Что делать, если потерял карту банка

Что делать, если вы потеряли карту банка? Прежде всего, не паниковать. Разумеется, история неприятная, но при условии быстрых и правильных действий ваша рассеянность может остаться без последствий.

Поговорим о шагах, которые необходимо предпринять при утере банковской карты. А также дадим несколько советов по поводу алгоритма действий в том случае, если с вашего счета успели исчезнуть деньги.

Возможные последствия утери банковской карты

Карта банка должна использоваться только тем лицом, на имя которого она выдана. Банк не несет ответственности за события, причиной которых оказались неосторожные действия самого владельца карты, из-за чего информация о ней стала известна посторонним. Поэтому нужно, чтобы платежные данные сохранялись в тайне и ими не могли воспользоваться мошенники.

Более всего следует оберегать конфиденциальность PIN-кода и CVC-кода. Узнав о них, злоумышленник получает доступ к счету, в том числе и удаленный. В этом случае претензии к банку предъявлять будет сложно.

Главная опасность при утрате «пластика» заключается в том, что можно лишиться находящихся на счете денег.

Человек, который потерял карту банка, может стать жертвой хищения средств, находящихся на ней. При этом ущерб будет зависеть не только от суммы, но и от того, хранятся на карте собственные финансы или на нее предоставлен кредитный лимит. В случае потери собственных сбережений, по крайней мере, ничего не нужно будет возвращать банку. Если же злоумышленник воспользовался кредитным лимитом, то владелец карты не только потеряет деньги, но и останется должником банка.

На «пластике» указываются все данные, которые необходимы для совершения онлайн-платежей. Их будет достаточно для использования денег, если у владельца не подключено подтверждение операций вводом кода из SMS-сообщений.

Читайте также: «Как узнать баланс карты: несколько простых способов»

В случае кражи карты обналичить деньги будет сложно, потому что для этого потребуется PIN-код. Однако через Интернет можно использовать все средства на ней через CVC-код. Конечно, сегодня практически все банки в целях безопасности направляют плательщику SMS-оповещение с кодом или одноразовое push-уведомление.

Но и эти меры не могут гарантировать полной безопасности счета. Злоумышленники не устают придумывать все новые способы хищения, в том числе и с помощью информационных технологий, которые позволяют совершать платежи, даже если человек не сообщал данные о своей карте и привязанном к ней телефоне.

Если произошло хищение денег с потерянной карты, то ее владелец автоматически сталкивается с проблемой их возврата. Недостаточно просто обратиться в правоохранительные органы и уповать на профессионализм стражей порядка. Очень часто не удается установить личность злоумышленника, и работа полиции не приносит результата.

А еще, даже получив судебное решение в свою пользу, люди часто сталкиваются с тем, что у мошенника не оказывается имущества, за счет которого можно возместить сумму похищенных средств. Кроме того, при обращении за юридической помощью также имеется возможность попасть на мошенников, которые берут предоплату за свою работу, а потом пропадают и игнорируют клиента.

Алгоритм действий при потере карты

Если вы обнаружили отсутствие карты, сперва стоит убедиться, что вы ее именно потеряли. Может быть, она где-то в папке с документами или забыта на работе. Если же потеря карты не вызывает сомнений, нужно действовать исходя из того, где именно была утрачена карта и что этому предшествовало. Возможны следующие ситуации.

Карта действительно потеряна или похищена

В первую очередь нужно немедленно связаться с банком и заблокировать карту. В противном случае уже в первый час после пропажи вы рискуете получить неприятное уведомление о списании денег со счета без вашего ведома.

Существует несколько способов блокировки карты:

1. Позвоните в кол-центр банка и объясните ситуацию. Многие банки печатают телефон прямо на карте, постоянно пользуясь ею, вы наверняка его уже запомнили. Либо запишите его в телефонной книге или посмотрите в Интернете.
2. Приложение банка для электронных устройств. Если есть интернет, то лучше воспользоваться этим способом, чтобы не тратить время на ожидание ответа оператора кол-центра.
3. Через интернет-банк на сайте кредитной организации. В этом случае также потребуется интернет и устройство для входа в личный кабинет. После блокировки карты на сайте вы получите по телефону SMS-оповещение, кодом из которого нужно будет подтвердить блокировку.
4. Через SMS-сообщение. Способ удобен тем, что может быть использован в отсутствие интернета, если есть мобильная связь. Например, в Сбербанке на короткий номер можно отправить кодовое слово, после чего на телефон придет ответное SMS с кодом подтверждения, которое также нужно будет сообщить в банк. Наличие такой опции для блокировки уточните в своем банке при получении карты.
5. Если нет ни карты, ни интернета, ни телефона, остается только одно – обращаться в банк лично, и вам подскажут, как заблокировать потерянную карту. Убедитесь, что у вас с собой есть паспорт, иначе и этим способом воспользоваться не удастся.

Карта – это лишь ключ от счета, поэтому после ее блокировки можно без проблем снять наличные в банке. Далее будет несложно восстановить потерянную карту, ее перевыпуск обычно заказывается автоматически сразу после блокировки.

Следующая ситуация – вы где-то забыли карту

Хорошо, если вы вспомнили, где лежит ваша карта, и она не похищена. Но все же лучше подстраховаться и выполнить следующие мероприятия:

• Многие банки предоставляют услугу по временной блокировке карты. Операции по ней ограничиваются до поступления от вас заявления о разблокировании. После такого заявления можно пользоваться тем же «пластиком» со старыми данными. Обычно карта блокируется безвозвратно, и если она вдруг найдется, то пользоваться ею уже будет нельзя. Временная блокировка решает эту проблему.
• Установите нулевой лимит на расходные операции. В этом случае потерянной картой нельзя будет ничего оплатить. Для ограничения лимита потребуется мобильный банк или приложение, либо нужно обратиться в кол-центр.

Уточните в вашем банке, предоставляется ли для вашей карты услуга временной блокировки. Если нет, то лучше выяснить, можно ли ее подключить. В противном случае придется смириться с неудобствами, связанными с ожиданием выпуска нового «пластика» после безвозвратной блокировки.

Если карту не отдал обратно банкомат

Банкомат может задержать карту по разным причинам – неправильный ввод PIN-кода несколько раз, превышение времени ожидания для изъятия карты из приемника, либо вы можете просто забыть ее забрать.

Читайте также: «Как защитить деньги на карте: советы и рекомендации»

Для возврата карты позвоните в кол-центр банка и расскажите о возникшей ситуации. Обычно на банкомате написан его номер в банке – эти цифры нужно будет сообщить оператору. После этого вам сообщат дату, когда можно будет прийти в отделение и забрать карту. Если казус возник в банкомате, находящемся в самом банке, то вернуть ее могут немедленно. В некоторых кредитных учреждениях при задержании «пластика» он автоматически блокируется и заказывается выпуск нового.

Трудности могут возникнуть, если карта задержана не банком-эмитентом. Свяжитесь с кредитной организацией, в банкомате которой осталась карта. Скорее всего, придется подготовить письменное заявление. Помимо паспорта, могут потребоваться и иные документы, например договор банковского обслуживания.

Независимо от того, задержана карта владельцем или сторонним банком, лучше ее заблокировать и заказать новую. До возврата вам она уже успеет пройти через несколько сотрудников, поэтому уже будет невозможно гарантировать, что данными, указанными на «пластике», никто не воспользуется.

Карта утрачена во время пребывания за рубежом

При потере банковской карты в другой стране можно попытаться найти отделение своего банка, но это далеко не всегда можно сделать. Если вопрос нужно решить оперативно, то лучше просто выпустить виртуальную карту и заблокировать «пластик». Снять с нее наличные будет нельзя, зато вы не останетесь без денежных средств до возврата в страну проживания.

Снятие наличных как способ обезопасить себя

Теперь вы знаете, что делать, если потеряна карта, но есть еще один способ. Можно обналичить деньги, хранящиеся на ней, чтобы ими не воспользовались мошенники. Это особенно актуально, если по ней уже были совершены нелегитимные действия.

• Перечислите деньги на другую карту с помощью приложения или через интернет-банкинг.
• Если телефон оснащен NFC и банк предоставляет услугу по снятию наличных в банкомате без «пластика», стоит воспользоваться этой возможностью.
• Как можно скорее обратитесь в банк и обналичьте деньги, хранящиеся на карте, в кассе отделения.

Действия в случае кражи денег с потерянной карты

Если по потерянному «пластику» совершаются платежи, нужно срочно принять меры для ее блокировки любым способом, особенно если потеряна кредитная карта.

Нужно немедленно уведомить банк о мошенничестве. Затем следует незамедлительно получить выписку по операциям, которые совершены по карте после утраты. Банки указывают срок, в течение которого может быть оспорена несанкционированная операция, в условиях банковского обслуживания. Заявление о таком оспаривании можно отправить как электронной почтой, так и при личной явке в кредитное учреждение.

Возможно, банк согласится вернуть израсходованные после потери «пластика» деньги и заблокирует по ней все дальнейшие операции. Для этого должны быть соблюдены требования банка по обеспечению безопасности данных. Грубым их нарушением, например, является написание вручную PIN-кода прямо на карте ее владельцем.

Ну и, конечно, требуется немедленно обратиться в полицию. Чем раньше сообщить о хищении, тем больше шансов на поимку злоумышленников.

Перевыпуск карты

Бывает, что потерянную карту возвращают случайные прохожие. Наверняка вы будете им благодарны, но не спешите радоваться. Вы уверены, что данные карты не будут использованы посторонними? Или что после возврата вы не начнете получать сообщения о покупках, которых не совершали?

Чтобы избежать этих проблем, лучше не рисковать и сразу выпустить новую карту, а старую заблокировать. В противном случае «пластик» может быть использован в онлайн-магазинах, которые не требуют подтверждения операции по SMS.

Напомним, что в случае перевыпуска «пластика» счет не изменится. Новые данные будут только у самой карты, включая срок действия, PIN-код и CVV-код. Условия выпуска новых карт разные во всех банках, в некоторых из них это делается платно. На период изготовления стоит оформить цифровую карту, тогда вы сможете продолжить пользоваться находящимися на счете деньгами.

Важность контроля средств на карте

Не всегда карта активно используется. Также у многих есть несколько карт, и некоторые из них применяются от случая к случаю, хотя на них хранятся деньги. Это увеличивает риск пропажи «пластика» и расхода с них средств злоумышленниками. Поэтому баланс счета необходимо контролировать.

Очень эффективен в этом плане мобильный банк. При получении «пластика» к нему привязывается номер телефона, на который в виде SMS-оповещений или push-уведомлений отсылаются сведения обо всех приходных и расходных операциях. Стоит такая услуга копейки.

Также можно установить мобильное приложение, от которого также будут приходить оповещения об операциях. Использование мобильного приложения требует подключения к интернету.

В случае проведения сомнительных операций следует заказать выписку по карте, из которой легко можно увидеть, когда, в какое время и какому получателю были отправлены денежные средства.

Если после перевыпуска «пластика» неожиданно обнаружилась потерянная карта, то использовать ее обычно уже нельзя по причине блокировки. Иногда блокировку можно снять, и тогда у вас будут две действующие карты. Но если нет уверенности, что старый «пластик» ни к кому не попал в руки до того, как вы его нашли, то лучше сразу его уничтожить.