Как защитить деньги на карте: советы и рекомендации

Как защитить деньги на карте, сегодня должен знать каждый, ведь в наше время киберпреступления стали уже привычной реальностью. Современные мошенники научились подделывать номера горячих линий банков и каким-то образом имеют доступ к базе данных всех россиян.

Такой арсенал средств позволяет аферистам обманывать даже самых недоверчивых граждан и обнулять счета пластиковых карт. Однако, чтобы не стать жертвой злоумышленников, достаточно соблюдать всего лишь несколько простых рекомендаций. И сегодня мы вам о них расскажем.

Способы мошенничества с банковскими картами

Начнем с понятия: кардинг – это хищение денег с банковской карты. Мошеннические действия с картами обычно предполагают не только использование информационных технологий, но и владение методами социальной инженерии, с помощью которых злоумышленники втираются в доверие к представителям их основной целевой аудитории – пожилым людям.

Рассмотрим основные способы кардинга, чтобы понять, как можно защитить деньги на карте.

Социальные выплаты

Исходным условием является доступ к базам данных пенсионеров и других категорий лиц, которые получают социальную помощь от государства. Мошенники звонят, представляясь сотрудниками различных социальных служб или благотворительных фондов, и «радуют» человека известием о положенной ему новой социальной выплате или материальной помощи.

При этом для создания видимости официального обращения преступниками в полной мере используются имеющиеся у них сведения – имя и отчество, конкретные жизненные обстоятельства. Мошенники всеми силами стараются втереться в доверие к жертве и на позитивных эмоциях убедить ее совершить необходимые им действия – назвать номер карты и CVC-код с обратной стороны.

Чаще всего они мотивируют это тем, что им нужны реквизиты для перевода денег, либо просят внести госпошлину за назначенные выплаты.

Звонки из службы безопасности банка

Звонящий сразу заявляет, что он сотрудник службы безопасности или отдела финансового контроля банка. Нужный настрой создается уверенным обращением, использованием персональных данных клиента и фоновой атмосферой, имитирующей деятельность крупного кол-центра. Цель звонка — сбить человека с толка и добиться, чтобы он продиктовал секретный код или цифровой набор из пришедшего СМС-сообщения. Поводы придумываются самые разнообразные:

• подтверждение денежного перевода;
• запрос на изменение телефонного номера;
• снятие крупной суммы наличных средств и т. п.

При этом мошенники всячески торопят жертву и изображают, что спасти средства на счете может только немедленное обращение: этот психологический прием используется, чтобы толкнуть на необдуманные действия человека, внезапно обеспокоенного проблемой, как защитить деньги на своей карте.

Похожая схема используется и в других случаях:

1. Клиента извещают, что его компьютер или мобильный телефон заражен вредоносными вирусами, передающими персональные данные. Далее предлагается специальная антивирусная программа, которую можно скачать по полученной ссылке.

   Переход по ссылке запускает программу удаленного доступа, которая и в самом деле может быть замаскирована под антивирусник. Эта вредоносная программа передает права на управление электронным устройством злоумышленникам, и если клиент использует интернет-банкинг, то он рискует лишиться средств.

2. Звонящий пугает клиента тем, что его банковский счет подвергся кибер-атаке, так что требуется в незамедлительном порядке перевести деньги на какой-то другой «сверхнадежный» счет. После этого человек сам отправляет по указанным реквизитам свои средства, становящиеся добычей злоумышленников.

Сайты с объявлениями о купле-продаже

Если вы разместили в Интернете объявление о продаже вещи, то будьте готовы к звонкам мошенников. Они проявляют готовность сделать покупку, сразу переведя деньги на ваш счет. Вы называете номер карты (это вполне безопасно), но мошенники просят еще продиктовать пришедший на ваш телефон одноразовый код, и вот этого делать ни в коем случае нельзя.

Общаясь с вами, злоумышленник параллельно пытается войти в ваш интернет-банк, для чего ему нужен код подтверждения. Получив его, он сможет с легкостью вывести ваши средства.

Более сложный вариант мошенничества – если создается фейковая страница сервиса безопасной сделки. В этом случае продавец, не заметив подмены, указывает достаточные для денежного перевода реквизиты своей банковской карты, которые становятся видны и мошеннику.

Звонок автоинформатора

Разновидностью телефонного обмана является применение автоинформатора. Схема повторяет сценарий разговора с «банковским служащим», за исключением того, что вы говорите не с живым человеком, а слушаете запись. Клиента информируют о некоей угрозе (вход в личный кабинет с другого устройства, запрос на перевод крупной суммы денег и т. п.) и дают ложную информацию, как можно защитить деньги на карте.

Читайте также: «Бесконтактная оплата картой: как это работает»

Для предотвращения псевдоопасности вас просят назвать секретные данные банковского счета (CVC-код, логин и пароль личного кабинета, код подтверждения по СМС), но опасность вашим деньгам возникнет, только если вы предоставите мошенникам интересующие их сведения.

Использование считывающих устройств в банкомате

Здесь на клавиатуру банкомата ставится практически незаметная накладка, и на входе в картоприемник устанавливается скиммер – устройство для считывания данных с магнитной полосы карты. Скиммер и накладная клавиатура запоминают данные карты и введенный ПИН-код, после чего ими могут воспользоваться преступники.

Арсенал технических средств мошенников неуклонно расширяется, поэтому возникают новые способы завладения чужими деньгами. Так, усовершенствованной разновидностью скимминга не столь давно стал шимминг. Считывающее устройство шиммер представляет собой тончайшую плату, которая вставляется в картоприемник и фиксирует данные с проходящих мимо нее карт.

Почтовый фишинг

Метод является своеобразной ловлей на живца в почтовых рассылках. В качестве наживки используются фальшивые письма от имени известных магазинов, различных организаций и т. п. Адресат получает сообщение о какой-то привлекательной акции, распродаже, его извещают о необходимости пройти перерегистрацию и т. д. Содержащаяся в письме ссылка обычно внешне похожа на известный сайт, и отличие кроется в едва заметных особенностях написаниях адреса.

Переходя по ссылке, вы попадаете на ложный, хотя внешне выполненный в таком же дизайне, сайт. После этого все введенные конфиденциальные данные и переводы, которые вы будете производить через этот сайт, окажутся в руках у мошенников.

Двойной обман

Преступники, представляясь сотрудниками различных структур, защищающих права клиентов, звонят человеку и выясняют, не был ли он ранее жертвой обмана. Если ответ утвердительный, то далее разыгрывается сценарий, что пострадавший может претендовать на компенсацию, для чего требуются банковские реквизиты. Надежда вернуть утраченные средства порой приводит человека к тому, что он вторично попадает в мошенническую ловушку.

Полезно знать о других способах кардинга:

1. Предложение заняться операциями на фондовой бирже. Мошенники создают счет, и на нем имитируется значительная прибыль, однако за вывод выигрыша требуется комиссия реальными деньгами, получив которые, злоумышленники исчезают.

2. Похожий способ, где человеку сообщают о выигрыше в лотерее, конкурсе и т. п. Необходимым условием становится перевод комиссии, после чего общение с жертвой мошенничества заканчивается.

3. Обман у банкоматов. Простейший вариант – попытка подсмотреть номер и ПИН-код карты, но встречаются и более изощренные схемы, в том числе с оказанием давления на жертву. В этом случае мошенник «забывает» карту в банкомате и предъявляет вытащившему ее человеку обвинение в снятии денег.

   Обычно злоумышленники работают совместно – находятся «свидетели», готовые вызвать полицию и все подтвердить. Подобный напор иногда приводит к тому, что совершенно невиновный человек соглашается отдать свои деньги, чтобы избежать неприятностей.

Нужно учитывать, что преступники разрабатывают все более изобретательные схемы, и проблема защиты денег на карте не теряет своей остроты.

11 советов по защите денег на карте

1. Ни при каких обстоятельствах не сообщайте посторонним секретную информацию по вашей банковской карте: CVС/СVV (три цифры на обороте) и ПИН-код. Даже настоящие работники банков не имеют права требовать этого: единственное, что им может понадобиться, – это кодовое слово.
2. Не выкладывайте в социальных сетях фото и сканы документов, банковских карт.
3. Обязательно установите двойную идентификацию. Например, для подтверждения интернет-сделки нужно не только провести ее из личного кабинета, но и указать одноразовый пароль, приходящий на ваш телефон.
4. Подайте своему сотовому оператору заявление, что смена сим-карты не может производиться по доверенности, без вашего личного участия. К сожалению, зафиксированы случаи, когда мошенники по ложной доверенности получали сим-карты действующих номеров с привязанными к ним банковскими аккаунтами.
5. Не кликайте по подозрительным ссылкам, адресат которых вам неизвестен, и скачивайте только официальные банковские приложения в App Store и Google Play.
6. Используйте сложные пароли и периодически меняйте их. Не следует ставить один пароль для всех своих аккаунтов на различных ресурсах.
7. Лучший способ защитить деньги на карте при интернет-покупках – использовать для этого отдельную карту с внесением на нее средств только по мере необходимости. Это может быть и цифровая карта, которая служит только для оплаты в Интернете. Также можно установить лимит по платежным операциям карты.
8. Для оплаты в магазине надежнее использовать не банковскую карту, а смартфон. Это исключает перехват данных о банковском счете и лишает скимминг смысла, поскольку карта остается недоступной. Правда, даже в этом случае не забывайте о мерах предосторожности: не показывайте пароль посторонним, включайте функцию подтверждения по отпечатку пальца или по сканированию лица.
9. Отключите всплывающие уведомления на экране телефона. Это актуально, если злоумышленники похитили банковскую карту и телефон, но не могут разблокировать его. Если всплывающее уведомление проходит через блокировку, то этого будет достаточно, чтобы узнать СМС-код.
10. Если вам приходят СМС о банковских операциях, которые вы не производили, то обратитесь в свой банк. Скажем, полученное сообщение с кодом подтверждения перевода может означать, что в это время злоумышленники пытаются воспользоваться онлайн-банком и вывести деньги с вашего счета. Главное в этой ситуации – звонить по официальному номеру банка, а не по тому номеру, который может быть указан в ложном сообщении.
11. Если вы лишились банковской карты или у вас есть обоснованное подозрение, что ее реквизиты каким-то образом стали известны посторонним, то защитить деньги на карте можно, только сразу заблокировав ее. Для этого подойдет любой способ: посещение отделения банка, звонок оператору или использование электронного приложения. Если тревога оказалась ложной, и карта нашлась, то вы без проблем сможете разблокировать ее.

Что делать, если все же не удалось защитить деньги на карте

Часто клиенты, лишившиеся своих средств из-за мошеннических действий, обращаются с претензией в банк, требуя компенсировать потери, что приводит к конфликтным ситуациям. Рассмотрим, что гласит закон.

В 2011 году начал действовать Федеральный закон № 161 «О национальной платежной системе». Он определил общие правовые основы платежной системы и скорректировал правила осуществления безналичных расчетов.

В 2014 году вступила в силу статья 9 этого закона. Согласно законодательным нормам, в банковской сфере действует презумпция невиновности клиента. Это означает, что если имели место несанкционированные клиентом банковские операции, то банк обязан возместить списанные со счета средства, если не будет доказано, что присутствовала вина клиента в виде нарушения правил использования электронного платежного средства.

С 26 сентября 2018 года банки получили законное право блокировать карты клиентов при подозрении, что перевод осуществляется мошенниками. В этом случае банк сообщает владельцу счета о сомнительной операции, и тот либо подтверждает платеж, либо заявляет, что это действительно попытка хищения.

Читайте также: «Виртуальная банковская карта: особенности, плюсы, варианты оформления»

Тем самым закон четко распределяет ответственность банка и клиента:

1. Банк известил клиента о несанкционированной операции? Если нет, то ответственность несет банк. Если клиент получил информацию, то переходим к следующему пункту.
2. Клиент не позднее следующего рабочего дня после получения уведомления ответил банку, что данная операция совершена без его (клиента) согласия? Если нет, то ответственность лежит на нем. Если он проинформировал банк, рассматриваем пункт № 3.
3. Банк сумел доказать, что причина хищения средств – нарушение клиентом порядка использования электронных денежных средств? Если да, то банк освобождается от ответственности. Если же нет, то банку придется возместить клиенту всю сумму оспариваемой операции.

Обязательное условие возмещения несанкционированно списанных средств – это уведомление банка о том, что карта была использована без согласия ее держателя.

При этом крайне важно уложиться в отведенный срок – не позднее одного дня, следующего за днем, когда клиент обнаружил мошенничество. Просрочка будет означать, что вы лишитесь права на возврат денег.

Также нужно сохранить доказательство того, что это уведомление было сделано: если клиент лично обратился в банк, то следует попросить у уполномоченного сотрудника поставить отметку о приеме заявления на втором экземпляре документа; если уведомление было отправлено в банк заказным письмом, то необходимо оставить квитанцию.

Параллельно с уведомлением банка имеет смысл обратиться и в правоохранительные органы.

Читайте также: «Как работает рассрочка: преимущества и недостатки»

Итак, опишем алгоритм действий при незаконном списании средств с банковской карты:

• В первую очередь обращаемся в банк любым доступным способом и блокируем карту. При этом запрашиваем у оператора сумму остатка на счете и последние совершенные транзакции.
• В течение суток оформляем заявление об использовании счета без нашего согласия и по официальным каналам передаем его в банк.
• Если сотрудники кредитного учреждения по тем или иным причинам отказываются принять заявление, обращаемся в прокуратуру.
• Подаем заявление в полицию, особенно если имели место и другие преступные в отношения вас действия (кража, грабеж).
• Ждем решения банка о возврате средств.

Если банк не желает компенсировать ваши потери, возлагая на вас ответственность из-за нарушения порядка использования электронных денежных средств, то окончательный разбор дела переносится в суд.

Теперь вы знаете, как защитить деньги на карте: прислушайтесь к данным советам и обеспечьте безопасность своим личным финансам!