Кредит без человека: возможные схемы обмана

Возможно ли это? К сожалению, оформить кредит без человека по чужому паспорту не составляет проблем для мошенников. Есть множество схем обмана, на которые попадаются граждане: заем по ранее утерянному паспорту, взлом личного кабинета банка, похищение персональных данных.

Как защититься? Чтобы не стать жертвой обмана, необходимо тщательно следить за своей кредитной историей (проверять хотя бы два раза в год), не терять паспорт. В случае утери без промедления заявить об этом и начать процедуру восстановления.

5 распространенных схем оформления кредита без человека

Получение займа по утерянному паспорту

Несобранность и нежелание проверять сохранность документов после предъявления может привести к огромным неприятностям. Через некоторое время после замены паспорта с человека начинают требовать оплату по кредиту, который был оформлен на предыдущее удостоверение личности. С первого взгляда это кажется невероятным, так как сотрудник банка должен сверить личность заявителя с фотографией в поданном документе.

В больших финансовых организациях именно так и происходит. Взять кредит на человека без его присутствия здесь невозможно. Особенно если клиент об обращении не знает. Чужой паспорт сразу вызывает подозрение, и к процессу подключают службу безопасности.

Намного проще оформляют займы в мелких микрофинансовых структурах (МФО). Там нет возможности проверить личность и кредитное досье потенциального заемщика, как это делают у крупных кредиторов.

Другой способ взять кредит без человека – украсть паспорт у владельца. Самые удобные места для кражи – культурно-развлекательные заведения, пассажирский транспорт и публичные мероприятия. Став обладателем чужого документа, мошенник постарается оформить на него заем.

Покупка паспортных данных в Интернете

Сегодня во Всемирной паутине можно найти все, поэтому здесь вольно чувствуют себя авантюристы всех мастей. В Интернете развита торговля сканами документов граждан по очень выгодной цене – 300 рублей и более. Если иметь подельника в одном из банков, то оформить кредит без ведома человека, как говорится, дело техники.

Читайте также: «Взыскание долга по исполнительному листу: способы и этапы»

Известны случаи, когда продавцы больших торговых сетей электроники в сговоре с работниками банков присваивали ценные товары, а оплачивали их люди, данные которых указывались в договоре.

Каким образом фото документов попадают в руки мошенников для перепродажи через Интернет? Это должны выяснить правоохранительные органы. В декабре 2018-го многие СМИ писали о возможности утечки персональных данных (ПД) из терминалов, установленных в столичных МФЦ. С помощью этих автоматов люди загружают документы на Госуслуги, и после процедуры эти сканы остаются в памяти устройства. Поэтому любой желающий может сбросить их на USB-флеш-накопитель либо переслать на свой имейл.

Чаще всего реквизиты документов интересуют спамеров, которым нужно продвигать какую-то продукцию, или бизнес-мошенников для регистрации «прачечных» (фирм-однодневок). Много и тех, кто хочет взять кредит без присутствия человека, но для этого потребуются соучастники из банка или МФО.

Оформление займа через взломанный ЛК в интернет-банке

Для этого преступникам нужна техническая подготовка. Чтобы получить деньги на клиента той или иной финансовой организации, придется проникнуть в его аккаунт на сайте банка, узнать реквизиты карты и доступ к привязанному к ней смартфону. Нужно сказать, что кредиторы тоже работают над усилением защиты данных, чтобы злоумышленник, имеющий пароль от ЛК, не смог его использовать.

Какую выгоду дают мошенникам аккаунты добропорядочных клиентов МФО? Заемщикам, которые неоднократно брали деньги в долг и возвращали эти суммы вовремя, легко оформят следующий заем в полном объеме. Поэтому взломщик регистрирует в ЛК клиента собственную карту, на которую приходят деньги без ведома его хозяина, а тот потом выплачивает долг.

К счастью, данный способ частенько не срабатывает. Работники микрофинансовых организаций замечают, что вновь появившаяся карта выдана на другое имя, поэтому отказывают в займе.

Получение данных ложным путем

Бывает, что мошенникам и красть не нужно. Наивные граждане сообщают им достаточную информацию, которая позволит взять кредит без ведома любого человека. Имеются в виду звонки по телефону от мнимых менеджеров банка с просьбой подтвердить свои ПД для проверки или по другим несуществующим причинам.

Многие граждане без колебаний сообщают паспортные данные и кодовое слово. Для опытных мошенников этих сведений вполне хватает для аферы.

Повторный краткосрочный заем (мини-ссуда)

Данная схема практикуется в нечестных МФО. Покажем, как они берут кредит без человека. В организацию приходит посетитель, чтобы оформить договор, получает заем и выплачивает его к сроку. Он уверен, что обязательства исполнены. Однако через время ему звонят и требуют покрыть свой долг, который быстро нарастает. Таким образом, микрокредитная компания пытается еще раз возвратить свои средства, причем в повышенном размере.

Читайте также: «Кредитная нагрузка: понятие, формулы расчета, способы снижения»

Здесь важно не игнорировать подобные звонки, а сразу выяснить, что происходит. Типичная для МФО причина форс-мажора – это системные технические сбои. Но многие клиенты оставляют без внимания «наезды» кредиторов, так как их заем полностью погашен. И шаг за шагом ситуация переходит в иное русло, где есть решение суда и неприятное общение с сотрудниками исполнительной службы (ФССП).

Ответственность за оформление кредита по чужому паспорту

Для аферистов, которые берут заем/кредит без человека через Интернет, итоги могут быть плачевными. Все эти действия квалифицируются как мошенничество и попадают в правовое поле Уголовного кодекса РФ (ст. 159, пункты 1,2). Какие виды наказаний грозят подобным жуликам:

1. Штрафные санкции на сумму до 120 000 рублей.
2. Денежное взыскание в размере совокупного дохода злоумышленника за год.
3. Бесплатный общественно-полезный труд в течение 360 часов.
4. Исправительные работы (ст. 50) не дольше 1 года.
5. Ограничение свободы (ст. 53) на срок не более двух лет.
6. Принудительные работы (ст. 53.1) – максимум 2 года.
7. Лишение свободы (ст. 56) сроком до двух лет.
8. Арест (ст. 54) продолжительностью до четырех месяцев.

В зависимости от того, как злоумышленники оформляют кредит без ведома человека, определяется вид наказания для них. Учитывается масштаб обогащения, степень вины и многие другие факторы. Чем больше потерпевших от мошеннических схем, тем выше сумма денег, присвоенная аферистом с помощью обмана. Значит, и наказание будет жестче. Нужно учитывать масштабы злодеяний.

Если преступник имел подельников, то действия его квалифицируются как мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору (ст. 159 п. 2 указанного выше кодекса). Ответственность за это преступление гораздо строже.

Что делать, если на вас оформлен кредит без вашего ведома

Если вы регулярно получаете звонки по поводу каких-то займов, которых вы не оформляли, либо вам вручена судебная повестка, самое время проверить свое финансовое досье. История кредитных обязательств (КИ) – это совокупность данных об отношениях человека с кредиторами, о его задолженностях – погашенных и актуальных. По этой информации легко определить, где именно клиент брал деньги. Все сведения о заемщике аккумулируются в БКИ (Бюро кредитных историй).

Читайте также: «Как вернуть проценты по кредиту: алгоритм действий»

Чтобы узнать, есть ли у вас действующий кредит (ведь его можно взять по паспорту без человека), пени и штрафы за просроченные платежи, необходимо выяснить, в каком бюро хранятся ваши данные.

Когда решается вопрос об одобрении займа, банки всегда берут в расчет КИ. Особенно когда клиент желает получить внушительную сумму. Кредиторам нужно убедиться в ответственности и благонадежности заемщика, в том, что он сможет вовремя гасить долги.

Итак, к сожалению, можно оформить кредит без ведома человека. Что делать, если это произошло именно с вами?

Не теряйте самообладания и поспешите заявить в полицию, что лишились паспорта (если он утерян). Обратитесь к кредитору, у которого мошенником получен заем. Если там отказывают в помощи, то нужно жаловаться в Центробанк РФ.

Дальше поступайте следующим образом:

• Пишите заявление в полицию

Как говорилось выше, за документами нужно следить, так как восстановление утраченных бумаг – процесс небыстрый и довольно хлопотный. Практически все люди ходят с паспортом, поскольку это важный документ, который удостоверяет личность своего владельца. Поэтому лучше хранить его в закрытом отделении сумки (рюкзака), чтобы случайно не порвать или не выронить.

Как только вы заметили пропажу паспорта, спешите в отделение полиции по месту регистрации и оставляйте заявление. Не медлите, иначе злоумышленник использует ваш документ в преступных целях. Выше мы объясняли, могут ли аферисты без человека взять кредит или заем. Только так вы сохраните репутацию надежного заемщика и никому не будете выплачивать долги.

По украденному паспорту оформить ссуду не получится. Работник банка сразу выяснит, что удостоверение в розыске, и должен будет сообщить о нем в полицию. Те, в свою очередь, смогут поймать преступника.

Читайте также: «Что делать, если остался долг умершего по кредиту»

Кредиты на чужое имя квалифицируются как мошенничество. Поэтому потребуйте в финансовой организации документы мнимого заемщика, по которым ему выдали микрокредит. Допустим, договор, скан паспорта, иные справки. Предложите сделать экспертизу, которая докажет фиктивность предоставленных бумаг.

• Восстанавливайте паспорт

По закону, у потерпевшего есть месяц на обращение в полицию о краже (утере) удостоверения личности. При своевременной подаче заявления придется заплатить 300 рублей, а при просрочке административный штраф достигнет 3 000 рублей. Для восстановления документа придется посетить паспортный стол либо МФЦ, чтобы подать заявку. Но можно оформлять ее онлайн – на «Госуслугах». Госпошлина за выдачу составит 1 500 рублей, через портал немного меньше – 1 050 рублей.

• Пишите заявление в банк (МФО)

В вашей кредитной истории отражено, где злоумышленник оформил ссуду. Заявите им в письменном виде, что договор оформлен без вашего ведома. Посмотрите копии приложенных документов, чтобы сличить их со своими. Так проще будет доказать фиктивность подписей и всех представленных бумаг. И в подтверждение своих претензий покажите справку из полиции. По вашему заявлению кредитор инициирует внутреннюю проверку, чтобы списать долги.

Если заимодатель сомневается, можно ли взять у него кредит без согласия человека, отказывает в помощи и снова требует вернуть средства, идите в суд. В подобных обстоятельствах истец по умолчанию выигрывает дело. Ведь экспертиза сможет доказать подделку данных и что заемщик не подозревал о долге вообще.

Как защититься от кредитных мошенников

Элементарный способ – это следить за своим паспортом и не «светить» данные в соцсетях, не подавать их в ненадежные организации. Но это, к сожалению, не гарантирует, что даже известная компания не будет взломана или в ней не окажется непорядочных сотрудников, которые за деньги сбывают сведения о клиентах. Если данные вашего паспорта попали в Сеть или в руки аферистов, лучше получить новый документ. Иначе после избавления от липовых кредитов у вас, возможно, будут возникать другие.

Обращаясь в банки либо МФО, необходимо выбрать самых надежных кредиторов, минуя частников и брокеров. Желательно проверить, могут ли они без человека оформить фиктивный кредит. Сейчас на рынке много подозрительных структур, которые легко воспользуются данными клиентов в своих целях. Есть схема, по которой заявителю отказывают в ссуде, а после этот договор пускают в ход без ведома клиента.

Во избежание таких сюрпризов стоит дважды в год запрашивать свою КИ и проверять наличие долгов. Если вы попали в руки аферистов и добились аннулирования долга, все же проверьте через 1-2 месяца, что этих данных нет в истории. Они должны быть именно удалены, а не оставлена формулировка «погашение с просрочкой». Иначе в будущем придется вновь общаться с кредиторами, чтобы опять запрашивать свое досье в бюро.