Заем на долгий срок: выгоды и особенности оформления

Что это? Заем на долгий срок выдают минимум на год. Такие кредиты оформляют для покупки недвижимости, автомобилей, на оплату образования или развитие бизнеса. Верхняя планка может составить 20-30 лет.

В чем преимущества? Такой заем снижает ежемесячную финансовую нагрузку за счет распределения платежей на длительный период, улучшает кредитную историю благодаря регулярным выплатам, дает возможность получения крупных сумм и предоставляет низкие процентные ставки. Однако в получении долгосрочного кредита есть определенные особенности.

Основные виды долгосрочных займов

Заем на долгий срок — это вид финансовой сделки, согласно которой денежные средства выдаются заемщику на срок более одного года. Высокая продолжительность является отличительной особенностью данного вида займа, благодаря чему заемщик может возвращать долг постепенно, равномерно распределяя ежемесячные выплаты.

brobank.ru

Далее рассмотрим, какие виды долгосрочных займов существуют, какие имеют преимущества и недостатки.

• Ипотека

Относится к долгосрочным кредитам, которые выдаются для покупки жилья. Оформить ипотечный заем можно на достаточно долгий срок, варьирующийся в пределах 20-30 лет, что, несомненно, является преимуществом. Заемщик может равномерно распределить финансовую нагрузку и выплатить долг постепенно. Ипотека в основном имеет сниженные процентные ставки. Поэтому большинство заемщиков могут себе позволить ее оформление.

• Автокредит

Оформляется на срок от 3 до 7 лет при приобретении автомобиля. Такой тип займа имеет относительно небольшие процентные ставки. Преимуществом является то, что его оформление возможно без приобретения дополнительных услуг (например, страхования). С помощью автокредита заемщик может в любое время купить автомобиль, и ему не нужно будет срочно погашать всю сумму сразу.

• Жилищный кредит

Большой заем на долгий срок оформляется для того, чтобы сделать ремонт, улучшить жилищные условия либо построить дом. Продолжительность – от 5 до 20 лет. Заемщики могут выбрать наиболее комфортные условия по жилищным кредитам, так как процентные ставки варьируются, и могут быть фиксированными либо переменными.

Читайте также: «Заем под залог ПТС: особенности, преимущества и недостатки»

• Образовательный кредит

Для того чтобы полностью оплатить обучение, существует образовательный кредит, который выдается на срок до 10-20 лет. Это явное преимущество долгосрочного займа позволяет студентам возвращать деньги постепенно даже после окончания обучения. Обычно образовательный кредит выдается на льготных условиях под минимальный процент.

• Бизнес-кредит

Выдается для развития или расширения бизнеса, покупки более современного оборудования или модернизации производства. Продолжительность бизнес-кредита может достигать 5-10 лет. Процентная ставка определяется в соответствии с уровнем кредитоспособности и состояния бизнеса. При оформлении такого кредита имеют место льготные условия и субсидии для поддержки владельцев бизнеса.

brobank-z.online

• Персональный кредит

Выдается под разные личные цели заемщика: крупные приобретения, поездка на отдых, рефинансирование долга. Персональный кредит выдается на срок от 5 до 10 лет. Условия погашения этого вида займа являются гибкими. А процентные ставки могут быть разными.

Каждый вид займа выдается под определенный финансовый запрос и имеет свои отличительные особенности. Какой из займов больше подходит, нужно решать, отталкивая от цели заемщика, уровня его дохода и кредитных условий.

Особенности займов на долгий срок

Ниже расскажем о том, какими преимуществами обладает заем на долгий срок перед краткосрочными кредитами и какие категории заемщиков могут на него рассчитывать.

1. Продолжительный срок погашения

Все виды займов на долгий срок выгодно отличаются своей продолжительностью для погашения. Временные рамки варьируются от 1 года до 30 лет (при оформлении ипотеки). Это преимущество дает хорошую возможность заемщикам комфортно распределять свои финансовые средства и постепенно погашать долгосрочный кредит, не переживая о том, что выплаты будут чересчур обременительными, как при краткосрочном кредите.

2. Разнообразие видов займов

Заем на долгий срок имеет разные направления: жилищный кредит, ипотека, автокредит, образовательный кредит, бизнес-кредит и персональный кредит. У каждого вида займа свои особенности и предназначение. Ипотеку заемщики оформляют для приобретения квартиры или дома, а образовательный кредит выдается для оплаты обучения.


yar.mk.ru

3. Процентные ставки

Ставки бывают переменные и фиксированные. Фиксированная процентная ставка не меняется в течение всего срока займа – это делает платежи стабильными, равномерными и защищает заемщика от рыночных колебаний. А вот на переменную ставку рыночные условия имеют прямое влияние. В этом случае ежемесячный платеж займа на долгий срок может меняться, заемщик от этого не застрахован.

4. Обеспечение и поручительство

Главным условием многих займов на долгий срок является предоставление залога либо поручительства. Таким образом кредитор защищает свои интересы и минимизирует финансовые риски (если не сможете вернуть долг). К примеру, при оформлении ипотеки залогом становится купленная недвижимость – это дает гарантию банку в том, что денежные средства будут возвращены в любом случае.

Читайте также: «Частный заем под расписку: нюансы оформления»

5. Гибкие условия погашения

В большинстве случаев для каждого заемщика подбираются гибкие условия при оформлении займа. Например, одним из таковых является возможность погасить долг раньше срока без применения штрафов. В этом случае заемщику легче приспособиться к изменившейся финансовой ситуации и по-другому спланировать свой бюджет и расходы.

6. Использование для крупных покупок и инвестиций

Главное направление займов, которые предоставляются как кредиты на долгий срок, – это финансирование дорогостоящих покупок (автомобилей, жилья, расширение бизнеса, оплата обучения). В таких случаях долгосрочные займы незаменимы и помогают достигать крупные финансовые цели.

Из вышесказанного следует, что займы на долгий срок – это удобный и популярный денежный инструмент с гибкими условиями для каждого заемщика. Благодаря долгосрочным займам финансовая нагрузка заемщика распределяется равномерно, а достижение крупных финансовых целей становится более быстрым.

Преимущества и недостатки займов на долгий срок

Любой финансовый продукт имеет свои достоинства и недостатки, и долгосрочные займы тоже. Далее рассмотрим главные плюсы и минусы.

Преимущества долгосрочных займов:

• Доступны большие суммы кредита, благодаря чему заемщик может решить важные финансовые вопросы (например, приобретение жилья или развитие бизнеса).
• Небольшие ежемесячные платежи, позволяющие равномерно распределить финансовую нагрузку заемщика. Все это доступно благодаря большой продолжительности займа.
• Многообразие предложений. Кредиторы предлагают различные условия по долгосрочным займам и процентные ставки в широком диапазоне. Заемщик может выбрать наиболее подходящий и доступный вариант согласно своим целям и финансовым возможностям.

shoes-web.ru

Недостатки долгосрочных займов:

• Чрезмерная переплата. Долгосрочные займы могут иметь высокий процент переплат, что значительно увеличивает денежный долг. А если кредит с переменной процентной ставкой, то это делает выплаты и общую сумму долга нестабильными.
• Риск невыплаты. Если заемщик столкнется с трудностями (уволится с работы или доходы станут ниже) и не сможет оплачивать ежемесячный взнос полностью, это может привести к значительному росту долга.
• Обязателен залог. Заемщик обязан оставить в залог кредитору имущество либо оформить поручительство. Это может стать преградой для того, чтобы взять заем, если ликвидной недвижимости нет в собственности.

Оформление займа на долгий срок – отличное решение для того, чтобы достигнуть любой финансовой цели. Если грамотно подойти к этому вопросу, то долгосрочный заем станет полезным финансовым инструментом в решении любой вашей задачи.

Читайте также: «Заем в банке с плохой кредитной историей: безвыходных ситуаций не бывает»

Особенности займа на долгий срок в микрофинансовой компании

Различные виды займов предлагают микрофинансовые организации (МФО) для разных категорий заемщиков. Такие кредиты имеют свои отличительные черты, а также плюсы и минусы, которые мы и рассмотрим далее.

Отличительные черты займов на долгий срок в МФО:

• Продолжительный срок погашения

Обычно на погашение займа МФО дает срок от пары месяцев до года. В последнем случае заемщику легче распределить финансовые обязательства и неспешно выплатить долг.

• Гибкие условия погашения

МФО предоставляет комфортные условия для погашения долга без наложения штрафов. Это дает возможность заемщику сориентироваться в случае изменений на рынке и по-новому спланировать и распределить свои расходы.

• Простота получения

МФО выставляют заемщикам не такие строгие требования, как банки. Поэтому долгосрочный заем получить легче, чем банковский кредит, даже если у заемщика неидеальная кредитная история.

apwork.ru

Если вы решили оформить заем на долгий срок, то учитывайте следующие преимущества и недостатки. Преимуществом является возможность оформления большой суммы для решения крупных финансовых вопросов (приобретение жилья или расширение бизнеса). Ежемесячный платеж в этом случае будет комфортным и управляемым за счет высокой продолжительности займа, а бюджет заемщика не пострадает. Главным преимуществом является широкий выбор финансовых предложений, благодаря которым заемщик выбирает для себя самый доступный вариант.

Недостатки у займов на долгий срок тоже существуют. К первому из них относится высокая переплата по процентам — денежные затраты заемщика сильно увеличиваются, а сумма долга растет (особенно если кредит оформлен с переменной процентной ставкой). Риск невыплаты заемщиком долга также повышается, ведь кредит создает значительную финансовую нагрузку на его бюджет. Проблема с выплатами может возникнуть и в случае непредвиденных обстоятельств в жизни заемщика, из-за чего он не сможет грамотно распоряжаться своими финансовыми средствами.

Основные отличия в процессе получения долгосрочного займа в банке и микрофинансовой компании

Какие особенности и нюансы возникают при оформлении займов на долгий срок как в МФО, так и в банках и чем они отличаются, узнаем дальше.

• Требования к заемщику

У банков к заемщикам обычно достаточно строгие требования: необходимо подтвердить доход, иметь хорошую кредитную историю, предоставить залог или поручительство. Кредитор также запрашивает определенный пакет документов: понадобится справка о доходе, правоустанавливающие документы на имущество, трудовая книжка и т. д.

Микрофинансовые организации проявляют большую лояльность к гражданам, желающим оформить долгосрочные займы. Во многих случаях плохая кредитная история не станет препятствием к выдаче денежных средств, а подтверждение дохода, предоставление залога или поручительства просто не понадобится. Чаще всего потребуется только паспорт и еще один документ по усмотрению заемщика.

• Процентные ставки и комиссии

Банки предоставляют более низкие процентные ставки, чем микрофинансовые организации. Они варьируются в пределах 30-35 % годовых. При этом может взиматься дополнительная денежная комиссия или сбор, но обычно это происходит по понятным условиям, которые четко прописаны в договоре.

МФО выставляют более высокие ставки, даже в пределах 90-100 % годовых. Дополнительные комиссии и сборы не такие прозрачные и понятные. В этом случае ответственность заемщика состоит в том, чтобы внимательно прочитать договор перед подписанием.

• Сроки рассмотрения заявки

При предоставлении всех необходимых документов банк рассматривает заявку на кредит в течение 3 рабочих дней. Если возникла необходимость уточнить какие-то данные или провести дополнительную проверку, сроки увеличиваются.

Займы на долгий срок оформляются онлайн или в самой микрофинансовой компании, и занимает это от 10 до 30 минут. Решение по выдаче займа принимают быстро, что очень удобно для заемщика, которому срочно понадобились деньги.

Pinterest.com

• Обеспечение займа

Нюанс, который влияет на условия займа, состоит в том, что банку необходимо предоставлять в залог имущество, оформлять поручительство или покупать страховку. Таким образом кредитор минимизирует свои риски.

В то же время микрозаем предоставляется без залогов и поручительства. Благодаря этому он становится доступным для различных категорий заемщиков. Гарантии и обеспечение МФО может запросить только в случае оформления большой суммы займа.

• График погашения

Банк предоставляет аннуитетную схему погашения долга, при которой сумма ежемесячного платежа остается одинаковой до окончания кредитного договора. Для заемщика это очень удобно, так как спланировать личный бюджет и расходы намного проще на несколько месяцев или даже на несколько лет вперед.

Читайте также: «Как узнать свои долги по кредитам»

МФО предоставляют возможность погашения долга согласно аннуитетному графику с еженедельными или двухнедельными платежами. Некоторые организации ставят условие, что заем должен быть погашен только по окончании срока кредитования. Если заемщик испытывает трудности с оплатой, то ему могут предоставить отсрочку, а срок договора будет продлен.

Перед тем как остановить выбор на организации, в которой будете оформлять долгосрочный заем, определите свои финансовые цели и оцените возможности. Далее изучите условия предоставления долгосрочного кредита и примите взвешенное решение.

Часто задаваемые вопросы о займе на долгий срок

Как получить заем без процентов на долгий срок?

Лучшие предложения по займам без процентов на долгий срок предоставляют микрофинансовые организации (МФО). Делают они это, чтобы привлечь побольше новых клиентов. Для таких заемщиков доступны займы под 0 %, а срок погашения может быть продлен до месяца или полугода. Но будьте особо внимательны при подписании договора! Ведь период, когда не начисляются проценты, может быть минимальным (например, 10 дней), а дальше ставка вырастает до ежедневных 0,8 %.

Как оформить онлайн-займы на длительный срок?

Первым делом нужно выбрать надежную микрофинансовую компанию или банк с хорошей репутацией и выгодными условиями предоставления займа. Далее на официальном сайте вам необходимо будет заполнить заявку и загрузить фото документов (паспорт и, возможно, второй документ на ваше усмотрение). Внимательно изучите договор, особенно мелкий шрифт и информацию о процентах и сроках погашения. Дождитесь одобрения, и спустя некоторое время заем, оформленный на долгий срок, поступит на вашу банковскую карту.

На какой максимальный срок дают микрозаем?

Максимальные сроки, которые предоставляет большинство МФО для погашения микрозайма, составляют от 5 до 30 или 60 дней. Преимущественно кредит выдают на срок до 1 месяца. Предельные сроки займов в некоторых микрофинансовых компаниях составляют один год.

laishevo.tatarstan.ru

Займы на долгий срок являются удачным решением для предпринимателей и бизнесменов, которым необходимы дополнительные денежные средства для вложения в дело. Привлечение дополнительных финансов в бизнес с помощью оформления долгосрочного займа имеет свои плюсы и минусы, поэтому нужно тщательно взвесить все риски и только после этого принимать стратегически важное решение.