Где взять деньги на бизнес: лучшие источники финансирования

Где взять деньги на бизнес? Существует множество возможностей получить стартовый капитал на открытие фирмы с нуля или финансирование компании на этапе развития, роста. Самые очевидные варианты – обратиться к инвесторам или оформить кредит. Сложнее получить деньги от государства.

Что выбрать? Выбор источника финансирования зависит от стадии, на которой находится бизнес, величины предприятия, финансовых возможностей владельца будущей или уже существующей компании.

Когда бизнесу нужны деньги

Когда предприниматель пытается привлечь дополнительное финансирование извне, это необязательно означает, что дела у него так себе. Вопрос, где взять деньги на бизнес, может быть вызван как отрицательными, так и положительными факторами. Эти средства помогают преодолеть трудности, позволяют компании расширить свои возможности и тверже встать на ноги, стимулируют развитие и мотивируют к росту.

Негативные факторы, которые могут привести к финансовым трудностям:

• Убыточность: когда доходы компании не покрывают расходы в течение длительного времени из-за низкого спроса, неэффективного управления или конкуренции.
• Снижение покупательной способности населения в кризис: сокращение спроса на товары и услуги компании в периоды экономической нестабильности.
• Непредвиденные затраты: аварии, катастрофы, судебные иски и штрафы, требующие внеплановых расходов.
• Неразумное использование заемных средств: неправильная оценка долговой нагрузки и невыгодные кредиты с высокими ставками, затрудняющие своевременные платежи.
• Неудачное вложение денег: неоправданные инвестиции в новые технологии или продукты, приводящее к финансовому кризису.
• Увеличение конкуренции: необходимость увеличения расходов на маркетинг, рекламу, улучшение качества продукции и услуг для сохранения позиций на рынке.

Положительные аспекты, стремление к росту и увеличению прибыли:

• Создание нового предприятия. Если у предпринимателя есть перспективная идея, которая, как он ожидает, принесет доход, привлечение средств для ее реализации открывает путь к новому источнику прибыли.
• Расширение ассортимента и представительства на рынке: финансирование нужно для открытия новых филиалов, приобретения современного оборудования, запуска новых товаров или услуг и так далее. Привлеченное финансирование в таких ситуациях позволяет компаниям развиваться и агрессивнее захватывать рынок.
• Инвестиции в исследования и разработки. В областях бизнеса, связанных с технологичностью и передовыми услугами или товарами, компании могут искать финансирование для изучения и создания новых продуктов и собственных технологий. Это помогает им сохранять конкурентоспособность, применять в производстве новые идеи, увеличивая тем самым свой доход.
• Увеличение затрат на маркетинг и рекламу. Порой, чтобы увеличить свою долю на рынке и привлечь множество новых клиентов, первым делом необходимо вложиться в рекламные акции и маркетинговые кампании, повышая тем самым узнаваемость и привлекательность своего бренда.
• Увеличение оборотного капитала. Иногда развитие компании тормозится из-за нехватки оборотного капитала и зависимости от текущих платежей клиентов. Бизнес-идеи, сулящие неплохую выгоду, имеются, но не хватает текущих средств, чтобы покрыть расходы. В этой ситуации может помочь пополнение оборотного капитала компании внешними финансовыми вливаниями.

Как получить деньги на бизнес у венчурных фондов

Венчурные фонды — весьма актуальный в наши дни вариант, где взять деньги на малый бизнес, а также имеющий неплохие предложения и для среднего и крупного бизнеса. Они похожи на краудфандинг, так как тоже помогают собрать деньги на запуск проектов. Однако венчурные фонды обычно инвестируют в уже работающие компании с высоким потенциалом, в то время как краудфандинг чаще используется для стартапов.

Перечень основных венчурных фондов, куда вы можете обратиться:

• Moscow Seed Fund – государственный фонд развития венчурного инвестирования в Москве, созданный Правительством Москвы для поддержки развития венчурного инвестирования. Предоставляет гранты до 1 млн руб., льготные займы и доступ к кредитам на сумму до 36 миллионов руб. лучшим выпускникам акселерационных программ и компаниям, привлекающим инвестиции через IPO на Московской бирже.
• Skolkovo Ventures – инвестиционная платформа, клуб бизнес-ангелов, который управляет венчурными фондами и предоставляет возможность привлекать внешнее финансирование для проектов на ранней стадии развития.
• RWM Capital Venture Investment – фонд инвестирует в венчурные проекты на ранних стадиях развития (посевная, наличие прототипа) в различных областях, таких как IT, CleanTech, BioMedTech, FinTech и PromTech. Оказывает поддержку в запуске и освоении стартапов, помогает найти партнеров и финансирует другие этапы проекта. На сегодняшний день фонд инвестировал более 2 миллионов долларов в различные проекты. Неплохой вариант, где можно взять деньги на открытие бизнеса.

Кредит для бизнеса

Еще один вариант, где взять деньги на первый бизнес, — это заемные средства. Их предоставляют не только банки, но и платформы P2B-кредитования, а также микрофинансовые организации. Для удобства назовем их всех кредиторами.

Процедура привлечения средств мало отличается, не важно, откуда вы берете деньги:

• Компания подает заявку с информацией о своем бизнесе и все необходимые документы
• Кредитор после проверки и анализа полученных сведений предлагает условия
• Если компанию устраивает предложенная сделка, стороны заключают договор
• Денежные средства перечисляются на счет компании
• Спустя оговоренное время компания возвращает полученные деньги

1. Краудлендинг, или P2B-платформы

Краудлендинг — это инструмент привлечения средств, который включает два компонента: пожертвования и кредитование. Мы уже рассмотрели благотворительность, теперь обсудим кредитование.



Существуют специализированные платформы для кредитования, которые имеют схожую структуру и принципы работы. Различия заключаются в том, кто выступает в роли заемщика, а кто предоставляет средства. Возможны разные виды:

• P2B – кредитование компаний физическими лицами;
• B2B – выдача кредитов одной компанией другой;
• P2P – кредитование физических лиц. В этой статье мы рассматриваем только бизнес-сферу, поэтому опустим эту часть.

Самая распространенная модель для бизнеса — платформы P2B. Здесь физические лица предоставляют займы предприятиям, которые возвращают их с процентами. Не самый плохой ответ на вопрос, где взять первые деньги на бизнес.

Предприниматели могут использовать полученные средства по своему усмотрению в рамках намеченных целей, от закупки товаров и обновления оборудования до ремонта торговых точек или открытия новых. Чтобы привлечь кредиторов, на платформе они размещают подробную информацию о своем бизнесе и рассказывают о целях запроса финансирования.

На первом этапе сама платформа проверяет заявки и лишь после этого предоставляет их на рассмотрение потенциальным кредиторам. А дальше уже каждый частный инвестор сам решает, достойна и достаточно ли надежна компания для ее финансирования. Принцип работы подобных платформ таков, что одно предприятие могут кредитовать сразу несколько десятков физических лиц.

Каждая платформа имеет свои правила. Например, одна из них устанавливает минимальную сумму, которую может предоставить кредитор, в размере 10 тысяч рублей, а другая — порог в 100 тысяч. Также одна платформа требует, чтобы срок работы бизнеса составлял не менее трех месяцев, а другая — не менее одного года.

2. Микрофинансовые организации

Организации, предоставляющие займы под проценты и специализирующиеся исключительно на этом виде услуг, называются МФО (микрофинансовые организации). Ввиду высоких процентных ставок это не лучший вариант, где взять деньги на старт бизнеса, но он тоже имеет место.



В общем, процесс похож на оформление банковского кредита: компания подает заявку, подтверждает свою финансовую стабильность и получает средства, если кредитор счел ее достаточно надежной. Перечень документов для подачи заявки аналогичен банковскому.

3. Банк

У банков существует много программ кредитования, отличающихся способами предоставления денежных средств (например, единовременная выдача или транши), а также требованиями к обеспечению (как вариант, под залог недвижимости или при победе в госзакупке).

Недостатки кредитования

Недостатки кредитования

Отсутствие прибыли и крах бизнеса не поможет списать долги. Если не будет своевременного возврата средств, дело закончится судом. Помимо возврата основной суммы, придется отдать кредитору проценты, которые могут быть вплоть до нескольких сотен % годовых, в зависимости от того, где вы взяли деньги. Первым делом кредитор оценивает надежность компании и лишь потом предлагает условия, мгновенного получения денег не стоит ждать.

Кредитор всего лишь дает деньги. Бизнес и вся его прибыль в случае успешного развития остается в руках заемщика. Возможность качественного планирования существования и развития бизнеса благодаря точному пониманию суммы, которую надо вернуть, и сроков возврата. Успешность предприятия никак не влияет на сумму задолженности. Если вы взяли миллион и должны вернуть миллион и двести тысяч, вы возвращаете только их, даже если чистая прибыли в первый же год будет несколько миллионов.

Можно ли взять деньги на бизнес у государства

Каждый год не один десяток миллионов рублей тратится государством на поддержку малого и среднего бизнеса. И это, пожалуй, одна из немногих возможностей, где можно взять денег на бизнес без кредита.

1. Льготные кредиты для бизнеса от государства

В России существует ряд государственных программ, позволяющих предпринимателям получить кредит по сниженной процентной ставке. Обычно такая поддержка оказывается малым и средним предприятиям, работающим в приоритетных сферах экономики, таких как транспорт, сельское хозяйство, связь, строительство, здравоохранение и т. д.

2. Гранты на воплощение перспективных бизнес-идей



Государство предоставляет гранты частным предпринимателям и юридическим лицам для определенных целей:

• приобретение нового оборудования или ремонт существующего;
• аренда помещения в производственных целях (не более 20 % суммы гранта);
• покупка лицензий, программного обеспечения или патентов для развития бизнеса;
• приобретение расходных материалов для производства (не более 20 % суммы гранта).

Необходимо предоставить отчет о целевом использовании полученных средств.

3. Субсидии от центра занятости

Программа финансовой поддержки предназначена для безработных граждан. Чтобы воспользоваться ею, необходимо обратиться в центр занятости и выполнить следующие требования:

• Встать на учет как безработный
• Подать заявку на выделение вам субсидии
• Обучиться азам предпринимательской деятельности
• Выбрать сферу работы и разработать бизнес-план
• Зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя
• Получить от государства средства на развитие своего дела

Деньги, как правило, поступают на ваш счет в течение двух месяцев. В среднем вы можете получить примерно 60 тысяч рублей, но в разных регионах суммы отличаются. После выдачи субсидии получатель обязан держать ИП и платить соответствующие налоги не менее года.

4. Льготные региональные программы поддержки бизнеса

Каждый год государство выделяет средства в рамках региональных программ для поддержки важнейших сфер малого и среднего бизнеса. Предприниматели могут использовать эти деньги, чтобы:

• погасить проценты по действующим кредитам;
• оплачивать услуги и сервисы в центрах «Мой бизнес»;
• арендовать помещения для работы.

Кроме того, в рамках региональных программ поддержки предприниматели имеют возможность взять заем до одного миллиона рублей.

Часто задаваемые вопросы о взятии денег на бизнес

Как получить деньги на бизнес у бизнес-ангелов?

Бизнес-ангелы — это частные инвесторы, относящиеся к категории венчурных, которые вкладывают свои средства в стартапы на ранних стадиях развития. Обычно они инвестируют суммы от 50 000 до 500 000 долларов США.

Найти бизнес-ангелов можно в инновационных и венчурных фондах или на специализированных инвестиционных платформах.

Где лучше взять деньги на старте бизнеса?

Инвестиции – лучший вариант, где взять деньги на бизнес с нуля. Инвесторы могут предоставить предпринимателю необходимые средства для старта и начального роста без строгих условий возврата.

Если у компании нет прибыли, практически нет и шансов получить кредит. Даже если банк одобрит заявку, то, скорее всего, под залог имущества или непомерно высокие проценты. Возвращать такой кредит сложно даже при успешном развитии бизнеса, а неудача может привести к полному разорению.

В случае стартапа инвестиции – чаще всего единственный реальный шанс найти финансирование для реализации проекта на этапе идеи или создания минимально жизнеспособного продукта (MVP).

Подходят следующие варианты:

• частные инвесторы из ближайшего круга общения – друзья, знакомые и члены семьи, готовые поддержать начинающего предпринимателя;
• бизнес-ангелы – инвесторы, специализирующиеся на поиске и финансировании перспективных идей;
• венчурные фонды – инвестиционные фонды, готовые вкладывать средства и брать на себя высокие риски в ожидании хорошей отдачи.

Где лучше взять деньги на бизнес на этапе роста?

Развитому бизнесу требуются значительные инвестиции для дальнейшего роста и надежного положения на рынке. Хотя компания может по-прежнему пользоваться услугами банков или искать инвесторов для реализации конкретных задумок, у нее появляется новая возможность привлечения финансирования — выход на фондовый рынок для получения средств от институциональных и частных инвесторов. В этом случае компания может:

• выпускать облигации – долговые инструменты, которые погашаются в установленные сроки с начислением процентов;
• торговать акциями.

Для того чтобы реализовать свою бизнес-идею, проще всего вкладывать только свои средства, если они есть. Но это далеко не единственный вариант. В наше время существует множество разнообразных инструментов: можно получить финансирование, обратившись в банк за кредитом, привлечь инвестиции от партнеров, доноров на краудфандинговых платформах или обратиться за поддержкой к государству.

Самое важное – всегда сохранять холодную голову и заранее просчитывать риски, выбирая, где можно взять деньги на развитие бизнеса. Нужно понимать, сумеете ли вы вернуть заемные средства без ущерба для себя и своего бизнеса, достаточно ли будет привлеченных финансов, чтобы надежно встать на ноги и развиваться дальше.