Куда вложить свободные деньги: ТОП-10 вариантов инвестиций

Вопросы сохранения и приумножения собственных средств волнуют не только очень богатых людей. Представители среднего класса тоже стремятся защитить свои накопления от инфляции и получить при помощи даже небольшого капитала дополнительный доход. Конечно, без серьезной экономической подготовки разобраться в теме инвестиций непросто. Но всегда можно поинтересоваться, как поступают успешные бизнесмены, прислушаться к советам экспертов и определить, куда вложить свободные деньги, чтобы не только сберечь их от инфляционных процессов, но и получать стабильный пассивный доход.

2 простых правила вложения денег

1. Главная заповедь начинающего инвестора – вкладывать действительно свободные средства. Это могут быть накопления, которые удалось сделать в результате разумной экономии, или полученное наследство. Не стоит рисковать деньгами, взятыми в долг у знакомых или банка. Даже самый надежный на первый взгляд план может оказаться убыточным, стопроцентной гарантии сохранности и приумножения не дает ни один инструмент. Всегда стоит учитывать риск возникновения неблагоприятных для финансовой стабильности обстоятельств.Таким образом, далеко не всегда стремление вложить свободные деньги оборачивается успехом, к плохому варианту развития событий лучше быть готовым заранее. Это значит, что инвестировать можно только собственные средства, потеря которых не станет фатальной для личного бюджета.
2. Прежде чем вложить свободные деньги, следует тщательно изучить существующие риски и спрогнозировать реальную доходность каждого возможного способа.Как правило, чем выше вероятная выгода от вложения средств, тем сильнее риск потерять свои средства, и наоборот. Однако эта закономерность не всегда верна.

Важно понимать, что быть абсолютно уверенным в судьбе своих накоплений очень сложно. Хранить деньги под матрасом не менее рискованно, чем вложить их в акции или разместить на депозите.

Уменьшению рисков способствует диверсификация вложений, то есть распределение свободных денег по различным активам.

 

Распространенной ошибкой считается стремление вложить свободные деньги в инструменты, обещающие наиболее высокий доход. Начинающие инвесторы не учитывают, что и риск потерять средства в этом случае очень велик.

На первое место необходимо ставить задачу сохранения финансов и их защиты от воздействия инфляции. Получение прибыли можно считать приятным бонусом, результатом умения просчитывать риски и выбирать надежные и доходные способы инвестирования.

Куда вложить свободные личные деньги: ТОП-10 вариантов инвестиций

1. Капиталовложения в собственный бизнес

Этот способ приумножить накопления подойдет не всем. Успешными предпринимателями становятся единицы, в то время как людей, потерявших все свои средства при попытке раскрутить собственный бизнес, очень много. Прежде чем вложить свободные деньги в своё дело, необходимо тщательно взвесить все «за» и «против», оценить возможности, деловые качества и организаторские способности.

Многое зависит от перспективности бизнес-идеи, которая ляжет в основу предприятия. Понять, насколько она подходит для реализации ваших планов, помогут следующие вопросы:

• Есть ли спрос на продукт, который предполагается производить?
• Много ли конкурентов, товары или услуги которых аналогичны вашему?
• Насыщен ли рынок, есть ли возможность влиться в него и занять свободную нишу?
• Какова рентабельность, сколько времени потребуется, чтобы выйти на окупаемость проекта?
• Удастся ли обойтись собственными средствами, или потребуется привлекать займы со стороны?

Очень важен критический подход к оценке рыночных обстоятельств и возможных проблем. Например, многие начинающие предприниматели считают, что нет ничего более востребованного, чем сфера общественного питания. Однако высокая конкуренция и необходимость поддерживать доступные цены делают прибыльность таких предприятий минимальной.

Если проект обещает стабильный доход, а вы уверены в своих предпринимательских способностях, приступайте к реализации бизнес-плана. Правда, надо быть готовым к тому, что этот способ вложить свободные деньги связан с постоянным личным участием, необходимостью всё держать под контролем. Если такой вариант приумножить финансы вам не подходит, лучше рассмотреть другие способы.

2. Банковский вклад

Кредитно-финансовые учреждения предлагают вложить свободные деньги под проценты на определенный срок, по истечении которого вкладчику возвращается увеличенная сумма. Этот инструмент сохранения и приумножения средств является самым распространенным, практически лишенным рисков, но не гарантирующим высокую доходность.
В 2019 году процентные ставки в различных банках колеблются от 3,5 до 9 % в зависимости от условий договора: срока размещения средств, суммы и возможности пополнять вклад.

На размер вашей прибыли также влияет, начисляются ли проценты на отдельном счете или происходит их постоянная капитализация. Второй вариант более выгоден для вкладчика: при одинаковом показателе процентов он в итоге получит больше.

Риски при вложении свободных денег на депозит полностью отсутствуют. 759 банков, действующих на территории РФ, участвуют в государственной системе защиты страхования вкладов. В случае ликвидации кредитного учреждения его клиенты получают компенсацию не более 1 400 000 руб. Если необходимо разместить значительный капитал, его распределяют между несколькими банками.

Конечно, доходность такого инструмента инвестирования невысока, особенно если речь идет о небольших суммах. Этот способ рассчитан, скорее, не на извлечение прибыли, а на сохранение накоплений от инфляции. Официальный показатель за 2018 год составляет 4,2 %, то есть равен средней банковской ставке по небольшим вкладам на непродолжительный срок.

3. Недвижимость

При размышлениях о том, куда вложить свободные деньги, чтобы заработать, многим приходит мысль о приобретении недвижимости. Это логично, ведь стоимость квартир, домов, земельных участков и нежилых помещений постоянно растет.
Перспективность и востребованность этого рынка хорошо известна риелторам и девелоперам. Однако заработать на недвижимости могут и обычные люди, обладающие достаточными средствами для покупки.

Вложить свободные деньги можно по-разному:

• Самый простой вариант – приобретение квартиры в строящемся здании на этапе котлована. В этот момент цена недвижимости гораздо ниже по сравнению с домом, который уже сдан в эксплуатацию. Это значит, что, продав свои метры после завершения строительства, можно заработать 20-30 % к первоначальному вложению. Если учесть, что в среднем на возведение и сдачу дома в эксплуатацию уходит 2-3 года, доходность будет немного выше, чем при оформлении договора банковского вклада.Риски, которые сопровождают этот способ вложить свободные деньги, довольно ощутимы. Случаев, когда девелопер «замораживает» строительство из-за недостатка финансирования, очень много. Это значит, что свою прибыль частный инвестор может получить не так быстро, как рассчитывал. С точки зрения защиты накоплений от инфляции этот инструмент эффективен: рыночная цена недвижимости вырастет пропорционально снижению стоимости рубля.
• Второй способ вложить свободные деньги в недвижимость – приобретение дома, квартиры, коммерческих помещений для последующей сдачи в аренду. В крупных или курортных городах, где много приезжих, эта услуга пользуется высоким спросом, особенно востребованы однокомнатные квартиры.Например, за 3,5 миллиона рублей можно купить «однушку» в Сочи и на протяжении летнего сезона получать ежедневно 1,5-2 тыс. руб. за аренду. Зимой цены падают, но желающие снимать жилье есть всегда. При среднем доходе 50 тыс. руб. в курортный сезон и 20 тыс. руб. в остальное время можно рассчитывать на прибыль 10-12 %, что заметно превышает предложения банков.

  К минусам стоит отнести необходимость лично заниматься сдачей жилья или нанимать человека, который возьмет на себя обязанности по поиску клиентов, организации уборки квартиры и поддержания её в хорошем состоянии.

В больших городах есть ещё один вариант, куда вложить свободные деньги, чтобы заработать в сфере недвижимости. Можно стать посредником между владельцами коммерческих площадей и предпринимателями. Допустим, вы арендовали целый этаж и внесли хозяину здания плату за год вперед. На основании договоров субаренды помещения сдаются фирмам, от которых на ваш счет ежемесячно поступает соответствующая сумма. Разница между деньгами, которые уплачены владельцу и которые получаете вы, составляет вашу прибыль.

Инвестирование в недвижимость в качестве надежного и выгодного способа вложить свободные деньги подходит тем, чьи накопления составляют несколько миллионов рублей. Тем, кто не располагает такой суммой, стоит рассмотреть другие варианты.

4. Капиталовложения в ПИФы

Паевые инвестиционные фонды предоставляют частным инвесторам возможность доверить собственные средства управляющей компании, которая приобретает на них акции, облигации, недвижимость и другие активы. В обмен на деньги, внесенные в фонд, вы получаете часть портфеля – соответствующее количество паев. Цель управляющей компании – добиться постоянного роста стоимости пая. Это гарантирует вкладчикам доход при продаже своей доли.

ПИФы в зависимости от сроков покупки и продажи паев бывают открытыми, интервальными и закрытыми. Новичкам больше всего подходят открытые фонды: продать свою долю можно в любой рабочий день. Если речь идет о том, чтобы вложить свободные деньги, которые не понадобятся в ближайшее время, можно купить паи интервального фонда. Из закрытого ПИФа пайщики выходят только по завершении проекта, например, по окончании строительства, которое инвестировалось фондом.
Преимуществ ПИФов перед другими вариантами вложения свободных денег несколько:

• стать пайщиком может любой желающий, у которого есть лишняя тысяча рублей;
• инвестиционный портфель находится в руках профессионалов, разбирающихся в тонкостях рынка ценных бумаг;
• есть возможность получить прибыль, намного превышающую доходность по банковскому депозиту;
• пайщики открытых фондов могут продать свою долю в любой момент.

К минусам относится отсутствие страхования со стороны государства, а также гарантии, что вложения принесут доход. Фондовый рынок реагирует на многие ситуации «проседанием», стоимость акций падает, следовательно, паи тоже теряют в цене.

5. Драгоценные металлы

Ещё один способ вложить свободные деньги с минимальным риском и неплохой доходностью – купить золото. Слитки приобретаются в банке, где и хранятся далее. Можно открыть обезличенный металлический счет. По сути, это такой же депозит, только на счете лежат не рубли, а граммы золота или другого металла – серебра, платины или палладия.

Цены на драгметаллы постоянно меняются, бывают и взлеты, и падения. Но в целом это надежное вложение средств. Например, в 2009 году их стоимость стремительно росла, вкладчики заработали по 20-30 % годовых.

Налог на добавленную стоимость не взимается, если металл не покидает банковский сейф. Если слитки приобретаются для самостоятельного хранения, покупателю придется уплатить 20 % в виде НДС.

Преимущества вложения в золото и другие металлы заключаются в том, что инвестор приобретает реальный продукт с конкретной стоимостью. При любых рыночных потрясениях цена золота стремится вверх. При необходимости металл всегда можно продать, то есть он обладает высокой ликвидностью.

К недостаткам отнесем то, что в золото есть смысл вложить абсолютно свободные деньги, которые в ближайшей перспективе инвестору точно не понадобятся. При таком подходе спустя десятилетия можно рассчитывать на сохранность и приумножение своих накоплений.

6. Акции

Инвестирование в акции считается более выгодным, чем размещение средств на депозите, покупка облигаций и операции с недвижимостью. Но и рисков при таком вложении на порядок больше. Разобраться самостоятельно в нюансах биржевых процессов новичку очень сложно, поэтому важно найти хорошего брокера.

Заработок на акциях сводится к трем видам:

• на повышении курса;
• на понижении курса;
• за счет дивидендов.

Акции привлекают инвесторов возможностью получить высокую прибыль. К тому же, при этом способе вложения свободных денег практически невозможно полностью потерять их. При грамотном подходе к управлению портфелем убытки сводятся к минимуму, чаще речь идет о стабильном росте.

Успех во многом зависит от выбора компаний, акции которых приобретаются. Если инвестор стремится получать постоянный небольшой доход, следует остановиться на «голубых фишках». При желании рискнуть заработать быстро и много можно вложить свободные деньги в акции инновационных компаний, которые занимаются перспективными разработками.

 

Преимущества акций заключаются в том, что начинающему инвестору не требуются большие суммы, а вероятность получить высокую прибыль высока. К минусам относятся серьезные риски и необходимость уплачивать комиссию брокеру вне зависимости от того, была сделка успешной или нет.

7. Инвестирование в фондовый рынок

Решая, куда вложить свободные деньги на выгодных условиях, стоит рассмотреть такой вариант, как инвестиции в ценные бумаги. Этот вид приумножения финансов на протяжении длительного времени считается наиболее выгодным во всем мире.

Есть два пути стать участником фондового рынка: классический брокеринг и торговля через интернет.
Первый способ подразумевает наличие крупной суммы свободных денег – от 10 000 долларов. Вложить свободные деньги лично не получится, операции на бирже от вашего имени будет осуществлять брокер. Он анализирует текущую ситуацию и предлагает вам варианты инвестирования. Вы даете согласие на тот, который кажется вам наиболее перспективным. В случае успеха брокер получает процент от прибыли.

Интернет-трейдинг позволяет обходиться без помощи профессионала, все решения вы принимаете самостоятельно, исходя из собственных знаний и умения оценивать ситуацию на бирже. В Сети масса площадок для торговли, где можно открыть демо-счет и приобретать навыки трейдинга, не рискуя собственными накоплениями.

Инвестиции в фондовый рынок нельзя назвать простым способом получать доход от вложения средств. Потребуется много времени уделять обучению, анализировать ситуацию, принимать решения и нести за них ответственность.

8. Частное кредитование (P2P-кредитование)

Свободные деньги можно дать в долг другому человеку. Сделка сопровождается составлением договора займа, в котором прописываются все условия кредитования. Главная сложность, которая существует при этом способе инвестирования, – найти надежного заемщика.

Плюсы такого варианта – в доходности вложения. Если вы даете взаймы физическому лицу на короткий срок, ваша прибыль может достигать 50 %. Однако вероятность того, что кредит не будет погашен, тоже достаточно велика. Свести к минимуму риск невозврата можно, если искать заемщика по рекомендации знакомых.

9. Валюта (Форекс)

Курсы валют постоянно меняются по отношению другу к другу, и банки неплохо зарабатывают на их покупке и продаже. До недавнего времени торговля валютами была доступна исключительно крупным финансовым учреждениям, но благодаря развитию информационных технологий каждый частный инвестор получил доступ к этому виду бизнеса. Сейчас любой может вложить свободные деньги и получать доход. Котировки валют транслируются онлайн круглосуточно, сделки совершаются в любой точке мира, где есть интернет.

Прибыль образуется за счет разницы в стоимости валют: покупаете доллары, евро или йены по одной цене, а продаете по другой, более высокой. Начинать торговать на Форекс можно с минимальных сумм, от одного доллара. Правда, и прибыль в этом случае будет копеечной. Лучше оперировать вложениями от 100 000 рублей. Хорошим уровнем доходности на Форекс считается 10 % за месяц.

Здесь также можно доверить совершение операций профессионалам. Трейдеры в силу опыта и знаний хорошо понимают механизм функционирования валютного рынка и чаще продают валюту с максимальной выгодой, чем начинающие инвесторы. Ни в коем случае нельзя полагаться исключительно на удачу и поддаваться азарту. Итог такого отношения к трейдингу легко предсказуем: потеря денег.

При грамотном подходе и умелом владении кредитным плечом торговля на Форекс может стать хорошим вариантом получения дохода. Минус в том, что без серьезного погружения в тему и длительного обучения успеха достичь не удастся.

10. Инвестирование в систему ПАММ-счетов

Выгодно вложить свободные деньги поможет ПАММ-счет. Английская аббревиатура PAMM (Percentage Allocation Management Module) переводится как «модуль управления процентным распределением».

Вы находите успешного трейдера (управляющего) с рынка Форекс, который стабильно получает прибыль от своих сделок и готов сотрудничать с начинающими инвесторами. Конечно, ваши деньги не поступают к трейдеру напрямую, для взаимодействия между сторонами создается ПАММ-счет. Это сводит к минимуму ваши риски и защищает от недобросовестных трейдеров, так как не позволяет снимать средства с вашего счета. Посредник только распоряжается ими, покупает и продает валюту, зарабатывая на разнице в курсе.

Преимуществ у ПАММ-счетов несколько:

• Доступность для любого инвестора: нет необходимости самому овладевать знаниями и навыками, достаточно вложить свободные деньги и получать доход.
• Небольшая сумма для входа – 100 долларов.
• Отсутствие ограничений на вывод средств как по срокам, так и по размеру.
• Защита от нечестных трейдеров. У посредника нет доступа к снятию денег.
• Высокая прибыльность. Доход может достигать 150 % в год.
• Заинтересованность управляющего в стабильном получении прибыли. На ПАММ-счете лежат не только ваши, но средства трейдера, поэтому он старается, чтобы каждая сделка была успешной.

ПАММ-счета, как и другие способы вложить свободные деньги, сопряжены с определенными рисками. Минимизировать вероятные потери поможет тщательный выбор трейдера, и тогда доходность инвестирования будет высокой на протяжении длительного времени.

В какой банк лучше положить деньги под проценты

Депозитный счет – наиболее привычный и доступный абсолютно всем инструмент инвестирования. Риски при этом варианте сохранения накоплений минимальны, вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством и выплачиваются в случае закрытия банка. Куда вложить свободные деньги под проценты, каждый решает сам, исходя из суммы, срока действия договора и дополнительных условий.

Самыми надежными финансовыми учреждениями считаются те, контрольный пакет акций которых принадлежит государству. Среди частных организаций в топ-5 входит «Альфа-банк», созданный ещё в 1990 году.

Рейтинг банков, которым можно доверять свои накопления безо всякого риска:

• «Сбербанк».
• «Россельхозбанк».
• «ВТБ».
• «Газпромбанк».
• «Альфа-банк».

Первые три банка возглавляют список самых надежных финансовых учреждений уже много лет благодаря поддержке государства. Нельзя сказать, что они гарантируют вкладчикам высокую доходность. Скорее, речь идет о сохранении капитала от воздействия инфляции. В зависимости от индивидуальных потребностей вкладчики могут выбрать различные варианты размещения средств – с возможностью пополнения счета, капитализацией процентов, пролонгацией.