Бесконтактная оплата картой: как это работает

Бесконтактная оплата картой Советы и секреты

Еще несколько лет назад бесконтактная оплата картой на кассе магазина удивляла очередь. Не нужно вставлять карту в терминал – просто поднести, и покупки оплачены. Сегодня эта технология получила широкое распространение и используется не только с картой, но и через смартфоны. С последними, правда, с марта 2022 года начались проблемы из-за санкций, введенных западными странами в отношении России.

В любом случае это удобно, быстро и безопасно. Есть, конечно, определенные ограничения по лимиту, типу устройства и карты. О том, как работает эта технология, как настроить ее на телефоне и почему оплата может не проходить, вы узнаете из нашего материала.

Технология бесконтактной оплаты картой

Современные технологии оплаты товаров и услуг все активнее вытесняют наличные деньги. Сегодня уже не нужно носить с собой кошелек, набитый банкнотами, боясь его потерять. Более того, даже пластиковые карты уже становятся вчерашним днем. Чтобы оплатить покупку, достаточно всего лишь поднести к специальному устройству телефон, если он оснащен технологией NFC. Операция оплаты происходит за доли секунды, без ожидания и необходимости ввода пароля.

Технология бесконтактной оплаты картой

Если раньше приходилось вставлять карты в приемник или проводить по нему магнитной полосой, то при использовании NFC даже не требуется контакта вашего смартфона с принимающим устройством. Вы просто подносите смартфон на расстояние нескольких сантиметров к приемнику.

Считывающее устройство передает информацию в банк-эквайер, который тут же перечислит деньги за покупку. При этом для платежа можно использовать не только смартфон, но и умные часы, электронный браслет, в которые вносятся необходимые данные для соединения с банком и платежа.

На карты для бесконтактной оплаты, а также на оборудование для таких расчетов наносится специальная маркировка PayWave или PayPass. Если, придя в магазин, вы видите эти надписи на терминале, то в этом магазине возможна бесконтактная оплата картой. Удобно и безопасно.

Для понимания технологии NFC полезно будет более детально рассмотреть каждое из слов, образующих данную аббревиатуру – Near field communication, то есть ближняя связь без контакта.

«Ближняя» указывает на то, что обмен данными устройства для оплаты с принимающим оборудованием происходит при небольшом расстоянии между двумя устройствами. Оно варьируется от двух до четырех сантиметров.

Читайте также: «Почему банк может отказать в кредитной карте и как этого избежать»

«Без контакта» подразумевает, что при таком способе оплаты не требуется физического контакта между устройством, с помощью которого производится оплата, и приемником. Соединение происходит посредством индукционной связи. «Связь» предполагает, что при взаимодействии устройства платежа и принимающего оборудования между ними происходит обмен данными.

Описанные качества, конечно, не дают исчерпывающего понимания технологии NFC, однако их достаточно для представления о ее преимуществах.

Как пользоваться бесконтактной оплатой

Для того чтобы воспользоваться преимуществами NFC, необходимо, чтобы ваше устройство поддерживало данную технологию. Об этом можно узнать по соответствующему значку на самом гаджете либо по описанию в инструкции к нему. С помощью NFC можно совершать оплату без ввода PIN-кода и вставки пластиковой карты в терминал.

Читайте также: «Можно ли с кредитки снять наличные, и как в этом случае минимизировать потери»

Обозначение технологии NFC наносится на устройство рядом с соответствующим портом. Для установки связи нужно приблизить устройство, с которого производится оплата, к приемнику на расстояние нескольких сантиметров.

При бесконтактной оплате картой можно поднести ее к приемнику любой стороной, соединение произойдет в любом случае. Но, чтобы не скомпрометировать данные карты, следует прикладывать ее кверху именем владельца и номером, чтобы не был виден секретный трехзначный код на обороте.

Сумма платежа, который можно выполнить картой без ввода PIN-кода, ограничена величиной, определяемой банком и платежной системой. Чаще всего размер лимита установлен в пределах 1000 рублей. В некоторых торговых точках PIN-код может потребоваться независимо от суммы платежа.

Бесконтактная оплата картой через телефон

Здесь отличий не много. Технология та же самая, разница заключается только в носителе соответствующих данных. Если в случае с пластиковой картой специальный чип размещается непосредственно на карте, то при оплате любым электронным устройством информация, которая передается приемнику, содержится в электронном кошельке в памяти смартфона, смарт-часов или электронного браслета.

Бесконтактная оплата картой через телефон

В интерфейсе устройства обычно можно увидеть специальное приложение, в которое предварительно вносятся необходимые платежные данные. Приложение имеет настройки, которые позволяют обеспечить безопасность данных, предотвращая возможность оплаты посторонними лицами.

Используемые для карты и электронных устройств приложения различаются. В электронных гаджетах применяются разные способы программной реализации. Кошелек Apple Pay близок к работе карты, так как в основе его работы находится хранящийся в памяти телефона встроенный модуль безопасности. Для устройств Samsung характерно использование «доверительной среды исполнения», которая составляет основу работы установленных на устройстве платежных приложений.

Читайте также: «Как узнать долг по кредитной карте: самые простые способы»

В операционной системе Android есть лишь несколько инструментов, которые используются для работы электронного кошелька, например Android Key Storage, Host Card Emulation. В связи с этим обеспечение безопасности электронного кошелька ложится на плечи разработчиков таких программ.

Для этих целей используется несколько средств, включая удаленную проверку на наличие Root-доступа к устройству, присутствие вирусов, снабжение приложения инструментами, не позволяющими провести удаленно его анализ, ограничение объема данных, которые могут быть переданы приложению и для изменения которых необходим доступ с основного сервера, применение специальных методов шифрования (например, White Box Cryptography).

Все эти инструменты защиты реализованы в кошельке Google Pay. Указанные особенности дают обобщенное представление об этом приложении для бесконтактной оплаты картой и о том, как это работает.

Настройка бесконтактной оплаты на телефоне

На электронных устройствах (помимо пластиковой карты), чтобы их можно было использовать для бесконтактной оплаты, нужно настроить модуль NFC. Для устройств, работающих под операционной системой Android, необходимо выполнить следующую последовательность действий:

  1. Войти в меню устройства.
  2. Перейти в раздел настроек устройства.
  3. Выбрать пункт «Беспроводные сети».
  4. Перейти в подраздел «Дополнительно» (на разных моделях название этого подраздела может отличаться).
  5. Выбрать функцию nfc и android beam.
  6. Предоставить приложению разрешение на передачу данных.
  7. Активацию параметра Android Beam перевести в автоматический режим.

После выполнения этих операций нужно установить на устройство приложение Google Pay и внести в него данные платежной карты. Для операционной системы iOS все делается гораздо проще – нужно только внести в приложение данные карты.

Насколько безопасна бесконтактная оплата

Бесконтактная оплата картой делает платежи удобнее и безопаснее, чем использование физической карты в силу ряда особенностей:

  • не требуется ввод PIN-кода, который во время ввода могут подсмотреть посторонние;
  • NFC обменивается данными с приемником с расстояния не более 10 см и всего на несколько секунд. Карты обычно требуют приближения не менее чем на 5 см.
  • для каждой платежной операции используется одноразовый код подтверждения, а после этого такой код становится неактуальным;
  • оборудование для приема бесконтактных платежей выдается банковскими организациями, все операции сохраняются в выписке по карте, несанкционированные платежи можно оспорить;
  • если одновременно к приемнику поднести более одного устройства, операция будет отклонена, система предложит выбрать только одно устройство.

Насколько безопасна бесконтактная оплата

Платежи без ведома владельца карты или устройства могут произойти в некоторых случаях:

  • карта или устройство не заблокированы при хищении или потере – тогда постороннее лицо может совершить платежи в пределах, не требующих ввода PIN-кода;
  • злоумышленнику удалось единовременно осуществить следующие действия: завладение принимающим устройством, ввод суммы для платежа, не требующей подтверждения PIN-кодом, нахождение карты на расстоянии не более 10 см от принимающего устройства в течение нескольких секунд непосредственно после ввода суммы платежа.

Второй случай нецелесообразен для злоумышленника. Любое несанкционированное держателем счета списание можно опротестовать, кроме того, подобные действия уголовно наказуемы. Похищать терминал тоже не имеет смысла, поскольку он привязан к счету, к которому у злоумышленника нет доступа. Если же терминал предоставлен на законных основаниях, то злоумышленник при таких манипуляциях моментально окажется главным подозреваемым.

Возможные причины, почему не работает бесконтактная оплата картой

Если у вас не проходят бесконтактные платежи с карты, могут помочь следующие действия.

  1. Проверьте, имеется ли на карте значок бесконтактной оплаты. Если есть, то нужно обратиться в банк за разъяснениями. Если же нет, то вам не повезло, ваша карта не поддерживает бесконтактную оплату. Такие неудобства присутствуют, в частности, в платежной системе «Мир», в которой требуется физическая карта.
  2. Проверьте срок действия карты. При его истечении новая карта уже наверняка находится в отделении вашего банка, поскольку банки чаще всего следят за сроком истечения и выпускают новые карты заблаговременно.
  3. Уменьшите расстояние, на которое карта подносится к принимающему устройству. Можно просто попробовать положить карту прямо на приемник.
  4. Ничего не помогает? Вставьте карту в приемник обычным способом. Бывает, что у терминала пропадает связь с интернетом – в этом случае совершить бесконтактный платеж будет временно невозможно.
  5. Проверьте баланс денежных средств на счете. Возможно, сумма платежа просто превышает остаток денег на карте.
  6. Проверьте, поддерживает ли принимающее устройство платежную систему, в которой обслуживается ваша карта. Посмотрите маркировку на терминале. Если на нем указаны только Visa и Mastercard, то совершить платеж картой Maestro не удастся.
  7. Конечно, бесконтактная оплата картой – это удобно и безопасно. Однако условия обслуживания некоторых карт содержат пункт об ограничении возможности совершения платежей на сумму, превышающую определенный лимит за соответствующий период. Это нужно для того, чтобы картой не смог воспользоваться мошенник. В таком случае для выполнения платежа нужно подтвердить его вводом PIN-кода.
  8. Операции по счету могут быть ограничены банком по различным причинам. Таковыми являются и арест счета судебными приставами, и нарушение условий обслуживания счета, и наличие в том же банке задолженности по кредиту. Исходные данные нужно получить в банке, выдавшем карту, а затем уже разбираться с обоснованностью ограничений.
  9. Проверьте, не вышел ли из строя Pay Pass. Такое может произойти при физическом повреждении карты или неисправности модуля NFC. Тогда для решения проблемы придется обратиться в банк, выдавший карту. Если в каком-то магазине оплата раньше никогда не вызывала проблем, попробуйте совершить покупку в нем, если и здесь вас постигла неудача – скорее всего, проблема именно в неисправности Pay Pass.
  10. Может быть неисправно само принимающее устройство. На это укажет тот факт, что платежи через него не проходят не только у вас одного.

Вопросы о причинах неработоспособности системы бесконтактной оплаты вы можете всегда уточнить в банке, выдавшем карту, позвонив в кол-центр. При неудачной операции на терминале высвечивается цифровой код ошибки, который может помочь прояснить причину проблемы.

Почему не работает бесконтактная оплата через телефон

В 2022 году резко увеличилось число жалоб на невозможность совершить покупку, если платеж выполняется с помощью смартфона или другого мобильного устройства, хотя раньше такие платежи проходили без нареканий. Причины также могут быть разные.

  • Удостоверьтесь, что баланс счета достаточен для совершения платежа, а также в том, что все сведения для платежа внесены без ошибок, не истек ли срок действия карты.
  • С марта 2022 года значительно расширились санкции, которые введены в отношении России со стороны западных стран. Одной из санкционных мер стало и ограничение возможности для совершения платежей на территории России с использованием систем Google Pay и Apple Pay. Samsung Pay работает частично, обслуживая только карты «Мир».
  • Читайте также: «Как отказаться от заказанной кредитной карты: порядок действий и рекомендации»

  • Еще раз проверьте корректность настроек своего устройства. В нем есть возможность установки в приложении даты и времени сети. Если этого не сделано, то, например, платежная система «МирPay» не будет работать с бесконтактными платежами. Остальные платежные системы также учитывают этот параметр, неправильная настройка которого может вызывать трудности.
  • Выключите и снова включите свое устройство либо удалите из кэша платежного приложения ненужные данные и обновите его.
  • Проверьте логотипы, имеющиеся на принимающем устройстве. Возможно, терминал просто не поддерживает вашу платежную систему.
  • Проверьте в банке, нет ли ограничений по счету, не исчерпан ли лимит платежей за месяц.
  • Убедитесь, что на вашем устройстве включен модуль NFC и работает интернет.

Почему не работает бесконтактная оплата через телефон

При отсутствии положительного результата после всех этих действий проблему надо искать, скорее всего, в неработоспособности либо вашего устройства, или карты, либо терминала.

Современная торговля отличается жесткими условиями для продавцов. Каждый из них старается создать для клиента наиболее удобную обстановку, которая побудит его сделать выбор в пользу конкретной компании. В числе прочих привлекательных условий сегодня, безусловно, находится возможность бесконтактной оплаты картой. Для покупателя это удобно и безопасно, а продавцу такая система расчета позволяет сократить время обслуживания клиента и повысить скорость своей работы.

Оцените автора
Папа Банкир