Сегодня мы поделимся с вами тезисами легендарной книги «Мой сосед — миллионер» под авторством американского писателя и бизнес-теоретика Томаса Дж. Стэнли. Автору этой книги удалось составить довольно подробный портрет типичного американского миллионера: возраст, отношение к семье, принципы воспитания детей, стратегия финансовой независимости, потребительские привычки, и пр.
Стоит сделать скидку на то, что в произведении описаны миллионеры разбогатевшие в США за конец двадцатого и начало 21 века. Россия 21 века в какой-то степени очень близка к тому, что было в США 100 лет назад, но наш прогресс идет семимильными шагами и то, к чему Америка шла столетиями мы достигнем на пару десятилетий.
Уже двадцать лет Томас Дж. Стэнли занимается изучением американских миллионеров и поиском закономерности в их привычках. Итог его исследовательской работы вылился в бестселлер, который получил название «Мой сосед-миллионер». Предлагаем ознакомиться с главными идеями книги, которые сведены к пяти простым правилам, помогающим приблизить себя к богатству и финансовой независимости.
1. Долгосрочное финансовое планирование
Если вы познакомитесь с биографией Уоррена Баффета, то вам станет понятно, что он как мало кто умеет делать долгосрочное финансовое планирование. Благодаря грамотному и продуманному выбору компаний для инвестирования и стратегическому планированию, Уоррен Баффет входит в десятку самых богатых людей на планете (и вторым по размеру личного состояния жителем США).
Понятное дело, достигнуть такого успеха и заработать огромное состояние за один миг невозможно. Смотрите, какие изменения претерпевал капитал Баффета на протяжении долгих лет его жизни:
- В 20 лет у него была сумма в 20 000 долларов.
- К 30 годам эта сумма увеличилась 1 миллиона долларов.
- В 40 лет его состояние составляло уже 25 миллионов долларов.
- В 50-тилетнем возрасте сумма его активов составляла 350 миллионов долларов.
- В 60 лет Баффет стал миллиардером — состояние 3,8 млрд. долларов.
- Свое 70-тилетие он встретил с 36 миллиардами долларов.
- В 80 лет состояние Баффета достигло уже 55 миллиардов.
Сегодня 86-тилетнему богачу принадлежит состояние в 76 миллиардов долларов.
Понятное дело, чтобы достичь подобных финансовых вершин, необходимы серьезные усилия, а многие факторы должны сложиться воедино. Любой человек способен добиться таких составляющих успеха как: терпение (не тратить заработанное на развлечения), выдержка (не сдаться раньше чем запланировал) и способность продумывать свои действия на годы вперед.
Если говорить о преимуществах долгосрочного финансового планирования, то оно имеет отношение не только к накоплениям, аналогичный подход имеет отношение и к планированию расходов. Если ваши ежемесячные затраты на мобильную связь составляют 500 рублей, то не нужно с уверенностью заявлять, что это «всего лишь 500 рублей в месяц». Нужно проанализировать предложения других операторов связи и если есть альтернатива пользоваться аналогичным тарифом за 100 рублей у конкурентов, то это означает, что ежегодно вы лишаете свой кошелек 4800 рублей, а каждые десять лет вы дарите сотовому оператору 48 000 рублей, которые пригодились бы вам самому! Начинайте применять данную стратегию оценки расходов и их потенциальной экономии с сегодняшнего дня для оценки любых расходов в долгосрочной перспективе (за месяц, за год, за 10 лет).
Вы считаете, что ваша чашка кофе за 250 рублей, без которого вы не можете обойтись ежедневно настолько безобидна? Итак, если вы употребляете его 7 дней в неделю, то это уже 1750 рублей. Это означает, что через 10 лет вы потратите 912 500 тысяч рублей своего бюджета! Да, это почти миллион рублей!
Попытайтесь задумываться о тратах и накоплениях не только с точки зрения одного дня, недели, месяца, но и следующих 10 лет. Поставьте перед собой четкую цель – пожертвовать мимолетным удовольствием сейчас ради того, чтобы через год или пять лет стать независимым в финансовом плане. Привыкайте думать в долгосрочной перспективе и это приблизит вас к богатству.
2. Жить проще, чем может позволить ваш доход
В своей книге «Мой сосед — миллионер» Томас Дж. Стэнли рассказывает:
Многих богатых людей отличает одно главное свойство — их бережливость. И что представляет особую важность, так это тот факт, что задолго до того, как они станут богатыми, им была присуща бережливость. Стенли отметил, что многие миллионеры проживают примерно на 10% от своего дохода. Всё их имущество – автомобили, дома – крайне редко стоят свыше 10% их состояния. Кто мешает вам делать точно так же?
Самое главное – это в любой момент жизни грамотно соизмерять свои расходы и доходы. Если вы поступаете иным способом, то это означает, что вас чрезмерно заботит, как вы выглядите. И это приводит нас к следующему пункту.
3. Умножение дохода важнее демонстрации статуса
Загляните в Instagram и убедитесь, что, судя по всему, с этим у большинства населения планеты серьезные проблемы, они хотят выглядеть богато, не имея реального богатства. Знакома ли вам ситуация, что люди могут потратить деньги, которых у них не имеется, просто для того, чтобы произвести впечатление на окружающих?
Если вы хотите приобрести новую дорогую машину в кредит, то это означает одно – вы не можете позволить себе эту покупку. Но что самое поразительное – больше половины приобретаемых дорогостоящих люксовых машин покупаются в кредит! И на дорогах за рулем большей части дорогих авто сидят люди, которые даже не в состоянии позволить себе их регулярное техническое обслуживание и страховку!
Современный мир через кинематограф, социальные сети и СМИ заставляет людей поверить в то, что богачи много тратят и кутят, а если ты не купил себе шикарный дом или яхту, то значит ты не можешь их себе позволить и ты обязательно беден.
Для начала, вы должны иметь представление, что в реальной жизни богатые люди не расточительны и довольно скромны. Особенно на том этапе, когда они еще идут к своему богатству.
Вдобавок, вы должны знать, что рекламодатели расходуют миллионы долларов на специалистов в области психологии, цель которых заключается в том, чтобы заставить потребителя думать, будто он хочет что-то из того, в чем по факту у него вообще нет надобности. И это отлично срабатывает!!!
Всякий раз, когда вы грезите о новой покупке того, что вам на самом деле вообще не нужно, подумайте о Канье Уэсте. Вы спросите, почему именно о нем? Сейчас мы поясним. В 2012 году Канье записывает сингл (Clique — Kanye West) с текстом:
Break records at Louis, ate breakfast at Gucci
…
You know, white people get money, don’t spend it
Or maybe they get money, buy a business
I’d rather buy 80 gold chains and go ign’ant!
«Завтракаю я в костюме от Гуччи, а песни буду записывать в нарядах от Луи Вуиттон». Ну, вы же знаете, «белые» зарабатывают, но не тратят деньги, или все вкладывают в бизнес. Я лучше куплю 80 золотых цепочек…»
А уже в 2016 году Канье в своем Twitter сообщает следующее:
I write this to you my brothers while still 53 million dollars in personal debt… Please pray we overcome… This is my true heart…
— KANYE WEST (@kanyewest) 14 февраля 2016 г.
«Я пишу вам о том, братья, что мой личный долг достиг 53 миллионов долларов.»
Так что перестаньте пытаться КАЗАТЬСЯ богатым, гораздо лучше вместо этого СТАТЬ богатым по-настоящему, без демонстрации статуса!
4. Эффективно тратьте время, энергию и деньги чтобы разбогатеть
Из книги «Мой сосед миллионер» вы узнаете, что миллионеры тратят на изучение и планирование своих будущих инвестиционных решений в среднем значительно больше времени чем обычные люди. Миллионер отводит на управление своими текущими инвестициями гораздо больше времени и энергии, чем обычные люди в США с высоким уровнем дохода. И это довольно очевидно, так как богатство является закономерным результатом изучения и внедрением в жизнь принципов и стратегий, по которым оно строится и приумножается.
Инвестору и бизнесмену Даймону Джону задали вопрос относительно того, что есть общее у его друзей, он сказал следующее: Мои друзья миллионер всегда всё записывают, я помню, как один из богатых друзей сказал мне так: «тупой карандаш всегда помнит больше, чем самый острый ум».
Богатые люди часто находят способы оптимизировать налоги и сэкономить на этом большие деньги, и начинается такая экономия часто с листа бумаги и карандаша! Хотя в наше время эти атрибуты заменили смартфоны и планшеты. Состоятельные люди и крупные бизнесмены регулярно изучают налоговое законодательство и кодексы, которые претерпевают изменения, это помогает им делать грамотные инвестиции, получая определенные налоговые льготы.
Поэтому нужно постоянно учиться, день за днем, ведь определённые знания имеют особенность девальвации, обесценивания со временем, да есть базовые знания, есть, так сказать, арифметика, но налоговое законодательство, ситуация на биржах, новые инвестиционные инструменты… Вкладывайте свое свободное время и деньги в обучение и ежедневно узнавайте, как можно заработать больше или сэкономить.
5. Диверсификация — обеспечьте себе несколько источников дохода
Смысл заключается в том, чтобы снизить возможные риски потерять доход. Вы, безусловно, подвержены риску, если ваш единственный источник дохода — это ваша ежемесячная заработная плата. А у бизнесмена, который продаёт определенную услугу, пусть и типовую? У него будут десятки и сотни клиентов-заказчиков, то есть десятки и сотни источников доходов в определенной степени.
Предприниматель и консультант Джеймс Альтушер в своих работах провел расчеты и определил, что у среднего американского миллионера не менее 7 источников доходов. К примеру, вот таких:
- Основной доход (например, заработная плата);
- Доходы от бизнеса (собственная компания, доля в компании);
- Дивиденды (обычно не выше 10% годовых от вложений);
- Рантье-доходы (доход от сдачи в аренду недвижимости);
- Прирост капитала (когда актив продан по более выгодной цене, чем был приобретен);
- Патентные или авторские отчисления (довольно частое явление в высокотехнологичном бизнесе);
- Проценты с займов (доходы, получаемые с выданных кредитов).
Даже если бизнес не станет вашим «коньком», не забывайте, что каждый человек может стать независимым в финансовом плане в том случае, если он будет откладывать деньги и инвестировать / вкладывать их на протяжении длительного времени. И если говорить о книге Томас Дж. Стэнли, то в ней красой нитью проходит важная идея: лучший способ стать миллионером — работать на самого себя. 62% американских миллиардеров сколотили свой капитал самостоятельно и смогли разбогатеть с нуля, и только оставшимся 38% достался какое-то начальный капитал в наследство от богатых родителей.
