Обращаться в банк за кредитом приходится очень многим нашим пенсионерам, в особенности, если предстоит какая-то серьезная покупка или необходимо оплатить путевку на лечение, либо хочется оказать материальное содействие своим детям или внукам. И тут возникает серьезный вопрос, в каком банке взять кредит пенсионеру? Условия в разных российских кредитных организациях не всегда одинаковы, хотя и могут быть схожи. Так какой же из них выбрать?
Из этой статьи вы узнаете:
- Какие существуют ограничения на выдачу кредита пенсионерам
- В каких банках и МФО пенсионеру выгоднее взять кредит
Что нужно знать пенсионерам о возможностях оформления кредита
Нельзя однозначно ответить, выгодно ли банкам выдавать займы пенсионерам. Можно назвать несколько факторов в пользу кредитования пожилых людей:
- В этом заинтересованы в первую очередь вновь сформированные банки, цель которых – в условиях жесткой конкуренции скорее собрать клиентов и сформировать внушительный кредитный портфель.
- Что касается крупных финансовых организаций, то это либо целиком государственные формирования, вроде Россельхозбанка, либо банки, которые тесно сотрудничают с государством. А это означает участие в социальных программах в отношении пожилых людей, формирование для них особых условий по займам. Это, кстати, дает возможность выбирать, в каком банке лучше взять кредит пенсионеру.
- Пенсионеры добросовестно выплачивают деньги по займам, потому что для большинства из них пенсия является основным источником дохода. А это постоянное денежное поступление, которое люди расходуют в первую очередь на погашение долга.
Но есть, как говорится, и «обратная сторона медали». Людям преклонных лет все же довольно проблематично взять деньги в долг именно из-за своего возраста.
Жизнь и здоровье многих стариков зависят от дорогостоящих лекарственных препаратов, а пенсии при этом могут быть очень скромными, да и в целом качество жизни оставляет желать лучшего. Поэтому фактически пенсионеры относятся к группе риска.
Читайте также: «Как взять кредит без работы: надежные способы»
Значит, банки очень рискуют, заключая с ними договора о займах.
При этом маленькие пенсии стоят первыми в списке причин, почему стариков кредитуют неохотно. Нередко случается так, что на выплаты по предполагаемому займу будет отчисляться большая часть дохода, а остающаяся сумма оказывается ниже прожиточного минимума. Тогда это станет нарушением существующего законодательства.
В таких случаях банку ничего не остается, как отказать пенсионеру в займе.
В каком банке взять кредит пенсионеру с учетом возраста и процентов
Большинство банков дают возможность мужчинам не старше 65 лет и женщинам не старше 60-ти взять деньги в долг на общих условиях.
Для более пожилых граждан, как правило, условия уже становятся несколько иными.
Но это не железное правило абсолютно для всех. Есть банки, которые на общих основаниях заключают договора о займах с 75-80-летними пенсионерами. Правда, при этом выдвигаются дополнительные требования. Чтобы взять требуемую сумму, необходим поручитель либо созаемщик, или в качестве гарантии какое-то имущество пенсионера должно быть оформлено как залог.
Остается лишь выбрать, в каком банке взять кредит пенсионеру. Финансовые организации в свою очередь, отталкиваясь от особенностей различных категорий потенциальных заемщиков, стараются учесть все нюансы и составить подходящие предложения для всех групп граждан.
Условия предоставления кредита банком напрямую связаны с возрастом пенсионера. От этого зависит, что будет входить в пакет необходимых документов, потребуется ли дополнительное обеспечение, будут ли выдвинуты еще какие-то особые требования (например, оформление страхования жизни и здоровья заемщика или финансовая подстраховка займа).
В каком банке лучше взять кредит пенсионеру? Если говорить о средней цифре тарифных ставок, которую предлагают большинство банков пожилым людям, то это от 10 до 21 % годовых.
Однако от банков можно ожидать и более выгодных предложений, если у заемщика в качестве дохода есть не только пенсия, но и какие-то другие поступления.
В каком банке пенсионеру выгоднее взять кредит: 7 оптимальных предложений
В каком банке можно взять кредит пенсионеру? Вот таблица, включающая, банки, предлагающие самые выгодные условия:
| Банк | Условия |
| Ренессанс Кредит | Процентная ставка – от 10,5 % Сумма – до200 000 рублей |
| Восточный | Процентная ставка – от 11,5 % Сумма – до 500 000 рублей |
| Совкомбанк | Процентная ставка – от 8,9 % Сумма – до 100 000 рублей |
| Почта Банк | Процентная ставка – от 12,9 % Сумма — до 1 000 000 рублей |
| Сбербанк | Процентная ставка — от 12,9 % Сумма – 3 000 000 рублей |
| Интерпромбанк | Процентная ставка – от 11 % Сумма – до1 000 000 рублей |
| Россельхозбанк | Процентная ставка – от 9,9 % Сумма – до 500 000 рублей |
1. «Ренессанс Кредит».
Данный банк предлагает следующие условия предоставления займов:
- ставка – 10,5 %-23,9 % в год;
- минимальная сумма – 30 тыс. руб., максимальная – 200 тыс. руб.;
- деньги можно взять на срок от двух до пяти лет;
- на момент возврата пенсионеру не должно быть больше 70-ти лет.
2. Банк «Восточный».
Банк «Восточный» предлагает следующие тарифные ставки по кредитам:
- под 11,5 % годовых и выше;
- минимум – 25 тыс. руб., максимум — 500 тыс. руб.;
- срок, на который можно взять кредит – от года до пяти лет;
- возраст заемщика не дожжен превышать 76 лет на момент возврата.
Это вполне подходящий банк, в котором можно взять кредит пенсионеру. Требования здесь не жесткие, рассмотрение и оформление заявки на некрупную сумму для потребительских нужд занимает не более четверти часа. Из документов для этого нужен только паспорт.
3. Совкомбанк.
Этот банк предоставляет кредиты на следующих условиях:
- под 8,9 % годовых и выше;
- минимум – 5 тыс. руб., максимум – 100 тыс. руб.
- сроки – от пяти месяцев до пяти лет;
- возраст пенсионера не должен превышать 85 лет на момент возврата.
Если возник вопрос, в каком банке лучше взять кредит пенсионеру, то Совкомбанк – как раз то, что нужно. Небольшие суммы здесь выдаются быстро и на очень хороших условиях. Может быть, вы слышали о такой программе «100 000 рублей на 12 месяцев под 8,9 % годовых»? Данный банк по ней работает. Это самое выгодное предложение по потребительским кредитам в России.
Здесь позиционируется очень лояльная политика в отношении пенсионеров. Они обслуживаются вне очереди, рассматриваются все обращения, вне зависимости от того, работает человек или его доход – только пенсия. К моменту возврата займа возраст клиента не должен превышать 85 лет. Поручителей, залогов или специальных справок от клиентов не требуется, достаточно лишь паспорта и удостоверения пенсионера.
4. Сбербанк.
Тарифные ставки и условия, по которым можно взять кредит в данном банке:
- под 12,9 % годовых и выше;
- размеры сумм – от 30 тыс. руб. до 3 миллионов руб.;
- сроки: минимальный – три месяца, максимальный – пять лет;
- пенсионер должен рассчитаться не позднее, чем ему исполнится 70 лет.
Единственный минус работы со Сбербанком в том, что ваш возраст на момент возврата займа должен быть не больше 70 лет. Это означает, что взять кредит сроком на пять лет могут лишь люди, не старше 65-ти.
5. Интерпромбанк.
Данный банк работает на следующих условиях:
- под 11 % годовых и выше;
- минимальный размер займа – 45 тыс. руб., максимальный – один миллион рублей;
- сроки – от полугода до семи лет;
- возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент полного возврата займа.
Если у вас возник вопрос, в каком банке взять кредит пенсионеру, то имейте в виду, что отделения данного банка расположены только в Московской области и самой Москве. Для пожилых клиентов есть возможность взять специальный кредит, называемый «Пенсионный». Предлагаемый тариф по нему – 11 % и выше, возраст пенсионера на момент полного расчета не должен превышать 75 лет.
Вообще, условия кредитования в данном банке весьма привлекательны. Ставки выгодные, справки и поручители не нужны, плохая кредитная история тоже не всегда становится причиной отказа, суммы выдаются крупные. Единственный минус – взять деньги в долг в Интерпромбанке можно лишь в Москве или Московской области.
6. Россельхозбанк.
Банк осуществляет выдачу кредитов по следующим тарифам и условиям:
- под 9,9 % годовых и выше;
- можно взять от 10 тыс. руб. до 500 тыс. руб.;
- максимальный срок кредитования – семь лет;
- возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент возврата.
Думаете, в каком банке лучше взять кредит пенсионеру? Россельхозбанк вполне подходящий вариант как для небольшого займа в десять тысяч рублей, который нужно вернуть в течение месяца, так и для получения крупных сумм в полмиллиона сроком на семь лет. Причем есть возможность организовать получение пенсии через именно этот банк, и тогда клиент может рассчитывать на самые выгодные тарифы по займу. Высчитать размеры платежей, которые придется выплачивать банку каждый месяц, а также и суммы переплат можно с помощью онлайн-калькулятора прямо на сайте финансовой организации.
7. Почта Банк.
Тарифные ставки и условия предоставления займов в данном банке:
- под 12,9 % годовых;
- можно взять от 20 тыс. руб. до 1,5 млн. руб.;
- сроки кредитования – от года до пяти лет;
- никаких возрастных ограничений для обратившихся не установлено.
Это банк, сформированный совместно Почтой России и ВТБ банком. Для тех, кто получает пенсию через счет в Почта Банке, предоставляются самые выгодные условия по займам. Отделений данного банка по России огромное количество, как в крупных, так и в мелких городах, от столицы и до Камчатки.
В какой МФО взять кредит пенсионеру, если банк отказал
Многие пожилые люди не имеют других источников дохода, кроме пенсионных средств. Тогда, если возникает надобность в деньгах и речь идет о не слишком крупной сумме, можно обратиться за быстрым займом не в банк, а в МФО. Как правило, здесь никому из клиентов не отказывают.
Все, что нужно, чтобы получить заем в микро финансовой онлайн организации – это паспорт, российское гражданство, электронный кошелек или собственная банковская карта. Имейте в виду, что чем дольше срок, на который вы оформляете заем, тем выше будут по нему начислены проценты.
Практикуется предоставление клиентам пенсионного возраста займов без начисления процентов, если человек обратился в данный МФО впервые. Это дает возможность получить в разных отделениях несколько кратковременных ссуд по тарифу 0%.
Прежде чем выбирать, в каком банке взять кредит пенсионеру, можно рассмотреть варианты оформления займов в одном из представленных ниже МФО.
1. Ваши Деньги.
Предлагает деньги в долг на следующих условиях:
- можно взять от одной до тридцати тысяч рублей;
- сроки – от одного дня до месяца;
- под 0,99 % в день;
- клиент должен быть не старше 75 лет;
- для оформления необходим только паспорт.
Большим плюсом является возможность оформления кредита без личного посещения отделения МФО. Необходимую сумму, причем под достаточно низкий процент, можно взять онлайн. Нужно лишь быть владельцем банковской карты (подойдет та, на которую начисляется пенсия), и сообщить номер своего мобильного телефона, чтобы вы могли получить СМС с кодом, подтверждающим операцию.
2. Миг Кредит.
Тарифные ставки и условия предоставления денег в банке Миг Кредит:
- можно взять от 3 тыс. руб. до 98 тыс. руб.;
- минимальный срок – десять недель, максимальный – 48 недель;
- под 36 % годовых;
- возраст клиента не должен превышать 55 лет;
- для оформления достаточно только паспорта.
Данная МФО предлагает деньги в долг под самый низкий процент, кроме того, с пенсионерами работает по специальным льготным программам. Поэтому обязательно рассмотрите этот вариант, выбирая, в каком банке лучше взять кредит пенсионеру. Впервые обратившийся клиент может рассчитывать на сумму до 55 тыс. руб., при последующих обращениях – уже больше. Времени на возврат денег дается довольно много, но, чтобы не переплачивать проценты, лучше рассчитаться как можно раньше.
3. Займер.
Работает на следующих условиях:
- можно взять от одной до тридцати тысяч рублей;
- сроки – от недели до месяца;
- под 1 % в день;
- пенсионер должен быть не старше 80-ти лет;
- для оформления заявки нужен паспорт.
Дает положительный ответ почти всем гражданам (пенсионерам, безработным, студентам), отказ получают лишь 10 % обратившихся. Займер входит в десятку наиболее востребованных мелких финансовых предприятий России, заявки рассматривает очень быстро и дает деньги под низкий процент.
4. CreditPlus.
Тарифные ставки и условия предоставления займов:
- можно взять до 70 тыс. руб.;
- по времени – максимум на 52 недели;
- тариф – под 0 %;
- возраст клиента не должен превышать 75 лет;
- из документов необходим только паспорт.
Бесплатный кредит действительно можно получить в CreditPlus, но ставка 0 % предоставляется лишь впервые обратившимся клиентам. Тогда, если вы не старше 75 лет, то, предоставив паспорт, можете рассчитывать на получение 15 тыс. руб. без начисления процентов.
Так в каком банке лучше взять кредит пенсионеру? Очень многие кредитные организации активно сотрудничают с клиентами пенсионного возраста, причем даже с неработающими. В первую очередь это связано с тем, что пенсионные выплаты – это стабильный гарантированный доход, на который каждый год еще и начисляется индексация. Кроме того, согласно статистическим данным, пожилые люди – весьма дисциплинированные плательщики, воспитанные в духе старых советских правил.
Условия и тарифы кредитования, опубликованные в статье, актуальны на июль 2019 года *
