Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита

Если банк подает на вас в суд за то, что вы вовремя не выплатили платеж по кредиту, в такой ситуации, прежде чем действовать, важно изучить типичные варианты решения данной проблемы. В данной статье мы разберем, что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита, а также рассмотрим вопросы, которые способен решить суд в ситуации, когда обязанности по кредиту не выполняются должником.

Поводом для подачи искового заявления для банка является накопление долга в результате длительной просрочки платежей по кредиту. В таком случае суд имеет право требовать взыскания задолженности через суд.

Варианты обращения банка в суд за взысканием задолженности

Каждый банк определяет наступление необходимых условий для взыскания задолженности через суд своими внутренними положениями, которые различаются в зависимости от банка. Поэтому в каждом случае необходимо уточнять в банке, будет ли задержка выплат в течение 2 или 3 месяцев поводом для обращения его в суд. Необходимо иметь в виду наличие трехлетнего срока исковой давности, по истечении которого банк теряет право обращаться в суд по поводу взыскания задолженности.

Банк может обратиться в суд двумя путями в зависимости от суммы задолженности.

• Если сумма требований не превышает 500 тыс. рублей, банк имеет право подать заявление в мировой суд с требованием о взыскании задолженности и выдаче судебного приказа, который имеет силу судебного решения и исполнительного документа. Решение суда в виде судебного приказа до июня 2016 года было возможно только при заявлении истцом требований до 50 000 руб., но поскольку теперь эта сумма увеличена в 10 раз, можно сделать вывод о том, что в перспективе основным способом взыскания задолженности может стать именно приказное судопроизводство, тем более что оно является самым быстрым способом решения вопроса взыскания задолженности по кредиту, если только заемщик не оспорит судебный приказ.
• Если сумма накопленной задолженности оказалась равна или превысила сумму в полмиллиона рублей или если мировой суд на основании возражения заемщика принял решение об отмене ранее выданного судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту, банк имеет право обратиться в порядке искового производства в суд первой инстанции. В этом случае банк может одновременно с подачей заявления ходатайствовать в суд о принятии мер обеспечения исполнения судебного решения. В результате даже до принятия судом окончательного решения по делу судебные приставы могут начать исполнительное производство. В том числе для обеспечения производства может быть применена блокировка депозитных счетов должника. Таким образом, уже при получении копии искового заявления от банка или даже до его обращения в суд, если очевидно, что банк предпримет такие меры, заемщик должен сразу же начинать делать шаги по решению вопроса с банком. При этом важно действовать согласно плана, намеченного для решения вопроса.

Рассмотрим примерный план действий заемщика, имеющего задолженность, при обращении банка в суд.

Обращение банка в суд в порядке приказного производства

Говоря о том, что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита, следует понимать: как только банк подает в суд заявление о выдаче судебного приказа, заемщику направляется копия заявления с целью постановки должника в известность о действиях кредитора, согласно закона. Эта копия будет направлена вам почтовым отправлением на ваш адрес, который указан в договоре кредитования.

Если вы не проживаете по адресу, известному банку, это может вызвать сложности, поскольку действия суда будут зависеть от подтвержденного факта получения судебного приказа должником, а для вынесения судебного приказа вашего присутствия на заседании суда не требуется.

В общем случае при обращении банка в мировой суд за выдачей приказа вы можете действовать следующим образом:

1. Получить в канцелярии суда материалы дела для ознакомления. Изучив заявление, вы должны выяснить суть требований банка и требуемую сумму взыскания;
2. Далее, поскольку суд выносит приказ без приглашения сторон, вы можете получить копию судебного приказа. Изучите этот документ максимально подробно;
3. Вы можете написать заявление об отмене судебного приказа только в течение 10 рабочих дней с момента получения приказа. Поскольку не существует требований об обосновании несогласия, вы можете написать в заявлении любое свое несогласие, например, несогласие с суммой требований банка в качестве основания, которое вы указываете в заявлении об отмене судебного приказа;
4. Если вы не успели подать заявление об отмене приказа в десятидневный срок, вы можете подать заявление о восстановлении срока подачи заявления одновременно с просьбой об отмене судебного приказа, с которым вы не согласны. Однако учтите тот момент, что исполнительное производство может быть возбуждено до подачи вашего заявления о восстановлении срока, поэтому здраво оцените перспективы и не делайте поспешных шагов, которые возможно не принесут успеха;
5. Если вы добьетесь успеха в отмене судебного приказа, банк, скорее всего, будет подавать заявление в исковом порядке в суд первой инстанции. Для вас в этом решении есть только один положительный момент, а именно время рассмотрения дела. За время, пока будет рассматриваться дело, вы должны предпринять все возможные шаги для погашения вашей задолженности перед банком.

Если суд вынес соответствующий судебный приказ о взыскании с вас долга, вы должны учесть следующие особенности этого процесса:

• Порядок приказного производства является достаточно оперативным: у вас есть всего около 15-20 дней с момента подачи банком заявления в суд для подачи заявления об отмене приказа;
• Вы не можете рассчитывать на представление своей позиции и доказательстве своей правоты в суде, поскольку решение в порядке судебного производства принимается судом только на основании документов, предоставленных банком, без разбирательства в присутствии сторон;
• Учтите, что вы можете только подать заявление об отмене судебного приказа, судебный приказ нельзя обжаловать. На подачу заявления об отмене приказа у вас есть только 10 рабочих дней с момента получения вами копии судебного приказа;

Также вы можете со своей стороны обратиться в суд для установления отсрочки или рассрочки исполнения судебного приказа, даже если исполнительное производство по вам уже начато. Этим правом нужно обязательно пользоваться, это позволит вам облегчить вашу задачу по возврату долга.

Подача банком искового заявления в суд первой инстанции

Поскольку исковое производство занимает более длительное время, для вас этот порядок является предпочтительным. Вы можете подать возражение на заявление банка или подать встречный иск, а за это время, пока суд будет занят разбирательством, вы сможете предпринять попытки к возврату задолженности. Однако банк также имеет представление обо всех возможных шагах должника, поэтому часто исковое заявление банк подает одновременно с подачей ходатайства о принятии мер обеспечительного характера. Таким образом, ваши права как должника будут ограничены еще до момента вынесения судом своего решения. Рассмотрим, что вы можете сделать в таких условиях.

Во-первых, вы должны решить, какую цель вы преследуете, и, исходя из этого строить свою линию поведения. Рассмотрим возможные цели:

1. Вы можете добиваться полного или частичного отказа в удовлетворении банковских требований, например, в виде уменьшения или полного отказа в удовлетворении требований по выплате неустойки, в уменьшении суммы процентов по долгу, или в признании комиссии, начисленной банком, незаконной. То есть вы должны добиваться сокращения или отказа в удовлетворении дополнительных требований, не входящих в сумму основного долга банку. Основной долг бесспорен и выплатить вы его должны в любом случае, даже при признании вашего кредитного договора недействительным основной долг останется;

2. Вы можете добиваться особых условий погашения задолженности, например:

• Рассрочка или отсрочка платежей по погашению долга, определенная в решении суда;
• Принять мировое соглашение о реструктуризации долга с утверждением этого соглашения судом.

3. Если вы подадите встречный иск, вы можете добиваться признания договора о кредите полностью или частично недействительным. Таким способом вы также можете избавиться от всех дополнительных платежей, кроме основного долга по кредиту.

Однако, если вы все-таки не намерены отказываться от борьбы, ниже мы предлагаем план действий в этом случае.

• Для оценки своих шансов первым делом необходимо ознакомиться с материалами дела, что можно сделать в суде. Вы можете снимать копии с документов, а также делать выписки;
• Материалы дела, полученные вами в суде, нужно показать юристу для получения консультации об оценке перспективы участия в разбирательстве. Юрист должен помочь вам выработать правовую позицию и стратегию ваших действий в достижении целей, исходя из оценки вероятных исходов дела;
• Банк может одновременно с исковым заявлением подать ходатайство о принятии обеспечительных мер. Если суд удовлетворит это ходатайство, вы можете сделать попытку снять обеспечительные меры, подав суду соответствующее требование. Пусть вероятность успеха данного заявления и мала, но вы должны попытаться. Самое главное в этом заявлении – это обоснование необходимости арестованных активов для обеспечения неотложных текущих нужд. Например, если на ваш депозитный счет наложен арест в рамках обеспечения исполнения судебного решения, вы должны указать, что средства с этого счета используются вами для обеспечения расходов на питание и образование ребенка, на лекарства и тому подобные цели, которые никак нельзя отложить. Если арестовано имущество, вы таким же образом должны добиваться отмены решения об аресте, мотивируя подобными же целями;
• Вместе с юристом вы должны разработать план действий, оценив реальные способы достижения своих целей, судебную практику по подобным делам, возможные перспективы, с учетом имеющегося в распоряжении арсенала доказательств. При этом желательно разрабатывать сразу несколько вариантов плана с учетом возможных изменений ситуации. В любом случае вы должны быть полностью готовы в информационном плане, для чего рекомендуется изучить все похожие дела и пообщаться с должниками на тематических форумах.

Варианты судебного решения по банковскому иску о невыплате кредита

Суд выносит свое решение, принимая во внимание требования истца и возражения, представленные стороной ответчика, а также встречных требований. На основании этого суд может принять такие решения:

1. Об удовлетворении иска со стороны банка частично или полностью (об отказе в удовлетворении частично или полностью);
2. Об отказе в принятии иска к рассмотрению или о возврате банку иска без рассмотрения. Этот вариант встречается, но очень редко;
3. О принятии мер обеспечительного характера в отношении должника;
4. Об утверждении мирового соглашения сторон;
5. Об удовлетворении встречных или иных требований должника, или об отказе в удовлетворении этих требований;
6. Также суд может предусмотреть в своем решении отсрочку или рассрочку исполнения своего решения со стороны должника.

Суд часто удовлетворяет требование банка только частично. Поэтому требования должников об уменьшении или исключении процентов, комиссий и сумм неустойки нередко исполняются судом. Таким образом, требование банка исполняется частично. Понятно, что для принятия судом такого решения заемщику требуется представить доказательство своего материального положения, не позволяющего выполнить требования банка в полном объеме, то есть представить доказательство потери трудоспособности, необходимости осуществления ухода за инвалидом, ребенком, пожилым человеком, доказательство наличия других жизненных обстоятельств, мешающих выполнению обязательств перед банком, например, доказательство наличия финансовых трудностей, невозможности устроиться на работу и т.п.

В качестве подтверждения этих обстоятельств суд может принять справки, характеристики, документы, в том числе свидетельские показания. И главное: вам необходимо доказать суду, что наступление обстоятельств, приведших к возникновению задолженности в выплате средств по обязательствам перед банком обусловлены объективными причинами, имеющими временную характеристику, поэтому ваше нарушение условий договора по кредиту является вынужденным.