткая конкуренция между российскими банками. Чтобы привлечь новых клиентов, создается множество кредитных программ с выгодными условиями. Однако стоит ли доверять рекламе? Как получить потребительский кредит без дополнительных затрат? Для того чтобы не попасться в ловушку мелкого шрифта, необходимо внимательно изучать не только условия договора, но и репутацию самого финансового учреждения.
Предположим, вы выбрали популярный банк. Далее нужно изучить следующие критерии:
- финансовый (размер активов банка);
- кредитный (сумма выданных кредитов за прошедший финансовый год);
- популярный банк среди населения, имеет высокий рейтинг доверия.
Например, определенный банк, достаточно популярный, может иметь достаточно большой размер активов и выдавать много кредитов. Однако среди отзывов оценка этого банка составляет ниже 3. О чем это говорит? Это – популярный банк по потребительским кредитам, но популярность может быть обусловлена либо тем, что люди не имеют выбора, либо банк имеет множество отделений.
Обратившись в такой банк за кредитом, заемщик может столкнуться со множеством подводных камней, например скрытые переплаты, которые прописаны мелким шрифтом: санкции, дополнительные страховки и др. Или условия кредитного договора не соответствуют обещаниям в рекламе. Таким образом, клиент может оставить негативный отзыв или выбрать другой банк.
Для того чтобы избежать этого, рекомендуется изучить информацию о финансовой организации до обращения за кредитом. Выбирая популярный банк, нужно обращать внимание на отзывы клиентов (в особенности если можно посмотреть отзывы по определенной услуге, в частности по потребительским кредитам), а также проанализировать размер выданных кредитов за последние годы.
Все данные в статье указаны на сентябрь 2019 года
