Фиатные деньги и их особенности

О чем речь? Если совсем простыми словами, то фиатные деньги – всем привычные бумажные купюры и монеты из разных металлов, имеющие тот или иной номинал. Их ценность обеспечивает государство.

На что обратить внимание? Существуют разные виды фиатных денег: простые бумажные, депозитные и электронные. Но последние не имеют ничего общего с криптовалютой, так как последняя децентрализована.

Понятие фиатных денег

В современном мире стоимость производства банкноты и ее номинальная ценность совершенно не связаны: фактически это просто лист бумаги, изготовление которого требует минимальных затрат, тогда как ее реальная стоимость определяется указанным на ней числом.

Фиатные деньги (от латинского fiat – «указание») представляют собой особый вид средств, где заявленная стоимость значительно превышает фактическую. В научной литературе также встречаются альтернативные названия – фидуциарные (от латинского fiducia – «доверие») и декретные деньги.

В эпоху классических денег, когда в обращении находились золотые и серебряные монеты, их реальная стоимость полностью соответствовала номиналу – цена равнялась стоимости содержащегося в ней драгоценного металла. Однако с ростом цен увеличивалось и количество монет, необходимых для совершения покупок, что существенно усложняло торговые операции.

telegra.ph

В истории есть яркий пример: при Петре I налоговые платежи в медных монетах приходилось перевозить в государственную казну целыми бочками. Кроме того, появлению и развитию фиатных денег способствовал и постоянный недостаток драгоценных металлов.

За стабильность и ценность фиатных денег отвечают государство и Центральный банк. Для поддержания статуса национальной валюты на международном уровне правительство должно активно развивать экономику, выпускать государственные облигации, размещать акции крупных государственных компаний и обеспечивать денежную массу за счет резервов драгоценных металлов и природных ресурсов.

Читайте также: «Цифровой рубль в России: когда и для чего введут кибервалюту.»

В конечном счете, сила любой валюты базируется на доверии к государственной власти. Политическая нестабильность может привести к резкому обесцениванию или полной утрате платежеспособности денег, как это часто происходит в странах с нестабильной экономикой.

История развития фиатных денег

На заре развития торговли роль денег выполняли обычные товары. Люди обменивались между собой необходимыми предметами и продуктами: хлебом, пшеницей, мехами и другими полезными вещами.

Со временем появились товарные деньги, чья стоимость напрямую зависела от ценности материала изготовления. Это были первые шаги к современному пониманию денег как носителя стоимости.

С развитием финансовой системы и появлением первых банков возникли кредитные деньги. Особенность таких денег заключалась в том, что их ценность обеспечивалась активами того банка, который их выпустил.

dzen.ru

История фиатных денег как вида началась с момента, когда государства начали выпускать собственные дензнаки, преимущественно в виде казначейских билетов.

Первые бумажные деньги появились в Китае много веков назад. В XI веке провинция Сычуань начала эмитировать банкноты, которые первоначально можно было обменять на шелк, золото или серебро.

В европейском регионе первая попытка введения фиатной валюты относится ко временам Римской империи. В XVII веке фиатные деньги начали использовать Испания, Швеция и Нидерланды. Шведская система оказалась неудачной и была заменена на серебряный стандарт. В последующие два столетия фиатную систему пробовали внедрять в Новой Франции (Канада), американских колониях и позже в США, где результаты были неоднозначными.

Фиатные деньги в Российской империи в виде первых бумажных банкнот ввели в 1769 году по указу Екатерины II. Эти деньги, известные как ассигнации, выпускались номиналом 25, 50, 75 и 100 рублей и были обеспечены золотом и серебром. При предъявлении ассигнации владелец получал соответствующее количество драгоценного металла. Их изъяли из обращения 1 января 1849 года.

Читайте также: «Как зарабатывать на кредитных картах – варианты дополнительного дохода»

На протяжении длительного времени во многих странах действовал золотой стандарт, при котором выпуск бумажных денег строго ограничивался золотыми резервами страны. Однако мировой экономический кризис 1929 года (Великая депрессия) показал несовершенство этой системы. В 1933 году в США прекратился обмен бумажных денег на золото, а к 1972 году, при президенте Никсоне, страна полностью отказалась от золотого стандарта. Эти события положили начало повсеместному вводу системы фиатных денег в мировом масштабе.

Разница между классическими и фиатными деньгами

Классические деньги представляют собой полноценные и обеспеченные денежные средства. К этой категории относятся различные виды товарных денег, золотые и серебряные монеты, слитки, а также банкноты, которые имеют полное или частичное золотое покрытие. Такие деньги не могут полностью обесцениться.

Фиатные деньги (такие, как рубль, доллар, юань и другие национальные валюты) – это дензнаки, выпускаемые страной в виде банкнот. Их ценность гарантируется государством и никак не связана с материалом, из которого они изготовлены.

rbc.ru

Суть фиатных денег в том, что сами по себе они не обладают внутренней ценностью, однако обретают ее через государство, которое официально признает их в качестве законного платежного средства на своей территории и принимает в качестве налоговых платежей.

Если сравнивать с классическими деньгами (товарными и кредитными), то у фиатных стоимость формируется исключительно на основе их качества и эффективности, а также того, насколько широко они принимаются всеми участниками экономической системы страны в качестве средства платежа.

Для наглядного сравнения этих различий рассмотрим таблицу.

Классические	Фиатные
Товарные средства, монеты из драгоценных металлов, купюры, обеспеченные золотом, золотые слитки.	Нет товарного воплощения. Обеспечиваются государством.
Заявленная стоимость полностью соответствует реальной.	Себестоимость значительно ниже номинальной.
Дорожают с течением времени, драгоценные металлы и изделия хранятся сотни лет.	Недолговечны, как и обычная бумага, могут потерять свою ценность в один момент.
Драгоценные металлы никогда не теряют своей ценности, но нуждаются в защите и уходе.	Комфортны для применения и не требуют физического обеспечения.

В настоящее время возвращение к золотому обеспечению денег является нецелесообразным, прежде всего, из-за недостаточного количества физического золота в мировых резервах.

Доход государства от выпуска фиатных денег

Эмиссия фиатных денег дает возможность получать два типа прибыли: сеньораж и инфляционный налог. Сеньораж представляет собой доход, который образуется за счет разницы между себестоимостью изготовления денежных знаков и их номинальной стоимостью на рынке. Инфляционный налог — это прибыль, которую получают эмиссионный банк или государство путем выпуска дополнительных денежных средств для покрытия собственных расходов.

Читайте также: «Где взять деньги на бизнес: лучшие источники финансирования»

В современных условиях выпуск фиатных денег не преследует цели получения прямого дохода. По мнению экспертов, эмиссия денежных средств в объемах, превышающих потребности функционирования экономики, неизбежно приводит к инфляционным процессам.

Виды фиатных денег

Фиатные деньги подразделяются на два основных типа. Бумажные деньги — это привычные нам физические денежные знаки в виде банкнот и монет. Кредитные деньги представляют собой обязательства, которые берут на себя кредитно-финансовые учреждения (КФУ) перед своими клиентами. Они выражаются в форме сертификатов, векселей или чеков, а активы самих финансовых организаций – это то, чем обеспечивается этот тип фиатных денег.

По способу функционирования фиатные деньги делятся на три категории:

• бумажные купюры (как базовая форма);
• депозитные деньги не имеют материального воплощения и существуют в виде денежных средств, размещенных на счетах в КФУ;
• электронные деньги производятся и переводятся автоматически через цифровые системы банковского обслуживания на необходимые счета.

paymentsjournal.com

В настоящее время наблюдается отчетливая тенденция к сокращению использования наличных денежных средств (хотя этот процесс и происходит неравномерно по разным странам). При этом безналичные деньги уверенно занимают доминирующую позицию в структуре денежной массы большинства государств.

Читайте также: «Обеспечение кредита: виды и формы, преимущества и недостатки оформления»

Преимущества и недостатки фиатных денег

В финансовом сообществе отсутствует единое мнение, специалисты активно обсуждают положительные и отрицательные свойства фиатных денег.

Ключевые преимущества фиатной валюты:

• Отсутствие дефицита: в отличие от драгоценных металлов фиатные деньги не ограничены природными запасами и не зависят от их физического объема.
• Экономическая эффективность: производство фиатных денег требует значительно меньших затрат по сравнению с организацией добычи и обработки товарных денег.
• Оперативность использования: фиатные деньги не нуждаются в специальных условиях хранения и защиты, которые необходимы для физического золота, что существенно снижает издержки на их обслуживание.
• Регуляторные возможности: система фиатных денег предоставляет правительствам и центральным банкам широкие возможности для оперативного реагирования на экономические кризисы и проведения необходимой денежно-кредитной политики.
• Универсальность в международной торговле: благодаря повсеместному признанию фиатных денег они стали универсальным инструментом для осуществления торговых операций между странами всего мира.

megavtogal.com

Недостатки фиатной денежной системы также присутствуют:

• Риск высокой инфляции: простота выпуска новых денег может привести к их избыточному количеству в обращении по сравнению с объемом товаров и услуг, что неизбежно вызывает обесценивание валюты.
• Риск девальвации: даже надежное государство может не выполнить свои обязательства по обеспечению стабильности национальной валюты.
• Потеря сбережений: особенно критичным становится ситуация, когда обмен старых денег на новые происходит не в равном соотношении.
• Подрыв доверия: подобные меры серьезно подрывают доверие населения к национальной валюте, что может привести к снижению ее покупательной способности и общей экономической нестабильности.

Возможные альтернативы отечественным фиатным деньгам

Драгоценные металлы – основная альтернатива традиционным фиатным деньгам. Инвестирование в золото и другие ценные металлы возможно двумя способами – через покупку ювелирных изделий (с последующей возможностью реализации в ломбарде) или приобретение банковских слитков. При этом существует возможность размещения металлических сбережений на депозит и получения стабильного дохода.

Криптовалюта – еще один вариант. Процесс инвестирования в цифровые активы обычно начинается с конвертации фиатных денег в криптовалюту. После приобретения активов через биржу их можно вывести для хранения. Активное участие в криптовалютном трейдинге может принести значительную прибыль и позволить накопить существенные сбережения.

И, разумеется, есть международные резервные валюты: традиционно это доллар США и евро. Несмотря на наличие определенных недостатков эти валюты остаются основным инструментом для оценки крупных сделок. Многие люди предпочитают хранить значительную часть своих сбережений именно в долларах, хотя ситуация на финансовом рынке может измениться в обозримом будущем.

Часто задаваемые вопросы о фиатных деньгах

Чем отличаются фиатные деньги от фидуциарных?

Фиатные деньги характеризуются тем, что не обладают внутренней ценностью, но получают свою стоимость через государственное признание в качестве законного платежного средства и инструмента налогообложения. Фидуциарные деньги основываются на доверии людей к их обмену на ценные активы. Хотя эти понятия имеют незначительные различия, они часто используются как взаимозаменяемые.

Читайте также: «Налоговый вычет за фитнес»

Криптовалюта и фиатные деньги – одно и то же?

Криптовалюты в мировой экономике не являются фиатными деньгами, так как их выпуск происходит децентрализовано, без участия государственных органов.

binance.com

Хотя цифровые валюты обладают некоторыми характеристиками товарных и кредитных денег, они не могут в полной мере выполнять функции фиатных денег. Их стоимость определяется исключительно рыночным спросом.

Что главное в использовании государством фиатных денег?

Доверие населения является фундаментальным фактором для функционирования фиатной системы. При утрате доверия к национальной валюте возникают серьезные экономические проблемы. Примером является Веймарская Республика, где избыточная эмиссия фиатных денег привела к гиперинфляции, вплоть до использования их в качестве обоев в домах.

Финансовая стабильность фиатной системы требует значительных усилий со стороны государства и экономики. Несмотря на критику и прогнозы о возможном крахе такой системы, в настоящее время банкноты и монеты Банка России остаются единственным законным средством наличного платежа в РФ, обязательным к приему по номиналу при любых платежах и банковских операциях.