Заявка на кредит во все банки

Мало кто может похвастаться тем, что никогда не имел кредитов. Большинству людей хоть раз в жизни приходилось брать в долг у банка. Это может быть какой-то глобальный кредит вроде ипотеки, автокредит либо небольшая сумма для покупки конкретной вещи. Прежде чем обратиться в финансовую организацию, люди обычно тщательно изучают предложения, сравнивают условия кредитования и делают выбор в пользу какого-то конкретного банка. Далее можно оформить заявку на официальном сайте учреждения либо прийти туда лично и, в случае если выносится положительное решение, забрать деньги. Для увеличения шансов на удачный исход может быть создана заявка на кредит во все банки. О том, имеет ли смысл ее оформлять, о плюсах и минусах подобных действий поговорим в этой статье.

Зачем люди берут кредиты

Каждый человек мечтает о комфортной жизни. Однако понятие комфорта у всех разное. Кому-то хорошо жить в однокомнатной квартире и ездить на работу на метро, другой же мечтает об увеличении жилплощади, покупке дорогого авто, путешествиях и новомодных гаджетах. При этом позволить себе красивую жизнь за наличные могут немногие. И тут на помощь приходят банки со своими заманчивыми кредитными предложениями. Просто возьми кредит – и желаемая вещь уже завтра будет у тебя. Разумеется, это упрощенная схема, касающаяся небольших сумм. Чтобы оформить ипотеку, все-таки нужно иметь неплохой заработок, кроме того, делается это не за один день. Тем не менее, сегодня все, о чем мы мечтаем, можно приобрести в кредит. Больше нет нужды годами копить на автомобиль или дорогостоящую технику.

Вы приходите в магазин электроники просто посмотреть на новую модель айфона, а выходите через полчаса с вожделенным телефоном и кредитным договором. О чем нам говорит подобная история?

• Не обязательно ехать в банк, чтобы оформить заявку на кредит и получить его – сегодня это можно сделать в магазинах, которые работают с кредитными организациями напрямую.
• Импульсивные покупки – довольно частое явление в наши дни (пару десятков лет назад нужно было долго откладывать деньги на понравившуюся вещь либо брать в долг у друзей, к этому был готов не каждый).

И что в итоге? В России огромное количество людей несет на себе кредитное бремя, которое подчас оказывается довольно тяжелым. Иногда больше половины зарплаты уходит на ежемесячные платежи. И это еще неплохой вариант. Автокредит, кредит на телефон, просто кредитная карта – и все, человек уже выживает, а не живет. Беря в долг у банка, люди зачастую просто не отдают себе отчет в том, что выплачивать кредит придется не один год, тратя на это свою собственную зарплату. Как говорится, берешь чужие, а отдаешь свои.

В нашей стране существует огромная кредитная задолженность клиентов перед банками. Это и целевые займы, вроде ипотеки, и нецелевые программы (кредитные карты, потребительские кредиты).

Когда человек подает в банк заявку на оформление ипотечного кредита, он, как правило, действует осторожно, продумывая каждый шаг, ведь в данном случае речь идет о внушительной сумме денег и многолетних долговых обязательствах. Тут в принципе нельзя говорить о какой-то спонтанности, ведь покупка недвижимости – процесс небыстрый, оформление документов может занимать не один месяц. Ипотечный кредит берется только потому, что другой возможности купить жилье у человека просто нет. То есть это не прихоть, а необходимость. Одним словом, покупка недвижимости – продуманный шаг. Подавая заявку на кредит в банк, человек действует, руководствуясь потребностью иметь крышу над головой, и готов к большим ежемесячным тратам.

Люди берут кредит также и потому, что не видят других решений своих финансовых проблем. Иногда это отличный способ справиться с трудностями, не беря в долг у друзей или родственников и не портя отношения.

Кредит – это возможность:

• быстро уладить проблемную жизненную ситуацию;
• окружить себя комфортом;
• начать бизнес при отсутствии живых средств в надежде на будущую прибыль, которая покроет долг.

Другие плюсы кредита:

• при наличии хорошей кредитной истории можно взять крупный заем;
• если периодически возникает нехватка средств перед зарплатой, можно бесплатно пользоваться кредитной картой, погашая долг в грейс-период;
• пользование кредитными картами дает много бонусов, к примеру, кэшбэк и начисление миль для покупки авиабилетов.

Негативные последствия кредитов

Однако не все так радужно. В конце концов, ни один банк не будет работать себе в убыток. То есть если финансовая организация выпускает какой-то продукт, он ему выгоден по каким-то причинам. К примеру, банки имеют доход:

• с процентов;
• с дополнительных комиссий;
• с регулярных плат за подключенные опции.

Чтобы не выходить за рамки своих материальных возможностей, нужно строго выполнять условия кредитного договора и вовремя вносить платежи. В противном случае банк получает дополнительную прибыль в виде пеней и штрафов за просрочку.

Та же кредитная карта при неправильном использовании может превратиться в бездонную бочку, которую проштрафившийся клиент пытается наполнить деньгами, но они таят, не достигая цели. На это влияют проценты, просрочки, штрафы, комиссии за обналичивание и т. д. В итоге изначальная процентная ставка в 25 % превратится во все 40.

Каковы минусы кредитов:

• значительная переплата;
• обременение приобретаемого имущества (из-за этого зачастую ипотечную квартиру не так-то просто продать при необходимости);
• при отсутствии средств на погашение долга, он будет копиться, а проценты расти как снежный ком (далее в дело вступят коллекторы, кредитор может обратиться в суд, а клиент потеряет и имущество, и деньги).

В ряде случаев лучше оформлять потребительский кредит, а не целевой. Это упростит процесс получения денег на важные цели.

Чтобы оформить заявку на кредит грамотно, не бросаясь во все тяжкие, нужно тщательно изучить все имеющиеся на финансовом рынке предложения. Несмотря на то, что сегодня банки стараются работать максимально прозрачно и открыто, без понимания схемы кредитования можно попасть впросак. Подкованность в этом вопросе поможет взять кредит на выгодных условиях. И у каждого эти условия будут свои.

Превращение минусов кредитов в плюсы

Кредит в банке может быть выгоден его владельцу. Главное – грамотно все рассчитать и основательно продумать.

Если подать в банк заявку на ипотечный кредит и сдавать приобретаемую недвижимость в аренду, можно через несколько лет стать владельцем квартиры без финансовых потерь. Конечно, это небыстрый процесс, кроме того, стоимость аренды должна превышать ежемесячный платеж по кредиту, а в квартире всегда должны быть жильцы. Тем не менее, сама возможность совершить подобную сделку говорит о том, что кредит – это не обязательно проблема.

Помимо целевого кредита можно подать заявку на кредитную карту, условия пользования которой, как уже говорилось выше, бывают крайне выгодными.

На что обратить внимание при выборе кредитки:

• возможность снятия наличных на льготных условиях;
• наличие продолжительного грейс-периода;
• возможность получения дохода на имеющийся остаток, если он превышает кредитный лимит (до 5-8 %);
• наличие повышенного кэшбэка (5-30 %) при совершении определенных покупок.

Если все как следует учесть и просчитать, возвращать кредитные средства в льготный период, совершать покупки в определенных местах и иметь собственные деньги на счету, можно не только ничего не потерять, но и неплохо заработать.

Когда актуальна заявка на кредит во все банки

Множество заявок обычно подают те люди, которые имеют не слишком хорошую кредитную историю, плохо финансово подкованы либо просто остро нуждаются в деньгах и хотят сократить время на обращение в разные банки.

Когда можно подать заявки на кредит во все банки?

• Если необходимо очень быстро получить определенную сумму. При наличии нескольких заявок есть возможность сохранить драгоценное время, которое обычно тратится на хождение по банкам и ожидание решения.
• Если кредитная история плохая, вероятность, что банки будут отказывать в кредите, очень высокая. Соответственно, множество заявок, поданных одновременно, помогут охватить сразу несколько организаций и понять ситуацию.
• Если заемщик не проходит по каким-то средним параметрам банков. К примеру, нет официальной справки о «белой» зарплате, стаж работы скромный и т. п.

Как подать заявку на кредит во все банки

Чтобы обратиться с заявкой сразу в несколько банков, нужно для начала выбрать из множества учреждений те, которые работают на выгодных для вас условиях, и ознакомиться с требованиями к заемщикам.

Далее алгоритм такой:

• Заходите на сайты выбранных банков и заполняете онлайн заявки.
• После рассмотрения заявок вам позвонит представитель банка для оглашения решения или уточнения данных.
• Через некоторое время банк принимает решение. Скорее всего, оно будет предварительным, и придется прийти в офис с документами лично, после чего будет принято уже окончательное решение. Обычно весь процесс занимает от 15 минут до нескольких дней.
• Если сразу несколько банков дали положительный ответ по вашей заявке на кредит, нужно просто выбрать более выгодный вариант и подписать договор в финансовой организации.
• От остальных вариантов можно отказаться или просто проигнорировать. Одобрение банка, разумеется, не говорит о том, что кредит вам уже выдан, то есть не накладывает никаких обязательств. Они появляются только после двустороннего подписания договора.

Влияние множественных заявок на кредитную историю

Кредитная история отражает всю информацию о займах (выданных, закрытых и действующих), а также о количестве заявок и решениях по ним.

То есть, подавая заявку в несколько банков, человек может создать не слишком выгодную для себя в дальнейшем картину: заявок несколько, по ним одно одобрение (предположим) и несколько отказов. Даже если были одобрены все заявки, числиться таковой будет только одна, все остальные будут фигурировать как отказные, а кто именно отказался – вы или банк – не имеет в данном случае значения.

А если это не 3 банка, а все 10, то в итоге картина окажется такой: 9 отказов, 1 одобрение. Понятно, что кредитная история будет подпорчена. В дальнейшем при необходимости взять кредит человек может столкнуться с негативным отношением банков, которые воспримут подачу множества заявок как свидетельство сложного финансового положения, а значит, невозможности выполнять свои обязательства по кредиту.

Важно! Учитывая вышенаписанное, лучше не подавать больше 2 или 3 заявок.

Видят ли банки множественные заявки

Информация об обращении в банки отображается в кредитной истории не сразу, а через 1-2 недели. То есть если вами подана заявка на кредит сразу во все банки в течение 1-2 дней, финансовые организации это увидят только спустя время. А значит, вполне возможно, у вас будет несколько одобрений. Можно выбрать один банк или взять сразу несколько займов. Главное помнить, что все это отразится в кредитной истории и в дальнейшем может вызвать недоверие к вашей персоне.

Почему отправлять много заявок одновременно – ошибка

С точки зрения банков несколько заявок, поданных одновременно, могут говорить о том, что клиенту нужна крупная сумма денег, на выдачу которой он не может претендовать, например, в силу низкой зарплаты. И таким образом он пытается собрать деньги путем оформления нескольких кредитов. Последнее, о чем подумает сотрудник банка, это о том, что человек просто хотел сэкономить время. Кроме того, у него может возникнуть предположение, что перед ним мошенник, который намерен набрать денег через кредиты и скрыться.

Учитывая общее количество заявок по стране, финансовые организации предпочитают отказывать подозрительным заемщикам, не разбираясь в их истинных намерениях. Слишком велик риск.

Если же в кредитной истории фигурирует множество заявок и отказов по ним, зачастую банк даже не станет разбираться – решение будет отрицательным.

Надо понимать, что хоть заявки на кредит во все банки, поданная в течение одного дня, не отразятся сразу в системе, все равно будет заметно, что другие финансовые организации открывали кредитную историю человека примерно в одно и то же время. А это прямое свидетельство того, что им были поданы заявки на кредит. Поэтому схитрить таким образом не удастся.

Исключения из правил − ипотека, автокредит, рефинансирование

Если заявка на кредит сразу во все банки в случае потребительского кредита – не слишком хорошая идея, то, рассчитывая на целевой кредит, посылать множество заявок можно.

Дело в том, что недвижимость и даже автомобили – это слишком дорогостоящие покупки, чтобы предполагать, что клиент в случае одобрения сразу нескольких заявок воспользуется ими всеми. Сложно представить, что человек пойдет и купит сразу две или три квартиры или машины. А значит, большое количество заявок не может стать основанием для отказа со стороны банка.

В случае ипотечных и автокредитов финансовые организации рассматривают анкеты потенциальных заемщиков несколько дней – от трех до семи. При этом человек, возможно, хочет провести сделку по приобретению недвижимости как можно быстрее. Также надо отметить, что некоторые документы, которые требует банк при рассмотрении кредитных заявок, имеют ограниченный период действия. Это все говорит о том, что банки нормально относятся к тому, что клиенты подают сразу несколько заявок одновременно. Именно для того, чтобы не терять время зря. Это же относится и к заявкам на рефинансирование. Можно спокойно обращаться в три разных банка, и вас ни в чем не заподозрят.

Даже наоборот. Видя в системе несколько запросов, каждый банк может предложить потенциальному клиенту более выгодные условия по ипотеке и попытается это сделать побыстрее, чтобы опередить конкурентов. Но это касается не всех. Что для этого нужно:

• отличная кредитная история;
• высокий уровень дохода, подтвержденный официально, стабильность в его получении;
• большой первоначальный взнос – от 50 %;
• возраст от 30 лет и официальный брак.

Если все вышеперечисленные условия соблюдены, подавать несколько заявок можно, ничего не опасаясь. Велик шанс, что за такого клиента банки будут бороться, предлагая выгодные условия сотрудничества. Однако 100 % гарантии тут, конечно, дать нельзя. Все-таки это своеобразная рулетка. Нельзя исключать, что какому-то банку может что-то не понравиться, и он выдаст отказ. И вот тут действия других финансовых организаций сложно предсказать. Кто-то не обратит внимания и будет работать независимо от этого, другой же банк может тоже отказать.

Отношение банков к этому факту

Если кредит целевой, а запрашиваемая сумма велика, банк отнесется нормально к множеству поданных заявок. Это не исключает того факта, что анкета заемщика будет тщательно проверяться. В условиях существования множества банков они вынуждены бороться за своих клиентов и предлагать наиболее выгодные условия. Однако работать себе в убыток и выдавать кредиты неблагонадежным гражданам никто не будет.

Какие еще нюансы нужно учитывать, обращаясь в банки за кредитом.

• Пока не подписан договор, клиент имеет полное право изменить решение, принятое ранее в пользу одного из банков, и начать сотрудничать с другим, который тоже одобрил кредит.
• Требования банков к заемщикам порой сильно отличаются. Если вам отказали в одном месте, так как вы не соответствуете их требованиям, далеко не факт, что так будет везде. В других банках ваша финансовая ситуация будет воспринята как вполне нормальная для одобрения кредита.
• Даже если кредитная история оставляет желать лучшего, всегда есть шанс найти кредитора, который согласится с вами работать. Правда, условия кредитования будут хуже: высокая процентная ставка, небольшой период кредитования и прочее.

Итак, стоит ли обращаться сразу в несколько банков, чтобы взять кредит? Онлайн заявка во все банки может быть оформлена меньше чем за час, это значительно экономит время и силы заемщика. Плюс, если нужен целевой кредит на большую сумму, не стоит бояться – можно спокойно подавать 2-3-4 заявки. А вот в случае потребительского кредита лучше для начала ограничиться заявкой в один банк.

Что делать, если кредитная история испорчена отказами банков

При отсутствии опыта и финансовой грамотности многие совершают ошибки и сами портят свою кредитную историю многочисленными отказами. Что делать в данной ситуации?

• Между запросами должно пройти не менее 30 дней. Банки будут анализировать, как часто клиент подает заявки. Поэтому не стоит делать это часто – результат, скорее всего, все равно будет негативный.
• Если есть возможность, замените потребительский кредит целевым. Это применимо, например, к займам для покупки автомобиля.

  Читайте также: «Потребительский кредит по сниженной ставке: список банков»

• Получите сначала кредитку и активно и грамотно используйте ее пару месяцев, не допуская просрочек и задолженностей. Это увеличит шансы на одобрение кредита.
• Заявки лучше отправлять в те банки, клиентом которых вы уже являетесь (имеете кредитку, вклад и т. д.). Они и так периодически обращаются к вашей кредитной истории, что вам на руку.

Часто бывает так, что кредитная история подпорчена основательно: имелись просрочки, штрафы, потом добавились отказы банков. В таком случае снова обращаться за кредитом практически бессмысленно. Сначала нужно полностью закрыть все долги и попытаться реанимировать свою кредитную историю. Для этого можно спустя некоторое время взять маленький заем в зарплатном банке и быстро и без просрочек его выплатить.