Потребительский кредит по сниженной ставке: список банков

Взять потребительский кредит можно в любой кредитной организации при условии высокого официального дохода и хорошей кредитной истории. Однако сниженные процентные ставки доступны далеко не всем клиентам, а только небольшому их числу. Например, владельцам зарплатных карт, а также потенциальным заемщикам, которые давно обслуживаются в данном банке или берут кредит на крупную сумму. Где и как оформить потребительский кредит по сниженной ставке, разберем в нашей статье.

На каких условиях можно гарантированно получить кредит наличными по сниженной ставке

1. Положительная кредитная история. Всё предельно просто. Клиенты с хорошей кредитной историей (КИ) редко получают отказы в выдаче займов. Поэтому важно, чтобы предыдущие долги были возвращены своевременно и платежи вносились без просрочек. То же касается и кредитных карт. Банк исходит из того, что если в прошлом клиент исправно оплачивал взятые займы, то и в дальнейшем у него не должно возникнуть проблем с погашением потребительского кредита. Аналогично у клиента с отрицательной КИ существует риск возникновения просрочек или невыплат.Взять потребительский кредит с нулевой КИ также не всегда бывает просто, а тем более рассчитывать на сниженную ставку. Многие банковские организации не рискуют сотрудничать с клиентами, которые ранее не брали займы, поскольку не знают, чего от них можно ожидать.
2. Высокий официальный заработок и большой трудовой стаж. С этим пунктом также все достаточно логично. Основным критерием при принятии банком решения о выдаче потребительского займа является платежеспособность потенциального заемщика. А для этого у него должна быть стабильная работа и высокий уровень дохода. Если эти показатели на высоте, то шанс на сниженную ставку повышается.Следовательно, получить заемные средства проще всего тем, у кого уже есть собственные деньги. Сниженные ставки также чаще предоставляются тем, кому внесение платежей не ухудшит обычный жизненный уровень.
3. Наличие в собственности недвижимости или автомобиля. Чтобы банк снизил ставку по потребительскому кредиту, можете включить в пакет документов выписку из ЕГРН, подтверждающую владение недвижимым имуществом, или паспорт транспортного средства. Наличие в собственности квартиры, частного дома, земельного участка или авто (желательно, не старше 10 лет) является дополнительным подтверждением платежеспособности заемщика.
4. Оптимальный возраст от 25 до 40 лет. Считается, что у граждан от 25 до 40 лет наиболее высокая платежеспособность. В этом возрасте большинство людей активно продвигается по карьерной лестнице, имеет необходимый стаж работы и получает достаточно высокую зарплату. Им проще всего оформить кредит. А, например, у студентов или людей пенсионного возраста (65 и старше) с получением потребительских займов обычно возникают трудности.

Какие банки выдают потребительский кредит по сниженной процентной ставке

Получить потребительский кредит по сниженной ставке проще всего в банковской организации, в которой у вас оформлена зарплатная карта. Но, если по каким-то причинам такой вариант вам не подходит, далее рассмотрим условия, которые предлагают многие российские банки.

• Альфа-Банк

Альфа-Банк является одним из самых крупных коммерческих банков России и входит в десятку лучших по значимости кредитных учреждений. Альфа-Банк предоставляет услуги по всем основным направлениям: любые виды банковских операций, обслуживание корпоративных и частных клиентов, инвестиционные услуги и другие.

Получить потребительский заём на срок 1–5 лет и на сумму до 5 млн рублей можно по сниженной ставке 9,9 %. Для оформления достаточно будет паспорта гражданина РФ.
[offer] В данной банковской организации достаточно высокий процент положительных решений по заявкам на кредитование. Кроме того, Альфа-Банк предлагает различные дебетовые и кредитные карты, депозитные и ипотечные программы, возможности рефинансирования, кредиты под залог недвижимости.

• «Хоум Кредит Банк»

Процедура принятия решения о выдаче потребительского займа в банке «Хоум Кредит» занимает всего одну минуту.

• Сумма: от 10 тысяч до 1 миллиона рублей.
• Срок: от 1 до 5 лет.
• Ставка: от 7,9 %.
• Возраст заемщика: от 22 до 64 лет.
• Документы: обязательно два удостоверяющих личность документа, также может потребоваться справка, подтверждающая доход.

Некоторые клиенты, в надежности которых у банка нет сомнений, могут получить кредит, имея при себе лишь паспорт. На сегодняшний день «Хоум Кредит» предлагает сниженную ставку по потребительским кредитам (от 7,9 %), причем как постоянным клиентам, так и новым.

В некоторых случаях банк требует предоставить еще один документ, удостоверяющий личность, например СНИЛС, водительское удостоверение или полис ОМС. Иногда для подтверждения платежеспособности может потребоваться справка о доходах.

В банке «Хоум Кредит» получить заём по сниженной ставке может даже безработный пенсионер, предъявивший пенсионное удостоверение. А вот заемщикам без официального трудоустройства или с плохой КИ получить потребительский кредит, скорее всего, не удастся.

• Банк «Ренессанс Кредит»

Банк «Ренессанс Кредит» активно работает с категориями клиентов, у которых есть сложности с подтверждением уровня дохода. Это ИП, студенты, пенсионеры, женщины в декрете и т. п.

• Сумма: до 700 тысяч рублей.
• Срок: от 2 до 5 лет.
• Ставка: от 9,9 %.
• Возраст: от 24 до 70 лет.
• Документы: паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность, на выбор.

Получить потребительский заём только по паспорту можно на сумму до 200 тысяч рублей.

Для получения большей суммы потребуется дополнительно предоставить СНИЛС, ИНН, полис ОМС или водительское удостоверение. Также необходимо будет подтвердить платежеспособность – стаж работы не менее 3 месяцев и заработная плата более 8 тыс. рублей (для Москвы и области – более 12 тысяч).

• «Газпромбанк»

Получить потребительский кредит по сниженной ставке могут только клиенты, имеющие положительную КИ.

• Сумма: до 3 миллионов рублей.
• Срок: до 7 лет.
• Ставка: от 9,5 %.
• Возраст: от 20 до 70 лет.
• Документы: паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность, на выбор, а также справка о доходах.

Подавать заявку на оформление потребительского займа в «Газпромбанк» имеет смысл только клиентам с хорошей КИ, с официальным трудоустройством не менее 6 месяцев и общим стажем более 1 года. Займы по сниженной ставке 9,8 % доступны как действующим клиентам банка, так и новым, которые соответствуют требованиям банка.

Документ, подтверждающий доход, может быть оформлен как по форме 2-НДФЛ, так и по форме банка. При досрочном погашении проценты начисляются только за время фактического пользования кредитными средствами.

• Банк «Открытие»

Банк «Открытие» предоставляет потребительские ссуды при предъявлении заемщиком паспорта.

• Сумма: до 5 миллионов рублей.
• Срок: 1–5 лет.
• Ставка: от 9,9 %.
• Возраст: от 21 до 68 лет.
• Документы: паспорт, в некоторых случаях могут потребовать копию трудовой книжки, 2-НДФЛ или другие дополнительные документы.

В «Открытии» можно получить заём, предоставляя только один удостоверяющий личность документ, но по более высокой ставке. Но у многих заемщиков возникает вопрос, как снизить ставку по потребительскому кредиту. Достаточно иметь хорошую КИ и предоставить все необходимые банку документы, включая справку о доходах.

Если ваша КИ небезупречна, получить заемные средства все же можно, хотя в этом случае не стоит рассчитывать на сниженную ставку. Для этого нужно представить документы, подтверждающие право собственности на недвижимость или автомобиль, либо загранпаспорт с отметками за последний год.

• Банк «Восточный»

Банк «Восточный» предлагает не слишком низкие процентные ставки по потребительским займам. Однако это компенсируется достаточно высоким процентом одобрения заявок. Для оформления кредита вам понадобится только паспорт. Дополнительные документы и справка, подтверждающая доход, не требуются. Принятие решения по заявке занимает от 5 до 10 минут. Есть возможность подать заявку в онлайн-режиме.

• Сумма: до 3 миллионов рублей.
• Срок: до 5 лет.
• Ставка: от 9,9 %.
• Возраст: от 24 до 65 лет.
• Документы: паспорт гражданина РФ.

Заемщикам с плохой КИ слишком большую сумму по сниженной ставке банк, конечно, не предоставит. Максимально возможный размер займа в таком случае – 500 тысяч рублей.

• СКБ-Банк

В СКБ-Банке можно получить потребительский кредит по сниженной ставке 9,9 % на срок 1–5 лет. Максимальная сумма займа составляет 1 300 000 рублей при условии предоставления документа, подтверждающего доход. Принятие решения по заявке занимает до двух рабочих дней. При досрочном возврате средств заемщик не выплачивает комиссии и неустойки.

Кроме того, СКБ-Банк имеет удобное и бесплатное мобильное приложение и интернет-банкинг, а также обеспечивает быстрый перевод средств между картами любых банков.

• «Совкомбанк»

«Совкомбанк» предлагает потребительский кредит по сниженной ставке 8,9 % в размере до 100 тысяч рублей на 1 год. Данные условия действуют даже для клиентов с отрицательной КИ, но без серьезных долгов и длительных просрочек.

• Сумма: до 100 тысяч рублей.
• Срок: 1 год.
• Ставка: от 8,9 %.
• Возраст: от 20 до 85 лет.
• Документы: паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, справка по форме 2-НДФЛ.

У многих заемщиков возникает вопрос, снижают ли ставки по потребительским кредитам и каким образом. «Совкомбанк» предлагает клиентам оформить карту рассрочки «Халва». При использовании ее для оплаты покупок банк ежемесячно возвращает заемщику сумму процентов по займу. Таким образом, потребительский кредит становится беспроцентным.

• МКБ

В МКБ можно оформлять займы по одному документу.

• Сумма: от 750 тысяч до 5 миллионов рублей.
• Срок: до 15 лет.
• Ставка: от 10,9 %.
• Возраст: от 18 лет.
• Документы: только паспорт гражданина РФ.

МКБ – один из немногих банков, которые выдают потребительский кредит по сниженной ставке от 9,9 % только по паспорту. У банка очень низкий процент отказа по всем категориям граждан. Минимальный возраст заемщика – 18 лет, что очень редко встречается в практике кредитных учреждений.

Рассмотрение заявки и принятие решения занимает меньше часа, получить наличные вы сможете в день подачи заявления.

В МКБ возможны кредитные каникулы сроком на 3 месяца, которые предполагают снижение размера ежемесячного взноса. Также заемщик имеет право отказаться от страховки при оформлении кредита, но это приведет к увеличению процентов.

• АТБ

Для получения сниженной ставки по потребительскому займу необходим трудовой стаж от 1 месяца.

• Сумма: до 150 тысяч рублей.
• Срок: до 1 года.
• Ставка: от 9 %.
• Возраст: от 23 до 65 лет.
• Документы: паспорт гражданина РФ.

В АТБ потребительский кредит по сниженной ставке 9 % предварительно одобрен может быть при наличии у заемщика одного месяца трудового стажа. Чтобы получить наличные средства, необходимо предоставить паспорт гражданина РФ. Такое экспресс-кредитование действует во многих регионах России.

Как оформить кредит по сниженной ставке

1. Обратитесь в свой банк. Проще всего получить ссуду по сниженной ставке в банке, где у вас оформлена зарплатная карта. В этом случае вы можете рассчитывать не только на сниженный процент, но и на более длительный срок и большую сумму. В некоторых банках потребительский кредит по сниженной ставке предоставляется исключительно клиентам с зарплатными картами. Если предложенные условия вас не устраивают, альтернативным вариантом может быть банк, в котором у вас есть дебетовая карта, кредитка или открыт депозитный счет.
2. Подтвердите доход. Многие банки согласны выдавать потребительские займы только по паспорту гражданина РФ. Однако предоставление справки о доходах может значительно улучшить предложенные банком условия и снизить проценты. Потому постарайтесь получить от работодателя справку с места работы или представить другие документы, подтверждающие ваши доходы, например, от предпринимательства, сдачи жилья в аренду или других источников.
3. Отправляйте заявки в несколько банков. Чтобы подобрать банк, предлагающий сниженные проценты, отправьте сразу несколько заявок и сравните предложенные вам условия. Достаточно 2-3 заявок в наиболее подходящие банки, поскольку слишком большое количество заявок может насторожить кредитора и привести к отказу, что отрицательно повлияет на вашу КИ.
4. Предложите залог. По кредитам под залог недвижимости или автомобиля банки могут предложить сниженные ставки около 7-8 %. При этом для оформления вам потребуется только паспорт, а также документ, подтверждающий право собственности на залоговое имущество. Сумма займа, как правило, не превышает 60–70 % от стоимости залога.
5. Рефинансируйте старые займы. Сейчас многие банки предлагают рефинансирование старых потребительских кредитов, взятых по завышенным ставкам в других банках. Если вы оставите неизменными сумму ежемесячного взноса и срок кредитования, то получите дополнительные средства наличными.
6. Возьмите больший комплект документов. Если банк требует при оформлении займа паспорт гражданина РФ и справку о доходах, то предоставление еще нескольких документов (например, загранпаспорт с отметками за последние 12 месяцев или документы, подтверждающие право собственности на автомобиль или недвижимость) может существенно улучшить условия кредитования и получить сниженную ставку.

Все данные, представленные в статье, актуальны на сентябрь 2019 года.