Современное банковское кредитование отличается большим разнообразием: от лизинга для юридических лиц до обычных потребительских займов. При этом все предложения рассчитаны только на тех клиентов, которые смогут вовремя погасить долг и полностью выплатить начисленные проценты. Такой подход является гарантией получения дохода финансовыми учреждениями. А как же быть с неплатежеспособными клиентами? Из этой статьи вы узнаете о том, в каком банке взять кредит безработному.
Какой кредит можно взять безработному
Безработными банк считает людей, у которых нет официальной работы. В эту категорию входят лица, оказывающие частные услуги и трудящиеся неофициально. Отсутствие записи в трудовой книжке означает для банка ненадежность потенциального клиента. Для того чтобы оформить кредитное соглашение, понадобится справка о доходах и копия трудовой книжки. Более того, заемщику придется указать в анкете телефонный номер своего начальника, чтобы сотрудник банка смог проверить полученную информацию и принять решение о выдаче займа.
А может ли взять кредит безработный? Да, такая возможность действительно существует. Однако для данной категории клиентов у банков есть специальные предложения. Виды кредитования для неработающих:
- Экспресс-кредиты. Максимальная сумма такого займа в банке обычно не превышает 100 000 рублей, а процентная ставка достаточно высока – от 30 до 50 % годовых.Зато этот кредит может взять даже безработный клиент. Ему не придется подтверждать свои доходы и собирать какие-либо справки. Заявка на получение займа оформляется как при личном обращении в офис, так и онлайн – на официальном сайте банка. Для заключения сделки достаточно взять с собой паспорт и второй документ.Почему процентные ставки здесь так высоки? Дело в том, что когда банк дает безработному деньги в кредит, он сильно рискует. Ведь у такого клиента нет стабильного источника дохода, и он может оказаться неспособным выплатить долг. Тогда банк будет вынужден обратиться в суд..
- Кредиты под залог имущества. Многие банки выдают займы под залог автомобиля или недвижимости клиента. Для заемщика здесь главное понять, что проблемы с погашением долга могут обернуться лишением бизнеса или имущества.
На какую сумму кредита может рассчитывать безработный
Вы можете взять крупную сумму денег, даже не предоставляя никаких документов о доходах, но только если у вас есть имущество, подходящее для залога. Такая сделка позволит банку максимально защититься от потери выданных денежных средств. Если долг не будет выплачен, то залоговая недвижимость перейдет в собственность финансовой организации, а затем её продадут на аукционе по стоимости.
В каком банке взять кредит без работы? Это зависит от условий, которые заемщик сможет принять. Созаемщики и залоговая недвижимость значительно увеличивают шансы клиента взять крупную сумму. Обычно при такой дополнительной гарантии банки предлагают до 5 миллионов рублей. Размер кредита определяется в зависимости от предварительной оценки недвижимости. В случае привлечения созаемщиков сумма займа будет установлен с учетом их зарплаты (банку потребуются документы, подтверждающие их доход).
Если у безработного нет собственности, подходящей для передачи в залог, или созаемщиков, то он может взять в кредит около 100 000 рублей (в среднем). Но при условии, что он не имеет текущих займов и просрочек по выплатам. Разумеется, процентная ставка в данном случае будет выше по сравнению со условиями для физических лиц, являющихся зарплатными клиентами банка или способных предоставить справку 2-НДФЛ.
В каком банке взять кредит безработному под залог недвижимости
Как уже говорилось ранее, наличие имущества для залога значительно увеличивает шансы заемщика взять деньги в кредит. Условия по кредитному соглашению для него будут более лояльными. В каком банке взять кредит безработному?
Самые выгодные процентные ставки для неработающих клиентов, располагающих недвижимой собственностью:
- «Восточный Экспресс» — 9,9 %.
- «Россельхозбанк»— 9,9 %.
- «ВТБ 24» — от 11 %.
- «Сбербанк» — от 12,4 %.
Читайте также: «Можно ли взять две ипотеки: условия и способы получения»
В каком банке взять кредитную карту безработному
Любой россиянин может оформить кредитную карту банка. Однако при отсутствии официального заработка сделать это будет труднее. В первую очередь безработному потребуется доказать свою платежеспособность.
Стандартный лимит кредита по банковской карте составляет 5 000 – 10 000 рублей, с обязательным взносом в размере 5 – 7 % от займа. Лимит увеличивается автоматически, если клиент исправно делает выплаты на протяжении определенного периода времени. Как правило, банки охотно соглашаются оформить кредитную карту. Однако заемщикам следует приготовиться к «подводным камням» — высоким процентам и скрытым комиссиям.
Требования для безработного заемщика, оформляющего кредитную карту в банке:
- наличие имущества или залог;
- возраст не менее 18 – 23 лет;
- нужно указать минимум 4 телефонных номера для связи;
- наличие поручителя.
В каком банке можно взять кредит безработному? Решение о выдаче любого займа (включая кредитку) всегда принимается с учетом платежеспособности клиента. Ведь одалживая деньги безработному, банк сильно рискует. Кредитных карт это касается особенно, так как предоставленный по ним лимит возобновляется, и заемщик будет использовать его регулярно (в отличие от потребительского займа).
Не каждый банк на это идет. Тем не менее, высокая конкуренция заставляет финансовые учреждения разрабатывать специальные предложения, включая кредитки для безработных.
Банк считает безработным лицо, нигде не работающее и не имеющее источника дохода. А также того, кто получает прибыль от деятельности, не зафиксированной в трудовой книжке. Несмотря на распространенность и хорошую платежеспособность клиентов второй категории, банку сложно проверить их реальное финансовое положение.
Людям, которые относятся к первой категории безработных, получить кредитку в банке будет довольно сложно. И даже если им это удастся, лимитная сумма кредита окажется минимальной.
Если вы не знаете, в каком банке взять кредит безработному, то можете обратиться в микрофинансовую организацию (МФО):
- Кредит на карту от Кредито. Лимитная сумма – 15 000 рублей. Решение принимается в день обращения. Для оформления договора достаточно взять с собой паспорт. Допустимый возраст – от 18 до 70 лет. За обслуживание карты плата не взимается. Важно: заём выдается при наличии дебетовой карты любого банка.
- Кредит на карту eZaem. Лимитная сумма – 15 000 рублей. Решение принимается в день обращения. Для оформления договора достаточно взять с собой паспорт. Допустимый возраст – от 20 до 65 лет. За обслуживание карты плата не взимается. Важно: на первый заём проценты не начисляются.
- Platiza— кредит на карту. Лимитная сумма – 15 000 рублей. Решение принимается в день обращения. Для оформления договора достаточно взять с собой паспорт. Допустимый возраст – от 18 до 70 лет. За обслуживание карты плата не взимается. Важно: имеется режим исправления кредитной истории.
- Заем на карту MoneyMan. Лимитная сумма — 15 000 рублей. Решение принимается в день обращения. Для оформления договора достаточно взять с собой паспорт. Допустимый возраст – от 19 до 100 лет. За обслуживание карты плата не взимается.
Не рекомендуем оформлять кредитку тем, кто действительно не получает никакого дохода. При таких обстоятельствах у безработного человека просто не будет возможности совершать ежемесячные выплаты. А просрочки могут испортить его кредитную историю и создать проблемы со звонками коллекторов.
В каком банке взять кредит безработному лицу, трудящемуся неофициально? Шансы такого клиента на получение кредитной карты довольно высоки.
Для него не составит труда отыскать банки, согласные предоставить кредитку. На сегодняшний день существует множество предложений, не требующих подтверждения занятости и предоставления соответствующих документов.
Например, можно оформить карту Тинькофф Платинум:
- Кредитный лимит 300 000 р.
- Время принятия решения — в день обращения.
- Льготный период — 55 дней.
- Документы —паспорт.
- Процентная ставка от 12 % годовых.
- Возрастные ограничения: 18-70 лет.
Некоторые финансовые учреждения предлагают альтернативные варианты подтверждения своей платежеспособности: выписка с банковского счета, ПТС на автомобиль, загранпаспорт с отметкой о выезде за рубеж и пр.
Есть банки, которые выдают кредитки только по паспорту — «Авангард», «Хоум Кредит», «Бинбанк», «Тинькофф Кредитные Системы» и др.
Можете также попробовать оформить кредитную карту в банке «Русский Стандарт».
Наиболее подходящей в данном случае будет услуга под названием «Кредит в кармане», которую можно получить как при личном обращении в офис банка, так и в магазинах-партнерах или аэропортах по предъявлению паспорта. В рекламе этого продукта указывается кредитный лимит до 150 000 рублей. Однако при первом обращении вы сможете взять в долг не более 30 000 рублей.
Другой вариант – подать заявку на получение кредитной карты от банка «Тинькофф Кредитные Системы». Требования к клиентам там минимальны, хотя условия выше среднерыночных. Но это вполне логично.
Внимание! Оформление кредитки в банке без предъявления документов, подтверждающих доход, всегда подразумевает менее выгодные условия – низкий лимитный кредит и повышенную процентную ставку.
Чтобы в этом убедиться, сравним условия по оформлению кредитных карт банка «Хоум Кредит». Обычная классическая кредитка выдаётся под 34,9 % или 44,9 % годовых. В первом случае нужно предоставить паспорт и документы, подтверждающие финансовое положение (ПТС, загранпаспорт, копию трудовой, справку и др.), а также на выбор – водительское удостоверение, пенсионное или СНИЛС.
Чтобы получить кредитную карту под 44,9 %, от вас понадобится только СНИЛС (пенсионное или водительское удостоверение) и паспорт. Как видите, ответ на вопрос о том, в каком банке взять кредит безработному, во многом зависит от ваших пожеланий и возможностей.
Читайте также: «Страхование ипотеки: где оформить и как сэкономить»
Как взять кредит безработному с рук
Безработные могут взять деньги наличными не только в банке или МФО, но и с частных рук. Это особенно касается тех, кто не имеет документального подтверждения получения дохода из легального источника.
Для такой категории заемщиков в интернете есть множество предложений. Плюсы подобного кредитования:
- возможность установить приемлемые для себя условия;
- возможность взять ту сумму, на которую рассчитывали;
- выплаты осуществляются любым удобным способом;
- не нужно тратить время на сбор и оформление документов.
В данном случае возврат средств гарантируется распиской. Она пишется от руки, в свободной форме. Главное, указать в тексте следующие сведения:
- анкетные данные сторон договора;
- их контактные номера, адреса, паспортные данные;
- сумму займа и процентную ставку;
- срок погашения и штрафы в случае невозврата долга.
Как правило, кредиты под расписку выдаются по таким же процентам, как и в банке. Очевидно, что риски при этом выше для обеих сторон. Если вы не смогли найти, в каком банке взять кредит безработному, и решили одолжить деньги под расписку, будьте очень внимательны. Известны случаи, когда заёмщик добросовестно выплачивает свой долг, а кредитор всё равно обращается в суд для его взыскания. Чтобы этого избежать, подтверждайте свои выплаты квитанцией.
Основанием для подачи судебного иска также является неправильное оформление расписки. Поэтому перед выдачей кредита обратитесь за консультацией к юристу и уточните детали правильного оформления документа.
*Данные актуальны на июль 2019 года
