В чем суть проблемы? Как избавиться от долгов? Берешь чужие деньги, а отдаешь свои – в этом суть проблемы. Это финансовые обязательства, которые тянут мертвым грузом, не дают стать независимым, свободно распоряжаться доходами и расходами.
Как ее решить? Алгоритм избавления от долгов довольно прост. Сложнее неукоснительно ему следовать. Большинство людей, склонных к наращиванию долговой массы, не умеют распределять доходы и копить, оправдываясь, что денег мало. Однако даже при низких доходах можно не брать в долг.
Отношение людей к деньгам характеризуется двойственностью и противоречивостью. С одной стороны, мы понимаем, что деньги дают материальную независимость и позволяют воплощать наши желания, так что без них невозможно представить жизнь в современном обществе.
С другой же – большинство людей не любит разговоры на тему денег и неодобрительно относится к тем, кто объявляет достижение финансового успеха своей главной жизненной целью. На подсознательном уровне с богатством нередко ассоциируются негативные последствия – нравственная деградация, человеческая неверность, криминал, одиночество и т. п.
Если говорить о хронических должниках, то самое простое объяснение, что преимущественно это люди с низкими доходами. Однако оказалось, что данная оценка не вполне соответствует истине. Выяснилась интересная закономерность: многие должники, действительно жившие небогато, в случае резкого увеличения их доходов очень быстро оказывались снова в долгах.
Более того, среди тех, кто не знает, как избавиться от непрерывно растущих долгов, немало людей с солидными доходами. Высокие заработные платы отнюдь не спасают от безденежья, если человек постоянно идет как на планируемые, так и незапланированные расходы. В противоположность этому есть немало примеров, когда люди с весьма скромным доходом живут, не влезая в долги, и даже делают накопления.
С большим основанием можно заявлять, что должников отличает неумение распоряжаться своими финансами, однако не следует все сводить к рациональному фактору.
Хорошо известно, что наше поведение определяется не только рассудком, но и бессознательными чувствами: очевидно, что определенное психологическое отношение к деньгам повышает склонность человека к жизни в долг. Соответственно, можно поставить вопрос в психологическом ракурсе – как следует правильно относиться к деньгам, чтобы избавляться от долгов?
Подавляющему большинству людей знакомы финансовые проблемы – необходимость брать банковский кредит или занимать деньги у знакомых, просрочки по коммунальным платежам и т. д. При этом одни закрывают долги вовремя, пусть и с трудом, а у других они только накапливаются.
Читайте также: «10 способов улучшить кредитную историю»
Рассмотрим на примере. Начнем с того, что социальные установки поощряют успешные действия человека, и чаще всего успех имеет ощутимое материальное выражение. Однако у любого из нас может возникать ощущение неуспешности, когда мы не соответствуем ожиданиям – своим собственным или окружающих людей.
Поводы для такой негативной саморефлексии могут быть самые разнообразные – как материальные затруднения (не удалось скопить денег на автомобиль или на поездку в отпуск, нет средств на ремонт и пр.), так и нематериальные проблемы (сложности на работе, ссоры в семье, депрессия и т. п.). В итоге человек приходит к выводу о собственной несостоятельности.
Поведение зрелой, сформировавшейся личности в такой ситуации – попытаться всесторонне рассмотреть положение и начать меняться, что, конечно, требует работы над собой, каких-то жизненных перемен. Другая позиция – то, что можно назвать поведением провинившегося малыша, который, чувствуя свою слабость и беспомощность, хватается за первую попавшуюся возможность замести следы собственных неудач.
Вместо того чтобы разобраться в самом себе и своих трудностях, человек обнаруживает выход в создании видимости достижений. В этом случае имитируется жизненный успех путем занятия денег и приобретения вещей, демонстрирующих статус их обладателя: квартира, машина, шуба, современный мобильный телефон, туристическая путевка и т. п.
Читайте также: «Как защитить деньги на карте: советы и рекомендации»
Такой, с психологической точки зрения, малыш поначалу испытывает удовольствие, что ему удалось легко решить проблему и вырасти в глазах окружающих.
Ключевой для него становится фигура кредитора, отношения с которым аналогичны отношениям с отцом. Кредитор осведомлен об истинном положении должника и знает цену его видимым успехам. Должник же зависит от своего заимодавца и чувствует свое подчиненное положение, но, как и в случае с настоящим отцом, может испытывать разные к нему эмоции.
Присутствие чувства ответственности охватывает обычно все сферы общения – и семью, и деловые контакты. Поэтому если личность родителя для человека не являлась авторитетом и он либо вообще был лишен отцовского участия, либо из-за непонимания старался отстраниться от отца, то точно так же будут выстраиваться и отношения с кредитором: перенос сроков выплаты долга, избегание встреч и т. д.
Тем самым, скрытые детские семейные проблемы впоследствии могут повлиять на поведение взрослого человека в ситуациях, связанных с его ответственностью по долгам.
Инфантилизм, желание оттянуть решение проблем, насколько это возможно. Существует немало людей, живущих, что называется, одним днем, мало задумываясь о будущем, и именно они склонны брать займы. Их жизненный принцип – завтра будет видно, а сегодня о проблеме можно не думать. Таких людей мало заботит необходимость погашения долгов и связанные с этим негативные последствия – их жизненным планам не хватает рационализма и дальновидности.
Укрывательство от кредиторов. Схожий настрой, только в этом случае проблема уже появилась и нужно думать, как избавиться от долгов по кредитам. Надежды, что все само собой рассосется, если уйти в тень и избегать общения с кредиторами, полностью необоснованны – такое поведение лишь усугубит ситуацию, поскольку штрафы, пени и прочие санкции приводят к стремительному увеличению долга по принципу снежного кома.
Читайте также: «Срок исковой давности по кредиту: как избежать проблем»
Более того, под угрозой из-за возможных судебных санкций оказывается и имущество, в том числе совместно нажитое.
Заем денег в расчете на будущие доходы. Достаточно распространенная ситуация, когда человек, окрыленный надеждой на изменение жизненных обстоятельств (перспективы получения наследства, ожидаемое повышение на работе и т. п.), сразу полностью меняет свой образ жизни. Однако если ожидания не оправдались, то поспешные траты добавят негатива к разочарованию.
Отсутствие накоплений. К сожалению, порой возникает необходимость быстро найти солидную сумму, и отсутствие сбережений заставляет брать в долг на невыгодных условиях.
Начинать всегда нужно с себя. Оцените свой негативный опыт жизни в долг, связанные с этим ограничения и стрессы. Не ругайте и не укоряйте себя, поскольку вы получили хороший жизненный урок.
Дайте себе позитивную установку – делать все, чтобы избежать повторения подобной долговой кабалы.
Откажитесь от стремления что-то кому-то доказывать, пускать пыль в глаза и не стройте несбыточные планы. Честно спросите себя – к чему все эти иллюзии. Вместо всего этого гораздо более надежным и позитивным чувством пусть станет ощущение финансовой независимости.
Попробуйте выполнить несложное задание – напишите 20-30 пунктов того, что приносит вам радость и удовольствие абсолютно бесплатно или почти бесплатно. Вы удивитесь, сколько может оказаться источников позитивных чувств, не требующих финансовых вложений. Получайте наслаждение от той жизни, которую вы ведете! Деньги позволяют удовлетворить наши материальные желания, но они не делают счастливее.
Сложный шаг, если у вас много друзей, которым вы привыкли всегда помогать и ни в чем не отказывать. Однако взгляните на это с другой стороны – будет ли настоящий друг перекладывать на вас свои финансовые проблемы? Конечно, не стоит зарекаться, поскольку порой нужно помочь родственнику или ближайшему другу, выступив поручителем, но научитесь отвечать «нет» на подобные просьбы, чтобы потом не думать, как избавиться от чужих долгов перед банком.
Простой, но эффективный способ контролировать свои расходы. Ведите личный бюджет, тем более что сейчас легко установить подобную программу. Таким образом вам будет проще понять, почему ваши расходы превышают доходы и на каких статьях можно сэкономить.
Читайте также: «Финансовая подушка безопасности для спокойного сна»
Создайте собственную финансовую подушку безопасности, чтобы в непредвиденных обстоятельствах обходиться без заимствований. Специалисты рекомендуют откладывать хотя бы 1/10 от постоянных доходов.
Распланируйте полностью, как и когда вы сможете избавиться от кредитных долгов, и следуйте этому плану. Ни в коем случае не берите новые займы, чтобы платить по старым – так вы еще больше увязните в долговой яме.
В случае объективной невозможности следовать графику платежей свяжитесь с кредитором, объясните ситуацию и попросите отсрочку. Не забывайте, что по банковским кредитам существуют законные основания для снижения или даже временного прекращения платежей – в нашей стране действует положение о кредитных каникулах.
Длительный больничный, уход в декрет, потеря работы и другие форс-мажорные обстоятельства станут уважительными причинами, чтобы хотя бы на время закрыть вопрос с выплатами по кредитам.
Если же вы брали в долг у знакомых, то тоже не стоит прятаться: честно обрисуйте свое положение с подтверждением верности своему слову, и, вполне возможно, что вам пойдут навстречу.
Это поможет вам понять невыгодность кредитов или, по крайней мере, даст возможность брать ссуды на более приемлемых условиях. К примеру, не все знают, что рефинансирование кредита представляет собой довольно легкую процедуру, которая позволит снизить платежи.
Не воспринимайте деньги как жизненную цель, к которой нужно стремиться во что бы то ни стало. Деньги – это лишь платежное средство, не обладающее какими-либо сверхъестественными способностями. Относитесь к ним проще, ценя блага, которые они приносят, но не создавая из них культ.
Читайте также: «Как вернуть страховку по кредиту: условия и порядок действий»
Уделите внимание собственному здоровью, найдите новые увлечения – это сделает вашу жизнь ярче, насыщеннее, поможет найти новые жизненные ориентиры, на фоне которых деньги будут не столь значимы.
Разумеется, самый надежный способ, как избавиться от долгов, – вообще не брать взаймы. Впрочем, если деньги вам действительно нужны и нет другого способа решить проблему, как взять в долг, то постарайтесь сделать это на максимально выгодных для себя условиях. Подойдите ответственно к выбору банка и оформлению кредитного соглашения.
Читайте также: «Как распределить семейный бюджет: лучшие советы и рекомендации»
Читайте также: «Финансовый советник: кому нужен и как правильно выбрать»
Подходите к обращению за кредитом взвешенно, не жалея времени на выяснение всех деталей, и это поможет вам избежать проблем, связанных с долгами.
Опубликовано: 6 марта, 2024 11:23 дп
Рентный доход не приносит быстрые результаты, но он может обеспечить вас финансовой подушкой безопасности и…
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…
О чем речь? ЕСХН расшифровывается как единый сельскохозяйственный налог. Его обязаны платить все, кто производит…