Как копить деньги: организуем «подушку безопасности»

У каждого человека должен быть денежный запас, чтобы в случае необходимости не брать кредит на долгий срок и под большие проценты, как это принято в европейских странах. Сейчас никто не уверен в том, что будет завтра. Учитывая то, что происходит в стране, финансовое положение любого человека может легко пошатнуться. Чтобы подстраховаться, многие хотят собрать некоторую сумму, чтобы в случае чего не паниковать в поисках средств для существования. Как копить деньги? На какие детали при этом обратить внимание? Ответы на данные вопросы вы найдете в нашей сегодняшней статье.

Зачем копить деньги и как заставить себя это делать

Многие жители нашей страны предвзято относятся к экономии. Они уверены, что копить деньги следует тем, кто недостаточно обеспечен. При этом бережливого человека считают чуть ли не нищим.

На самом деле копить деньги нелегко. Особенно учитывая то, что мы живем в век потребления и привыкли растрачивать денежные средства на ненужные вещи. Каждый уверен, что если не купит себе очередной новомодный гаджет, то его не будут уважать, а если не выпьет чашку кофе в кофейне, то настроение будет испорчено на весь день. Многие давно привыкли к подобному самообману.

Но представьте недалекое будущее, что будет с вами через пять, десять, двадцать лет? Кто даст гарантию, что заработная плата останется на прежнем уровне? Возможно, произойдет пополнение вашей семьи? Придется ухаживать за родителями, которые к тому времени состарятся, или вы сами будете нуждаться в дорогостоящем лечении? Возможно, захотите поехать в заграничный санаторий? Что будет, когда вы станете пенсионером? Ведь в нашей стране государственные пенсионные выплаты настолько низкие, что достойно жить на такую сумму вряд ли получится.

Узнайте, как копить деньги даже при небольшой зарплате, и с течением времени у вас образуется свой денежный резерв, благодаря которому можно получать неплохой пассивный доход. Какие еще преимущества есть у экономного отношения к денежным средствам:

• Выработается привычка планировать будущее (сначала пусть даже самое ближайшее). Со временем вы сможете составлять долгосрочные планы и перестанете жить одним мгновением.
• Сможете делать дорогостоящие приобретения, ведь нужная сумма будет накоплена, не надо ждать премиальной выплаты, наследства от дальних родственников.
• Проявив терпение и выдержку в денежных вопросах, вы станете более ответственным в других областях.
• Будете более экономным, прекратите растрачивать всю заработную плату на ненужные вещи.
• Обретете спокойствие и гармонию, ведь экономный человек способен хорошо жить, даже если заработная плата маленькая.

Как научиться экономить деньги и копить, если раньше вы этого никогда не делали? Любые принудительные действия вызывают у человека отторжение. Помните, когда вы были маленьким, мама и папа заставляли вас кушать отвратительную манку с комочками или невкусное овощное рагу? Быть может, вы были вынуждены учиться играть на рояле, хотя не любили музыку? Делали ненавистные уроки, пока ваши одноклассники играли в футбол? Вспомните, вы чувствовали тогда отторжение к выполняемому делу.

Исходя из этого принципа, не стоит силой заставлять себя откладывать деньги. Действуя подобным образом, вы найдете сотню поводов, чтобы потратить имеющиеся у вас средства — даже пару тысяч отложить не получится.

Как начать копить деньги в такой ситуации? Прежде всего стоит определиться с целью. Подумайте, для чего вы собираетесь откладывать? Отвечайте конкретно, а не абстрактно. Только получив верный ответ на заданный вопрос, вы добьетесь желаемого. Если вы копите просто так, то, скорее всего, ничего не получится. Решите, для чего бы собираетесь экономить, какая цель ваших действий.

Например, есть план поехать отдохнуть во время отпуска. На это вы примерно потратите 70 000 руб. Может быть, решили купить новую машину, цена которой 800 000 руб.? Возможно, вы мыслите более глобально. К примеру, через 10 лет вы пойдете на пенсию. За это время необходимо собрать сумму в 3 миллиона рублей. На эти деньги можно приобрести маленький загородный дом (все приведенные цены приблизительные).

Задумайтесь, что нужно именно вам, и тогда вы поймете, как начать копить деньги. Имея четкую достижимую цель, вы легко сделаете это. Причем не заставляя себя экономить, но с воодушевлением, радуясь тому, что приближаетесь к поставленной цели.

Как правильно копить деньги: доходные варианты

Когда вы определили, на что можно копить деньги, следует подумать, куда откладывать капитал, то есть подобрать способ накопления. Следующие инструменты подходят для новичков, поскольку люди, имеющие опыт управления финансами, не нуждаются в рекомендациях. Главный принцип — заставить денежный капитал работать на вас. Несмотря на то что сумма может быть маленькая, не стоит хранить ее в шкатулке. Итак, как копить деньги?

Открыть накопительный счет

Накопительный счет представляет собой объединение текущего и депозитного счетов. Снять наличные можно, как только вы захотите. При этом на положенную сумму будут начисляться проценты.

Завести банковскую карту

Используя подобную пластиковую карточку, вы сможете получать не только высокий процент на остаток счета, но также и cashback при совершении покупок. Однако следует разобраться со всеми нюансами, как будут начисляться проценты. Обычно условие такое: на счете ежемесячно должен быть неснижаемый остаток.

Открыть депозитный счет в банке с неснижаемым остатком

Преимущество данного способа накопления в том, что проценты выше, чем на простом накопительном счете. Однако условия использования такого депозитного счета будут жестче. Минусы:

— чтобы перевести денежные средства на другой счет, придется заплатить комиссию;

— для совершения расходных операций придется прийти в банк;

— если вы захотите снять сумму раньше положенного, то накопленные проценты сгорят.

Как выбрать банковскую организацию, в которой вы откроете счет? Нельзя дать однозначный ответ.

Открыть металлический счет

Вложения в национальной или иностранной валюте не вызывают у вас доверие? Тогда откройте счет, на котором вместо денежных единиц будет лежать золото, серебро, платина или палладий. Такой счет носит название металлический обезличенный.

Купить вышеуказанные драгметаллы вы можете когда угодно и на любое время. При этом на счете будет отражена эквивалентная стоимость металла. Отслеживайте котировки, как только драгметалл подорожает, вы сможете продать его по выгодной цене.

Откройте индивидуальный инвестиционный счет

4 психологически комфортных способа копить деньги

Как копить деньги? Возьмите на вооружение сразу все приведенные ниже рекомендации или придерживайтесь одного наиболее действенного способа. Тогда при необходимости вы сможете использовать денежный запас, и не придется занимать требуемую сумму в банке.

1. Округляйте баланс

Такой подход позволяет накопить деньги и навести порядок в финансовых вопросах. Смысл такой: каждый вечер посчитайте, сколько вы заработали, и округлите получившееся число до целого. К примеру, у вас вышла сумма 13 897 рублей 15 копеек. Просто положите в копилку 97 рублей и 15 копеек (или переведите на накопительный счет). В остатке у вас будет круглая сумма 13 800 рублей. Даже небольшие отчисления (которые никак не ударят по вашим доходам) позволят накопить за месяц около полутора-двух тысяч.

2. Откладывайте зафиксированную сумму

Этот совет подойдет тем, кто стремится накопить определенную сумму за месяц. Преимущества данного способа — накопления происходят постепенно и вы не чувствуете, что бюджет был урезан. Просто определитесь, какую сумму получится каждый день откладывать, не ощущая дискомфорта.

Это может быть 10 или 300 рублей, в зависимости от доходов. Подумайте, от каких ежедневных трат вы могли бы отказаться? Старайтесь не просто вычитать из бюджета определенную сумму, а именно экономить. К примеру, откажитесь от похода в кофейню или не покупайте сладости. Отложив небольшое количество денег, вы не почувствуете себя ущемленно. А вот стройнее точно станете, особенно если отказываться от покупки чего-то вредного.

3. Откладывать 10 % дохода

Данный способ придумали профессиональные финансисты. Суть его заключается в следующем: как только у вас на руках оказывается определенная сумма (не важно, зарплата это или выигрыш в лотерею), отложите 10 %. С точки зрения психологии, так копить деньги проще, чем откладывать каждый день по чуть-чуть. Специалисты определили, что каждый человек тратит 10–15 % своих средств на ненужные приобретения. Это еще раз подтверждает то, что отложить 10 % от суммы сможет человек с любым доходом. Важно! Для большей эффективности откройте банковский счет, снимать с которого отложенную сумму будет нельзя.

4. Автоматические списания

Как копить деньги, если вам психологически сложно начать откладывать? Воспользуйтесь данным методом, и вам не придется насильно экономить. Наверняка у вас имеется пластиковая карта для оплаты покупок. У нее есть возможность подключения услуги «копилка». Смысл в следующем: во время оплаты покупки на счет поступает определенная сумма, к примеру 1 %, 2 %, 5 %, — на ваш выбор. Таким образом, деньги будут перечисляться с основного счета на накопительный, не важно, покупаете ли вы булку хлеба или бытовую технику.

Как копить деньги и не тратить их: 5 отличных стратегий

Как копить деньги при маленькой зарплате быстро и с комфортом? Какую стратегию стоит использовать? Вполне вероятно, что вы уже копите денежные средства, обеспечивая себе уверенность в завтрашнем дне. Если делать все правильно, то получившаяся сумма должна быть такая, чтобы на нее можно было бы прожить полгода, даже если вас уволят с работы.

Однако не стоит думать, что если вы знаете, как копить деньги, то применяемая вами стратегия самая лучшая. Настоящий профессионал в области накопления финансов Дэвид Блэйкок, проведя анализ всех стратегий по экономному распределению денежных средств, составил ряд правил, чтобы можно было повысить эффективность действий.

1. Своевременная оплата накопительного счета

Каждый месяц, после всех трат на оплату счетов, походы в торгово-развлекательные центры остается сумма, которую вы внесете на банковский счет. Поскольку вы уверены в том, что средства в запасе у вас есть, то начнете увеличивать траты. Более того, не каждый сможет накопить определенную сумму, потому что постоянно будут возникать непредвиденные расходы. Как копить деньги эффективнее?

Получив заработную плату, прежде всего положите часть суммы на накопительный счет. Выработайте у себя новую привычку поступать таким образом. Понятно, что так можно делать только при условии, что оставшейся суммы вам будет достаточно на оплату счетов, покупку продуктов и тому подобное.

Есть специальные настройки, благодаря которым с вашей пластиковой карты ежемесячно будет перечисляться определенная сумма на накопительный счет. Настройте автоматический трансфер, и больше не нужно будет думать о том, как копить деньги. Спустя несколько месяцев на счете появится крупная сумма.

2. Открытие депозита

Стоит ли копить деньги? Ваш ответ положительный, и вы стараетесь экономить. Накопительный счет с банковской картой позволяют делать это с наивысшим КПД. Однако и у этого способа есть свои недостатки. К примеру, внезапно закончились денежные средства (или предстоят непредвиденные траты) и вот вы уже снимаете накопленную сумму. Ведь сделать это так просто, даже не нужно ехать в банковскую организацию, достаточно найти банкомат поблизости.

Чтобы оградить себя от подобного искушения, стоит открыть депозитный банковский счет на полгода, а лучше на 12 месяцев. Только так накопления останутся нетронутыми. Однако не рекомендуется хранить на таком счете все средства. Часть финансов распределите на простом накопительном счете — вдруг срочно потребуется крупная сумма.

3. Открытие целевых счетов

Если человек открывает единственный накопительный счет, создается ощущение, что накопленная сумма быстро растет. Конечно, такой вариант подходит, если необходимо накопить на автомобиль или дом.

Однако сложно увидеть ощутимый прогресс, когда у вас множество целей. Тогда один счет в банке усложнит проведение расчетов. Трудно определить, на какую цель средств уже достаточно, а на какую следует подкопить еще. В конце концов вы можете израсходовать накопленную сумму на долгожданную поездку, а на покупку автомобиля ничего не останется.

Чтобы исключить возникновение подобных ситуаций, откройте 2-3 целевых счета. К примеру, на покупку квартиры, на поездку заграницу, на оплату обучения в университете. Только так можно правильно рассчитать свои возможности и увидеть, сколько денег уже накоплено на каждую цель.

4. Регулярность пополнения счета

Многие предпочитают открыть счет на крупную сумму, как только появляется возможность, а не откладывать каждый месяц понемногу. Придерживаясь такой стратегии, возможны финансовые качели: то на счете крупная сумма, то все деньги сняты и израсходованы. В последнем случае человек чувствует себя виноватым, и скорее всего у него отпадет желание снова начать копить деньги.

Задайтесь целью откладывать по чуть-чуть, но регулярно. Со временем можно увеличить сумму, отправляемую на счет. Привычка экономить позволит сделать это, не ущемляя свои потребности. Откладывайте как можно больше и помните, что поступать так нужно постоянно.

5. Изменение стратегии

Как только шестимесячный «чрезвычайный фонд» будет пополнен, Блэйлок рекомендует изменить стратегию. Понятно, что получить большую выгоду от маленького вклада наличными невозможно. Поэтому открываем вклад под большой процент на длительный срок.

Основные ошибки при накоплении денег

У кого-то легко получается копить деньги, а кто-то никак не может начать экономить. Воспользуйтесь следующими советами, чтобы избежать самых частых ошибок в накоплении.

• Нерешительность

Эта ошибка встречается наиболее часто. Каждый раз вы собираетесь начать копить деньги с завтрашнего дня, но ничего не получается. Причина — у вас есть сотни способов потратить средства: сделать ремонт машины, приобрести модные туфли и тому подобное. В результате вы переносите тот день, когда начнете откладывать.

Специалисты по финансам считают, что чем сильнее привычка жить именно так, тем труднее начать копить деньги и достигать поставленной цели.

• Болтливость

Похвастаться друзьям, что вы начали копить деньги, — не лучшая идея.

Вы же не хотите, чтобы вам стали завидовать? Ведь все будут думать, что у вас неплохой доход, раз вы позволяете себе еще и откладывать. Кроме того, начнут просить взаймы. Ведь у вас есть неприкосновенный запас, который не используется, а вашему другу срочно надо купить новый автомобиль. Родственники начнут просить одолжить небольшую сумму. Они будут устраиваться настоящие спектакли, чтобы показать, что для них деньги в данный момент важнее. И вот ваши мечты том, что вскоре вы накопите свой первый миллион, растают как дым.

• Накопление долгов

Финансисты считают, что чем дольше вы тянете, тем больше возрастает сумма задолженности. Особенно с учетом процентов, а также штрафов, если платеж просрочен. Рекомендуется не оттягивать оплату коммунальных услуг до тех пор, пока не накопится огромный долг, а своевременно производить оплату.

Трезво оцените, сколько вы должны с учетом автомобильных штрафов, просроченных кредитных платежей, оплаты «коммуналки» и тому подобное. Постарайтесь в ближайшее время избавиться от долгов, чтобы начать копить деньги.

• Отсутствие лимита на потребности

Психика человека устроена таким образом, что чем выше его расходы, тем больше вещей ему хочется купить. К примеру, можно купить обычный мобильный телефон по средней стоимости. Но хочется приобрести дорогостоящую новинку, в которой будет такой же точно функционал.

Даже если вы стали больше получать, ограничивайте себя в тратах. К примеру, определите размер допустимых ежемесячных расходов, оставшиеся денежные средства отправляйте на банковский счет.

• Неумение планировать бюджет

Некоторые говорят: «У меня не хватает средств даже на еду, как тогда копить деньги?». Вам близка такая ситуация? Тогда рекомендуем остановиться и подумать, что стоит изменить в своих действиях. Выделите, что для вас самое главное в жизни, а что не так важно. Если денежных средств всегда мало, значит, заработная плата низкая. Возможно, стоит сменить работу. Тратите все, что зарабатываете? Тогда расставьте приоритеты, чтобы понять, от каких покупок можно отказаться, чтобы начать копить деньги.

Как понять, какие покупки были лишние? Составьте перечень месячных трат. Подумайте, стоило ли покупать все эти вещи или без них можно обойтись?

• Злоупотребление кредитами

Берете третий кредит, чтобы оплатить долги по двум предыдущим? Финансисты не советуют так делать. Многие люди не понимают, что когда у них несколько кредитов, на оплату которых нет средств, то брать еще один, чтобы перекрыть старые — бессмысленно. Ведь он будет выдан под большие проценты. А это значит, что человек окажетесь в долговой яме, выбраться из которой непросто.

Как быть в подобной ситуации? Оцените, какую сумму вы должны каждый месяц выплачивать по всем вашим кредитам (или кредиткам). Определите, какой кредит вы в состоянии закрыть в ближайшем будущем. Начните расплачиваться с долгами, пусть и частично.

Как научиться копить деньги при скромных доходах

Когда есть накопления, вы станете более уверенным в завтрашнем дне благодаря такой денежной подушке. Как копить деньги при небольшой зарплате? Воспользуйтесь следующими советами, чтобы стать более экономным и накопить крупную сумму.

1. Откройте запасной счет

Многие из нас делают необдуманные спонтанные приобретения. Совершив такую покупку, человек начинаете обвинять себя, что потратил все средства с накопительного счета. Вы достаточно эмоциональны и способны на такие покупки? Тогда следует завести 2 банковских счета:

— Сберегательный вклад, на который следует переводить 10 % от заработанной суммы.

— Запасной вклад, куда поступают лишь 2–5 % от заработка. Захотели приобрести какую-то вещь? Воспользуйтесь запасным вкладом. При этом основные накопления на сберегательном вкладе останутся нетронутыми.

2. Изучите, на что вы тратите денежные средства

Только зная, на что расходуются заработанные средства, вы сможете начать копить деньги. Ежемесячных трат огромное множество, в итоге средств расходуется слишком много.



Так, у вас есть стационарный телефон, но звонки вы совершаете исключительно по сотовому. Отключите домашний аппарат, тогда месячная экономия составит 200–300 руб.

Пользуетесь самым дорогим интернет-тарифом? Скорее всего, будет достаточно скорости и бюджетного тарифа, при этом можно сэкономить 100–200 руб. за месяц.

Если отключить цифровое телевидение (смотреть кинофильмы можно через Интернет), то месячная экономия составит еще 300–400 руб.

Считаете, что такие суммы несущественные? Но даже если в месяц тратить 100 руб., то в год выходит сумма 1 200 руб. Десяток подобных ненужных трат выливается в существенные расходы — 12 000 руб. за год. Исключите подобные ненужные траты, и вы найдете ответ на вопрос: как экономить деньги при маленькой зарплате.

3. Подсчитывайте семейные расходы

Ведите учет всех ежемесячных покупок, чтобы потом провести анализ затрат. В этом перечне будет множество неважных пунктов, смело отказывайтесь от них.

Чтобы упростить себе задачу, воспользуйтесь удобной программой Excel. Кстати, существует множество других программ, которые помогут вести семейный бюджет и видеть все расходы и доходы. Например, неплохо зарекомендовала себя «Домашняя бухгалтерия».

4. Составьте список покупок, прежде чем отправляться в магазин

Установите на телефон приложение, с помощью которого можно составить такой список. В сети вы найдете множество бесплатных приложений с полезными функциями. До посещения супермаркета запишите в телефон все, что нужно купить и строго придерживайтесь списка.



Избегайте спонтанных покупок. Список того, что нужно купить, — отличный способ начать копить деньги при небольшой зарплате. Так вы будете тратить средства разумно, откладывая небольшие суммы про запас.

5. Заблаговременно планируйте дорогостоящие покупки

Многие из нас наблюдали, как в магазине человек, который хотел купить выбранную модель стиральной машины, в итоге покупал дорогостоящий навороченный агрегат, поддавшись уговорам продавца-консультанта. Причем дополнительные функции у дорогой модели совершенно не нужны покупателю.

Заблаговременно продумывайте крупные приобретения. Почитайте отзывы в Интернете на ту вещь, которую хотите купить. Найдите магазин, где она продается со скидкой. Когда консультант попытается продать вам модель подороже, трезво оцените, зачем в несколько раз переплачивать за функции, которыми вы не будете пользоваться.

6. Дополнительный заработок

Если заработная плата низкая, то средств будет хватать только на самое необходимое. Как копить деньги в этом случае? Найдите подработку. Лучший вариант — удаленная работа через Интернет, которая приносит стабильный доход, пусть и небольшой. Даже если нет опыта, смело начинайте подрабатывать.



К примеру, став копирайтером, вы будете получать как минимум 5 000–6 000 руб. ежемесячно. Переводите эти средства на накопительный счет, и через год у вас будет сумма 60 000–70 000 руб.

7. Откажитесь от кредиток

Чтобы использовать этот банковский продукт, придется заплатить большой процент. А когда доход небольшой, выплачивать проценты по кредитной карте будет непросто. Помните: расходы должны быть меньше доходов. Только так можно начать копить деньги при маленькой – да и вообще при любой – зарплате.

Еще несколько полезных советов по экономии денег

Копить деньги непросто. Но если планировать покупки и расходы, экономия будет существенной. Когда у вас накопится крупная сумма, потратьте ее на приобретение нужной вещи. Воспользуйтесь этими рекомендациями, чтобы достигнуть поставленной цели.

1. Заведите копилку.

Ежедневно кладите в нее небольшую сумму. Пройдет совсем немного времени, и у вас появится собственный резервный фонд.



2. Откажитесь от мяса.

Вегетарианцы тратят меньше средств на покупку продуктов, ведь овощи и фрукты недорогие по сравнению с рыбой и мясом. Если на обед у вас будет паста с овощами, то экономия на еде будет существенной.

3. Не оставляйте свет включенным.

Каждый раз, выходя из комнаты, отключайте свет. Считаете, что это не влияет на расходы? На самом деле, выключая свет, можно сэкономить внушительную сумму на квартплате.

4. Ищите товары со скидкой.

Купить платье или туфли можно по акции. Такая покупка обойдется в несколько раз дешевле, и вы сможете отложить сэкономленные средства.

5. Не покупайте дорогостоящие украшения.

Если хотите подарить человеку украшение и при этом сэкономить, то изготовьте вещь своими руками. Handmade-подарки становятся все популярнее. Ведь каждому приятно получить вещь, сделанную специально для него.

6. Откажитесь от спиртных напитков.

Качественное спиртное стоит дорого, эти деньги лучше отправить в копилку. Понятно, что изредка можно расслабиться и выпить бокал хорошего вина. Но не стоит регулярно тратить средства на алкоголь.

7. Практикуйте дни без финансов.

Начните с того, что один день в неделю не тратьте вообще. Конечно, первое время будет трудно, но потом вам даже понравится.

8. Станьте домашним шеф-поваром.

Откажитесь от походов в дорогостоящие рестораны. Попробуйте приготовить обед сами. Домашняя еда не только вкусная и полезная, но и поможет вам копить деньги.



9. Проводите досуг экономно.

Используйте купоны, чтобы сэкономить на посещении кинотеатров, выставок и так далее. Существуют также скидочные купоны на посещение ресторанов и кафе.

10. Совершайте оптовые покупки.

Идеальный вариант — закупаться раз в неделю (или раз в месяц). Так вы сможете купить продукты с наибольшей выгодой.

11. Покупайте только качественную одежду.

Пусть купленная вещь будет немного дороже, но зато качественной. Она прослужит не один год. Бюджетные туфли после первой носки будут выглядеть непрезентабельно, и вам придется покупать новые.

12. Научитесь отказывать себе.

Приобретайте только самое нужное. Не отправляйтесь в супермаркет, если голодны. Почаще говорите себе «нет», и тогда у вас начнет получаться копить деньги.